банк зенит карта татнефть клуб чемпионов что это такое
Клуб чемпионов
Предоплаченная карта с программой лояльности для тех, кто заправляется на АЗС «Татнефть»
Условия
Выпуск и обслуживание
Требования
Условия программы
До 30% от суммы покупок в интернет-магазинах партнеров. Вознаграждение начисляется при переходе с сайта zenit.cashbackforce.ru на сайт интернет-магазина и оплате заказа картой Банка.
Держатель карты становится участником программы «Клуб Чемпионов», которая объединяет программу лояльности компании «Татнефть» и бонусы от Банка.
В рамках программы лояльности «Татнефть» держатель получает бонусы за совершение покупок на АЗС «Татнефть». Размер начисляемых бонусов зависит от статуса участника (статус пересматривается ежемесячно и зависит от объема совершенных покупок):
Дополнительно начисляются бонусы от Банка:
Накопленными бонусами можно оплатить до 100% стоимости совершенных покупок на АЗС «Татнефть» по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Выпуск и обслуживание
Максимальная сумма хранения на карте – 15 000 руб.
Максимальная сумма операций оплаты товаров – 40 000 руб. в месяц.
Требования
Плюсы и минусы
Похожие карты
865 долл. в год
0.01% на остаток
10 долл. в год
кэшбэк до 30%
745 евро в год
бесконтактная оплата
1188 руб. в год
кэшбэк до 30%
4188 руб. в год
кэшбэк до 30%
43 долл. в год
0.01% на остаток
32 евро в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
до 8% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
700 руб. в год
кэшбэк до 30%
84 долл. в год
кэшбэк до 30%
43 долл. в год
0.01% на остаток
3588 руб. в год
бесконтактная оплата
3588 руб. в год
бесконтактная оплата
6000 руб. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
99 руб. в год
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
9 евро в год
кэшбэк до 30%
1200 руб. в год
кэшбэк до 30%
891 руб. в год
кэшбэк до 5%
12 000 руб. в год
кэшбэк до 30%
16 долл. в год
кэшбэк 3%
37 долл. в год
кэшбэк до 30%
1188 руб. в год
кэшбэк 3%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
37 евро в год
бесконтактная оплата
37 евро в год
бесконтактная оплата
1089 руб. в год
бесконтактная оплата
60 000 руб. в год
до 7% на остаток
14 евро в год
кэшбэк 3%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
73 евро в год
кэшбэк до 30%
1188 руб. в год
кэшбэк 3%
2600 руб. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
2280 руб. в год
до 4% на остаток
1188 руб. в год
кэшбэк до 30%
2988 руб. в год
до 7% на остаток
1200 руб. в год
кэшбэк до 3%
1090 руб. в год
кэшбэк до 30%
700 руб. в год
кэшбэк до 30%
2988 руб. в год
до 7% на остаток
Стратегический партнер ПАО «Татнефть», особо влиятелен в Татарстане. Лучший частный банк по выдаче военной ипотеки.
Остались вопросы?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.
Банк ЗЕНИТ, ПАО «Татнефть» и Mastercard запустил кобренд-карту «Клуб чемпионов»
Держатели новой кобренд-карты Mastercard Банка ЗЕНИТ смогут совершать покупки в одно касание и накапливать бонусы в размере 10% от суммы покупок на АЗС «Татнефть». При проезде по платным дорогам, пользовании автомойками и парковками и совершении покупок на любых АЗС на территории России владельцу карты вернется 5% бонусов. При покупках в любых других торговых сетях клиенту Банка будет начислен 1% бонусов от потраченной суммы.
Участникам программы лояльности «Клуб чемпионов», оформившим дебетовую карту, предоставляется несгораемый «Золотой статус» — это дополнительные 3% бонусами от совершаемых покупок. Статус можно повысить до «Платинового», равного 5%.
«Программа лояльности „Клуб чемпионов“ пользуется заслуженной популярностью у клиентов АЗС „Татнефть“ — ее участниками уже стали более 450 тысяч автовладельцев. Все время работы, а это 25 лет на рынке, Банк ЗЕНИТ заботится о клиентах, предлагая выгодные и удобные продукты и сервисы. Запуск кобренд-карты — это развитие совместной с ПАО „Татнефть“ линейки карт и возможность совместить преимущества банковского продукта и программы лояльности нашего партнера. Уверен, что клиенты по достоинству оценят ее характеристики и преимущества», — отметил заместитель Председателя Правления Банка ЗЕНИТ Дмитрий Юрин.
Максимальный размер бонусов зависит от ежемесячного оборота по карте: до 50 тыс. рублей — 1 тыс. бонусов, от 50 тыс. рублей — 3 тыс. бонусов. 1 бонус приравнивается к 1 рублю скидки.
Дебетовая кобренд-карта выпускается бесплатно. Чтобы не платить комиссию за обслуживание, необходимо совершать покупки по карте на сумму более 20 тыс. рублей в месяц. При обороте до 20 тыс. рублей стоимость месяца обслуживания составит 99 рублей.
ПАО Банк ЗЕНИТ работает 25 лет на финансовом рынке России. Банк образован в 1995 году. ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина владеет 71,1 % акций кредитной организации. Банк представлен в 25 регионах России, собственная сеть продаж насчитывает 139 точек. Кредитная организация обладает широкой международной корреспондентской сетью банков-партнеров, сотрудничает более чем со 100 международными институтами в Европе, Америке и Азии. Банк ЗЕНИТ имеет рейтинги международных рейтинговых агентств на уровне Ва3 (Moody’s), BB (Fitch) и ruА- [RAEX (Эксперт РА)]. Является акционером ООО «ЗЕНИТ Финанс», АО «Национальный НПФ», ООО «ЗЕНИТ Лизинг».
Подписывайтесь и читайте самое важное из новостей
в Telegram, Инстаграм и ВКонтакте
Ко-бренд карта Клуб чемпионов
Дебетовая карта с программой лояльности для тех, кто заправляется на АЗС «Татнефть»
Условия
Выпуск и обслуживание
Требования
Условия программы
До 30% от суммы покупок в интернет-магазинах партнеров. Вознаграждение начисляется при переходе с сайта zenit.cashbackforce.ru на сайт интернет-магазина и оплате заказа картой Банка.
Держатель карты становится участником программы «Клуб Чемпионов», которая объединяет программу лояльности компании «Татнефть» и бонусы от Банка.
Держатель получает бонусы при совершении покупок по карте на сумму не менее 10 000 руб. в месяц:
Максимальный размер вознаграждения:
Дополнительные бонусы в рамках программы лояльности «Татнефть»:
Накопленными бонусами можно оплатить до 100% стоимости совершенных покупок на АЗС «Татнефть» по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Выпуск и обслуживание
Комиссия взимается в сумме 99 руб. в месяц. Комиссия не списывается при оплате товаров или услуг с использованием карты на сумму не менее 10 000 руб. в месяц.
3% от суммы – при снятии более 700 000 руб. в месяц
Без комиссии – в банкоматах банков ФК Открытие, Альфа-Банка, Московского Кредитного банка при снятии до 700 000 руб. в месяц, далее 3% от суммы превышения.
3% от суммы – при снятии более 700 000 руб. в месяц
Требования
Плюсы и минусы
Похожие карты
84 долл. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
37 долл. в год
кэшбэк до 30%
4188 руб. в год
кэшбэк до 30%
3588 руб. в год
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
700 руб. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
1200 руб. в год
кэшбэк до 30%
1090 руб. в год
кэшбэк до 30%
14 евро в год
кэшбэк 3%
10 долл. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
37 евро в год
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
3588 руб. в год
бесконтактная оплата
1188 руб. в год
кэшбэк 3%
1089 руб. в год
бесконтактная оплата
43 долл. в год
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
745 евро в год
бесконтактная оплата
99 руб. в год
бесконтактная оплата
700 руб. в год
кэшбэк до 30%
1188 руб. в год
кэшбэк 3%
32 евро в год
кэшбэк до 30%
73 евро в год
кэшбэк до 30%
1200 руб. в год
кэшбэк до 3%
43 долл. в год
0.01% на остаток
2600 руб. в год
кэшбэк до 30%
2280 руб. в год
до 4% на остаток
37 евро в год
бесконтактная оплата
12 000 руб. в год
кэшбэк до 30%
2988 руб. в год
до 7% на остаток
16 долл. в год
кэшбэк 3%
2988 руб. в год
до 7% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
891 руб. в год
кэшбэк до 5%
60 000 руб. в год
до 7% на остаток
1188 руб. в год
кэшбэк до 30%
865 долл. в год
0.01% на остаток
6000 руб. в год
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
до 8% на остаток
9 евро в год
кэшбэк до 30%
Стратегический партнер ПАО «Татнефть», особо влиятелен в Татарстане. Лучший частный банк по выдаче военной ипотеки.
Остались вопросы?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.