кредиты на обучение в вузах сбербанк
Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года
25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.
Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.
О каких кредитах речь
В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.
По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.
В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.
И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.
Кто может взять льготный кредит на образование
Вот основные требования к заемщикам:
Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.
На каких условиях выдают такие кредиты
Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:
За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.
Как погашать льготный кредит на образование
У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Студенты платят так:
Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:
Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.
Если образовательный кредит выдан до 25 августа
В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.
Что еще нужно знать о льготном кредите на образование
Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:
Как получить кредит на образование под 3%?
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Как банки финансируют тех, кто готов учиться в долг
С августа Минобразования возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой.
Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начинает гаситься после завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.
Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк. Пресс-служба Минобразования сообщила «Ведомостям», что идут переговоры с другими банками, их список будет расширен. Возможность присоединиться к госпрограмме рассматривает «Почта банк», рассказал его представитель.
На что сделали ставку
Образовательный кредит с господдержкой – не новый для российского рынка продукт, эксперимент начался более 10 лет назад. Ранее эту услугу предоставляли несколько банков, включая Сбербанк. Однако выдача таких кредитов в начале 2017 г. была приостановлена. Официально в Минобразования и Сбербанке объясняли это необходимостью привести условия кредитования в соответствие с новыми правилами субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета, вступившими в силу с 2017 г.
Ранее ставка по образовательному кредиту с господдержкой зависела от ключевой ставки: государство субсидировало банкам 3/4 такой ставки. Конечная ставка для заемщика составляла 1/4 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора, плюс 5%, которые имел право добавить банк. К примеру, на момент приостановки программы в январе 2017 г. ключевая ставка составляла 10%. Таким образом, для конечного заемщика образовательный кредит стоил 7,5% годовых в рублях.
Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ. Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство. При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам. В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.
Учиться, чтобы отдавать
Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца. Они также предполагают отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после нее. Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.
В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб. в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.
Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.
За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации. При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.
Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки. Залог имущества учащегося или родителей, справка о доходах с места работы не требуются. В отделении от заемщика помимо паспорта и заполненной анкеты потребуют лишь договор с вузом. Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.
Под родительскую ответственность
Несколько иные кредиты на обучение сейчас предлагают в других российских банках. Например, в «Почта банке» выдают похожий образовательный кредит «Знание – сила» на сумму до 2 млн руб. и срок 99 месяцев (чуть более восьми лет) под 9,9% годовых. Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком. Программа «Почта банка» предусматривает обязательное личное страхование заемщика стоимостью 0,1% от суммы кредита в месяц; страховая премия включается в аннуитетный платеж. Банк дает отсрочку на выплату основного долга и части процентов на 51 месяц. Как пояснили в колл-центре «Почта банка», если студент будет отчислен, заемщикам придется возвращать фактически затраченную банком сумму и проценты за пользование ею. Также банк готов предоставить годовую отсрочку на выплату основного долга в случае академического отпуска, но проценты все равно придется платить.
Некоторые банки предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в МКБ могут выдать до 5 млн руб. и на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум – только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке – до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки). Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или сезонное предложение. Так, в Альфа-банке такое «образовательное» спецпредложение действовало до 2 сентября.
В России низкий спрос
Пресс-служба Сбербанка не раскрыла, сколько кредитов было выдано по обновленной программе, отметив, что «пока рано говорить о каких-либо статистически значимых значениях». В 2016 г. банк выдал 5187 образовательных кредитов на сумму около 1 млрд руб. «В целом в нашей стране обучение в кредит еще развито слабо, и образовательные кредиты пока не могут по популярности соперничать с привычными кредитами наличными или POS-кредитами», – объясняет член правления, директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян. Среди причин этого он называет низкую осведомленность о таких кредитах и неготовность населения занимать на образование.
Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения. Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости». В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2019 г. воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова. «Для абитуриентов такой кредит – шанс обучаться на более престижном факультете, где высокий конкурс и мало бюджетных мест: например, на самом дорогом и востребованном международном финансовом факультете стоимость очного обучения в 2019 г. – 440 000 руб.», – говорит Артамонова. По ее словам, существенно повысить объемы выдачи банки и Минобразования смогут, если привлекут к программе работодателей: тогда снизятся риски невозвратов, а выпускники-заемщики будут уверены, что смогут расплатиться после учебы.
Образовательный кредит с господдержкой: где взять – и кому лучше этого не делать
В российских вузах продолжается приемная кампания. В этом году на каждое бюджетное место в вузе придется в среднем по 1,4 претендента. При этом в университетах Москвы и Санкт-Петербурга конкуренция за бюджетные в разы сильнее.
Тот, кто не потянет бюджет, пойдет учиться платно. И тут придется раскошелиться. Стоимость очного обучения на платных отделениях в большинстве региональных университетов начинается от 100 000 руб. в год, в столичных – от 200 000 руб. в год.
Впрочем, обеспечить ребенку высшее образование, сохранив при этом стабильность семейного бюджета, возможно. Рассмотрим варианты.
Бюджетник vs платник
По данным Рособрнадзора, в этом году ЕГЭ сдавали более 724 000 человек. Все они теперь претендуют на места в вузах. Конкуренцию им составляют выпускники колледжей. Их число, по информации ТАСС, в текущем году составит 780 000 человек. Однако только 12,8% из них (почти 100 000) пойдут учиться дальше и попробуют получить высшее образование. По данным Минобрнауки, в 2021/2022 учебном году число бюджетных мест в вузах составит 576 400. Таким образом, на каждое бюджетное место придется по 1,4 абитуриента. Конкуренция за бесплатное высшее образование в столичных вузах в разы выше. К примеру, в знаменитой «Плешке» (Экономический университет имени Г. В. Плеханова) на одно бюджетное место приходится 5 платных, а в РАНХИГС – 11 мест. Средняя стоимость очного обучения в этих вузах составляет 350 000 руб. в год.
Как найти деньги на учебу
Если поступить на бесплатное отделение сразу не получилось, а платные места в выбранном вузе семейному бюджету не потянуть, то поправить положение можно с помощью льготного образовательного кредита. «Это неплохой вариант сэкономить на оплате обучения, поскольку часть денег за студента банку заплатит государство», – говорит директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Анна Харнас.
Выдача образовательных кредитов с господдержкой в России с переменным успехом работала с 2010 г. Но до последнего времени эти кредиты не пользовались спросом из-за высокой ставки. С августа 2020 г. ситуация изменилась – образовательный кредит с господдержкой стал более доступным. Сейчас его выдают под 3% годовых.
Взять такой заем в банке студент может самостоятельно, без помощи родителей. Единственное требование к заемщику – он должен быть гражданином России, которому исполнилось 14 лет. При этом он может не иметь дохода, поручителей и созаемщиков. Правда, несовершеннолетние заемщики должны предоставить письменное согласие родителей или законных представителей.
Весь период обучения (до пяти лет) студент выплачивает только проценты. Сам кредит можно начинать возвращать через 9 месяцев после получения диплома: предполагается, что за этот срок молодой специалист сможет найти работу. В общей сложности заем можно выплачивать 15 лет.
Кредит по таким условиям делает доступной учебу в самых престижных вузах страны с сильными позициями на рынке труда, таких как МГИМО, МГУ, ВШЭ и др. «Если взять, например, программу стоимостью 580 000 руб. в год и сроком обучения 4 года, то при сроке возврата основного долга в 15 лет ежемесячный платеж во время учебы составит до 4000 руб., в первый год не превысит одну тысячу рублей, а платеж после обучения составит порядка 18 000 руб. в месяц», – подсчитал заместитель проректора НИУ ВШЭ Михаил Лузгачев. Он отмечает, что «с помощью образовательного кредита можно оплатить обучение на всех ступенях высшего образования: в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре».
Где взять льготный кредит
За кредитом на образование с господдержкой нельзя обратиться в любой банк. Выдавать образовательные займы и получать из госбюджета субсидии пока может только банк, у которого есть специальное соглашение с Минобрнауки, курирующим эту программу кредитования. На сегодняшний день это только Сбербанк.
Другим банкам сложно конкурировать со ставкой 3% годовых. Поэтому они в качестве образовательных выдают целевые кредиты с более выгодными, по сравнению потребительскими кредитами, ставками, более длительными сроками погашения, но и с дополнительными требованиями в виде поручительств и страховок. Сейчас у большинства крупных банков есть специальные целевые займы на образование с более выгодной процентной ставкой – от 5% – и удобной структурой погашения. Договором обычно предусмотрены отсрочки платежей на время поиска работы и другие специальные условия. В каждом банке они свои.
Занимают у друзей
В России доля студентов, которые платят за свое обучение самостоятельно, ничтожно мала. По данным Минобрнауки, всего в российских вузах в 2020 г. учились более 4 млн человек. «За время работы программы Сбербанк выдал около 30 000 кредитов на образование с господдержкой», – рассказывает директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. При этом больше половины займов пришлось на 2020 г. и первую половину 2021 г. В эти периоды, по данным Сбербанка, было выдано соответственно 13 000 и 5000 образовательных кредитов с господдержкой.
«Чаще всего кредиты оформляют студенты столичных вузов. Это связано с большим количеством учебных заведений и стремлением граждан учиться в крупных городах», – отмечает Широков.
По словам Михаила Лузгачева, осведомленность студентов о льготном кредитовании учебы невысокая. Большинство студентов на учебу по-прежнему предпочитают занимать деньги у семьи и друзей. В 2020 г. ВШЭ провела среди студентов исследование, согласно которому лишь 6% опрошенных россиян знают о льготном кредите в деталях. Еще 52% что-то слышали об этом, но не знают подробностей. Около 42% респондентов вообще не осведомлены о возможности взять образовательный кредит.
Образовательный кредит: минусы
Есть ситуации, когда действительно студенту лучше «занять у друзей». Образовательный кредит не стоит брать, если диплом нужен только для галочки и в реальности не будет времени на выполнение заданий по учебной программе. Если учащегося отчислят из вуза за неуспеваемость, он останется с обычным потребительским кредитом «на руках» – и платить придется уже по рыночной ставке.
Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Не стоит забывать, что кредит, даже льготный, – это переплата: надо платить не только основной долг, но и проценты. В период отсрочки платежа студент не трогает «тело кредита», но проценты продолжают начисляться, и их необходимо оплачивать. А если просрочить платежи, то еще будет и негативная отметка в кредитной истории.
Так что брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах. И принимать решение лучше на семейном совете.
Наши проекты
Контакты
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Кредит на образование с господдержкой
Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас
Справки о доходах
не нужны
Студенту необязательно иметь заработок
Учитесь где нравится
Выбирайте любой вуз в любом регионе России. Главное — с действующей лицензией и аккредитацией РФ
Легко выплачивать
Первый год учёбы платёж по кредиту не дороже чашки кофе ☕️, второй — билета в кино 🎞
Можно погасить раньше срока
При желании вы можете
вернуть кредит раньше срока без комиссии
Как это работает
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Как получить кредит
Вузы с менеджером СберБанка
Вы можете взять кредит на обучение в любом российском вузе с лицензией.
Но с некоторыми вузами мы близко дружим: там работает наш менеджер, который помогает студентам разобраться с условиями кредита и быстро его оформить. Найдите в списке вуз, в который вы хотите поступить, и позвоните менеджеру с любыми вопросами.
Если не нашли вуз в списке, обращайтесь в офис СберБанка или оставьте заявку на сайте и менеджер перезвонит Вам.
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Московская высшая школа социальных и экономических наук
Московская международная академия
Московский социально-педагогический институт
Московский экономический институт
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
Всероссийская академия внешней торговли министерства экономического развития РФ
ГБОУВО «Академия социального управления»
Московский государственный академический художественный институт имени В.И. Сурикова при Российской академии художеств
Академия управления и производства
Институт непрерывного образования
Российская государственная академия интеллектуальной собственности
Московский государственный лингвистический университет
Московский государственный университет геодезии и картографии
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Институт деловой карьеры
Московский государственный институт международных отношений МИД Российской Федерации
МИРЭА — Российский технологический университет (РТУ МИРЭА)
Образовательное частное учреждение высшего образования «Институт международного права и экономики имени А. С. Грибоедова»
Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт кино и телевидения (ГИТР)»