кредиты на обучение за рубежом

Кредит на образование

Преимущества

Самые надежные вложения — это инвестиции в собственное образование и в учебу детей. Однако обучение на коммерческой основе стоит недешево даже в российских вузах, и доступно оно далеко не каждому. Особенно часто эта проблема возникает у людей, стремящихся повысить свою квалификацию: законодательство не позволяет бесплатно учиться в вузе дважды. Едва ли не единственным выходом из этой ситуации остается обращение в банк и оформление кредита на второе высшее образование.

Решая вопрос о том, как получить кредит, многие обращают свое внимание, прежде всего, на специальные целевые кредиты, которые предлагают сегодня многие банки и даже некоторые вузы. К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Во многих случаях удобнее и проще оформить на образование нецелевой потребительский кредит, для получения которого в Ситибанке не требуется ни больших усилий, ни долгого времени, ни множества документов. Выделенные средства Вы можете использовать полностью по своему усмотрению, потратив их на оплату обучения в вузе, в автошколе, на поездку за границу для прохождения курсов МВА — и даже на приобретение необходимой для учебы техники (ноутбука или планшета). Это — кредит, который легко выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить.

Легко оценить: онлайн-калькулятор

Прежде чем выбрать кредит и приступать к оформлению заявки, попробуйте рассчитать подходящие Вам варианты с помощью нашего онлайн-калькулятора. Оцените альтернативные варианты с разными сроками и величиной заемной суммы. Из множества возможностей Вы наверняка найдете ту, которая идеально подойдет для оплаты обучения Вам или Вашим близким.

Легко выбрать: удобные сроки

Вы можете взять выгодный кредит на обучение, на срок до 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (5 лет), в зависимости от собственных возможностей и планов на дальнейшую жизнь. Сумма, необходимая на учебу за границей, может быть достаточно велика, поэтому многие наши клиенты, решившие взять кредит на высшее образование за рубежом, выбирают кредитование с максимальным сроком — 5 лет.

Легко выплачивать: гибкие процентные ставки

Индивидуальный подход делает потребительские кредиты Ситибанка подходящими для всех. Процентные ставки по ним определяются в каждом случае отдельно. Вы можете быть уверены, что величина ставки не будет слишком обременительной для Вашего кошелька.

Легко решиться: ничего лишнего

Легко оформить: онлайн-заявка

Для оформления заявки на кредит Вам не потребуется искать свободное время для визита в одно из отделений Ситибанка. Заполните и отправьте заявку на нашем официальном сайте — и через пять минут Вы получите предварительное онлайн-решение (читайте инструкцию по заполнению заявки). Вскоре с Вами свяжется сотрудник Ситибанка, которому Вы сможете задать любые интересующие Вас вопросы, в том числе о полной стоимости кредита. Он согласует удобное место и время встречи для подписания всех бумаг.

Возможно, Вам также будет интересно:

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь.
АО КБ «Ситибанк».

Источник

Кредит на учебу за рубежом

Жизнь от стипендии до стипендии (или родительской помощи) — проблема многих студентов. Рассказываем, как правильно распределять свои финансы, чтобы не умереть от голода в конце месяца.

Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей (около 60%). Образовательный заем становится популярным и во многих других странах: в России, Китае, Украине, Сингапуре и ОАЭ.

Примечательно, что получить банковский кредит можно не только на обучение в высшей школе, но и для оплаты краткосрочных и долгосрочных курсов, стажировок, а также программы MBA. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы.

Список банков, предоставляющих образовательные кредиты

Актуальность информации уточняйте на официальных сайтах банковских учреждений.

Преимущества получения кредита на образование

Основное преимущество кредита на образование состоит в наличии опции отсроченного платежа, что и отличает его от других банковских продуктов. Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (через 4 или 5 лет после получения диплома). Однако такую возможность дают не все российские банки: в большинстве из них первую выплату нужно совершить уже по окончании первого или второго года обучения.

Также можно получить заем на короткий срок — от года до трех лет. К такому виду кредитов студенты обращаются в том случае, если не удалось добрать несколько баллов для поступления на бюджет.

Еще одно преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.

Плюс банковского займа на образование также состоит в том, что заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.

Основные сложности при получении кредита

Например, для получения кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Получить кредит могут только учащиеся с хорошей академической успеваемостью, которую они должны доказывать из года в год, принося справки об успешно сданных сессиях. В противном случае банк вправе аннулировать отсроченный платеж, и за обучение нужно будет платить после получения первых оценок, которые не удовлетворили банк.

Новоиспеченному выпускнику придется платить по кредиту сразу же после получения диплома. На его плечи ляжет нелегкий груз «взрослой жизни»: устройство на работу, погашение кредитной задолженности, оплата арендованной квартиры, если выпускник решил не возвращаться в родной город.

Список документов для получения образовательного кредита

Желательно подготовить полный пакет документов, чтобы он подходил для широкого круга банков. Лучше выбрать несколько подходящих банков и подать заявки на кредит. Так вероятность отказа будет минимальной.

Государственная программа кредитования студентов

Облегчить долговое бремя предлагает государство с помощью программ субсидирования, которые позволяют оформить образовательный кредит на льготных условиях. В программе «Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка участвует 181 российский вуз. Например, это Алтайская государственная академия образования им. В.М. Шукшина и МГУ им. М.В. Ломоносова, Финансовый Университет при Правительстве РФ и другие заведения. Однако в настоящее время программа временно приостановлена, сообщают на сайте банка.

Условия программы:

Несовершеннолетним заемщикам кредиты предоставляются при наличии разрешения органов опеки и попечительства, а также письменного согласия законных представителей.

Документы для оформления кредита:

Если заемщик проживает не по месту постоянной регистрации:

Последние 4 требования актуальны, если заемщику меньше 18 лет

Кредит за рубежом

Зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту и предоставят всю необходимую информацию. К примеру, список банков-партнеров этого университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке.

Кроме того, аппликант имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует обучаться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.

Пакет документов для иностранного банка:

Льготные условия для всех

Облегчить бремя кредита можно с помощью специальных программ. Так, например, в США (Северная Каролина, Дарем) бизнес-школа Фукуа при Университете Дьюка предлагает программу The Fuqua Loan Assistance Program. Она позволяет ежегодно получать помощь в размере 8,000 USD и покрывает до 100% стоимости обучения. Воспользоваться этой программой могут студенты, которые будут обучаться на курсе MBA в дневное время. Она рассчитана на тех, кто до поступления работал в некоммерческих организациях, правительственных учреждениях США или аналогичных структурах других стран.

После обучения выпускники должны будут возместить часть стоимости за пройденный курс MBA в бизнес-школу Фукуа. Сумма будет зависеть от размера дохода. Соответственно, чем выше он будет, тем больше бывшие студенты должны будут заплатить за обучение. Сложностей быть не должно: доходы менеджеров среднего звена после прохождения программы вырастают примерно на 45%, тогда как зарплата руководителей — на 60-70%.

Аналогичные программы для студентов с опытом работы в некоммерческих структурах действуют в Великобритании. Также можно претендовать на стипендию и полное покрытие обучения в Германии и других странах. Обязательное требование — хорошее знание английского языка.

Кредит в России или за рубежом?

Где же все-таки лучше взять кредит — в России или за рубежом? Как правило, российские банки предоставляют деньги на образование в национальной валюте. С учетом меняющегося курса рубля по отношению к евро и доллару этот факт звучит обнадеживающе.

Получить кредит в России студенту довольно просто: попросить родителей быть поручителями и предоставить договор с вузом. Если же студент совмещает учебу с работой, то справка о его доходах станет «правильным» штрихом в репутации заемщика. В зависимости от условий банк может установить первоначальный взнос или предоставить кредит без него. Ставка составляет 14-20%, в некоторых банках — 27%. Кредиты выдают под поручительство или под залог имущества.

В Европе и США также могут выдавать кредит под поручительство. Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США — на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться от года до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах — до 20-25 лет.

Кредит: погашение

Долги по кредитам можно выплачивать с помощью банковских карт. Нужно только подключить ежемесячный платеж, и со счета будут автоматически списывать нужную сумму. Делать это можно из любой точки мира.

Конечно, получить кредит на образование довольно непросто. Нужно потратить время, чтобы собрать документы, выбрать вуз или программу, но все усилия будут оправданы. Диплом престижного университета поможет получить интересную и высокооплачиваемую работу как в России, так и за рубежом. Именно поэтому кредит на образование — это выгодная инвестиция в свое будущее.

Источник

Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру

Лучший объект инвестиций — это мы сами. Знания не подвержены инфляции и недоступны мошенникам и открывают дорогу к другим благам. Но знания тоже стоят денег. Собрали здесь знания о том, где эти деньги взять.

Речь пойдет не просто о потребительском кредите, а о целевом — образовательном. Например, в Европе и США каждый второй студент учится в кредит, особенно если речь идет о первом высшем образовании. Образовательные кредиты распространены даже в странах, в которых высшее образование оплачивается из средств бюджетов разных уровней (Германия, Швеция).

В России такая практика тоже медленно, но верно приживается. Скоро образовательные кредиты в России будут базовым продуктом в кредитной линейке банка. Тем более что с 1 января 2021 года по кредитам с господдержкой снижена процентная ставка, оплачиваемая заемщиком, увеличен льготный период и срок кредитования со дня окончания льготного периода. Программа действует до 2027 года.

Если вы оформили образовательный кредит до вступления в силу новых изменений, вы можете обратиться в банк и подать заявление на перекредитование по новым условиям.

Вот основные условия по программе СберБанка:

Цель кредита

Оплата обучения в любом вузе России с лицензией (любой вид обучения и форма: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго или третьего высшего образования — очно, заочно или дистанционно).

Срок рассмотрения заявки

Три рабочих дня со дня предоставления полного пакета документов.

Сумма кредита

Соответствует стоимости обучения (сумма не зависит от платежеспособности заемщика).

! В случае повышения стоимости обучения необходимо подать заявление в банк на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение

Процентная ставка

Срок кредитной программы

До 15 лет со дня окончания льготного периода.

Льготный период

Включает в себя срок обучения + девять месяцев, в течение этого срока заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает основной долг по кредиту и часть процентов за первый и второй год пользования кредитом (в случае отчисления льготный период аннулируется, график платежей пересматривается со следующего планового платежа).

Порядок погашения

· За первый год заемщик платит 40% от начисленных процентов.

· За второй год — 60% от начисленных процентов.

· С третьего года заемщик выплачивает 100% начисленных процентов.

· С десятого месяца после окончания учебы (льготного периода) заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и не выплаченных за первые два года процентов до конца действия кредита.

Досрочное погашение

В любое время без ограничений.

Особенности программы

Обеспечение и страхование по кредитной программе не требуются, комиссии отсутствуют;

кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком;

кредит можно оформить только на студента;

есть возможность продления договора в случае продолжения учебы на новом уровне — например, после бакалавриата вы решили поступить в магистратуру;

если образовательный кредит был получен ранее по более высокой ставке, то ее можно снизить, заключив в отделении банка дополнительное соглашение.

С более подробными условиями программы можно ознакомиться здесь.

Например, если стоимость обучения составляет 150 000 рублей в год, а срок обучения — пять лет, заемщик платит (предварительный расчет, ставка 3% годовых):

Не все льготное, что образовательное

Льготный кредит на образование представлен не в каждом банке. Субсидией смогут воспользоваться только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. СберБанк уже включился в программу, в других банках могут быть представлены собственные программы под названием «Образовательный кредит», и условия могут существенно отличаться от государственной программы, так что внимательно ознакомьтесь и все просчитайте.

Например, Банк ВТБ не так давно запустил «Образовательный кредит». Это собственная программа банка, не имеющая отношения к государственному субсидированию. Давайте рассмотрим основные условия.

Кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Оплата обучения в любом вузе России с лицензией

Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении, дополнительного образования — курсов или специальных программ (в соответствии со списком, утвержденным банком).

3% (программа страхования не предусмотрена)

От 5,4% до 17,6% (с программой страхования).

От 9,4% до 20,8% (без программы страхования).

Возраст и статус заемщика

От 14 до 75 лет на момент возврата кредита

Кредит оформляется только на студента

От 21 до 70 лет на момент возврата кредита.

Можно оформить кредит на одного из родителей.

Подтверждение не требуется

От 15 000 рублей в месяц.

Платежи по кредиту

Льготный период на время обучения + девять месяцев после обучения — платите только проценты

Фиксированный ежемесячный платёж (дополнительно бесплатно можно подключить услугу «льготный платеж», которая позволяет в первые три платежа не оплачивать задолженность по основному долгу, а вносить только сумму процентов + один раз в шесть месяцев можно бесплатно пропустить платеж при подключении услуги «кредитные каникулы»).

Срок обучения + девять месяцев и 15 лет на погашение

От шести месяцев до семи лет для зарплатных клиентов банка, до пяти лет для прочих.

Зависит от стоимости обучения

От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка, до 3 000 000 рублей для прочих.

Например, стоимость обучения составляет те же 150 000 рублей в год, срок — пять лет. Предварительный расчет (ставка 6,9% годовых, это минимальная ставка со страхованием для клиентов «с улицы»):

Зачем нужна программа ВТБ, если есть кредит с господдержкой? Потратить кредит по программе банка можно не только на оплату вуза, но и на обучение в среднем специальном учебном заведении, а также на дополнительное образование в виде курсов или специальных программ. Также есть бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и возможность воспользоваться кредитными каникулами. Программа, впрочем, доступна только для работающих граждан, диапазон ставки широк и зависит от многих факторов, в том числе от получения зарплаты в банке. Так что, по сути, это тот же потребительский кредит, но на более выгодных условиях, поскольку программа целевая, с дополнительными опциями и услугами.

Какие еще есть программы?

Подобные программы также представлены в следующих банках:

Источник

Кредит на образование

Возьмите кредит на образование без условий по выбору учебного заведения, без залога и поручителей. А скидки до 30% от 4000 наших партнеров помогут снизить дополнительные расходы.

ставка на весь срок

Потребительский нецелевой кредит на обучение от Райффайзенбанка можно использовать на оплату среднего профессионального, высшего и любого другого образования, включая дополнительные курсы. Используйте кредит на образование на оплату обучения за рубежом, а также на аренду жилья и на другие необходимые студенту траты. Приятный бонус — нашим клиентам предоставляются скидки до 30% от 4000 партнеров, что поможет снизить дополнительные траты.

Без залога и поручителей, без комиссии за выдачу

Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца Применимо для существующих клиентов банка

Досрочное погашение с первого дня кредитного договора

Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard Скидки до 30% по дебетовой карте от 4000 партнеров банка

Наличие программы финансовой защиты, которая подключается по желанию

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств на обучение:

Как оформить кредит

один простой шаг на пути к цели

1 Консультация и подача заявки

Способы погашения кредита

Общая сумма операций:

Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.

Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.

Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.

Условия кредитования

от 13 месяцев до 7 лет

весь срок потребительского кредита

0,1% от суммы просроченной задолженности в день

от 13 месяцев до 7 лет

весь срок потребительского кредита

0,1% от суммы просроченной задолженности в день

от 13 месяцев до 7 лет

весь срок потребительского кредита

0,1% от суммы просроченной задолженности в день

250 000 — 5 000 000

от 13 месяцев до 7 лет

весь срок потребительского кредита

0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Документы

Требования к заемщику

Кредиты от Райффайзенбанка

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Список документов

Паспорт гражданина РФ

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):

Источник

Кредит на обучение за рубежом

Качественное образование в другой стране мира способствует получению престижной и высокооплачиваемой работы в России. Если собственных средств на получение престижного диплома нет, то можно прибегнуть к кредиту.

Зарубежное образование можно разделить на несколько видов:
— обучение на курсах иностранных языков;
— получение среднего/высшего образования, а также степени MBA;
— кратковременное обучение какой-либо профессии с последующей стажировкой.

Стоимость образовательных программ зависит от типа, престижности учебного заведения, его расположения и других факторов. Как правило, стоимость двухнедельных программ на курсах иностранных языков начинается с нескольких сотен долларов, а если речь идет о получении высшего образования или степени MBA, то годовая цена обучения измеряется уже десятками тысяч долларов. Выезжающему за границу стоит заранее подумать об оплате транспортных расходов, проживания, питания и деньгах на повседневные нужды. В итоге получаются значительные суммы. Банки готовы прокредитовать ученика на сумму от нескольких десятков до 750 тыс. рублей, в большинстве случаев понадобятся личные средства в качестве первоначального взноса.

Поиск

Образовательные кредиты предоставляют далеко не все отечественные банки – причина в низком спросе, который составляет менее 1% от всех выдаваемых займов. Чтобы упростить поиски таких предложений Сравни.ру создал специальный калькулятор образовательных кредитов.

Для получения образования за рубежом заемщику следует дополнительно учесть расходы на обмен валюты – большинство российских банков выдают подобные кредиты в рублях. В данном случае стоит изучить предложения зарубежных банков, которые имеют специальные программы кредитования в зарубежных заведениях.

Не стоит забывать и про одно из золотых правил кредитования, которое говорит о том, что выгоднее всего брать в долг в той валюте, в которой заемщик получает основной вид дохода – так получится сэкономить на конвертации денег.

Документы

Особенности погашения

Если вы собираетесь покинуть пределы России на длительный срок (свыше одного месяца), то не забудьте продумать механизм погашения кредита. Здесь возможно несколько вариантов.

Во-первых, самым удобным способом погашения кредита в зарубежной поездке является его оплата с помощью интернет-банкинга. Здесь важно, чтобы у банка была данная услуга, а на вашему счету находилась нужная сумма средств. Если вы исчерпаете собственные средства, то по возможности попросите близких людей положить средства на банковскую карту. Эта процедура возможна в любом отделении банка.

Во-вторых, если обучение потребует длительного отсутствия, то возможен вариант образовательных кредитов с рассрочкой выплат. Так вы сможете получить образование, а вернувшись в Россию, возвращать долг.

В-третьих, если вы не нашли кредит с отложенным платежом, а ваше пребывание за рубежом будет существенным, то имеет смысл оформить нотариально заверенную доверенность на одного из близких людей, способных обслуживать долг за счет ваших средств.

Если возникнут сложности с получением образовательного кредита, то его альтернативой является потребительский займ. Эту услугу предлагают большинство финансовых учреждений. Получение денег не займет много времени, но процентная ставка будет выше. При качественном обучении и успешной реализации знаний на практике, взятые у банка окупаются с лихвой.

Источник