670 кредитный рейтинг что значит
Какой кредитный рейтинг считается хорошим?
Сейчас в России существуют несколько бюро кредитных историй, основные из них это НБКИ, ОКБ и Эквифакс. Несмотря на единый механизм работы, они могут сами устанавливать правила расчета кредитного рейтинга. На основании этого значения банки делают вывод о надежности потенциального клиента и принимают итоговое решение. Однако хороший кредитный рейтинг в БКИ обозначается разным количеством баллов, о чем именно эти значения расскажут сотрудникам банка?
НБКИ, или Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное в России. Как и в других компаниях, плохой, средний и хороший кредитные рейтинги рассчитываются на основании поступившей информации о качестве погашения займов. Максимальное количество баллов – 850, минимум – 250, среднее значение – 600-650.
Если вы закажете кредитное досье в данном БКИ, увидите, что рейтингу присвоено определенное значение в диапазоне от 250 до 850. Также указываются четыре фактора, влияющие на скоринговую проверку. Однако конкретную оценку банковской истории эти цифры не дадут. Чтобы понять, почему именно вам отказывают в банке, необходимо анализировать все особенности кредитной заявки.
Внимание! Узнать значение вашего кредитного рейтинга можно через личный кабинет на сайте БКИ.
Какое количество баллов может быть присвоено физическому лицу в НБКИ?
При высоком значении кредитной истории человеку доступно кредитование практически в любом банке. Он сам сможет выбирать, где и на каких условиях получить ссуду. Показатель ниже среднего не оставляет выбора. Если и одобрят кредит, то только товарный или под залог имущества. Другой вариант – обращение в микрофинансовые организации или ломбарды, не интересующиеся финансовой репутацией клиента.
Второе в списке – ОКБ, Объединенное кредитное бюро. Количество баллов в оценке кредитной истории физического лица считается в диапазоне от 1 до 5. Что влияет на данный показатель? В первую очередь, это допущенные в прошлом просрочки (25% от выставленной оценки), особенности кредитного поведения (23%), текущие и недавние просроченные платежи (18%), запросы в бюро (16%), нагрузка по актуальным долговым обязательствам (14%), качество погашения задолженности в первое время выплаты (4%).
Кредитный рейтинг формируется из нескольких составляющих. Это скоринговый код, количество присвоенных баллов, индикаторы риска и достоверности. Кредитной анкете заемщика по каждому из них присваивается оценка. Так, рисковый индикатор указывает на благонадежность клиента по социальным и демографическим признакам (от 1 до 5 баллов). Он имеет следующие значения:
Важно! Порядок расчета кредитного рейтинга не разглашается БКИ, банкам и заемщикам доступен только итоговый результат оценки.
Также во внимание принимается индикатор достоверности. Он расскажет только об одном факторе риска – наличии или отсутствии в БКИ информации о физическом лице. Если в базе есть сведения хотя бы об одном оформленном кредите, клиенту присваивается значение 1. Если кредитное досье пустое (человек обращается впервые или информация о нем находится в других бюро), ставится показатель 0.
После указывается код скоринга, чаще всего он равен 7. Обычному человеку данное значение ровным счетом ничего не скажет, но для банка это ценная информация. По присвоенному коду он понимает, по какой скоринговой схеме формировался рейтинг.
Далее следует показатель кредитной истории. Самое высокое значение (от 961) говорит об отличном качестве погашения банковских долгов. Человек часто берет кредиты, но при этом никогда не допускает просрочку.
801-960 баллов – хорошее значение кредитной истории физического лица. Данное количество баллов позволяет легко получить желаемый кредит. При рейтинге от 721 до 800 ситуация не столь радужная. Клиент хоть и может рассчитывать на одобрение в банке, но только на невыгодных условиях (высокая процентная ставка, короткий срок погашения, небольшая сумма).
При наличии кредитной истории с оценкой от 641 до 720 взять ссуду в банке невозможно. Остается только обращаться в микрофинансовые компании или ломбарды, которым нет дела до благонадежности клиента. Значение ниже 560 баллов – самый плохой показатель, при котором даже микрозайм не получить. Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.
Эквифакс
Следующее по размеру бюро – это Эквифакс, международная организация, включающая в свою базу данных информацию о заемщиках нескольких стран. В России компания работает на законных основаниях, собирает и хранит кредитные сведения о гражданах нашей страны. Рейтинг здесь также оценивается по количеству баллов:
Как видим, каждое бюро имеет собственные критерии оценки качества выплаты займов физическими лицами. Они работают с определенным перечнем банков, которые передают в базу информацию и запрашивают ее, когда поступает заявка на кредит. Так, в одном БКИ у клиента может быть отличная кредитная история, а в другом – средняя.
Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки
Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.
Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.
Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.
Как формируется личный кредитный рейтинг
С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.
Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.
Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.
«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.
Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.
«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.
Как узнать персональный кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг можно узнать на официальных сайтах бюро кредитных историй. Эксперты предупреждают, что в последнее время появилось много мошеннических ресурсов, предлагающих услуги от имени БКИ, в том числе кредитные рейтинги. Поэтому перед получением услуги, следует удостовериться в надежности кредитного бюро. Полный список БКИ есть на портале госуслуг.
Например, получить данные по кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в личном кабине заемщика. «Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз», — пояснил Волков из НБКИ.
Шкала индивидуального кредитного рейтинга
Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.
Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.
«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.
Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.
Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.
Сумма кредита и ПКР
Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.
Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.
#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру
На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.
Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».
Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.
Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.
Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.
Где можно проверить свой рейтинг?
Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.
Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.
Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:
Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.
Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?
Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.
Расшифровать его можно так:
— от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;
— от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;
— от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;
— от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.
В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.
У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:
Диапазоны кредитного рейтинга: что они означают?
Опубликовано 23.06.2021 · Обновлено 23.06.2021
Рассчитанный по формуле, основанной на пяти переменных – история платежей, суммы задолженности, продолжительность кредитной истории, кредитная структура и новый кредит – ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы платите кредитору, и даже иметь значение между утвержденной ссудой. или отказался. Вот несколько основных сведений о кредитном рейтинге и о том, что различные диапазоны кредитных рейтингов означают для вашего будущего заимствования.
Ключевые выводы
Основы кредитного рейтинга
Ваш кредитный рейтинг – это число, которое представляет риск, на который берет на себя кредитор, когда вы занимаете деньги.Оценка FICO – это хорошо известная мера, созданная Fair Isaac Corporation и используемая кредитными агентствами для определения риска заемщика. Еще один кредитный рейтинг – это VantageScore, который был разработан в результате партнерстватрех ведущих кредитных агентств: Equifax, TransUnion и Experian.
Расчет вашего кредитного рейтинга отражает ваш кредитный риск в определенный момент времени на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.И FICO, и VantageScore варьируются от 300 до 850, хотя способы, которыми каждый анализирует свои оценки по разным классификациям, различаются.3 Однако в обоих случаях чем выше кредитный рейтинг, тем ниже риск для кредитора. Для целей данной статьи будут использоваться баллов FICO.
Исключительный кредитный рейтинг: от 800 до 850
Потребители с кредитным рейтингом в диапазоне от 740 до 850 считаются неизменно ответственными, когда дело доходит до управления своими заимствованиями, и являются первыми кандидатами на получение самых низких процентных ставок.Однаколучшие результаты находятся в диапазоне от 800 до 850.
У людей с таким рейтингом долгая история отсутствия просроченных платежей, а также низкий остаток на кредитных картах.Потребители с отличным кредитным рейтингом могут получать более низкие процентные ставки по ипотеке, кредитным картам, займам и кредитным линиям, поскольку считается, что они несут низкий риск невыполнения своих обязательств.Отличный кредитный рейтинг особенно полезендля получения личной ссуды, поскольку она обычно более чем компенсирует отсутствие залога.
Очень хороший кредитный рейтинг: от 740 до 799
Кредитный рейтинг от 740 до 799 указывает на то, что потребитель, как правило, несет финансовую ответственность, когда дело доходит до управления деньгами и кредитом. Большинство платежей, включая ссуды, кредитные карты, коммунальные услуги и арендную плату, производятся вовремя. Остатки на кредитных картах относительно низкие по сравнению с лимитами их кредитных счетов.
Хороший кредитный рейтинг: от 670 до 739
Наличие кредитного рейтинга от 670 до 739 ставит заемщика рядом или немного выше среднего показателя потребителей в США, так как средний балл FICO по стране составляет 711 по состоянию на октябрь 2020 года.3 Хотя они все еще могут получать конкурентоспособные процентные ставки, они вряд ли получат имеют идеальные ставки для тех, кто входит в две более высокие категории, и им может быть труднее претендовать на некоторые виды кредитов. Например, если заемщик ищет необеспеченную ссуду с таким баллом, жизненно важно, чтобы он присмотрелся, чтобы найти варианты, которые лучше всего соответствуют их потребностям с наименьшими недостатками.
Справедливая кредитная оценка: от 580 до 669
Считается, что заемщики с кредитным рейтингом от 580 до 669 относятся к категории «справедливых». У них могут быть заметки в их кредитной истории, но серьезных просрочки нет.Они по-прежнему могут получать кредиты от кредиторов, но не по очень конкурентоспособным ставкам. Даже если их возможности ограничены, займы, нуждающиеся в финансировании, могут найти надежные варианты для личных займов.
Плохой кредитный рейтинг: менее 580
У человека с рейтингом от 300 до 579 баллов значительно повреждена кредитная история. Это может быть результатом несколькихдефолтов по разным кредитным продуктам от нескольких разных кредиторов.Однако плохая оценка также может быть результатом банкротства, которое будет оставаться в кредитной истории в течение семи лет для главы 13 и 10 лет для главы 11.
Заемщики с кредитным рейтингом, попадающим в этот диапазон, имеют очень мало шансов на получение нового кредита. Если ваша оценка падает, поговорите со специалистом по финансам о мерах, которые необходимо предпринять для восстановления кредита. Кроме того, до тех пор, пока вы можете позволить себе платить ежемесячную плату, одна из лучших компаний по ремонту кредита может удалить за вас отрицательные оценки вашего кредитного рейтинга. Если вы пытаетесь получить необеспеченную ссуду с этим баллом, обязательно сравните каждого кредитора, которого вы рассматриваете, чтобы определить наименее рискованные варианты.
Краткий обзор
Такие действия, как погашение долга, своевременные платежи и поддержание нулевого баланса на кредитных счетах, могут помочь улучшить ваш счет с течением времени.
Нет кредита
Каждый должен с чего-то начинать. Если у вас очень низкий кредитный рейтинг (скажем, менее 350), скорее всего, вы еще не открыли никаких счетов и не имеете кредитной истории. Поговорите со своим местным кредитором о его требованиях к заимствованиям. Когда вас утвердят на получение первой ссуды или кредитной карты, немедленно настройте схему ответственного погашения, чтобы установить хорошую кредитную историю.
Ваш кредитный рейтинг основан на множестве факторов и может использоваться для определения того, имеете ли вы право на получение займа, а также условия, включая процентную ставку ссуды. Последовательная своевременная и полная оплата счетов поможет предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга в будущем. Учитывая важность хорошего кредитного рейтинга, возможно, стоит инвестировать в один из лучших сервисов кредитного мониторинга, чтобы лучше защитить вашу информацию.
Новости МФО
Какой кредитный рейтинг считается хорошим?
Персональный кредитный рейтинг человека представляет собой оценку благонадежности заемщика банком, сделанную на основании кредитной истории. При его расчете учитывается прошлая и фактическая финансовая история, т.е. данные о выданных ранее кредитах, задолженности, просрочках, отказах в выдаче займов, частоте запросов МФО и банков в БКИ и т.д. Чем выше этот показатель, тем лучше. К примеру, кредитный рейтинг 900 баллов значит, что заемщик считается благонадежным и платежеспособным.
Кредитный рейтинг: какой хороший, а какой — плохой
Индивидуальный кредитный рейтинг имеет конкретное цифровое значение, находящееся в диапазоне от 1 до 1000. Условно рейтинговая шкала в баллах разделяется на несколько частей.
Значение, которое находится в диапазоне от 800 до 1000, считается самым лучшим. Клиентам с такими параметрами охотнее всего предоставляют займы и кредиты. При положительной оценке финансовой истории человеку становится доступно кредитование в любом банке или МФО. Заемщик может самостоятельно решить, где и на каких условиях оформлять кредит. Также для него могут быть сформированы персональные предложения банков по займам с меньшими процентами.
При этом тем, кто имеет показатель 300 и ниже, кредиты выдаются неохотно. Считается, что такие заемщики изначально неплатежеспособны и финансово нестабильны. Кредитный рейтинг 300 баллов значит, что человек:
Перед выдачей ссуды банк проверяет финансовую историю физлица и только после этого делает вывод о возможности его кредитования.
Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица
Баллы кредитного рейтинга начисляются на основании анализа скорингового показателя, рисковых индикаторов и достоверности. При этом основной составляющей считается именно индикатор риска. Он имеет значение от 1 до 5:
Максимальный балл кредитного рейтинга можно получить только в том случае, если заемщик имеет индикатор риска, равный 5.