аис идо это что такое
Переход к АИС ИДО: банк вернет документы из картотеки
С 1 января 2020 г. начнет работать автоматизированная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) (Указ № 414). В АИС ИДО взыскатели будут направлять в виде электронных документов платежные требования, а плательщики — платежные инструкции при недостаточности денежных средств на их счетах в банках. В связи с этим банки откажутся от картотеки не оплаченных в срок расчетных документов. Нацбанк определил порядок действий банков и их взаимодействия с плательщиками и взыскателями для перехода на АИС ИДО, порядок расчетов с помощью АИС ИДО и ее функционирования.
До 31 декабря 2019 г. банки информируют клиентов (плательщиков):
— об исполнении с 1 января 2020 г. денежных обязательств через АИС ИДО;
— о наличии в картотеке платежных инструкций плательщиков по платежам в бюджет, информация о которых по состоянию на 1 января 2020 г. будет направлена в АИС ИДО;
— о возможности отзыва до окончания первого банковского дня 2020 года из АИС ИДО платежных инструкций плательщиков по платежам в бюджет на основании их заявлений, представленных до 31 декабря 2019 г., на сумму, превышающую размер неисполненного денежного обязательства плательщика перед бюджетом.
Информацию плательщикам банки направят через системы дистанционного банковского обслуживания, с помощью телефонной, почтовой связи, СМС-оповещения или направления сообщения на адрес электронной почты, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов и на своих официальных сайтах.
Расчетные документы, помещенные в картотеку по состоянию на 31 декабря 2019 г., банки плательщиков вернут без исполнения по истечении первого банковского дня 2020 года.
Банкам и уполномоченным госорганам, которые заключили с Нацбанком договор на участие в АИС ИДО, придется направлять платежные требования взыскателей для исполнения непосредственно в АИС ИДО, независимо от наличия у плательщиков денежных средств на счетах (электронных денег в электронных кошельках) в банках.
Взыскателям, которые не заключили с Нацбанком договор на участие в АИС ИДО, и плательщикам придется направлять платежные требования взыскателей и платежные инструкции плательщиков через обслуживающие их банки, заключившие с Нацбанком договор на участие в АИС ИДО. При этом в АИС ИДО направляются платежные инструкции плательщиков в случае недостаточности денежных средств на их счетах (электронных денег в электронных кошельках) в банке для исполнения в полном объеме обязательств перед бюджетом.
АИС ИДО: как работает автоматизированная система исполнения денежных обязательств в Беларуси
В Беларуси с 1 января 2020 года функционирует автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО). Она внедрена на основании Указа Президента Республики Беларусь № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов» (от 16.10.2018).
АИС ИДО — комплексный механизм, который накапливает информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщика, запрашивает информацию об остатках денежных средств на счетах плательщиков во всех банках, бесспорно списывает денежные средства со счетов, электронных кошельков плательщиков в банках. Таким образом, если за кем-то числится денежный долг, то его смогут взыскать автоматически.
Алгоритм работы системы выстроен таким образом, что АИС ИДО ищет в разных банках счет с денежной суммой, которой будет достаточно для погашения образовавшейся задолженности. Следовательно, счета в банках, электронные кошельки могут на какое-то время оказаться заблокированными, чтобы с них можно было списать деньги, а так же для того, чтобы плательщик не смог использовать денежные средства на другие цели. Следует отметить, что система осуществляет поиск счетов в любой валюте. Если у должника счет, например, открыт в валюте, то денежные средства будут переведены в белорусские рубли по курсу Национального банка Республики Беларусь на день списания.
Рассмотрим работу АИС ИДО на примере. У гражданина имеется административный штраф за превышение скоростного режима. Предположим, такой штраф не был оплачен в установленный законодательством срок. Информация об образовавшейся задолженности попадает судебному исполнителю, который на основании имеющегося исполнительного документа вносит сведения о взыскиваемой сумме в АИС ИДО. Далее — система все делает автоматически. В случае, если на расчетном счете, электронном кошельке на момент выставления требования отсутствуют денежные средства, то счет будет заблокирован до погашения задолженности.
Таким образом, система АИС ИДО способствует оперативному исполнению требований исполнительных документов.
Судебный исполнитель отдела принудительного исполнения
Теперь платежное требование, оформленное на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, направляется в АИС ИДО. И система сама обеспечивает поиск счетов и денег для исполнения денежных обязательств.
До 1 января при направлении платежных требований в разные банки одна и та же сумма могла списаться многократно. Т.е. задолженность могли списать с каждого счета, а не один раз с одного. Благодаря АИС ИДО многократное списание исключено: платежное требование на взыскание одного обязательства попадает в систему только один раз, и система сама определяет, с какого счета и в каком банке могут быть списаны денежные средства.
При этом важно понимать, что сама АИС ИДО никаких денег ни с каких счетов не списывает. Это информационная аналитическая система. Безналичные расчеты, как и ранее, осуществляются непосредственно в банках. Денежные средства списываются банками на основании поступившей из АИС ИДО информации о платежных требованиях взыскателей и платежных поручений самих плательщиков.
— Что нужно знать о системе физлицам?
— Физлица принимают участие в системе лишь в исключительных случаях. Например, если человек нарушил правила дорожного движения либо вовремя не оплатил коммунальные услуги, ему дается определенный срок на добровольную уплату. Если он этого не делает, тогда вопрос решается в суде. И только если есть решение суда или нотариальная надпись, возможно бесспорное взыскание средств, просто так их никто не заберет. Такие принципы действовали до 1 января, они сохранились и сейчас.
Если физлицу нужно заплатить штраф за превышение скорости, безбилетный проезд в общественном транспорте или долг по коммуналке, и он его самостоятельно платит, в АИС ИДО эта информация не попадает.
— Откуда могут списать деньги? Какова последовательность списания средств?
— Сразу же о списании денежных средств со счетов в банке речь не идет.
Если средства удержаны нанимателем в полном объеме, то в таком случае в АИС ИДО никакая информация о долгах со стороны взыскателя не направляется.
Если нет источника выплаты дохода, тогда взыскатель обращается в обслуживающий его банк с платежным требованием и решением суда о взыскании. Если платежных требований с решениями судов от разных взыскателей несколько, АИС ИДО определяет общую сумму долга, запрашивает у банков информацию, сколько есть доступных средств у должника.
Банки отвечают в течение 15 минут, и система дает указание о списании денежных средств в тот банк, который информировал о наличии достаточной для исполнения обязательства суммы.
— Отдельное уведомление, что списали средства, будет? Сейчас много говорят о мошенниках, которые снимают деньги с карточек. Как понять, что списали долг, а не украли деньги?
— Возможность уведомления клиента и способы такого уведомления могут быть определены в договоре между банком и его клиентом.
Если вы увидели списание денег со счета, но ничего сами не оплачивали, надо сразу же обратиться в банк и уточнить, что произошло. Это правило на все случаи жизни и первое действие, которое нужно сделать. Если это действительно списана задолженность, в банке обязательно есть вся информация, куда и кому перечислены деньги.
Обращаем внимание, что для должника списание средств с его счета все равно не будет неожиданностью. Вы в любом случае будете знать о своем долге (штрафе), кому и сколько должны. Такая информация будет доведена до должника судом, госорганом или другим уполномоченным лицом, вынесшим соответствующее решение (постановление, протокол).
— Если есть долг перед банком по кредиту, система тоже заберет его у меня?
— Если мы говорим о кредитных договорах или договорах на комплексное банковское обслуживание, то при подписании нужно внимательно читать их. В договоре может быть предусмотрено, что в случае возникновения долга перед банком кредитополучатель разрешает банку списать денежные средства в счет погашения задолженности со счетов, открытых в этом банке, без отдельного представления плательщиком платежной инструкции. В этом случае банк с учетом условий договора, подписанного кредитополучателем, списывает денежные средства с его счета, минуя АИС ИДО.
Если у вас по какой-то причине сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился доход и выплачивать кредит становится сложнее, нужно прежде всего обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию.
— Сколько времени система будет отслеживать, есть у должника на счетах деньги или нет?
Как показывает практика, взыскатели при отсутствии у должника средств обращаются к органам принудительного исполнения. В этом случае долг будет погашаться и за счет имущества должника. Эти процедуры уже не касаются АИС ИДО.
— Как физлицу узнать, сколько и какие у него долги? Можно обратиться в АИС ИДО?
В АИС ИДО не все долги. Например, если законодательством установлен срок уплаты какого-то штрафа и этот срок еще не истек, то в системе информации о нем просто не будет. Если же долг не уплачен и наступил час Х, тогда на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса платежное требование на взыскание такого долга появится в системе.
Информацию о принятых АИС ИДО платежных требованиях, а также о ходе их исполнения физлицо может получить, обратившись в обслуживающий банк. Сама система без запроса не информирует физлиц.
— А если после обжалования решение суда отменили?
Банк, получив заявление физлица с решением суда, отправляет в систему указание отозвать платежное требование. За возвратом уже списанных денежных средств необходимо обращаться к их получателю.
— Какие изменения с вводом АИС ИДО появились для юрлиц?
— Для юрлиц система обеспечивает оперативность обращения взыскания и избежание многократного списания. Если раньше один долг могли списать сразу с нескольких счетов в нескольких банках, то теперь эта ситуация исключена.
В АИС ИДО со стороны государства принимают участие 6 госорганов, у которых согласно законодательству есть право направлять требования в систему. Это Министерство по налогам и сборам, Фонд социальной защиты населения, Министерство финансов, Комитет госконтроля, Государственный таможенный комитет и Министерство юстиции. Такие прямые участники системы сами принимают решение и направляют в систему свои платежные требования.
Все другие органы, субъекты хозяйствования и физлица выступают как косвенные участники системы, то есть они должны направлять в систему свои платежные требования, оформленные на основании решений суда или исполнительных надписей нотариуса, через обслуживающие их банки, поскольку безналичные расчеты осуществляются через банки.
— Если все-таки спишут денег больше, чем надо было, как АИС ИДО вернет их?
Если говорить в целом, то и для физических, и для юридических лиц система взыскания долгов не поменялась. АИС ИДО не распоряжается чьими-то деньгами, такое право есть только у владельца счета. Если есть долг, то сумма взыскивается только по решению суда, исполнительной надписи нотариуса или решению государственного органа.
Безналичные расчеты: через АИС ИДО и без картотеки
Постановлением N 476 Нацбанка изложена в новой редакции Инструкция о банковском переводе (далее – Инструкция N 66), определяющая порядок проведения безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте. В новом виде Инструкция N 66 «заработает» с 1 января 2020 г.
Основные изменения, внесенные в Инструкцию N 66, обусловлены в том числе началом функционирования с 01.01.2020 автоматизированной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО).
На заметку
АИС ИДО – это централизованная система, аккумулирующая информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщиков, а также информацию о их счетах (электронных кошельках) в банках .
В связи с этим в обновленной Инструкции N 66 предусмотрены соответствующие положения по порядку проведения безналичных расчетов через АИС ИДО и одновременно исключен порядок ведения картотеки по учету документов, не оплаченных в срок. Рассмотрим некоторые из новых положений.
Передача платежных инструкций в банк и их исполнение
Как и ранее расчетные документы (платежные инструкции в виде платежного требования, платежного поручения) клиенты могут формировать и представлять в банк :
— на бумажном носителе;
— в виде электронных документов;
— в виде электронных сообщений.
Обратите внимание!
Расчетные документы на бумажном носителе необходимо оформлять по формам внешнего представления электронных расчетных документов, предусмотренным стандартами проведения расчетов (СПР) .
В этом случае в договоре должно быть определено в том числе :
— способ формирования платежных инструкций и порядок их представления в банк;
— порядок направления банком клиенту документов о результатах обработки платежных инструкций и информации об их исполнении;
— виды систем ДБО, используемых для обмена электронными документами (сообщениями), и требования к ним;
— средства идентификации клиента и порядок их применения;
— право банка в одностороннем порядке прекратить или приостановить оказание услуг посредством систем ДБО в случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, а также порядок информирования клиентов;
— основания возобновления приема электронных документов (сообщений);
— возможность представления в виде электронного документа (сообщения) дополнительной информации, необходимой банку для осуществления банковского перевода;
Банкам также предоставлено право устанавливать для каждого клиента максимальную сумму :
— одной платежной инструкции, в том числе сформированной в виде электронного документа (сообщения);
— платежей, совершаемых плательщиком в течение определенного периода по платежным инструкциям, в том числе сформированным в виде электронных документов (сообщений).
Определен порядок передачи банком платежных инструкций клиентов в АИС ИДО
В АИС ИДО банки направляют:
— платежные поручения плательщиков на перечисление платежей в бюджет — при недостаточности на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме ;
На заметку
При оформлении платежных требований взыскателями могут выступать :
— клиенты;
— уполномоченные ими лица;
— уполномоченные органы, инициирующие списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством;
— банки.
Определен порядок представления в обслуживающий банк платежного требования без акцепта плательщика и исполнительного документа, на основании которого оно составлено. Эти документы могут представляться в банк взыскателя :
— отдельно друг от друга в случаях, предусмотренных договором, заключенным с обслуживающим банком.
Банк, обслуживающий взыскателя, впоследствии информирует взыскателя в соответствии с заключенным между ними договором:
— о направлении платежного требования без акцепта в АИС ИДО ;
Исполнение платежных инструкций, поступивших через АИС ИДО
При поступлении на исполнение платежной инструкции АИС ИДО с реквизитами платежного поручения, платежного требования без акцепта плательщика, банк плательщика :
— исполняет платежным ордером указанные в платежной инструкции АИС ИДО соответствующие расчетные документы и направляет в АИС ИДО электронный документ (сообщение), подтверждающий их исполнение;
— направляет клиенту (плательщику) в соответствии с заключенным договором документ (сообщение), подтверждающий списание денежных средств с его счета, с отметками банка.
Банк может также проинформировать своего клиента :
— о находящихся в АИС ИДО расчетных документах, подлежащих оплате данным клиентом (плательщиком);
— об их частичном или полном исполнении;
— об отзыве (изменении) расчетных документов;
— о приостановлении их исполнения.
Принимать платежные инструкции клиентов банки будут с учетом :
— режима работы системы расчетов (передачи информации), посредством которой данные платежные инструкции подлежат исполнению (передаче), если иное не предусмотрено законодательством или НПА Нацбанка;
— приказов (распоряжений) руководителя банка (уполномоченного им лица), устанавливающих время начала и окончания банковского дня;
АИС ИДО
У Вас заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание в РРБ-Банке?
Принятые АИС ИДО в виде электронных документов (платежные требования взыскателей, платежные инструкции плательщиков, заявления) помещаются в базу должников АИС ИДО для накопления и хранения электронных документов в период их исполнения, а также при подготовке и передаче информации о ходе их исполнения.
Аннулирование таких электронных документов из базы должников АИС ИДО будет происходить после полного их исполнения (либо после их отзыва на основании заявления, направленного в АИС ИДО), при этом в АИС ИДО будет храниться история поступления электронных документов в течение 5 лет в электронном архиве оператора АИС ИДО.
Прямые участники АИС ИДО – банки и взыскатели (уполномоченные государственные органы), заключившие с Национальным банком и оператором АИС ИДО договоры на участие в системе.
1. Исполнение платежных поручений по платежам в бюджет при недостаточности средств на счете плательщика:
Действия банка плательщика при исполнении электронного документа, поступившего из АИС ИДО на списание денежных средств со счета плательщика:
— в белорусских рублях:
— в иностранной валюте:
В АИС ИДО будет храниться история поступления электронных документов в течение 5 лет в электронном архиве оператора АИС ИДО.
Все операции В АИС ИДО и банке осуществляются в автоматическом режиме.