инвестиции для детей обучение
Как привить детям финграмотность: 3 шага от копилки к личному капиталу
На протяжении нескольких лет институт фонда «Общественное мнение» (ФОМ) измерял уровень финансовой грамотности россиян. В том числе подростков от 14 лет. Опрос показал, что доля людей с финансовой подушкой безопасности выросла — в 2017 году она составляла 37%, а в 2020 году — 47%. Доля россиян с уровнем финансовой грамотности выше среднего увеличилась с 34% до 39%. Взрослые люди и молодежь стали активнее пользоваться цифровыми финансовыми услугами и больше копить. Тема финансов все сильнее проникает в детские сады, школы и вузы.
В июле ЦБ объявил о введении обязательного преподавания финансовой грамотности школьникам. Новые стандарты обучения в первом и пятом классах введут с 1 сентября 2022 года.
Первые знания о мире финансов
Воспитание играет большую роль в формировании отношений с деньгами, потому что дети повторяют то, что делают взрослые, считает финансовый консультант Джен Хемфилл. По ее мнению, деньги нужно обсуждать регулярно и всей семьей, даже если вы сами не уверены в своем финансовом положении. Честный разговор поможет детям вместе с вами учиться на ваших ошибках, поэтому не стоит ждать момента, когда ваша финансовая ситуация наладится, полагает она. Кроме того, не стоит прививать ребенку негативное отношение к деньгам, мысль о том, что богатство это плохо и что достичь его невозможно.
С тем, что разговоры важны в воспитании финансовой грамотности, согласна и консультант Наталья Смирнова. Она рассказала «РБК Инвестициям», что достаточно при детях обсуждать такие вопросы, в том числе и инвестиционные. И неважно, сколько ребенку лет. По ее мнению, главное — заинтересовать его, но не навязывать ему обучение.
«Если это будет нравоучение: «Садись, у нас каждый понедельник урок финансовой грамотности», — ничего хорошего не будет. Ребенок будет это чувствовать, как что-то внешнее. И что самое плохое, потом может появиться в принципе раздражение, даже отторжение этой информации, что это вопреки его желанию. Как урок английского или как танцы. И он может просто перестать это воспринимать. Если же сделать это частью обычного семейного обсуждения — я полагаю, будет продуктивнее», — сказала она.
Смирнова отметила, что когда ребенку станет интересна тема финансов и инвестиций, которую обсуждают родители, он сам спросит, если ему будет что-то непонятно. Тогда нужно объяснить интересующие его темы простым языком и с этого момента его вовлекать.
Банк России и Минфин разработали сборник методических материалов для детей в возрасте от пяти до семи лет, цель которого — сформировать предпосылки к финансовой грамотности. В нем можно подсмотреть темы для семейных обсуждений и игр. Сборник включает материалы о труде, товарах и услугах, деньгах и ценах, а также о рекламе.
Дети могут узнать, что такое деньги и их историю, какие номиналы бывают у монет и купюр, какие из них больше и меньше, а также о валютах других стран. Можно показать им монеты и купюры, чтобы они изучили их и рассмотрели.
Родители могут рассказать детям, кем они работают и зачем, чтобы у них сформировалось представление о том, что деньги не берутся из воздуха, а зарабатываются, и их количество ограничено.
Кроме того, детей можно привлекать к принятию небольших финансовых решений. Например, позволить ребенку выбрать хлеб в магазине и обсудить с ним его выбор, отметила Хемфилл. Или вместе с ребенком сравнивать цены в супермаркете.
Первые копилка и финансовый план
По мнению Хемфилл, мощным инструментом для обучения могут стать карманные деньги. Можно подарить ребенку копилку, чтобы он откладывал средства на желаемую вещь или другую цель. Ребенок должен научиться выбирать — потратить все сейчас либо подождать и купить то, что давно хотел. Пусть он сам принимает финансовые решения.
Если вы завели ему банковскую карту, привязанную к вашему счету, то в некоторых банках он может воспользоваться виртуальной копилкой. Так вы сможете следить за его тратами и установить лимиты. Помимо этого, родители могут открывать детям банковские счета и вклады. Хемфилл считает, что можно взять ребенка с собой в банк, чтобы вместе открыть счет и таким образом ребенок получит опыт.
На этапе накоплений ему можно объяснить, что такое финансовый план, и помочь его создать. Пусть он поставит цель, например покупку игрушки. В плане нужно указать, какая это игрушка, сколько она стоит, сколько необходимо откладывать денег и как долго придется копить.
Стоит посчитать доходы и расходы — сколько карманных денег дают родители, какая сумма уходит на повседневные траты и на чем из этого списка можно сэкономить. Пусть школьник рассчитает, сколько средств он может тратить каждый день, чтобы не выбиваться из плана. Если он потерпит неудачу в распоряжении своими финансами, то это будет поводом поговорить об ошибках и подумать, что можно было бы сделать по-другому, полагает Хемфилл.
Кроме того, можно начать доверять ребенку самостоятельно покупать продукты в магазине. Перед этим стоит вместе с ним пройтись по супермаркетам и внимательно изучить товары. Так ребенок поймет, что в разных магазинах разные цены, некоторые продукты могут быть лучше, свежее и полезнее других, а схожие товары могут стоить по-разному.
По мнению Смирновой, в вопросы инвестиций можно ждать от ребенка включенности и вовлеченности лет с шести-семи. Если он проявит интерес, то родители могут рассказать ему о своих вложениях и их целях, объяснить, что такое акции. Например, что вы откладываете деньги, которые получили за работу, на образование ребенка, либо на пенсию, когда вы уже не будете работать. Поэтому вы покупаете акции, то есть доли в крупных компаниях.
Начало своего капитала
С 14 лет школьники могут начать приумножать свой капитал самостоятельно. У них появляется возможность самим открыть счет или вклад в банке. С 15 лет подростки могут найти подработку, но им необходимо знать, какие договоры нужны при трудоустройстве, а также какие права есть у несовершеннолетних работников.
Например, согласно Трудовому кодексу России, работодатель не вправе устанавливать испытательный срок для подростков, привлекать их к работе по праздникам, в выходные, ночью и сверхурочно. Кроме того, несовершеннолетнего, за некоторыми исключениями, не могут отправить в командировку.
Школьники до 14 лет не могут заключать гражданско-правовой договор (ГПД), по которому выполняется разовая или проектная работа. Подросткам постарше нужно письменное согласие одного из родителей или других ответственных за него людей. Можно рассказать подростку о разнице между ГПД и трудовым договором, а также о том, кто такие индивидуальные предприниматели и самозанятые.
Если ребенок планирует вкладывать деньги, то нужно предупредить его о финансовых мошенниках. О том, что они привлекают обещаниями «золотых гор», доходностью в сотни процентов и гарантиями прибыли. О разных видах мошенничества можно рассказать детям и в более раннем возрасте, так как они активно пользуются гаджетами и интернетом.
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале « Сам ты инвестор!»
«Инвестировать нужно с пеленок». Из чего собрать портфель младенцу
Где хранить сбережения
Родителям обычно приходится много тратить на ребенка, и свободные средства, которые можно было бы потратить на инвестиции, остаются не у всех. Поэтому покупать ценные бумаги на «детский» брокерский счет можно на деньги, которые дарят родственники на дни рождения и другие традиционные в вашей семье праздники. Для этого попросите, чтобы вместо очередной игрушки, вам сделали подарок деньгами. И на них потом купите ценные бумаги. Также можно продавать ненужные детские вещи. Например, из которых ребенок вырос. А вырученные деньги вносить на брокерский счет.
Как выбирать ценные бумаги
Какие бумаги купить
Акции роста США: VUG Vanguard Growth ETF или IWF iShares Russell 1000 Growth ETF
IT-сектор: XLK Technology Select Sector SPDR Fund или VGT Vanguard Information Technology ETF
Биотехнологии: IBB iShares NASDAQ Biotechnology ETF
Игровая индустрия: ESPO VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF
Производство полупроводников: SOXX iShares PHLX Semiconductor ETF
Возобновляемая энергетика: ICLN iShares Global Clean Energy ETF
Перечисленные ETF можно купить, если вы квалифицированный инвестор или у вас есть зарубежный брокерский счет. Если у вас нет возможности купить эти фонды, можно составить портфель из ETF, представленных на Московской бирже. Для детского портфеля больше подойдут ETF, а не биржевые ПИФы, поскольку у ПИФов управляющие компании могут в одностороннем порядке менять состав фонды, а у ETF структура строго регламентирована и более надежна для инвестора. Вот как может выглядеть портфель.
FXIT — Информационные технологии США
FXUS — Широкий рынок США
FXCN — Широкий рынок Китая
FXDE — Широкий рынок Германии
Если все же хотите инвестировать в отдельные акции, то выбирайте крепкие и прибыльные компании. Не стоит покупать ребенку в портфель акции компаний типа Disney, Hasbro или «Детский мир» только потому, что они производят товары и услуги для детей. Возможно, не столь интересный для ребенка Microsoft даст более сильную отдачу в будущем.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее
Как объяснить ребенку, что такое инвестиции и зачем они нужны
Играйте в инвестиции
Инвестиции — это вложение свободных денег в различные инструменты с целью получения дохода. Попробуйте начать рассказ про инвестиции с описания инструментов, например, что такое банковский вклад, акции, недвижимость. Объясните, чем эти инструменты отличаются друг от друга, как они будут приносить доход и в каком размере. Вклад — проценты, акции — дивиденды, недвижимость — рента. Звучит непросто иногда даже для взрослых, но и детям можно объяснить доходчиво, если включить элемент геймификации — рассказывать сложное в игровой форме или на примерах из жизни: особенно хорошо такой прием работает с детьми до 12 лет. Важно соотносить примеры с реальностью, показывать, как, например, банк выплачивает проценты. Заведите дома своеобразный банк-копилку со своими процентами. Ребенок может класть туда деньги, а через месяц вы добавляете в копилку проценты соответственно «вкладу». Так вы покажете ребенку, что его деньги могут работать без него: из 1000 рублей в копилке можно сделать 1050 рублей, положив их на банковский вклад. Не забывайте, что собственный пример также важен. Расскажите, как вы сохраняете и приумножаете свой капитал, зачем это нужно делать, как это сказывается на семейном доходе и на будущем ребенка в частности. Например, почему вы пользуетесь услугами определенного банка, почему выбрали такой тип вклада и что это даст вам в будущем.
Разделите понятия «инвестиции», «спекуляция» и «трейдинг»
Инвестиции носят долгосрочный характер. Потенциал компаний чаще всего реализуется минимум от года, поэтому грамотные инвестиции требуют стратегии и терпения. Объясните, что инвестиции — это отложенный приз или 100 рублей, положенные в карман зимней куртки, только через год ребенок найдет в кармане уже не 100, а 200 рублей.
Часто под понятием инвестиции понимают «быстрые, легкие деньги», путая их со спекуляциями или трейдингом. Объясните ребенку, что крепкие инвестиции — не сиюминутный доход. Трейдинг же или спекуляции — это попытка заработать на колебаниях цен активов. Трейдеры следят за краткосрочными колебаниями на рынках и пытаются сыграть на разнице: изучают отчеты компаний, объемы торгов и просто мировую новостную повестку. Более благозвучное название такого занятия — активное инвестирование. Да, хорошие трейдеры много зарабатывают, но и очень много рискуют, а бывает, и пользуются не самыми честными методами. Попробуйте объяснить на бытовом примере: допустим вам понадобился сахар для приготовления блинов на завтрак. Сахара было много, он никому не был нужен и ваш ребенок припрятал один пакет про запас. Но вдруг сахар закончился, а готовить блины нужно прямо сейчас. Что нужно сделать «сахарному трейдеру»? Правильно — продать вам его по завышенной цене. Но есть риск, что вы откажетесь, и сахарный пакет останется пылиться.
Начните с малого
Купите с ребенком валюту — евро или доллары — и зафиксируйте цену, по которой покупали. Далее вместе наблюдайте за ростом или падением курса валют. Старайтесь объяснить, что приводит к росту или падению курса, какие события в мире влияют на него и почему. Сравнивайте курс купленных валют с другими валютами мира. Покажите, что бы было, если бы вы вложились, например, в юань или иену.
Приведите в пример акции известных компаний
Попробуйте завести брокерский демо-счет для ребенка. Это поможет понять, что такое инвестиции, на практическом примере. Изучите вместе компании, выберите несколько и пусть ребенок решит, в какие из них он бы вложил деньги и сколько. Регулярно возвращайтесь к счету, вместе анализируйте динамику цифр за неделю, месяц и год.
Расскажите про фондовую биржу и на примере компаний продемонстрируйте, как менялись цены на акции и почему, и сколько можно было заработать с изменения цен. Если ваш ребенок увлекается компьютерами, расскажите ему про компании Intel, Microsoft, AMD, Nvidia. Если ему нравятся автомобили, покажите концерны Daimler AG, BMW и другие. Объясните, почему любимые вещи ребенка — компьютер или машина мечты — влияют на рост компании, ее прибыль, уровень акции. Почему успешные компании-производители привлекательны не только своей продукцией. Например, как влияет выход новых айфонов на акции Apple? А что будет, если у Google случится кризис или крупный репутационный скандал? Попробуйте объяснить, как имиджевые события компаний и выход новых продуктов влияет на ее акции и как это используют инвесторы в торговле активами.
Объясните, что инвестиции — это риск
Больше текстов об экономике, финансах, политике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь
Инвестиции для детей обучение
— Занятие на английском языке
Какие конкретные знания получат школьники?
Что входит в стоимость
Почему мы лидеры?
В нашу команду входят учителя и действующие успешные бизнесмены из разных стран
Нас консультируют эксперты в области банковского дела, маркетинга и продаж, бизнес-тренеры и руководители бизнес-практик
Телефон: +7 (495) 145-34-14
По вопросам обучения:
E-mail: admin@kids-mba.ru
По вопросам сотрудничества:
E-mail: info@kids-mba.ru
Станция метро
● Полянка ● Октябрьская
Москва, Большая Якиманка 35/1, 4 этаж
Станция метро
● Баррикадная, ● Краснопресненская
Москва, Баррикадная, 8, стр. 5а
Станция метро
● Свиблово
Москва, Кольская ул. 2/6
7 курсов финансовой грамотности для детей школьного возраста и подростков
По данным ЦБ, почти 40% россиян не справляются со своими финансами. Чтобы изменить ситуацию, в министерстве образования решили внести в школьную программу уроки финансовой грамотности, начиная с пятого класса. Обучение начнется для всех с 1 сентября 2022 года.
Мы не знаем, что будет в школьной программе, но знаем несколько проверенных курсов финансовой грамотности для детей, которые помогут школьникам изучить основы экономики и уже сейчас составить первый личный финансовый план.
🧮 Умназия
Для кого: дети 6—13 лет
Где: онлайн на платформе «Умназии»
Длительность курса: 20 часов
Стоимость курса: 3790 Р
В программу входят как основы экономики: валютный курс, финансовые рынки, предпринимательство, — так и более прикладные занятия, посвященные планированию бюджета и карманным деньгам.
Платформа предлагает видеоуроки, интерактивные задачи и тестирование по пройденному материалу. Создатели курса — эксперты по финансам и выпускники МГУ, ВШЭ и МГИМО
🧰 Boss Kids
Для кого: дети 9—18 лет
Где: онлайн в Zoom
Длительность курса: 3 месяца
Стоимость курса: 14 400 Р
Онлайн-школа предлагает сразу несколько курсов: инвестиции, создание бизнеса и финансовая грамотность. Обучение включает бизнес-игры, проекты, решение кейсов и даже систему игровой валюты, которую дети получают за выполнение заданий. Занятия проводятся в группах по 4—6 человек. Преподают выпускники экономических факультетов ВШЭ и МГУ
💎 Финик
Для кого: дети 8—17 лет
Где: несколько школ в Санкт-Петербурге и онлайн
Длительность курса: 3 месяца
Стоимость курса: 9900 Р за занятия в группе
Курс включает записанные видеоуроки и занятия с преподавателем, домашние задания и диплом по окончании обучения. Программа охватывает основные финансовые вопросы: ведение бюджета, сбережения и инвестиции, заработок и экономия. Наставники: инвестор Александр Ивановский, маркетолог Алена Юртаева, преподаватель финансовых дисциплин в СПбУТУиЭ Екатерина Демина и другие
📊 НИУ ВШЭ
Для кого: учащиеся 10—11 классов
Где: онлайн
Длительность курса: индивидуально
Стоимость курса: бесплатно
Система учебных курсов, разработанных специалистами НИУ ВШЭ и РЭУ имени Г. В. Плеханова. В комплекте учебник, рабочая тетрадь, тестовые задания и материалы для родителей. Курсы охватывают темы, связанные со страхованием, банками, фондовыми рынками и предпринимательством
Для кого: дети 10—17 лет
Где: онлайн в Zoom
Длительность курса: 18 месяцев
Стоимость курса: 5000 Р — модуль для родителей, 9500 Р — модуль для детей
Онлайн-курс, разработанный Школой молодого предпринимателя МГУ. Программа включает проектную работу, финансовый чемпионат и решение кейсов. Курс разделен на модули, каждый модуль оплачивается отдельно.
Обучение проходит онлайн в небольших группах. Занятия ведут автор учебников финансовой грамотности Екатерина Лавренова и эксперт Минфина Ольга Лаврентьева
🤓 Smarty Kids
Для кого: дети 8—12 лет
Где: в Москве на Новочеремушкинской, 24к1 или в Skype
Длительность курса: 3 месяца
Стоимость курса: от 19 200 Р за тариф «Эконом», до 25 200 Р за тариф «Оптимальный»
Занятия по финансовой грамотности в офлайн- или онлайн-формате. Курс включает интерактивные задания и проекты, развивающие навыки аналитического мышления. Домашние задания состоят из игровых ситуаций, которые ребята отрабатывают вместе с родителями
🎯 Zillion
Для кого: дети 14—18 лет
Где: онлайн на платформе Zillion
Длительность курса: 70 часов
Стоимость курса: бесплатно
Курс Московской академии предпринимательства за 13 занятий дает базовые знания о финансовой безопасности, фондовых рынках, налогообложении, учит анализировать финансовую информацию и планировать собственный бюджет. В 2014 программу опробовали в московских школах, а теперь обучение доступно онлайн
📖 Курсы Т—Ж
Еще материалы, которые помогут вам и вашим детям: