банк эмитент что это такое беларусбанк
Банк-эмитент
Банки-эмитенты – это в установленном порядке зарегистрированное банковские учреждения, выпускающие в оборот ценные бумаги, финансовые обязательства и банковские карты, а также выдающие обязательства по поручению своих клиентов.
Эмитентами могут выступать разные организации, предприятия и государственные структуры. Общим для всех случаев эмиссии будет ответственность за определенные обязательства и возможности связанные с эмитированным активом. Так облигации предполагают своевременное погашение по установленной цене, банковские карты принимаются к оплате лишь потому, что банк их выпустивший гарантирует наличие достаточных средств на карт-счете и перевод нужной суммы на счет получателя платежа по карте.
Что эмитируют банки?
Объектом эмиссии банков могут быть разные, не связанные между собой или общим содержанием активы.
Каждый из объектов банковской эмиссии имеет свои условия выпуска и обращения. Объединяет их ответственность банка-эмитента за определенные аспекты использования этих инструментов.
Банки эмитенты в Беларуси совершают все перечисленные эмиссионные операции и подчиняются нормам действующего законодательства, в т.ч. указаниям Национального банка.
Банк-эмитент карты
Платежные и кредитные карты эмитируют едва ли ни все банковские учреждения, работающие с частными лицами. Их массово выдают получателям кредитов и в рамках зарплатных проектов. Ими привычно пользуются при расчетах не задумываясь о сути этого продукта.
Что значит банк-эмитент карты?
Обязательства банка по карте ограничиваются суммой средств на карт-счете и оговоренными при выпуске карты условиями.
Как узнать банк-эмитент карты?
Его название всегда наносится на пластик, из которого изготовлена карта.
Также банк-эмитент можно узнать по индивидуальному номеру этой карты.
Последний вариант имеет место при совершении платежей и переводов с карты или на карту. Считывающая система автоматически определяет банк выпустивший карту и соответствующие условия операции: возможен ли перевод, будет ли взиматься комиссия и какая.
Что такое эмитент?
Эмитент – это лицо, организация, выпускающая в обращение от своего имени какие либо финансовые активы. Эмитент это, простыми словами, тот, кто выпускает:
Отличие эмиссии от производства или продажи активов в том, что эмитент – т.е. тот, кто провел эмиссию, обеспечивает владельцам своего продукта оговоренные финансовые права и возможности. Потому печатание денег – это эмиссия, а печатание газет – нет.
Что такое наименование эмитента? Это первый объект государственного контроля и общественного внимания. Название и реквизиты определяют того, кто берет на себя ответственность за эмиссию того или иного актива.
Особенности эмитированного продукта определяются заранее:
Эта обязанность эмитента продолжает действовать в течение срока оговоренного при выпуске данных конкретных активов в обращение.
Государственный контроль эмиссии
Особенностью любой эмиссии всегда бывает строгий контроль за эмитентом со стороны государства.
Предприятие продает свои акции в строгом соответствии с законодательными нормами. Получает разрешение на эмиссию, отчитывается обо всех этапах ее проведения и об исполнении своих обязательств перед акционерами.
Эмитенты финансовых обязательств: облигаций, векселей, чеков и пр., несет ответственность за их погашение не только перед покупателями, но и перед государством.
Банк, выпустивший карту, регламентирует ее использование множеством законодательных актов.
В Республике Беларусь эмиссия ценных бумаг регламентируется Законом «О рынке ценных бумаг» №231-1 от 5 января 2015 года.
Чтобы стать эмитентом ценных бумаг предприятию необходимо обратиться за разрешением в Департамент по ценным бумагам Министерства финансов РБ и следовать его указаниям.
Информация об эмиссии и эмитенте
Кроме отчетности перед государственными органами, эмитент ценных бумаг и других активов обязан обнародовать некоторую информацию, касавшуюся эмиссии и других аспектов своей деятельности. Это становится своего рода инструментом общественного контроля, защищает интересы покупателей продукта эмиссии и других лиц.
Вся информация об эмиссии делится на;
Общедоступными всегда становятся сведения об эмитенте, стоимости объекта эмиссии, обязательствах эмитента и пр. Общедоступная информация предназначена для неопределенного круга заинтересованных лиц, публикуется в прессе, и не может быть ограничены в распространении.
Конфиденциальная информация разделяется на:
Закрытой называют информацию о результатах деятельности предприятия-эмитента до того момента когда эта информация должна быть опубликована.
Инсайдерская (внутренняя) информация эмитента это то, что известно определенному кругу лиц имеющих отношение к работе эмитента. Эта информация может быть использована в сделках на рынке ценных бумаг и потому находится под особым контролем.
Отчетность эмитента
Отчетность каждой из категорий эмитентов регулируется законодательно. Обычно это информация о результатах финансово-хозяйственной деятельности, имуществе, прибылях и убытках.
Эмитент обязан отчитываться перед государственными контролирующими органами и приобретателями своих ценных бумаг. Самыми распространенными документами в этой области становятся месячные, квартальные и годовые отчеты акционерных обществ и органов выпустивших облигации.
Обязанности банков эмитирующих платежные и кредитные карты не связана с нормами законодательства о ценных бумагах, но регулируется другими документами.
Эмитент карты
Бывают случаи, когда картой, выданной российским банком, не получается оплатить услуги или товар. При этом система или продавец-консультант просят обратиться за разъяснениями в банк-эмитент.
Банк-эмитент — это финансовая организация, которая занималась оформлением платежной карты (зарплатной, кредитной и пр.).
Выполняемые функции
Эмитент — это банк, который выполняет стандартные функции согласно регламенту любого кредитного учреждения:
Суть понятия эмитент заключается в том, что счет прикреплен к конкретному банку. Он и ставит условия и ограничения в использовании карты, и отвечает за ее работу.
При пользовании кредиткой, банк-эмитент дает гарантии на то, что в пользу продавца или иного лица со счета будет списана требуемая сумма. В подтверждение этого при расчете вы вводите пин-код и расписываетесь на выданных чеках.
Проблемы с кредиткой и способы их решения
В некоторых случаях платежная система той организации, на счет которой вы хотите перечислить деньги, отказывает в проведении данной операции с отсылкой к банку-эмитенту карты. Чаще всего это происходит при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.
Для такого отказа существует ряд причин:
Причина №1 Карта заблокирована
Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.
Что делать?
Здесь вариант один: позвонить на горячую линию банка и узнать по какой причине не проходит платеж. После выяснения, оператор предложит варианты выхода из ситуации. Это займет какое-то время (иногда несколько недель): разбирательство, оформление заявлений, восстановление карты.
Причина №2 Карта не соответствует платежу
Уточните, подходит ли данный вид банковской карты для совершения покупок в определенном интернет-магазине. Скорее всего, его не поддерживает платежная система. Так, многие магазины работают только с определенными картами серии Visa, и если ваша таковой не является, то осуществить покупки в данном магазине у вас не получится. Также карта может быть недействительной при расчете в других странах, а не только в конкретном магазине.
Что делать?
Здесь виновата только ваша непредусмотрительность. Это значит, что при открытии счета вы не рассказали сотруднику банка о своих пожеланиях по поводу использования карты. Если вы планируете осуществлять платежи, которые не поддерживают работу с этим видом карты, то придется пойти в банк-эмитент (тот, который открывал счет) и оформить на этот же счет новую, более универсальную.
Причина №3 Технический сбой
Часто это происходит по техническим причинам: ошибка на сервере, нестандартный сбой и т.п.
Что делать?
В этом случае нет ни вашей вины, ни вины банка-эмитента. От технических сбоев не застрахован никто. Если вы уверены в платежеспособности вашей карты, то просто подождите (от нескольких часов до суток) и снова повторите операцию.
Что такое банк-эмитент?
Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано — такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?
Определение термина
Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выпускающее в обращение денежные купюры, ценные активы и бумаги, выполняющие платёжную или расчётную функцию. Банковская карта, эмитированная самим банком, классифицируется как его собственность на протяжении всего периода её актуальности. Физическое лицо — владелец, с юридической точки зрения всего лишь её пользователь. Кроме того, такой банк имеет право на открытие аккредитива от лица плательщика и принимает на себя доверительные обязательства выполнить все платёжные операции получателя, либо перенаправить права реализации данных полномочий стороннему финансовому центру. Такие компании ещё называют эмиссионными.
Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности — карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.
Функции банка-эмитента
Целевое предназначение банковского эмитента:
Как происходит эмиссия банковских карт?
Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:
Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.
Эмитент карты — что это означает
Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.
Что такое «банк-эмитент»
Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.
Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.
Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.
К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.
Термин “эмитент” в широком смысле слова
Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.
Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.
Функции банка-эмитента
Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.
Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.
Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.
Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.
Как совершается транзакция
Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.
Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:
И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.
Права банка-эмитента
Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.
Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:
Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.
В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.
Обязанности банка-эмитента
Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.
Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:
Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.
Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.
Комментарии: 26
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Я купил электронный билет на поезд РЖД, по карте сбербанка. Потом по личным причинам мне пришлось билет сдать. На Эл. Почту мне пришло письмо, что возврат денег на карту произойдет через 7-30 дней, в случае невозврата обратиться в банк эмитент. То есть я должен обратиться в сбербанк?
Андрей, добрый день. Да, вам необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, с которой была произведена оплата.
Я перевела деньги через Сбербанк онлайн, в банк Открытие ошибочно,не на то КБК, они сказали обратиться в банк эмитент для поиска платежа, Сбербанк меня к ним отправляет,что мне делать.
Банк Открытие ответил мне,что Сбербанк должен сделать заявление на возврат моих средств,
Любовь, здравствуйте. Вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка с паспортом и картой и написать заявление на розыск платежа.
Здраствуйте, с моей карты каждый месяц снимаются денги по997руб 3 раза обратилась в Сбербанк сказали чтобы заблокировать и новую создать так и сделали но моя карта подсрахована но денги не будут возвращены
Диля, здравствуйте. Вероятно, вы дали согласие на активацию платной подписки на каком-то онлайн-сервисе (поставили галочку в соответствующем поле, привязали карту к личному кабинету, ввели СМС-код). Такие действия не являются страховым случаем, поэтому шанс вернуть списанные деньги невелик.
Добрый день. У меня вымогают деньги и присылают номер карты вашего банка.можно ли мне узнать владельца или заблокировать ему карту.
Леонид, добрый день. Информацию о владельцах счетов банки не разглашают. Вы можете написать заявление в полицию о факте вымогательства и приложить доказательства.
Людмила, добрый день. Вам нужно обратиться в банк, выпустивший вашу карту (такой банк называется эмитентом). Номер телефона горячей линии указан на обратной стороне карты. Также нужно написать заявление в полицию.
Здравствуйте я не могу добавить карту киви в Play оплачивать через телефон пишет обратится к вам чтобы вы проверили карту
Михаил, здравствуйте. Обратитесь в службу поддержки банка, выпустившего карту, по номеру телефона, указанному на ее обратной стороне.
Кунзада, добрый день. Вам необходимо обращаться в банк, который выпустил вашу карту (такой банк и называется эмитентом), с которой вы переводили деньги мошеннику. Также нужно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Сервис Бробанк.ру не является банком и не осуществляет эмиссию платежных карт.
Вопрос: Поступило 500 руб с формулировкой Написано — «Банковская карта, эмитированная самим банком».
Чтобы от моего имени не отправили никуда эти деньги я установила запрет на оплату со счета телефона. Но это все ерунда. Если мошенники операторы МТС, то они разблокируют счет.
Что нужно делать в подобных случаях?
Уважаемая Тамара, не вполне понятен ваш вопрос, если вы подозреваете, что сотрудниками МТС осуществляются какие-либо мошеннические действия в отношении вас, то обратитесь в клиентскую поддержку. Чтобы не переживать о списании средств — откажитесь от услуги «Легкий платеж», оператор задаст вам пару вопросов, подтверждающих ваши персональные данные, а затем поможет подключить опцию “Запрета возврата части аванса”.
Дмитрий вы обратились в «эмитент» как если бы сказали у меня сел аккумулятор налейте мне 12 вольт пол ведра )))))
ДОБРЫЙ ДЕНЬ!ПОДСКАЖИТЕ!
СИТУАЦИЯ СЛЕДУЮЩАЯ.ЗАКАЗЫВАЛИ НА ДЕКОТЛОНЕ ТОВАР.
НО НЕ ПОЛУЧИЛИ.
ЕГО В ДЕКОТЛОН ВЕРНУЛИ.
МЕНЕДЖЕР ПИШЕТ ЧТО ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА БЫЛИ ВОЗВРАЩЕНЫ ЕЩЕ 28,01,2021
НО МНЕ НА КАРТУ ТАК И НЕ ПРИШЛИ.ПОСОВЕТОВАЛ ОБРАТИТСЯ К ВАМ В ЭМИТЕНТ.
Уважаемый Дмитрий, «эмитент» — это банк, выпустивший карту. Обратитесь к специалисту вашего банка и уточните статус платежа.
Добрый день! Перевели деньги с АлиЭкспресс на эмитент банк на моё имя. Как я их могу забрать?
Уважаемый Александр, уточните название банка, пожалуйста.
Добрый день! Случайно с кары сбербанка отправила сумму (5т руб) на несуществующий счет банка Открытие,как вернуть деньги?
Надежда, добрый день. Обратитесь, пожалуйста, в службу поддержки Сбербанка по номеру 900 или сообщите о проблеме оператору в чате мобильного или Интернет-банка.
Почему не проходит скарты збер-банк пополнение дипозита азино777 пожалуйста напишите мне на почту.
Уважаемая Елена, пожалуйста, уточните ваш вопрос.