как обменять ветхие доллары
Старые доллары и евро: как обменять на новые
Банковские учреждения могут отказать в обмене старых долларов. Особенно если это купюры срок выпуска которых раньше 1996 года. Испорченные, грязные, постиранные и надорванные евро и доллары могут принять только при незначительных повреждениях. Каждый банк или финансово-кредитная организация, которой разрешены операции с валютой, разрабатывает внутренний регламент по допустимым износам и повреждениям купюр. Бробанк разобрался куда деть старые доллары и что делать с теми дензнаками, которые отказались принять к обмену или на счет.
Какие купюры считают ветхими
Центробанк РФ дал определение ветхим купюрам в Положении №318. Банковские учреждения могут принимать порванные, постиранные купюры евро или долларов. Но выдавать их или пускать в обратный оборот не имеют права. К ветхим относят:
Если повреждения у купюры крупнее, то финансовые организации наделены правом не принимать их и не обменивать на новые.
Почему возникают проблемы при обмене старых долларов на новые
Защита купюр от подделок меняется в США каждое десятилетие. После 1996 года степень защиты американских дензнаков резко возросла, так как до этого года доллары массово подделывали. Поэтому купюры, выпущенные до 1996 года, поменять вряд ли получится. Старые денежные знаки принимают в небольшом количестве пунктов, а во многих банковских отделениях России и Украины их и вовсе могут не обменять. Если в наличии есть купюры более раннего года выпуска, то их проще поменять в центральных офисах или головных отделениях банка.
После 1996 года на долларах появились такие изменения:
При этом защитные волокна и материал купюры не реагируют на УФ-излучение, поэтому изнашиваются медленнее.
В Украине обменять старые купюры на новые граждане пытаются через Национальный Банк. Но главный банк страны не занимается иностранными купюрами, как и ЦБ РФ. С 2018 года в Украине ввели постановление, согласно которому банковские организации обязаны производить обмен валют независимо от года выпуска банкноты и ее номинала. Причем можно обменять ветхие купюры с незначительными повреждениями.
К мелким повреждениям на купюрах относят:
На практике банковские учреждения не принимают поврежденные купюры или евро и доллары старого образца. Чаще всего в такой ситуации операционисты ссылаются на внутренний регламент кредитно-финансового учреждения. Перестали обменивать 100-долларовые купюры 2006 года, так как их подделывали чаще, чем какого-либо другого года выпуска. На обмен старых долларов другого номинала действует большая комиссия — до 10%, поэтому клиенты по собственной инициативе отказываются от проведения операции.
Какие денежные знаки не принимают
В банках Российской Федерации и Украины не принимают доллары и евро:
Сотрудники банковских организаций могут отказать в обмене испорченных купюр евро и долларов на законных основаниях. Поэтому доказывать свою правоту в этой ситуации бесполезно.
По году эмиссии банки принимают купюры в диапазоне от 1996 до 2013 года выпуска. Более старые банкноты не хотят принимать.
Обменять ветхие и поврежденные купюры в Сбербанке можно, но по невыгодному для клиента курсу. В Москве можно найти достаточно отделений финансовых организаций, в которых принимают старые доллары и евро. Но слишком грязные, надорванные и испорченные купюры сдать не получится, сотрудники Сбербанка или другого менее крупного банка откажут в проведении операции.
Как обойти проблему
Если старые купюры в банке не принимают, можно попытаться обойти проблему следующими способами:
Можно попробовать обменять валюту у частных лиц, но риски при таких операциях слишком велики. Если нет опыта по определению подлинности купюры на ощупь или нет специальной техники, которая поможет распознать все степени защиты, то лучше не экспериментировать. Поврежденные, рваные евро или доллары могут не принять за границей или у частных обменщиков, особенно в тех ситуациях, когда местная валюта другая.
Процедура проверки на подлинность
В России многие банковские учреждения отправляют сомнительные купюры на проверку на подлинность в ЦБ РФ. Если по результатам экспертизы купюру признали подлинной и платежеспособной, ее возвращают клиенту. Если экспертиза нашла признаки подделки банкноты, то ее направляют в органы внутренних дел. Компенсацию за купюру клиенту не выдают. Кроме того, гражданину еще предстоит доказать, что он не имеет отношения к производству данного дензнака.
В том случае, когда в Банке России купюру признали неплатежеспособной, но признаки подделки не нашли, на ней ставят штамп об отказе в обмене и возвращают доллары или евро клиенту. После этого купюру не обменять ни в стране, ни за рубежом.
Срок, который затрачивается на проверку подлинности, составляет 20 дней с момента обращения за экспертизой до вынесения решения. Если требуется дополнительная проверка банкноты, то срок могут увеличить.
Комментарии: 8
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Евро две купюры по 100 и 20, год выпуска 2002. Где я могу их обменять на рубли? Спасибо
Сергей, здравствуйте. Обратитесь в кассу СберБанка или пункт обмена валюты.
Недавно пытался открыть валютный вклад с целью избавления от купюр 2003 и 2006 года в одном не крупном банке, в котором эти же купюры и приобретал. Из 12 купюр три были забракованы, в том числе и нового образца 2013 года, ссылаясь на якобы их потёртость и помятость и обвинив меня в неправильном хранении, что ни в коем разе не соответствует действительности, поскольку я трепетно отношусь к этому делу. Но кассир любезно согласилась за комиссию в размере по 500 рублей за каждую из них (итого 1500 рублей) принять. Естественно, я отказался, поскольку эти банкноты не имеют никаких видимых дефектов, думаю просто на мне хотели подзаработать. Девушки-операционистки посоветовали обратиться в другие банки, где мне могли помочь с этим. Попытаюсь.
Добрый день.
Подскажите пожалуйста несколько вариантов (банков) где можно оформить валютный вклад с возможностью пополнения через банкомат и сдать старые доллары.
Уважаемый Сергей, правила приема старых банкнот кредитные организации регулируют сами, соответственно, требования в разных банках разные. Что касается валютных вкладов, то все крупные банки предоставляют такие услуги.
Тупой и ещё тупее. Ответили блин.
Если купюру признали неплатежеспособной, но признаки подделки не нашли, на ней ставят штамп об отказе в обмене — какие конкретно купюры могут забраковать? Куда можно сдать купюру 1993 года?
Уважаемая Елена, вы можете обратиться с вопросом об обмене купюр в кассу Сбербанка.
Замена испорченных купюр в банке
Несмотря на то, что денежные купюры производят из специального материала, их нельзя назвать долговечными. Они постоянно находятся в обороте, проходят через сотни рук. Понятно, что со временем они ветшают. И что делать, если вам попала такая купюра, которую уже нигде не принимают? Рассмотрим, как проходит обмен ветхих купюр.
Специалист Бробанк.ру изучил, как проводится замена испорченных купюр. Куда обращаться, что нужно с собой принести. Все особенности процесса и условия замены старых купюр на новые. Какие деньги не примут к обмену, особенности замены валюты.
Имеет ли право магазин отказать в приеме такой купюры?
Такое встречается довольно часто. Порой гражданам в руки попадают настолько ветхие или испорченные купюры, что их не принимает ни один магазин. Что самое интересное, обычно именно небольшие торговые точки стараются спихнуть поврежденные деньги покупателям при сдаче. Вот и происходит такой своеобразный обмен испорченных купюр, они ходят по кругу.
Только вот закон обязывает магазины принимать такие деньги. Действует указание Центрального Банка РФ, которое указывает на то, какие денежные знаки являются действительными и платежеспособными, несмотря на наличие повреждений.
Речь о следующих характерах повреждений:
Продавец не имеет права не принять купюру с такими повреждениями. А вот покупатель может отказаться от ее приема в качестве сдачи.
Так что, фактически замена испорченной купюры может пройти через магазин, если повреждения относятся к тем, что прописаны Центральным Банком. И лучше идти с такими деньгами в крупный сетевой магазин, там в приеме не откажут. В дальнейшем организации сами сдают испорченные денежные знаки в банки, обменивая их на нормальные.
Какие поврежденные купюры меняют в банке?
Обмен поврежденных купюр совершается в банке. При этом к деньгами есть определенные требования, также прописанные в указании Центрального Банка. Они не должны иметь никаких признаков подделки, что тщательно проверяется при выполнении операции. То есть банкнота просвечиваться в ультрафиолете.
В каких случаях замена поврежденных купюр возможна:
Банки принимают не только испорченные купюры, но и монеты. Если монета сохранила больше 75% своего “тела”, банк ее заменит на новую. Речь о проколотых, оплавленных, расплющенных, спиленных, погнутых монетах.
Обмен поврежденных банкнот не ограничивается по сумме. Можете принести хоть чемодан испорченных денег, банк обязан их принять и обменять.
Как обменять испорченную купюру
Чаще всего граждане думают о том, как поменять испорченную купюру в Сбербанке. Есть ошибочное мнение, что именно он занимается такими вопросами. Но на деле выполнить эту операцию можно в кассе любого коммерческого банка. Так что, если недалеко от вашего местонахождения есть какой-то банк, он в любом случае выполнит прием поврежденных купюр и обменяет их на новые. Такой обязанностью Центральный Банк наделяет все банковские организации.
Если вы определились, где можно обменять испорченную купюру, нашли удобный банк, можете отправляться в его отделение. Вам нужна именно касса, поэтому предварительно посмотрите режим ее работы. В некоторых банках режим работы касс отличается от режима всего отделения. Но если вы выбрали Сбербанк, там обычно кассы работают без перерывов, как и сам офис.
Как обменять старую купюру на новую:
Как видно, ничего сложного в процессе нет. Где можно поменять испорченную купюру – тоже не проблема, можете выбрать какой угодно банк. Вам не откажут, если банкнота соответствует характеристикам, указанным ЦБ РФ.
Если речь о валюте
Поврежденные купюры-рубли всегда меняются на новые бесплатно. С валютой же дела обстоят иначе. Сдать поврежденную купюру можно, но за замену будет взята комиссия, которая может достигать 10% от номинала. Дело в том, что для выполнения такой операции нужна экспертиза, которая влечет за собой дополнительные расходы. Кроме того, из-за ее проведения невозможен моментальный обмен купюр в банке. Кассир укажет, сколько точно нужно будет ждать. Так что, нельзя прийти в банк с поврежденной валютой и сразу выполнить ее замену.
Если рассматривать, где поменять испорченную купюру, выпущенную другим государством, то тут также не все просто. Законодательно банковские компании не наделены обязанностью обменивать валютные купюры. Они сами решают, предоставлять такую услугу или нет.
Для начала узнайте, где поменять испорченную купюру евро или доллары. Обычно с этими денежными знаками в части обмена работают крупные банки. Поэтому можете обратиться в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же речь о более редких валютах, тут уже нужно уточнять. Звоните на горячие линии банков и узнавайте, где обменять испорченную купюру в вашем случае. В Москве и других городах работают много банков, сделать это можно без проблем.
Комментарии: 10
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Мари, здравствуйте. В банке должны бесплатно заменить порванную, сгоревшую, размокшую купюру, если сохранилось более 55% площади. Если на банкноте не сохранился серийный номер или его сложно разобрать из-за повреждений, банк должен принять банкноту на бесплатную экспертизу (10 дней). Если подлинность купюры будет подтверждена, банк выдаст взамен новую купюру аналогичного номинала. Ни о какой оценке в 1 рубль речь идти не может. Обращайтесь к руководству банковского отделения и пишите жалобу в Центробанк. Кассир пытается присвоить ваши 5000 рублей.
Нашёл выжженную на солнце купюру и в ветхом состояние, будет ли обмен.
Уважаемый Андрей, вам достаточно обратиться в кассу банка. Если кассир подтвердит, что банкнота платежеспособная, то вам обменяют ее на новую. Иногда для обмена понадобится дополнительная экспертиза в учреждении Банка России, и вам придется подождать официального заключения о платежеспособности.
Здравствуй, если оборван немного уголок на купюре 50 евро можно её разменчть или обменять?
Николай, добрый день. Поскольку это — купюра другого государства, в банке ее примут на инкассо. За обмен испорченной банкноты на целую нужно будет заплатить комиссию.
Подскажите, если купюры в зелёнке, не полностью, по краям, где то больше, где то меньше, как в этом случае нужно поступить?
Юлия, добрый день. Вы можете обменять их в любом отделении банка.
…Действует указание Центрального Банка РФ, которое указывает…» Это гениально)
Уважаемая Наталия, благодарим вас за внимательность!
В России введен валютный контроль: как законно хранить, снимать и переводить доллары?
По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.
Почему россияне копят наличные?
Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.
Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.
«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.
При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.
Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?
10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.
Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.
Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.
При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.
Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Обмен ветхой валюты
Центральный банк РФ в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте. В инструкции ЦБ № 136-И говорится о том, что правила приема поврежденных банкнот других государств кредитные организации должны регулировать сами. Поэтому в различных банках требования к иностранным банкнотам разные.
Например, в Абсолют Банке купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 мм), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 мм. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и пр.
Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.
В Промсвязьбанке принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); не поврежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.
В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.
Некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.
Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк — изготовитель купюры, т. е. за границу. По критериям, которые есть у этих банков, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными. Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает ее стоимость.
Попытаться избавиться от ветхой купюры можно за границей – оплатив ею покупку.
Ознакомиться с актуальными курсами обмена валют можно здесь.
Обмен поврежденной валюты: как получить новые банкноты вместо рваных и старых
Если вам нужно поменять старые доллары и евро, обратитесь в банк. Но учтите: не в каждом отделении финансовой организации готовы принять купюры, пришедшие в негодность. Расскажем, когда вам могут отказать и почему некоторые банкноты вообще не подлежат обмену.
Оцениваем степень изношенности
Перечислим, какие поврежденные доллары и евро у вас должны взять:
С более серьезными дефектами валюту не обменяют и будут правы. Бесполезно спорить с сотрудниками: есть общий регламент, где указано, какие доллары не принимают банки:
Не думайте, что, если вам отказали в одном отделении, то можно пойти в другое. Закон один для всех.
ВАЖНО:
Смотрим год выпуска банкноты
До 1996 года американские доллары подделывали в огромных масштабах. Из-за этого финансовые организации неохотно принимают такие купюры. У вас осталась валюта более раннего выпуска? Обратитесь в головной офис или центральное отделение банка. Часто отказывают и в обмене 100-долларовых банкнот 2006 года. Среди них тоже много фальшивок. Когда возникают сомнения в подлинности денег, их отправляют на экспертизу в ЦБ РФ. Вы получите средства обратно, если их сочтут настоящими и платежеспособными. При обнаружении признаков фальшивки купюры попадут в органы внутренних дел. Владелец не только не получит компенсацию, но и вынужден будет доказать, что не имеет отношения к производству поддельной денежной единицы.
Некоторые кредитные компании устанавливают солидную комиссию на обмен старых долларов (до 10%), поэтому клиентам невыгодно проводить подобные операции.
Решить проблему можно одним из следующих способов:
ПРИМЕР:
В семье 30-летнего менеджера Андрея С. произошел курьезный случай. Маленький сын нашел в ящике 100 евро и разрезал их ножницами на аккуратные прямоугольники. Мужчина обратился в банк, чтобы обменять поврежденную купюру. Но сотрудники финансовой организации попросили сначала подтвердить, что валюта была приобретена на законных основаниях. Клиент не смог предоставить доказательства, так как купил евро у коллеги и копил на поездку в Турцию.
Начался отпуск, и Андрей решил на всякий случай взять с собой испорченные деньги. Удивительно, но в первом же отделении заграничного банка сразу сделали обмен, не задавая вопросов. История закончилась хорошо.
В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье. Что такое корреспондентский счет банка Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений. С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний. Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников зарубежных банков-корреспондентов. Особенности корсчета 30101 Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям. ПРИМЕР: Надежда провела в квартиру домашний телефон и через месяц получила первую квитанцию на оплату абонентского обслуживания. Изучая документ, женщина обратила внимание: корсчет начинался на 30101. Надежда заподозрила неладное, так как несколько дней назад читала в интернете статью про запрет ЦБ РФ на данную комбинацию. Чтобы развеять сомнения, клиентка позвонила на горячую линию Банка России. Оператор ее успокоил. Оказалось, правило не распространяют на счета, открытые самим госрегулятором. Сотрудник подсказал: когда на платежке есть цифры 30101, будьте уверены это счет компании в Центробанке. Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных). Могут ли мошенники использовать корсчет 30101 Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку! Бывают и обратные ситуации: на счет гражданина поступают финансы от неизвестного отправителя. Не предпринимайте никаких действий. Напишите письмо в свое кредитное учреждение, опишите случившееся и дождитесь ответа. Ни в коем случае не реагируйте на сообщения от посторонних, которые просят перевести сумму на другую карту. По таким схемам мошенники нередко отмывают деньги, полученные незаконным путем, и вы, сами того не понимая, можете стать соучастником.
Национальное бюро кредитных историй сообщило, что в третьем квартале 2021 года на 0,43% снизилось число российских заемщиков, несвоевременно выполняющих долговые обязательства перед банками. Эти данные НКБИ опубликовало вместе с традиционным Индексом кредитного здоровья, показатель которого также вырос на 1 пункт по сравнению с тем же периодом в 2020-м. Из отчета НКБИ также следует, что значение Индекса по итогам III квартала снизилось по сравнению с показателем, зафиксированным в апреле-июне 2021 года. Самое крепкое кредитное здоровье; в исследуемом периоде отмечено у заемщиков, проживающих в Центральном федеральном округе, 104 пункта. Добросовестным выполнением обязательств отличились и жители Северо-Западного и Приволжского ФО. Индекс кредитного здоровья здесь составляет 101 и 100 пунктов соответственно. В Национальном бюро, которое рассчитывает этот показатель вместе с компанией FICO, отметили, что в III квартале снизилось на 0,43% число заемщиков, кто не своевременно вносит платежи. Всего в России, по оценкам двух организаций, таких клиентов 12%. При составлении Индекса учитывают долю плохих; кредитов с просрочкой от 60 дней. Незначительное уменьшение числа клиентов, которые несвоевременно выполняют обязательства, Александр Викулин, генеральный директор Бюро, объясняет тем, что банки охотнее реструктурируют проблемные долги и тщательней проверяют текущую финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Источник: НКБИ.
Во вторник Минэкономразвития сообщило о подготовке поправок, согласно которым кредитные организации смогут самостоятельно создавать электронные версии договоров и ликвидировать оригиналы на физическом носителе. Изменения хотят внести ко второму чтению законопроекта о преобразовании деловых соглашений в безбумажный формат. В текущем варианте документа, предложенного Госдуме для рассмотрения в первом чтении, прописаны жесткие условия оцифровывания договоров. Процедура предусматривает получение согласия от всех сторон в виде усиленной электронной подписи, затем кредитные организации смогут уничтожить бумажный оригинал. В министерстве подчеркнули, что проведение такой операции ; сложный процесс, который потребует времени. Вопрос оцифровки архивов стоит остро уже сейчас, поэтому ведомство подготовило ряд поправок для ускорения принятия законопроекта. Крупные и надежные финансовые организации получат право переводить документацию в электронный формат без согласования с клиентом. Центробанк и руководство кредитных компаний поддерживают инициативу. Специалисты отмечают определенные риски для жителей страны. Они говорят о том, что электронное хранилище уязвимо для хакерских атак. Система не застрахована от сбоев. Эксперты также признают опасность утечки данных и потери информации. Источник: Минэкономразвития России.
С блокировкой счета могут столкнуться как юридические лица, так и обычные граждане. Банк вводит запрет на все финансовые операции: оплату товаров, обналичивание средств, денежные переводы. Расскажем, почему такое бывает и как снять блокировку расчетного счета. Заблокирован счет компании: что делать Есть две причины блокировки счета юрлица: требование налоговой, связанное с несвоевременной отправкой отчетов или неуплатой обязательных взносов в казну; подозрительные транзакции, противоречащие закону 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;). На сайте ИФНС есть специальный сервис, где проверяют, заблокирован ли счет. Не можете совершить ни одной финансовой операции? Введите банковские реквизиты своей компании, и система выдаст результат через пару минут. Единственный способ снять блокировку счета устранить ее причину. Дадим несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета: Контролируйте сроки и порядок уплаты налогов и сборов. Не обналичивайте и не переводите физлицам более 50% от оборотного капитала. Будьте готовы представить налоговой документы, подтверждающие расход и приход денежных средств. Избегайте платежей, не связанных с деятельностью компании. ПРИМЕР: ООО Нептун; продает сантехнику. Директор решил устроить корпоратив для коллег и перевел крупную сумму одному из городских ресторанов. Налоговая заблокировала счет, так как ее насторожил разовый нецелевой перевод. Бухгалтеру и руководителю пришлось объяснять налоговикам, чем вызваны траты. Как быть, если банк заблокировал счет физлица Действие ФЗ-115 распространяют не только на юрлиц, но и на ИП, и на обычных граждан. Под контроль подпадают вклады, банковские карты и счета физлиц. Банки обязаны анализировать финансовые операции клиентов. Счет могут заблокировать из-за любой подозрительной транзакции: разового обналичивания крупной суммы; запутанных схем расчетов; транзита средств через счет; незаконного вывода финансов за границу; спонсирования экстремистской или террористической деятельности. По закону кредитная компания не имеет права разглашать информацию о планируемых мерах, следовательно, счет блокируют без предварительного уведомления. Гражданин узнает об этом уже по факту. Из банка должны позвонить или прислать сообщение. Обязательно со ссылкой на нарушение закона 115-ФЗ и указанием конкретной транзакции. ВАЖНО: Если звонят из банка, сообщают о блокировке счета и просят назвать номер карты или секретный код с обратной стороны, будьте осторожны: это мошенники! Настоящие сотрудники кредитной компании никогда не спрашивают конфиденциальную информацию. Клиента обязаны уведомить, что нужно сделать для разблокировки счета. Обычно достаточно документов, подтверждающих законность операции. В каждом случае требования разные храните все договоры, квитанции, чеки, выписки. Бумаги разрешено отвезти лично, отправить по электронной почте или через курьерскую службу. Расскажем, чего не следует делать во избежание блокировки банковского счета: переводить деньги по просьбам знакомых или коллег; передавать данные карты третьим лицам (счет могут использовать для транзита); часто обналичивать крупные суммы. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, не применяйте личную карту для расчетов по бизнесу. Заведите отдельный пластик; и отчитывайтесь перед налоговой по всем поступлениям и расходам.