кредит на обучение в сша
Кредитование студентов: обучение в США может стать доступным!
Получение высшего образования в США – мечта многих молодых амбициозных россиян и их родителей. О его качестве слагают легенды, но даже не это в данном случае является основной преференцией. Дело в том, что диплом, полученный в американском колледже либо университете, существенно повышает ценность молодого специалиста на рынке труда.
Однако не секрет, что обучение в вузах США – удовольствие не из дешевых. Да, для особо талантливых студентов существует система спонсорской помощи, стипендий и грантов, но не всем везет с попаданием в число избранных. Что же делать, если учиться в Америке очень хочется, а средств на это нет? Поступить, как делают в подобных случаях американцы – взять образовательный кредит.
Общее понятие о студенческом кредитовании в США
Большинство американских семей не может позволить себе оплату обучения ребенка не только в престижном университете, но и колледже средней руки. В таких случаях на помощь приходит студенческое кредитование. Это весьма распространенная практика: брать образовательные кредиты выгодно, существуют солидные отсрочки и удобные схемы погашения.
Наиболее популярными системами кредитования студентов в США являются:
Система Loan Consolidation позволяет объединить несколько займов, что существенно улучшает условия кредитования и увеличивает срок погашения по сравнению со стандартными программами.
Первые две программы финансируются правительством США и доступны исключительно гражданам и резидентам этой страны. Частным кредитованием может воспользоваться и иностранец, но своими силами получить студенческий заем крайне сложно.
Студенческие кредиты для резидентов США
Основной чертой федеральных студенческих кредитов является сниженная процентная ставка и отсутствие необходимости предоставлять обеспечение, так как предполагается, что собственных средств у заемщика практически нет.
Основным студенческим займом является так называемый «кредит Стаффорда». Он может существовать в двух основных вариантах:
Кредиты Стаффорда бывают субсидарными и несубсидарными. Проценты по субсидарным кредитам выплачиваются правительством США, по несубсидарным – непосредственно заемщиком. Несубсидарные кредиты доступны практически всем студентам (гражданам и резидентам США), для получения субсидарных займов требуются доказательства тяжелого материального положения. В любом случае, студент может рассчитывать на отсрочку платежа (в отдельных случаях – вплоть до окончания обучения).
Студенты, находящиеся на иждивении родителей, могут рассчитывать на кредитование в размере:
У студентов, которые могут доказать, что находятся в тяжелом финансовом положении, есть возможность получить льготный кредит Перкинса. Он является субсидарным (проценты выплачивает государство). Обычно студентам предоставляется отсрочка первого платежа на 9 месяцев (бывает больше). Кредит выдается под 5% годовых на срок 10 лет. Существует возможность досрочного погашения и аннулирования займа.
Родительский кредит
Родители студента могут взять на себя федеральный кредит на обучение ребенка. В отличие от студенческого кредита, родительские займы могут покрывать стоимость обучения полностью. Они выдаются как частными, так и государственными финансовыми учреждениями не более чем под 9% годовых сроком на 10 лет. Понятно, что этот кредит также предназначен лишь для граждан и резидентов США.
Частное студенческое кредитование
Частное кредитование доступно для всех студентов вне зависимости от гражданства: требуется соответствие иным критериям. В частности, Private International Student Loan выдается именно иностранным студентам.
Private International Student Loan может быть использован не только непосредственно для оплаты обучения, но и сопутствующих расходов: оплаты проживания, приобретения учебной литературы, транспорта. Срок кредитования обычно составляет 10 лет и, как правило, предоставляется возможность досрочного погашения займа без дополнительных комиссий. Заемщикам зачастую предоставляются опции по отсрочке платежей, иногда даже на весь срок обучения, то есть, выплаты по кредиту начинаются уже после получения диплома.
Требования к потенциальному заемщику, равно как и условия предоставления займа, устанавливаются непосредственно финансовым учреждением-кредитором, однако большинство критериев идентичны:
Студенческие кредиты с Centerusa: мечты становятся реальностью!
Если вы мечтаете учиться в США, но не имеете достаточного количества личных средств для реализации целей, обратитесь в компанию Centerusa. Мы решим все вопросы, связанные с получением образования в Америке:
Пусть мечты о получении образования в США претворяются в реальность – с Centerusa возможно все!
Какие американские банки кредитуют высшее образование в США
7 банковских кредитов в США для оплаты высшего образование в США
Будущие студенты американских Вузов могут быть знакомы с ценами за обучение в США,а также с вариантами финансовой помощи, грантами и стипендиями, но они могут быть недостаточно сведущими в финансовой грамотности или знать, как сэкономить деньги во время учебы. Некоторые ведущие коммерческие банки в США признают, что нуждающиеся в наличности студенты американских Вузов нуждаются в специальном кредите на образование и имеют индивидуальные расчетные счета для получения кредита на образование в Вузах Соединенных Штатов Америки.
Несколько американских банков снизили пороговые значения баланса, рекламируют низкие комиссии на получение кредита для оплаты образования в США и предлагают функции цифрового банкинга, такие как Apple Pay, которые привлекают внимание студентов в возрасте 24 лет и моложе. Многие ведущие американские коммерческие банки стремятся прийти на помощь старшекурсникам с наличными деньгами с чековыми счетами, разработанными специально для оплаты образования в Вузе.
Как только Вы получите письмо о зачислении на обучение в высшее учебное заведение в США, Вы можете обратиться в один из американских банков с заявлением о выдаче кредита на образование в Вузе Соединенных Штатов Америки. Не забывайте, что для выдачи кредита на образование в США Вам понадобится поручительство Ваших родителей, показать что Вы готовы частично оплачивать самостоятельно учебу в США или наличие денег на счету у Вас или Ваших родителей, к примеру депозит или наличные. Рассмотрение выдачи кредита на образование в США рассматривается довольно быстро, в течение 5-7 рабочих дней Вы получите решение о финансировании Вашего дальнейшего обучения в американском Вузе.
Хороший пример: Украинские студенты отправляющиеся на стажировку Internship USA, могут уже через 6-12 месяцев отложить первоначальный взнос на получения кредита на оплату обучения в американском университете и подать заявку на кредит для магистратуры или MBA для оплаты образования. И потом Вы можете оплачивать кредит банку из текущей зарплаты.
Помогите увеличить свой бюджет с помощью этих банковских кредитов, которые стремятся предоставить студентам кредит на образование, финансовую страховку и льготы на этом пути. Обучение в США с помощью кредита может помочь Вам получить качественно образование в американском университете и быть востребованным на рынке труда.
TD Bank
На студенческом чековом счете в TD Bank нет минимального баланса или ежемесячной платы. До тех пор, пока вам не исполнилось 24 года, клиенты TD Bank пользуются привилегиями, такими как бесплатная дебетовая карта, которая синхронизируется с вашим кошельком смартфона, мобильным банковским сервисом и онлайн-счетами. Американский TD Банк активно выдает кредиты на оплату образования в США
Chase
Американское образование с помощью кредита от Chase. Доступный кредит для студентов Вузов в возрасте от 17 до 24 лет, чековый счет Chase’s College Checking отменяет все ежемесячные сборы за обслуживание в течение пяти лет. Чтобы подсластить сделку, Чейз бросит вам немного начальных денег с поощрением в 100 долларов, когда вы откроете свой счет с депозитом более 25 долларов. Образование в США станет ближе с кредитом в Chase.
PNC Банк
PNC Bank щедро отказывается от ежемесячных сборов за обслуживание кредита на образование в течение шести лет и предлагает одно бесплатное возмещение за любой предмет овердрафта за случай, когда вы случайно переоценили свою стоимость. Банк также понимает необходимость получения наличных на ходу и предлагает возмещение в размере 5 долларов США за использование банкоматов, не входящих в PNC Bank. Для получения кредита на образование в США в PNC банк Вам понадобится как и любом другом американском банке поручительство от родителей.
Wells Fargo
Bank of America
Bank of America охотно дает кредита на оплату образования и не хочет нависшей над головой угрозы овердрафта со своим банковским счетом Advantage SafeBalance. Те, кто в возрасте от 16 до 24 лет, имеют право открыть счет всего за 25 долларов США и платить 0 долларов США ежемесячно за обслуживание кредита в Bank of America.
Коммерческое банковское учреждение Восточного побережья BB&T предлагает кредиты на образование в США для студентов без ежемесячной платы за обслуживание, без минимального требования к остатку, без прямого требования депозита, защиты от овердрафта, персонализированной дебетовой карты и мобильного банкинга.
SunTrust
Отличительная черта юго-востока, SunTrust Essential Checking для студентов упрощает банковские операции и кредиты на образование. Клиенты экономят на ежемесячной плате за обслуживание в течение пяти лет, а если вы не можете добраться до одного из 1200 отделений банка, наслаждайтесь удобством оплаты мобильных мобильных счетов без взимания платы и без проблем синхронизируйте их с Apple Pay и Samsung Pay.
Для получения кредита от американского банка на оплату высшего образования в США Вам необходимо находится в США. Образование американское ценится во всем мире и кредит окупится у Вас в течение 5 лет. Планируете получение образование в Америке? Обращайтесь к нам в компанию FLeaders!
Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента
Как связаны между собой американские кредиты на высшее образование, холодная война и растениеводство в России и на Украине
Выпускники в Гарвардском университете в Кембридже, штат Массачусетс. Фото: Brian Snyder / Reuters
Процентные ставки для государственных кредитов на образование довольно высоки: от 5 до 7,5%, (для сравнения: кредитные ставки для займов на недвижимость – всего 4,3%). При этом объявить себя банкротом и перестать выплачивать кредит на образование в США практически невозможно – хотя банкротство может позволить перестать выплачивать долги за машину или жилье.
Существует серия государственных программ, которые, теоретически, должны облегчать выплаты по образовательным кредитам, однако на практике они чаще всего не работают. Например, по программе 2007 года, запущенной Бушем-младшим, часть долгов за образование могут списать, если человек работает на государственной службе. За время ее существования заявки подали 30 тысяч человек, но удовлетворили только 96 из них.
В данный момент около 10% кредитов (или 4,7 млн человек) находится в дефолте: это означает, что каждый десятый заемщик не делал выплат по кредиту более 9 месяцев. В таком случае кредит передается третьим лицам – то есть коллекторам, а неплатежеспособному заемщику понижают кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг лишает человека программ государственной поддержки и возможности взять кредит на жилье, для него повышают процентную ставку по другим уже существующим кредитам, а в некоторых случаях он может потерять работу.
Рынок образовательных кредитов в США растет
Рынок студенческих кредитов за последние 15 лет увеличился более чем в 8 раз. Некоторые аналитики называют их «второй ипотекой» — перед кризисом 2008 года резко вырос объем ипотечных долгов, и схлопывание этого пузыря спровоцировало рецессию.
Почему увеличивается долг и растет доля просрочки?
Общий объем студенческих долгов и просрочка увеличивается по трем основным причинам.
Растет стоимость образования. Высшее образование в США дорожает быстрее, чем в среднем товары и услуги по стране. По данным Bloomberg, с 2006 по 2017 г. американский индекс потребительских цен вырос на 21%. За это же время плата за колледж в среднем поднялась на 63%, за общежития — на 51%, а за учебники — на 88%.
#справка Удорожание высшего образования замедляется — за 2018 год стоимость четырехлетнего обучения в среднем выросла лишь на 3,1%. Это рекордно низкий уровень, однако он все еще выше инфляции
Темпы роста стоимости высшего образования в США. Источник: Bloomberg
Возможность списания кредита. Если заемщик сделал определенное количество платежей по студенческому долгу, оставшуюся задолженность можно списать. Сумма сделанных выплат при этом может быть минимальной.
Многие этим пользуются — из 500 студентов, опрошенных порталом LendEDU в феврале 2017 г., 49,8% надеялась на списание. Кредиты таких заемщиков остаются значительными вплоть до списания. Поскольку ежегодно появляются новые заемщики, а старые кредиты выплачивают медленно, общая сумма долга растет.
Небросовестность заемщиков. Многие из опрошенных LendEDU студентов тратили образовательные займы не по назначению, в том числе не на предметы первой необходимости. Излишние траты усложняют выплаты по долгу.
Доля респондентов, которые тратили образовательный кредит на другие цели. Источник: LendEDU
Как студенческие кредиты влияют на экономику?
По данным NerdWallet, в первом квартале 2018 года 92,35% образовательных кредитов в США были выданы государством. Поэтому просрочка по ним не сильно влияет на банковскую систему страны.
Ира Джерси, аналитик по процентным ставкам Bloomberg Intelligence:
«Поскольку большинство займов финансируется правительством, они, вероятно, не нанесут ущерба экономике, как это было в 2007 году по ипотечному долгу. Но в конечном итоге невозврат кредитов означает увеличение федерального дефицита.»
Однако увеличение студенческих долгов косвенно влияет на экономику — сдерживает спрос заемщиков на товары и услуги. Социологические исследования называют необходимость обслуживать эти кредиты одной из причин, почему миллениалы откладывают создание семьи и покупку дома.
Джером Пауэлл, глава ФРС:
«Можно заметить долгосрочный негативный эффект образовательных кредитов на людей, которые не могут их выплатить. Страдает их кредитный рейтинг и вообще экономическая жизнь. Продолжение увеличения студенческого долга сдерживает экономический рост.»
Высокая доля просрочки также может говорить о слишком низких зарплатах у выпускников по сравнению с суммой образовательного долга. По данным LendEDU,
То есть кредит составляет около 40% дохода выпускника. При этом «премия за образование» — разница в доходах и совокупном благосостоянии посещавших и не посещавших колледж — падает. В будущем эта динамика может повлиять на выбор школьников получать высшее образование, или нет — от этого будет зависеть структура рынка труда.
Михаил Дорофеев, глава аналитического департамента и управляющий портфелем DTI Algorithmic:
«В абсолютном выражении рынок студенческого кредитования в США растет, как и ВВП. Но процент просрочек по этому долгу относительно стабилен с 2015 года — нет каких-то ярко выраженных тенденций к росту.
Выдает их государство, то есть нагрузка с банковской системы абсолютно снимается. Поэтому серьезной угрозы для экономики США в плане кредитных рисков эта ситуация пока не несет — невозврат кредитов не вызовет за собой цепочку банкротств. Государство может напечатать еще денег для этого рынка и списать долги.
Более того, рынок труда в США сейчас сильный, активно создаются рабочие места. То есть будущие выпускники, выходя на рынок, должны найти себе рабочее место с подходящей зарплатой. В такой ситуации большинство заемщиков смогут вернуть кредит, если захотят.
Отмечу, что здесь есть несколько негативных моментов.
Рост ставок. В США процентные ставки сильно выросли, и кредиты сейчас и три года назад — это разные вещи. Долги стали более дорогими для заемщиков, и их сложнее вернуть.
Влияние на спрос. В экономике США потребители очень активно используют кредиты. Поэтому подрыв кредитной истории выпускников из-за просрочки может привести к выпадению спроса на товары и услуги в будущем.
Проблемы в случае спада. Сейчас бизнес-цикл находится в завершающей фазе роста. Когда он развернется и перейдет к падению, предприниматели, которые понабирали несколько лет назад кредитов и расширились, поймут, что спрос слишком маленький, и начнут сокращать рабочие места. Это будет ударом по студентам с кредитами — для них может не оказаться работы.
Сегодня безработица на исторических минимумах — это как раз один из индикаторов, что достигнут предел роста. И то, что сейчас выглядит чем-то не особо угрожающим экономике США, в перспективе может стать точкой напряжения.»
В США студенты берут кредиты, в основном, как я понимаю? Иностранцам тоже можно? Или лучше у себя взять, а там учиться?
Стоимость обучения в США для иностранцев в кредит дороже в два или три раза по сравнению с той, что предоставляется для американских граждан. Но, прежде чем оформлять кредиты, важно понять, как работает система и как грамотно их использовать.
На выбор предоставляется два разновидности кредитов на образование в Америке: федеральный и частный. У иностранных студентов один единственный вариант – частный студенческий заем (Private International Student Loan).
Кредит на образование в Штатах часто дешевле, чем на другие нужды.
Не стоит так же забывать про программы помощи студентам, гранты, стипендии, которые могут, если не полностью покрыть стоимость учебы, то существенно снизить сумму, необходимую для оплаты обучения.
В общем, изначально следует узнать стоимость обучения, полагается ли вам какая-то помощь (в связи с низким доходом вашей семьи и др.) и проконсультироваться с советниками в офисе учебного учреждения.
При каждом американском ВУЗе существует Financial Aid Office – Центр финансовой помощи. Там работники рассчитывают требуемую сумму кредита для получения обучения именно в их ВУЗе. Здесь учитываются все расходы, которые могут появиться при обучении. Также сотрудники предоставляют контакты банков, сотрудничающих с выбранным ВУЗом.
И узнать об условиях кредитования у себя в стране на такую же сумму. Учитывая, что в США это будет образовательный, а значит, льготный кредит, то есть основания полагать, что он будет выгоднее. Но опять же – только частный.