как спасти имущество при банкротстве физического лица
Как должнику сохранить жилье при банкротстве
Единственное жилье заберут только у ипотечников и недобросовестных должников. А вот что будет, если в жилом помещении добросовестного должника квадратных метров больше, чем нужно для нормального существования, или у него две квартиры?
Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить как можно большее удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы (т.е. имущества должника, принадлежащего ему на день признания его банкротом).
В предыдущей статье «Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве» я рассказала о том, в каких случаях машина исключается из конкурсной массы, а в каких – нет. В этой статье речь пойдет о жилье должника. Рассмотрим ситуации, когда у него в собственности одна квартира и когда две или больше.
Оставят ли должнику единственное жилье?
По общему правилу единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Это значит, что его не могут у вас забрать.
Жилье подлежит исключению из конкурсной массы, если соблюдены одновременно следующие условия:
А жилье ипотечников продадут с торгов?
Исключение из описанного выше правила – ипотека. Залоговую недвижимость продадут с торгов, а вас выселят. Даже проживание там детей, стариков или инвалидов не спасет.
Однако 25 декабря 2018 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил Постановление № 48, благодаря которому у ипотечников появился шанс (подробнее о постановлении – в новости «ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве граждан»).
Должнику оставят единственное жилье, обремененное залогом, если:
* Кредитор должен обратиться с требованием в течение двух месяцев с даты опубликования в газете «Коммерсантъ» сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если этот срок пропущен, суд может его восстановить.
После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.
За недобросовестность лишат жилья?
Теперь рассмотрим случаи, когда единственное жилье все-таки включают в конкурсную массу и продают с торгов. Все эти случаи объединяет один факт – недобросовестность должника.
1. Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья.
Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности. Это привело к тому, что у оставшейся квартиры появился исполнительский иммунитет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 2 декабря 2019 г. по делу № А76-11986/2016).
2. Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу.
Например, должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной. Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости и подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценит как недобросовестность и откажет в исключении (постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2018 г. № Ф05-9957/2018 по делу № А40-151757/16; постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 декабря 2019 г. № Ф05‐4080/2019 по делу № А40‐150188/2017).
3. Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2020 г. № 10АП-13361/2020 по делу № А41-62628/2018; постановление Арбитражного суда Московского округа от 31 октября 2019 г. № Ф05-7254/2018 по делу № А40-208211/2017).
4. Жилье приобретено на денежные средства, полученные преступным путем (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31 августа 2020 г. № Ф04-2555/2018 по делу № А03-12052/2016; постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 февраля 2019 г. № 09АП-71272/2018 по делу № А40-181257/17).
Исключат ли единственное жилье из конкурсной массы, если количество квадратных метров превышает установленную норму?
Тот факт, что площадь жилья должника больше установленной нормы площади жилого помещения, сам по себе не является основанием для отказа в исключении имущества из конкурсной массы. Кроме того, законодательно не установлены правила определения недвижимости, превышающей уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище. Также для таких лиц не предусмотрены гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.
(Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 декабря 2018 г. № 19АП-2299/2018 по делу № А08-9374/2016; постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26 сентября 2019 г. № Ф08-8457/2019 по делу № А53-19267/2018; постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18 ноября 2020 г. № Ф09-7023/20.)
Если у должника две квартиры или больше, какую из них заберут?
По данному вопросу судебная практика разнится. Порой могут продать квартиру площадью 40 кв. м и оставить должнику ту, в которой 150 кв. м, а иногда наоборот. Все зависит от конкретных обстоятельств: в какой из квартир должник проживает, сколько членов семьи с ним живут и др.
Например, в одном деле без учета мнения должника из конкурсной массы исключено меньшее по стоимости жилье. При этом в дорогостоящей квартире зарегистрированы должник и члены его семьи (постановление Арбитражного суда Западно‐Сибирского округа от 17 сентября 2019 г. № Ф04‐5885/2018 по делу № А45‐14116/2017).
В другом деле у должника были доли в собственности на две квартиры: ¼ – в Ульяновске, ½ – в Москве. В качестве единственно пригодного для проживания помещения суды определили квартиру в Ульяновске. При этом стоимость доли в праве собственности на нее значительно ниже стоимости доли в праве собственности на квартиру в Москве.
Суд принял во внимание следующие обстоятельства: отсутствие у должника официального места работы в Москве; отсутствие на иждивении несовершеннолетних детей; размер требований кредиторов и стоимость жилых помещений; должник не несет бремя расходов по содержанию и ремонту спорной квартиры и не оплачивает потребляемые коммунальные ресурсы (постановление Арбитражного суда Московского округа от 3 марта 2020 г. № Ф05‐15616/2018 по делу № А40‐40035/2017).
В этом деле должнику оставили квартиру большей площади: апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и исключил из конкурсной массы 4-комнатную квартиру площадью 89 кв. м взамен ½ доли в праве собственности на квартиру площадью 43,2 кв. м (постановление Двенадцатого арбитражного апелляционной суда от 7 августа 2020 г. по делу № А57-24013/2015).
Реализация имущества при банкротстве
Одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве — реализация имущества. Главной целью этой стадии является соразмерное удовлетворение требований кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, государственных органов и других) в той мере, в которой это возможно. Мы подготовили для вас пошаговое описание реализации имущества. Вы узнаете, как проводится эта процедура, сколько времени она занимает и можно ли её провести, если у вас нет никакого имущества, подлежащего реализации.
Как проводится реализация имущества?
Все, что касается реализации имущества при банкротстве физических лиц, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Он содержит не только условия и порядок осуществления, но и особенности процедуры.
Шаг 1. Формирование конкурсной массы
Первое, с чего начинается реализация имущества — определение активов. Для этого должник составляет опись имущества, которое ему принадлежит. Список включает в себя все движимое и недвижимое имущество, в том числе принадлежащее на праве долевой или совместной собственности.
«Забыть» включить какое-либо имущество не удастся. Опись обязательно проверяется финансовым управляющим, который вправе расширить перечень активов. При этом он может осуществлять розыск имущества, признавать сделки недействительными и так далее.
Имущество, которое можно реализовать при банкротстве:
Имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве:
Шаг 2. Оценка имущества
Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, выполняется финансовым управляющим. Однако законодательство предусматривает также возможность ее проведения профессиональным оценщиком. Обычно к нему обращаются, когда речь идет о сложном в оценке активе, у которого нет на рынке подходящих по стоимости аналогов: антикварные вещи, предметы, имеющие художественную ценность и другие.
После того как оценка будет завершена, управляющий составляет и направляет в суд положение о порядке реализации имущества. В нем указывается стартовая цена, по которой возможна продажа движимого и недвижимого имущества на торгах. Срок, в течение которого положение должно быть направлено в суд, составляет 1 месяц со дня завершения оценки.
Шаг 3. Проведение торгов
Реализация имущества проводится через электронный аукцион, что гарантирует максимальную честность и прозрачность процедуры. Сведения о дате и предмете торгов публикуются в свободном доступе. Организует торги арбитражный управляющий, который вправе привлечь для этого «помощников» — специализированную компанию.
Еще один нюанс, который важно учитывать во время торгов — возможность организовать прямую продажу отдельных вещей, не представляющих особой ценности. Прямые продажи представляют собой публикацию управляющим объявлений на электронных площадках (например, на «Авито» или «Юле»). Таким способом часто продают дешевые автомобили стоимостью до 100 000 руб., например, «дедушкин “Москвич”» 1980 года выпуска.
Этапы торгов:
До начала публичного предложения у залоговых кредиторов есть право забрать имущество должника в счет погашения требований, не дожидаясь реализации. В случае, если залоговый кредитор не воспользовался этим правом, продажи продолжаются, переходя в стадию публичных торгов.
Если речь идет о незалоговом имуществе и один или несколько кредиторов согласны, то утверждается Положение о торгах и составляется акт приёма-передачи. При этом кредитор, забравший имущество должника, должен взамен внести в конкурсную массу определенный процент от его цены.
Шаг 4. Расчеты с кредиторами
На этом этапе достигается главная цель реализации имущества: максимально возможное погашение требований кредиторов. После того как все вещи должника будут проданы на торгах или через прямые объявления, организуются выплаты, которые проводятся в определенном порядке — по очередям.
Шаг 5. Завершение реализации имущества
Завершив продажу имущества, управляющий составляет отчет. В нем он указывает, как была проведена реализация конкурсной массы и какие требования кредиторов были погашены. На основании этого отчета арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве физического лица, завершает реализацию имущества и списывает неисполненные обязательства.
Цена развода: кредиторы в банкротстве не дадут спрятать имущество
Партнер юридической компании «Бугров и Партнеры»
специально для ГАРАНТ.РУ
В период самоизоляции резко возросло число разводов. Однако супруги редко задумываются о финансовом состоянии друг друга, считая, что не причастны к долгам своего бывшего партнера, а разделив имущество в судебном порядке супруг убежден, что он полностью защищен от претензий со стороны банков – кредиторов бывшего спутника. Впрочем, нередко должники и сами предпринимают все усилия чтобы не платить кредиторам, пытаясь спрятать имущество, отдавая его супругу, в том числе путем раздела имущества в судебном порядке.
Рассмотрим в этой колонке наиболее интересные случаи практики дел, связанные с долгами одного из супругов в рамках дела о банкротстве.
Постановление Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 (далее — Постановление Пленума ВС РФ № 48), начало ставить точки и закрывать лазейки для всевозможных нарушений прав кредиторов, например, указав на право финансового управляющего и кредиторов подавать апелляционные жалобы на решения судов о разделе имущества супругов, а также разрешив кредиторам подавать заявление о признании обязательств супругов общими в деле о банкротстве.
Однако, до настоящего времени практика по таким категориям споров откровенно не сдвигалась с мертвой точки. Суды общей юрисдикции повально отказывали в восстановлении срока на подачу апелляционных жалоб со ссылкой на отсутствие рассмотрения вопроса о правах и обязанностях финансового управляющего и кредиторов, как того требует ч. 3 ст. 320 Гражданского процессуального кодекса.
Право на признание обязательств супругов общими в судах общей юрисдикции также становилось мифическим с учетом вышедшего в 2016 году обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1, в соответствии с которым бремя доказывания расходования денежных средств, полученных по обязательству (займу, кредиту) на нужды семьи было возложено на кредитора, который в большинстве случаев не знал и не мог знать о реальном движении полученных одним из супругов денежных средств.
Однако, начиная с 2019 года и по настоящее время, ВС РФ занял активную позицию в вопросе передачи разбирательств между супругами и кредиторами из системы судов общей юрисдикции в сторону банкротных составов арбитражных судов.
Первым, самым «осторожным» судебным актом в данном направлении, еще до выхода Постановления Пленума ВС РФ № 48, стало определение Верховного суда от 24 сентября 2018 г. № 304-ЭС18-4364, в соответствии с которым Суд прямо указал, что ссылка окружного суда на принцип общеобязательности судебного постановления суда общей юрисдикции (которым утверждено мировое соглашение в деле о разделе имущества супругов) при рассмотрении настоящего спора ошибочна.
Заявленную позицию ВС РФ мотивировал нарушением прав кредиторов, а также ссылкой на ст. 46 Семейного кодекса, установив, что целью заключения мирового соглашения являлся вывод имущества из конкурсной массы должника. При этом, Суд своим определением не требовал от лиц, участвующих в деле предварительного обжалования судебного акта и оспаривания мирового соглашения, чем фактически утвердил не обязательность применения определения суда в рамках дела о банкротстве гражданина.
На сегодняшний день, подобный подход не потерял своей актуальности.
Так, в соответствии с Определением Верховного Суда РФ от 27 марта 2020 г. № 305-ЭС18-22595(3) по делу № А40-101228/2017, было отказано в передаче кассационной жалобы супруги должника для рассмотрения в судебном заседании ВС РФ. Заявитель, начиная с первой инстанции, указывал на невозможность включения в конкурсную массу имущества, выделенного ему по результатам рассмотрения судебного спора о разделе имущества супругов в общей юрисдикции (апелляционным определением каждому из супругов было выделено по 1/2 доле в общем имущества). Соответственно, требовал исключить указанное имущество из конкурсной массы.
Суды трех инстанций установили наличие злоупотребления правом супругов, в том числе в части обращения в суд за разделом имущества. В качестве оснований для применения ст. 10 Гражданского кодекса суды указали на отказ супруги от вступления в права наследства, наличие удовлетворенных исковых требований кредиторов об оспаривании договоров дарения имущества, являвшегося в последствии предметом раздела имущества супругов, а также инициирование процесса по разделу имущества супругов сразу после признания сделок по сокрытию имущества недействительными.
Таким образом, суд значительно расширил возможности применения ст. 10 ГК РФ, в очередной раз, указав, в частности, на возможность ограничения преюдициального действия судебного акта суда общей юрисдикции в рамках дела о банкротстве.
Однако, для подобного «игнорирования» судебного акта о разделе имущества требуются серьезные доказательства, и кредиторы не всегда имеют возможность защитить свои права подобным образом. Альтернативным способом защиты прав, в том числе от «переписывания» имущества должника на супругу стало признание обязательств между супругами общими. На сегодняшний день такой подход не нашел активного применения в судах общей юрисдикции. Супруги, со ссылкой на упомянутый выше обзор судебной практики Верховного суда № 1, то ссылались на расходование денежных средств на предпринимательскую деятельность, то прикрывали обязательства личными нуждами супруга, что, в целом, вполне устраивало суды всех уровней. Невозможность фактического установления общности обязательств стимулировало ВС РФ предоставить кредиторам дополнительную возможность подачи соответствующего заявления уже в рамках дела о несостоятельности (банкротстве). Арбитражные суды не стали уделять столь большое внимание обзорам судебной практики прошлых лет и начали более активно требовать от супругов сведений о расходовании полученных по обязательствам денежных средств.
Так, в соответствии с Определением Верховного Суда РФ от 10 марта 2020 г. № 309-ЭС20-1169 по делу № А60-3496/2016, суд отказал в принятии к производству жалобы на определение, которым арбитражный суд признал обязательство, включенное в реестр – общим обязательством супругов. Должник по данному делу, совместно со своей супругой, пытался доказать, что деньги, полученные в различные периоды в качестве займов были потрачены на предпринимательскую деятельность, зачислены на расчетный счет организации и перечислены контрагентам, однако суд, детально изучив бухгалтерскую отчетность компании не смог сопоставить даты получения займов и поступления денежных средств на счет организации. Аналогичным образом, суд обратил внимание что после получения договоров займа начало производиться досрочное погашение ипотеки супругов. Официальных доходов супругов при этом было явно недостаточно для совершения таких операций.
Аналогичным образом, ВС РФ не встал на защиту должника и его супруги в рамках дела № А13-2000/2017 (Определение Верховного суда от 25 марта 2020 года № 307-ЭС19-27656 (2)). Супруг являлся поручителем по кредиту своей организации. Основанием для признания такого обязательства общим стало обеспечение кредита общим имуществом супругов (залог нажитой в браке квартиры в качестве обеспечения обязательства организации), а также выданное супругой нотариальное согласие на передачу имущества в залог, что, по мнению суда свидетельствовало о наличии заинтересованности супруги в исполнении и участии в данном обязательстве. При этом, фактически, арбитражный суд явно пренебрегает положениями Семейного кодекса РФ, в соответствии с которыми для признания обязательств общими необходимо наличие неопровержимых доказательств направления полученных по обязательству денежных средств на нужды семьи. Однако в рамках заключенного договора поручительства физическое лицо вообще не получает в свое распоряжение денежных средств.
Несмотря на очевидные противоречия в применении норм действующего законодательства, арбитражные суды, в первую очередь, исходят из принципа добросовестности поведения должника и лиц, участвующих в деле о банкротстве. В случае установления наличия признаков злоупотребления правом, суд, предпочитает встать на сторону кредиторов и потребовать от должника подробного отчета о полученных денежных средствах и их расходовании.
Таким образом, зная о наличии обязательств бывшего супруга, необходимо тщательно подготовить документы и аргументацию к вопросам судьи о вашей добросовестности, о получении и расходовании денежных средств; участии в хозяйственной деятельности бывшего супруга. В противном случае возможны ситуации, при которых кредиторы будут иметь возможности для обращения взыскания на ваше имущество.
Соответствующая позиция имеет место и для лиц, злоупотребляющих своими правами. Важно помнить, что дух закона предполагает наличие защитных механизмов от любого уклонения от исполнения обязательств. Ни раздел имущества, ни совершение сделок не защищают в полной мере вас от законных требований кредиторов.
Как не потерять имущество при банкротстве
Готовитесь списать долг?Скачайте бесплатную памятку
Закон, разрешающий физическим лицам признавать себя банкротами, принят еще в сентябре 2015 г. Но большинство граждан опасается инициировать процедуру считая, что кредиторы отберут все имущество. Судебная практика показывает обратный опыт: большая часть дел о признании несостоятельным гражданина, заканчивается списанием всех долгов без реализации недвижимости. Как сохранить имущество при банкротстве расскажут юристы ООО «Главбанкрот».
Кто и как изымает имущество должника при банкротстве
На основании закона № 127-ФЗ физическое лицо, инициируя процедуру признания его несостоятельным, обязан предоставить все сведения о владении имуществом движимым и недвижимым. Сюда входят:
Всю работу по проверке данных, выявления скрытого имущества, подозрительных сделок проводит финансовый управляющий. Если должник намеренно не указал, что владеет каким-либо материальным активом, финансовый управляющий это обнаружит и изложит в суде. Это может стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства.
Если предоставленные данные совпадут со сведениями из государственных реестров, тогда финансовый управляющий проведет опись, оценку имущества, которое подлежит изъятию. Затем назначит торги, так как реализация имущества при банкротстве происходит исключительно в виде электронных аукционов.
По закону должник имеет право оспорить список имущества, сотрудничество с грамотными юристами поможет сохранить большую часть недвижимости.
Какое имущество подлежит изъятию
Формируя конкурсную массу, финансовый управляющий соблюдает правовые нормы Конституции РФ, Гражданского Кодекса и закона № 127-ФЗ. Эти законодательные акты четко регламентируют процедуру описи, изъятия материальных активов у должника. В перечень неприкосновенного имущества входят:
автомобиль, компьютерная техника, станки, — если это орудия труда, при условии, что стоимость каждого предмета не превышает 100 МРОТ;
Банкротство при ипотеке отменяет право вето на единственное жилье. Ипотечные квартиры, дома, машины включают в конкурсную массу. Все предметы роскоши, стоимостью более 10 000 рублей будут изъяты и проданы с торгов.
Как сохранить имущество при банкротстве
Списать долги через банкротство — это единственный законный способ полностью избавиться от долговых обязательств. Желая сохранить жилье или машину, должники совершают ряд ошибок, которые могут отрицательно охарактеризовать их в ходе судебного разбирательства. Наши юристы выделяют следующие действия:
Финансовые махинации и недобросовестные схемы могут повлечь за собой потерю всей недвижимости, административные взыскания или отказ в признании заемщика несостоятельным. В таком случае должник теряет все и остается с долгами. Поэтому не нужно совершать подозрительных действий. Обращайтесь за консультацией к юристам, они разработают наилучшую стратегию ведения дела. Грамотный подход — залог удачного исхода процедуры признания финансовой несостоятельности.
Как спасти единственное жилье при банкротстве
Избежать распродажи активов должника с молотка можно в случае достижения взаимопонимания с кредиторами. Если в ходе судебного заседания будет заключено соглашение о реструктуризации долгов, это сохранит всю недвижимость, предметы роскоши, земельные участки, автомобили.
Если нужен займ на крупную сумму, но уверенности в том, что все будет выплачено нет, тогда все имущество переписывают на близких родственников, и уже потом оформляют кредит. Но банки тоже желают обезопасить себя, поэтому нужно будет предоставить залоговое имущество. В случае банкротства, это имущество будет изъято в полном объеме и реализовано в счет задолженности.
Как защитить имущество при банкротстве, если у должника несколько квартир. Юристы рекомендуют прописать там несовершеннолетнего ребенка с выделением доли в праве собственности. При наложении ареста на такое имущество, органы опеки выступят с протестом. В таких ситуациях суд учитывает запрет на ухудшение условий проживания детей.
Законный способ возместить ущерб в случае изъятия недвижимости и потери права собственности — это титульное страхование. Оно оформляется при покупке квартиры, полис набирает силу после вступления в право собственности и гарантирует возмещение 100 % стоимости жилья в случае его отчуждения по решению суда.
Как проходит банкротство, если нет имущества
Процедура признания физических лиц финансово несостоятельными обросла мифами. Один из них — если нет недвижимости или машины, то банкротом не признают и к банковским задолженностям прибавятся долги по оплате услуг юристов, финансового управляющего.
На практике, 85 % дел о банкротстве инициируют граждане, у которых нет сбережений, машин, предметов роскоши. Иногда нет даже единственного жилья.
С точки зрения должника — это самое выгодное положение. Суд назначит полное списание долгов, поскольку у заемщика ничего нет. Такие судебные разбирательства проходят быстро и не требуют больших затрат.
Если вы попали в затруднительную ситуацию и уже несколько месяцев не выплачиваете взносы по кредиту, ипотеке, не тяните время. Обращайтесь в ООО «Главбанкрот» за консультацией. В ходе первой бесплатной встречи юрист и финансовый управляющий изучат документы, рассчитают все риски и предложат наиболее успешную стратегию ведения дела.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях