банк эмитент не поддерживает технологию 3 d secure что это значит
Карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой — что это значит
Торговля через интернет становится все более популярной, как и инструменты онлайн платежей. Созданные механизмы обеспечивают надежность и безопасность проведения финансовых операций, но и в них возможны сбои. Все чаще при онлайн оплате пользователи получают сообщение «Ваша карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой». Сбой возникает с картами Сбербанка, ВТБ24, Альфа банк. В статье мы расскажем что это за ошибка и почему она появляется.
Что это за аутентификация?
3DS аутентификация – специальный защитный протокол пользователей, путем ввода двухфакторной авторизации. Главное назначение разработанной технологии – повысить безопасность проведения сделки, снизить вероятность использования карты без ведома владельца путем дополнительного этапа подтверждения. Первой платежной системой, которая начала использовать эту функцию, является VISA, а остальные, оценив надежность технологии, подключили ее позднее.
Не все магазины используют 3DS Secure, позволяющую защитить пользователя, торговую точку и банк во время проведения оплаты. Об использовании технологии говорят логотипы:
Суть технологии в том, что при оформлении покупки добавляется дополнительный этап — подтверждение кода. Стандартно, схема приобретения товара через интернет в этом случае выглядит так.
Обратите внимание, что магазины не получают полные данные о карте, имея доступ лишь к части информации.
3DS Secure представлена отправкой защитного кода со стороны держателя карты. Он имеет несколько вариантов:
Таким образом, для проведения операции требуется карта, мобильный телефон, но если кодовое число выбрано владельцем пластикового носителя, то использование мобильного не требуется. Опция активируется в момент привязки данных карты и оплаты с нее.
Причины ошибки «Карта не прошла 3DS-аутентификацию»
Существует несколько основных факторов, которые приводят к появлению оповещения о неудачной транзакции:
Как исправить?
Начать нужно с проверки счета, если с этим не возникло проблем, то наиболее простой и оперативный способ решения – позвонить на горячую линию вашего банка. Например, в случае со Сбербанком звоните на 900, либо +7 495 500-55-50. Сотрудник кол-центра проверит настройки и подскажет, как решить проблему и вероятные причины возникновения. Если речь идет не о неполадках со стороны банка или платежной системы, то с помощью оператора решение проблемы займет 5-10 минут. Нет возможности разговаривать по телефону – все современные банковские структуры имеют штат онлайн-консультантов, с которыми можно связаться через форму чата на сайте.
Звонок оператору поддержки — самый оптимальный вариант
Если же вы хотите решить проблему самостоятельно, то начать нужно с проверки подключения функции. Для этого нужно сделать следующее.
Для подключения 3DS аутентификации оператор попросит предоставить:
Подключение занимает не более 1-2 суток. Услуга 3DS аутентификации в большинстве случаев платная, но есть банки, предлагающие бесплатное подключение.
Подведем итоги
3DS Secure – дополнительная мера защиты для повышения безопасности онлайн платежей. Пройти ее без наличия карты, владельца и номера телефона крайне проблематично, что снижает вероятность мошенничества. В обычных условиях этот этап включается в схему оплаты покупок от 3000 рублей и выше. Если карта не проходит 3DS-аутентификацию — обязательно проверьте активные опции у себя в кабинете, либо прозвоните оператору за прояснением.
Однако не стоит надеяться, что защитный протокол обеспечит 100% гарантию безопасности. Еще есть много магазинов, которые работают без этой технологии. Таким образом можно сказать, что эта функция полезна в комплексе с другими защитными средствами.
Зачем нужен 3D-Secure и как подключить?
Что такое 3D-Secure?
Современное технологическое решение, позволяющее максимально обезопасить платежные операции через онлайн-ресурсы, называется 3D-Secure. Данная услуга разработана для международных платежных систем и является сертифицированным продуктом, помогающим владельцу банковской карты исключить риски мошенничества в сети Интернет. Программа безопасности осуществляется благодаря дополнительной идентификации для подтверждения платежа при помощи OTP-пароля (One Time Password).
Технология 3D-Secure – XML-протокол, применяемый в качестве дополнительного уровня защиты. Эффективность данного метода двухфакторной аутентификации помогает участникам банковской операции (эквайеру и эмитенту) убедиться, что оплата проводится именно владельцем карты. Суть технологии заключается в появлении третьего независимого домена для обеспечения работы системы безопасности и подтверждения транзакции.
Что такое 3D-Secure на банковской карте
Многие банки Российской Федерации используют данный тип защиты при расчетах в сети Интернет и подключают услугу автоматически. В некоторых случаях защиту нужно подключать самостоятельно, отправив запрос в банк и активировать автоматическое «SMS-информирование» на выбранный и подтвержденный вами номер.
Рассмотрим детальнее, что такое 3D-Secure на банковской карте и как она работает. Программа была разработана для защиты онлайн-платежей от несанкционированного снятия денежных средств с дебетовой или кредитной карты через Интернет. Банковская карта связана с номером мобильного телефона, на который в случае совершения покупок в Интернете, высылается код подтверждения. Без этого одноразового пароля карта защищена от снятия денег в онлайн-магазине.
Технология 3D-Secure Visa и MasterCard
Благодаря 3D-Secure каждая покупка в онлайн-магазинах в обязательном порядке должна быть подтверждена одноразовым кодом, который высылается на мобильный телефон. Такая система безопасности эффективна для расчетов только на сайтах, поддерживающих данную систему, о чем свидетельствуют соответствующие логотипы. На непроверенных ресурсах, которые не поддерживают сервис, данная программа не работает. Прежде чем совершать покупку, обратите внимание на наличие соответствующих логотипов, которые свидетельствуют о том, что сайт поддерживает безопасный протокол денежных платежей:
Данная технология проста, понятна и предельно эффективна. Применение трех-доменной защиты для каждой транзакции предполагает наличие дополнительной аутентификации владельца карты. Отсюда и появилось в названии 3D, обозначающие три домена защиты, которые участвуют в осуществлении платежа:
При подключенной защите карточки, каждая онлайн-покупка на сайтах, поддерживающих безопасный протокол перевода денег, происходит в несколько этапов, не требует особых знаний и не занимает лишнего времени:
Как подключить 3D-Secure?
Вся суть трех-доменной защиты основана на получении уникального пароля на мобильный номер телефона и дальнейшем введении его для подтверждения оплаты. Поэтому для активации двойной аутентификации при онлайн-платежах необходимо подключить в своем банке услугу «SMS-информирование». Как правило, в банках подключение 3D-Secure возможно двумя способами:
Активация защиты банковской карточки занимает минимум времени, а ее эффективность доказана и признана ведущими мировыми платежными системами. Всего несколько простых действий и ваши средства на карте надежно защищены самой современной и высокотехнологичной системой безопасности. Также обратите внимание, что номер мобильного телефона, который указан для отправки одноразового пароля, при необходимости можно сменить. Дополнительно стоит отметить, что рассылка сообщений уникальными паролями в роуминге не работает, поэтому во время путешествий за границей этот фактор нужно учесть.
Далее детально рассмотрим особенности, наиболее удобные варианты и этапы, как подключить 3D-Secure для своей банковской карты на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Как подключить 3D-Secure в Сбербанке
Не во всех банках предоставляется данная услуга по защите банковской карточки, но в Сбербанке она абсолютно бесплатная и активируется автоматически без каких-либо требований со стороны клиента. Если у вас совсем новая карта, и еще не активирована защита 3D-Secure, Сбербанк как подключить эту услугу, подскажет в любом своем отделении и выполнит активацию сразу же после обращения. Для того, чтобы проверить, работает ли сервис, достаточно совершить любую мелкую покупку в Интернете или пополнить счет на мобильном телефоне.
Некоторые владельцы дебетовых или кредитных карт задают вопрос, можно ли отключить 3D-Secure? Сбербанк настоятельно рекомендует пользоваться трех-доменной защитой для денежных транзакций при онлайн-покупках и оплате услуг при помощи сети Интернет. Сервис 3D-Secure Сбербанк считает и называет дополнительной защитой от мошенников, поэтому отказываться от его использования нецелесообразно. Кроме того, при использовании шестизначного одноразового пароля, полную ответственность за неправомерное снятие денежных средств в интернет-магазине автоматически переносится на банк.
Службой безопасности рекомендуется к применению технология 3D-Secure, Сбербанк также напоминает, что нельзя пользоваться услугами сайтов, которые не поддерживают безопасный протокол оплаты при помощи дополнительной аутентификации. Доверять таким ресурсам нельзя и лучше воздержаться от покупок при отсутствии безопасной системы платежей.
Как подключить 3D-Secure в ВТБ 24
В ВТБ 24 3D-Secure подключается автоматически и является абсолютно бесплатной услугой, предоставляемой всем клиентам банка, имеющим карты выпущенные с 12 декабря 2016 года и новее. Всем остальным владельцам банковских карточек защитную функцию необходимо подключать самостоятельно. Есть два способа, как подключить 3D-Secure, ВТБ 24 на своем сайте детально разъясняет поэтапно процедуру активации услуги.
В первом варианте предлагается посетить любое отделение банка и, написав заявление, предоставить номер карты и номер мобильного телефона, которые будут совместно использоваться для аутентификации во время онлайн-платежей.
Второй вариант подключения предусматривает использование сервиса банкомата для самообслуживания. Для этого нужно войти в меню банкомата:
В ответ на вашу заявку о подключении защитной услуги, банк отправит подтверждающее SMS, в котором будет указано, что услуга для карточки активирована и связана с вашим номером мобильного телефона.
Если возникла необходимость сменить номер телефона, привязанный к карточке, можно его сменить при помощи меню банкомата. После отправки заявки о смене номера телефона для 3D-Secure, ВТБ отправит вам SMS с уведомлением об изменениях. Это является дополнительной мерой безопасности, и в случае, если вы не вносили изменения, рекомендуется незамедлительно посетить отделение банка и выяснить вопрос.
Рекомендации
Защитная технология 3D-Secure является наиболее оптимальным способом защиты при оплате товаров или услуг в режиме онлайн через Интернет-ресурсы. Данная услуга абсолютно бесплатна, активно используется крупнейшими платежными системами в мире и не имеет недостатков. Банки, использующие данный тип защиты для карточек, рекомендуют не отключать услугу, так как при ее использовании можно получить:
Если у вас уже подключена функция 3D-Secure на карточке, будьте уверены, что ваши покупки в Интернете надежно защищены современной системой, и отключать ее не рекомендуется. В случае же отсутствия данной защиты, стоит задуматься о ее активации, так как повышение уровня безопасности без лишних затрат и сложностей, является не просто удобной функцией, но средством эффективной защиты денежных средств и платежных операций.
3-D Secure – технология безопасных платежей
С каждым днём люди всё меньше расплачиваются наличными, а безналичная система расчётов становится более популярной. Почти у каждого человека есть пластиковая карточка, с которой удобно расплачиваться за любые покупки. Многие банки предлагают своим клиентам мобильные приложения, воспользовавшись которыми можно следить за балансом карты, совершать различные финансовые операции.
Но подобные удобства имеют и отрицательную сторону, так как безналичные расчёты привлекают внимание мошенников. Для защиты личных средств от злоумышленников разработана специальная система безопасности 3D Secure. При соблюдении держателем пластиковой карты элементарных правил безопасности данная технология позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества при оплатах через интернет.
Что это такое
Технология 3-D Secure является разновидностью XML-протокола, который применяют для повышения уровня безопасности банковских карт при проведении онлайн-платежей. Данный протокол предусматривает проведение двухфакторной аутентификации для авторизации держателя карты. Говоря простыми словами, это код, который приходит в виде смс-сообщения на телефон владельца карты. Этот код нужен для подтверждения того, что именно сам владелец, и никто другой совершает данный платёж.
Трёхмерная реальность и название 3D Secure не имеют ничего общего. 3D Secure представляет собой трёхдоменную защиту(3D=3 домена), доменами в которой выступают платёжная система, банк-эмитент и банк-эквайер. Впервые эту технологию начала использовать компания VISA в рамках пакета услуг Verified by VISA. Позднее этой системой защиты начали пользоваться все крупные платёжные системы мира, которые дали собственные обозначения для технологии 3D Secure: MasterCard (MasterCard Secure Code), JCB International (J/Secure), Мир (MirAccept) и т.д.
НСПК Мир подключила систему 3D Secure в 2016 году. Сегодня выпуск всех банковских карт осуществляется с уже подключенным по умолчанию пакетом услуг. Отключить услугу нельзя, она предоставляется бесплатно и не зависит от наименования банковской карты.
Способы подключения
Большинство банков автоматически активируют систему 3D Secure при выпуске своих пластиковых карт. Как писалось ранее, эта функция абсолютно бесплатная. Если же у пользователя не подключена такая услуга, то её можно активировать следующими способами:
Отключение услуги
Как правило, в отключении системы 3D Secure нет необходимости, ведь данная опция предназначена для повышения безопасности платежей, совершаемых в интернете. Но для тех, кто всё же хочет отключить её, есть несколько следующих вариантов:
Иногда, отключить систему 3D Secure необходимо при:
Прежде чем отключить опцию 3D Secure, пользователь должен осознавать, что при этом сильно возрастёт риск кражи денежных средств мошенниками. Помимо этого, можно столкнуться с невозможностью произвести оплату во многих интернет-магазинах.
Принцип работы
3D Secure будет работать только в том случае, если пластиковая карта и магазин поддерживают данную технологию, и она активирована. Если на карточке отсутствует опция 3D Secure, то её владелец не сможет оплатить удалённую покупку, т.к. многие интернет-магазины уже давно пользуются защитой платежей при помощи этой технологии.
Для того, чтобы детально разобраться в принципе работы 3D Secure, рассмотрим алгоритм совершения обычного платежа с подобной защитой:
Все пароли, пришедшие на телефон СМС-сообщением при осуществлении платежа, после их ввода в соответствующее поле, становятся недействительными. Срок их действия ограничен: обычно код действителен в течение 5 минут.
Плюсы и минусы системы
| Плюсы | Минусы |
| Не нужно запоминать пароль или же менять его раз в месяц. При каждой покупке и оплате высылается новый код подтверждения | Смс-коды могут не приходить на смартфон при плохой связи или её отсутствии. Если подобная ситуация произошла, необходимо кликнуть по кнопке «Отправить код ещё раз», но предварительно убедиться в том, что: |
– Мобильный телефон включён, номер не заблокирован, услуги сотовой связи оплачены;
– Действующий тариф предусматривает получение смс-сообщений, если пользователь находится за границей;
– Клиент находится в зоне приёма сети провайдера;
– Карта привязана к телефону.
Видео по теме:
Как избежать мошенничества
Есть несколько способов, которые помогут владельцу карты избежать мошеннических действий:
Что такое 3-D Secure и как она защищает твою банковскую карту
Простота оплаты приложений, товаров и услуг сегодня позволяет нам расставаться с деньгами быстрее чем когда либо. Уважающий себя сервис сегодня должен иметь способ мгновенной оплаты своих услуг, иначе потребители уйдут к конкурентам.
К сожалению, такие технологии порождают новые возможности для мошенников. Доверия к приложениям и сайтам с каждым днем все меньше. Ты же знаешь, как могут увести данные твоей банковской карты.
Самое время вспомнить о проверенном временем способе защиты.
У клиента банка могут украсть карту или телефон, но вероятность, что в руках мошенников окажется и то и другое, гораздо меньше. Добавим к этому защиту на самом устройстве в виде пароля или биометрического сенсора и получаем довольно хороший уровень безопасности.
Как это работает
Изначально технология 3-D Secure была разработана для платежной системы Visa. Позже подобным протоколом обзавелись системы Masterсard, JCB International, AmEx, «Мир» (НСПК) и другие.
Сейчас практически все банки поддерживают 3-D Secure, но не всегда активируют защиту для клиентов по умолчанию.
Принцип работы технологии прост и знаком большинству из нас. При попытке совершения платежа от покупателя требуют не только данные карты, но и подтверждающий код, который приходит по СМС на привязанный мобильный номер.
Реже вместо СМС могут использоваться постоянные или одноразовые коды, которые известны лишь держателю карты.
Для ввода таких кодов всегда используется защищенный интерфейс банковской системы, что само по себе гарантирует безопасность оплаты.
Преимущества и недостатки
Такая двухфакторная авторизация призвана повысить защиту средств клиента, но имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Дополнительная защита никогда не бывает лишней, при краже карты или телефона снять деньги со счета практически невозможно. Даже если в руках злоумышленника окажется и то и другое – потребуется взломать еще и защиту смартфона.
3-D Secure снижает оперативность покупателя. СМС с паролем приходят не так быстро, как хотелось бы. Оператор может и вовсе «потерять» нужное сообщение, а если находишься в зоне неуверенного приема, проклинаешь эту защиту через пять минут.
Как еще можно защититься
Система 3-D Secure не гарантирует 100% защиту средств на карте. Для большей надежности следует придерживаться определенных правил:
Некоторые банки дополнительно предлагают застраховаться от потери денег с карты. За дополнительный процент или фиксированный ежемесячный платеж можно обезопасить себя от мошенников.
Кошелёк на замок. Технология 3D-Secure в действии
Возможность совершать покупки в интернете намного улучшила жизнь человека. Но и добавила рисков быть обманутым, ведь преступники тоже используют технические новинки в своём ремесле. Сегодня мы расскажем о технологии 3D-Secure, которая поможет избежать подобных неприятностей.
Риски онлайн-оплаты
В эпоху зарождения интернет-коммерции были распространены две схемы оплаты товара: банковским переводом на счёт продавца или с помощью ввода данных карты на сайте. Ни ту ни другую нельзя назвать удобным и безопасным решением.
В первом случае трудностями были межбанковские комиссии, необходимость ждать получения перевода и высокая вероятность ошибиться в реквизитах. Во втором велика вероятность, что карта украдена и покупатель мошенник. Так как для онлайн-оплаты необходимы только реквизиты карты и CVV код, то проверить это банк не в состоянии.
Получив чужую карту, злоумышленник мог воспользоваться ею, даже не зная PIN-кода. Просто совершая оплату в интернет-магазинах с чужого счёта. Такое положение дел не устраивало ни пользователей, ни банки. Поэтому было решено разработать технологию безопасных расчётов в интернете. И первой это сделала платёжная система Visa.
Что такое 3D-Secure
Компания анонсировала технологию в рамках запуска услуги Verified by Visa. Позднее этот же протокол стали использовать и другие платёжные системы. Но назывались они по-разному. К примеру, в национальной платёжной системе МИР это технология МИР Accept.
3D-Secure – XML-протокол, используемый для дополнительной безопасности онлайн-расчётов.
Работает 3D-Secure по принципу двухфакторной идентификации держателя платёжной карты. Благодаря этому банк уверен, что оплату совершает владелец пластика.
Название не имеет ничего общего с технологией трёхмерной реальности. D в этом случае означает Domains. То есть это тройная защита, где доменами выступают:
Не пугайтесь финансовых терминов. На практике эта технология проста и понятна для пользователя.
Как это работает
Давайте рассмотрим, как же происходит оплата с использованием 3D-Secure. Для этого купим товар в российском интернет-магазине с помощью карты Tinkoff Black.
1. Находим нужный товар в магазине и добавляем в корзину. Оформляем заказ, выбирая оплату по карте. После ввода её реквизитов магазин перенаправляет нас на страницу подтверждения операции.
Страница подтверждения оплаты
2. Банк в это время отправляет на номер, привязанный к карте, смс-уведомление с одноразовым паролем. Не спешим его вводить. Для начала проверяем, всё ли верно указано на странице: последние цифры номера карты, название магазина-получателя платежа, номер телефона. Только после этого вводим код в нужное поле и нажимаем «отправить».
Ни при каких обстоятельствах не сообщайте этот код посторонним!
3. Нас снова перенаправляет на страницу интернет-магазина. Если пароль введён верно и средств на карте достаточно, то платёж пройдёт успешно. На этом оплата завершена.
В чём преимущества технологии
На 2018 год практически все карты российских банков поддерживают технологию 3D-Secure. Исключением служит пластик, выпущенный до введения этого протокола для массового использования. Поэтому если ваша карта не поддерживает технологию безопасных платежей, обратитесь в банк для перевыпуска.
Повсеместное использование 3D-Secure объясняется явными его преимуществами:
Поэтому технология быстро стала набирать популярность и используется во всех платёжных системах мира.
Проблемы безопасности
Увы, но полностью защитить пользователей банковских карт от кражи средств неспособна даже 3D-Secure. Проблема кроется не в уязвимости протокола. С этим как раз всё в порядке. Главная опасность – человеческий фактор. Это чаще всего является причиной обходов защиты:
Пока ни одна технология не даёт пользователям банковских карт 100% защиты от действий мошенников. Поэтому самым действенным рецептом по сохранению счёта в сохранности до сих пор остаётся бдительность.