Мсс списание что это
Мсс списание что это
Операции, которые проходят через пластиковые карты, банк идентифицирует по МСС-кодам. Они позволяют определить, на какие категории покупок были потрачены деньги. В тарифах или в договоре о выпуске карты клиент магазина может найти описание МСС категорий и типов операции. Этот код присваивается каждой торговой точке в зависимости от вида деятельности. В статье расскажем, что такое MCC-код и какие бывают расшифровки.
Что такое МСС-код
МСС-код (рус. код категории продавца) — это номер из четырех символов, который помогает идентифицировать вид деятельности точки, принимающей оплату пластиковой картой. Он присваивается платежными системами (VISA, MasterCard или др.), когда они подключают счет к своему механизму.
Классификацией занимается банк-эквайер (компания, выпускающая и обслуживающая платежные терминалы). Интернациональные платежные системы не могут повлиять на идентификацию точки. Банк-эмитент (занимается выпуском и обслуживанием карт) не имеет отношения к кодировке. Эквайер может по собственному желанию изменить МСС в любой момент.
Если в пределах одной компании используется пара терминалов, обслуживаемых в двух банках, то им могут быть присвоены разные кодировки. Если организация работает в нескольких направлениях, то МСС присваивается по основной сфере деятельности.
Для чего используется МСС-код
МСС-код используется для дифференциации направлений трат. Знание классификации полезно для держателей дебитовых и кредитных карт с функцией начисления возврата или бесплатным грейс-периодом.
Cash-back
Кэшбэк-система привлекает к магазинам покупателей. Банку выплачивается процент от прибыли — им он делится с клиентом. Эта схема сотрудничества выгодна для всех. Поэтому компании постоянно разрабатывают карты с новыми программами. Притом акции часто действуют для покупок по специальным категориям: продовольственные продукты, топливо на заправочных станциях, оплата билетов на самолет, еда в ресторанах и др.
Карты отличаются друг от друга. Например, программы для автомобилей с одинаковым возвратным процентом предусматривают разные условия. В рекламе банк объявляет об общем направлении, которое предусматривает скидку: расходы на топливо, покупки на АЗС. Даже в пределах одной сферы транзакции классифицируются десятками категорий. Не все они учитываются банком. Обычно, в расчет берутся 2–3 основных направления.
Сотрудники банка при оформлении используют продающие скрипты, описывая общие категории транзакций (создается впечатление, что кэшбэк покрывает все затраты). На практике высокий процент возврата будет начисляться, например, только за заправку топлива, остальные покупки на АЗС, оплата сервисных работ и пр. будут проигнорированы.
Такие проблемы встречаются не только у узконаправленных карт (программы для авто, ресторанов, онлайн-покупок и др.). Программы «за все» тоже грешат урезанным количеством МСС-категорий. Вряд ли есть карта, которая покрывает все транзакции без исключений.
Credit card
Для кредитных карт есть «запрещенные» операции, из-за которых клиент может потерять беспроцентный период. Их можно узнать по МСС-кодам.
При покупках по этим МСС-кодам ставка начинается с первого дня. Речь идет о снятии наличных средств в банкоматах и квази-кэш операциях (приобретение акций, покупка драгоценностей, игра в казино, пополнение электронного счета и др.). Список может пополняться без ограничений. Каждый банк вводит свои условия ограничений заемщиков. Они прописываются в договоре при выпуске карты.
Если по кэшбэку клиент рискует минимальной экономией, то по кредитке он теряет значительную выгоду, неправильно пользуясь счетом. Избежать проблем помогут минимальные знания значений категорий и условий соглашения с банком.
Как узнать МСС-код операции
Точно узнать, какая категория МСС магазина у клиента возможности нет. Некоторые банки предоставляют всю информацию в мобильном приложении или ежемесячной выписке по счету.
Клиенты могут интересоваться МСС-кодом, чтобы узнать информацию о выгоде своей покупки и проверить, начисляется ли кэшбэк.
Магазины обычно не называют покупателям код. Поэтому они его могут посмотреть только в чеке или запросить службе поддержки.
Способы определить МСС-код заранее клиент может:
Оформить карту банка и перейти на бесплатный тариф, не храня на ней средства (или перейти на максимальные лимиты с отказом от перевода). Перед покупкой в неизвестном магазине попытаться провести транзакцию (система автоматически отменит ее). Затем нужно зайти в приложение банкинга и в истории платежей просмотреть категорию МСС-кода. Если она устраивает держателя карты и не нарушает условий программы банка, то можно производить покупку со счета с кэшбэком.
Оформить карту-флагомер. Дебетовый счет оформляется бесплатно, если у лица есть вклад (закрыв его, карта останется на руках).
Также клиент может дождаться, пока оплата пройдет и просмотреть код в истории платежей любого банка. Так он сможет в будущем понимать, за какие покупки ему начисляется бонус.
Список MCC-кодов популярных магазинов
В файле доступна база с полным описанием МСС-кодов всех популярных магазинов.
Нужно учитывать, что эквайзеры иногда случайно или намеренно присваивают магазину неправильный код (например, не Supermarket, а Department Store). Тогда покупки в конкретной точке не будут поощряться кэшбэком. Исправить эту ошибку никак не выйдет.
Заключение
МСС-коды позволят глубже погрузиться в нюансы работы банковской системы. Правильный mcc торгово-сервисной точки поможет привлечь клиентов кэшбэком.
MCC-код: что это такое и как его узнать?
С появлением на рынке пластиковых карт и со стремительным развитием интернета наметился серьезный крен в сторону безналичных покупок. Это подтвердил и ЦБ России. По его данным, доля покупок/услуг, оплаченных наличными деньгами, снизилась до 40%!
Поэтому требуется наличие специального кода, позволяющего выявить категорию, в которой была совершена покупка. Он присваивается каждой карточной транзакции. Это необходимо делать, чтобы систематизировать банковские операции и начислять кэшбэк.
Если хотите получать максимальные возвраты по покупкам/услугам, оплаченным по банковской карте, нужно иметь информацию об MCC-кодах. Ниже мы узнаем, что это такое, MCC код и как узнать его у магазина, можно ли это сделать до/после покупки, есть ли справочники по этому вопросу и многое другое.
Вам также будет интересно
Топ лучших дебетовых карт:
Топ лучших кредитных карт:
MCC это код категории продавца (дословный перевод с английского языка) из четырех цифр, используемый для классификации транзакций с применением пластиковых карточек. Он призван определить категорию деятельности магазина и выявить, соблюдается ли беспроцентный период по кредиткам. В большинстве случаев, переводы (МСС 4829) приравниваются к обналичиванию средств. Это означает, что грейс период теряется силу и на обналиченную/переведенную сумму накладывается повышенная комиссия.
Кодирование применяется при:
Технология дает банку возможность выявить проведенную операцию, чтобы удержать необходимую комиссию.
MCC коды и кэшбэк
Для простого потребителя МСС код нужен, если финансовое учреждение предлагает кэшбэк при использовании своего продукта. Например, в определенных категориях возвращается процент от суммы покупок. Или во всех категориях 1%, а в специальных – повышенный кэшбэк (5-10%).
По шифру банк понимает транзакцию и начисляет определенный процент кэшбэка или не дает возврат. Получается, что MCC коды и кэшбэк связаны между собой.
Кроме того, шифрование дает возможность поощрять владельцев кобрендинговых карт. Здесь на первый план выходит не категория операции, а место её совершения. У многих банков имеются торговые партнеры. Если приобрести товары/услуги у них, кэшбэк будет повышенный. Вне этих магазинов возврат снизится (обычно, возврат составляет 1% или вовсе отсутствует).
Как узнать MCC код операции?
Многих потребителей интересует, как узнать MCC код магазина или торговой точки до покупки?
Он шифруется банком, который берет на себя обязательство обслуживать ТЦ. Поэтому код знают только банковские сотрудники. Даже в самом магазине могут и не знать о существовании такой кодировки. Ведь она им не нужна.
Следовательно, есть три варианта, как узнать MCC код торговой точки:
Теперь о том, где и в каком месте в чеке посмотреть MCC код после совершения покупки? Сразу скажем, шифр на нем не печатается. Так как узнать код MCC операции по чеку? После приобретения можно позвонить на «горячую линию» банка или обратиться за помощью в службу поддержки финансового учреждения.
Интернет-банк
Некоторые же организации дают возможность своим потребителям узнать информацию в интернет-банке. Посмотрим, как узнать MCC код в конкретных банках.
Если у вас карта банка Авангард, необходимо посетить раздел «Карточные счета» и выбрать «Выписка по счету». Если же на карте нет денег, МСС код станет доступен после отклонения транзакции по покупке в разделе «Выписки и Отчеты». Находим «SMS-история» и дальше «Просмотр документа».
И дальше по банкам:
Cправочник MCC кодов
MCC коды занесены в отдельный справочник. Однако для каждого ТЦ они не будут уникальными. Банки, определяя категорию торговой точки, применяют единый классификатор. Следовательно, для двух организаций, имеющих единый вид деятельности, кодировка будет одинаковой.
Вот какие категории товаров/услуг соответствуют диапазонам значений МСС кода:
Повышенный кэшбэк обычно бывает в следующих категориях:
Этот справочник может меняться, потому что перечень категорий магазинов регулярно обновляется.
Теперь вы знаете, как узнать MCC код операции. Успехов в шоппинге!
Что такое MCC-код, зачем нужен и как узнать его до покупки
Что такое MCC код и зачем он нужен? Можно ли узнать мсс код магазина по чеку? Как узнать мсс код магазина до покупки? Ответим на эти и другие вопросы в нашем материале.
Для того, чтобы зарабатывать на банковских картах, необходимо знать что такое mcc-код и как им пользоваться. Также умение определять mcc-коды поможет вам избежать комиссий и процентов по кредитным картам. В этой статье разберем, что такое MCC-код и зачем он нужен, как узнать мсс-код магазина до покупки.
MCC расшифровывается как Merchant Category Code, что в переводе «код категории продавца». Это 4-значный номер, который присваивается каждой торговой-сервисной точке и по которой можно определить вид деятельности продавца.
MCC код – что это простыми словами
Всякий раз, когда вы оплачиваете картой (в том числе привязанной к телефону или смарт-часам) покупку на кассе супермаркета, кафе, в интернет-магазинах, или любой другой организации – в банке, выдавшем вам карту, будет фиксироваться MCC-код. Этот код фиксируется при проведении транзакции через платежный терминал. На практике MCC-код присваивается именно платежному терминалу и в одном и том же магазине, на разных кассах, MCC-код может отличаться.
Примеры
5411: Бакалейные магазины, супермаркеты
Магнит, Ашан, Пятёрочка, Лента, Перекресток и даже обычные продуктовые магазины на углу будут иметь данный MCC-код. А это значит, что огромное количество товаров, не только продукты питания, но и бытовая химия, товары для сада и огорода, автомасла и смазки, одежда – все, что продается в этих магазинах, будет иметь данный mcc код 5411.
5541: Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без)
Это значит, что под данный mcc будут попадать не только сами заправочные станции, но и любые сопутствующие товары, продаваемые на их территории и объединенные одним брендом – напитки, хот-доги и бургеры, кофе, масла и смазки, автомойки, СТО и т.д. Такой MCC будет на заправках Газпромнефти, Роснефти, Лукойла и многих других, в том числе мелких и малоизвестных. Но также имейте ввиду, что если рядом с АЗС находится СТО, то не всегда оно будет иметь такой же MCC-код. Если это другое юридическое лицо, то и код у него будет свой. Так, например, для СТО более распространен mcc 7538: Автосервисы.
5812: Места общественного питания, рестораны и 5814: Фастфуд
Под эти два mcc подходят практически все кафе, рестораны, закусочные. Не важно, будь то дорогой ресторан в центре Москвы, Макдональдс или чебуречная на оптовом рынке.
Где найти MCC-код
Выбирая себе банковскую карту с бонусной программой, необходимо изучать тарифы и смотреть за какие mcc коды начисляется кэшбэк. У некоторых банков mcc коды указываются в личном кабинете или приложении на смартфоне.
Вот как это сделано в СКБ банке:
Мобильное приложение СКБ банка
На левом скриншоте общими словами описаны категории и сумма кэшбэка. Если кликнуть на знак вопроса, то (на правом скриншоте) увидим более детальную информацию по mcc кодам, которые к ним относятся.
Иногда бывает так, что планируешь совершить покупку, но не знаешь к какой категории будет относится тот или иной магазин. В этом случае помогают банковские карты, которые показывают в истории платежей mcc код за каждую транзакцию.
Достаточно иметь на руках активную карту, но с нулевым балансом. Тогда первым шагом можно будет совершить платеж такой картой. Естественно, он не пройдет. Но нам это и не нужно. Даже отклоненный платеж все равно будет зафиксирован в истории. Заходим в приложение и проверяем mcc-код, после чего совершаем покупку подходящей картой. Рассмотрим подробнее.
Как определить MCC код определенной торговой точки
Вот случай из жизни – я хочу купить кофемашину, выбрал магазин и хочу получить максимальный кэшбэк за крупную покупку. Для того, чтобы определить MCC подойдут не все банковские карты, а только те, которые показывают этот код в интернет-банке или мобильном приложении.
Такую функцию имеет, например:
MCC код в мобильном приложении Мегафон банка
MCC код в мобильном приложении банка Хоум кредит
MCC код в мобильном приложении СКБ банка
И многие другие карты…
А вот в мобильном приложении Промсвязьбанка mcc код увидеть нельзя. Но если заказать выписку по операциям на почту, то там нужная информация будет:
MCC код в выписке Промсвязьбанка
Выписка пришла почти мгновенно.
Оформляем заказ, добавляем товар в корзину и вводим данные карты. Остаток на карте должен быть меньше, чем сумма покупки. Также не должно быть подключенного овердрафта (подобие кредита, когда банк дает вам недостающую сумму). Если не уверены, подключен у вас овердрафт или нет, уточните в службе поддержки вашего банка:
Ответ службы поддержки Тинькофф банка
Итак, я пробую провести оплату и получаю ответ магазина:
Отказ оплаты, но это мне и нужно
Затем захожу в приложение банка и проверяю MCC-код:
Мы видим нужный MCC – 5722.
Теперь мне нужно определить, какая карта из имеющихся у меня в наличии, а их у меня много (писал об этом здесь) – даст мне максимальный кэшбэк.
Для этого захожу на сайт mcc-codes.ru и ввожу в поле найденный MCC:
Далее видим описание этого кода. Но мне нужна вкладка “Карты с кэшбэком”:
Вкладка Карты с кэшбэком
Кликнув на эту вкладку откроется страница с банковскими картами и процентом кэшбэка по каждой из них:
Карты отсортированы по мере уменьшения величины кэшбэка. Видим, что максимальный кэшбэк в 10% может дать карта Максимум от УБРиР.
Из представленных карт у меня на руках сейчас Польза от Хоум Кредит, но в колонке КБ мы видим странную надпись 1/5%. Дело в том, что каждый месяц в приложении банка я выбираю 3 категории, которые дают максимальный кэшбэк в 5%. Нужно проверить, есть ли среди выбранных категорий 5722. Если нет, то кэшбэк будет 1%. Если есть, то 5%.
Также нужно будет проверить, не достиг ли я лимита по кэшбэку в данном месяце. Дело в том, что бонусные программы банков зачастую ставят ограничение в начислении баллов, например, не более 3000 (эта информация указывается в тарифах). Если потратить по карте 60.000 руб. с кэшбэком в 5%, то получится как раз 3000 баллов. То есть, больше денег нет смысла тратить по карте, так как лимит бонусов уже будет выбран.
Если имеющиеся на руках карты дают маленький кэшбэк, то имеет смысл рассмотреть открытие новой карты с максимальным кэшбэком. Но прежде нужно внимательно изучить тарифы, чтобы узнать:
- Сумму ежемесячного обслуживания; Условия получения кэшбэка; Вид кэшбэка (реальные рубли или бонусные баллы); И другую важную информацию.
Существуют банковские карты, которые заманивают высоким кэшбэком, но вникнув в условия бонусной программы понимаешь, что получить их будет сложно, либо есть какие-то подводные камни. Более подробно о выборе карт читайте в этих статьях:
Можно ли узнать мсс-код магазина по чеку
В чеке данная информация не отображается.
Как избежать неверно начисленных комиссий и % по кредитным картам
На сайте banki.ru пользователь кредитной карты пожаловался, что Почта банк списал с него комиссию 300 рублей + проценты по кредиту за НЕВЕРНЫЙ MCC-код.
Как видно из скриншота, пользователь оплатил услугу игры Лазертаг. Но данная операция прошла, как перевод денежных средств в азартные игры, за что по тарифам банка списывается комиссия, а сама операция классифицируется не как расходная в торговой точке, а как некий перевод. Как же так получилось?
Ниже представлен ответ сотрудника Почта банка, по карте которого была списана комиссия и процент по кредиту:
Из объяснения сотрудника Почта банка становится понятно, что проблема была на стороне Сбербанка, который выдавал POS-терминал для обслуживания клиентов в торговой точке. Однако, обвинять Сбербанк преждевременно. Ведь неизвестно на основании чего торговой точке был присвоен MCC-код 7995 (транзакции по азартным играм). Возможно, предприниматель подал неверные данные о деятельности торговой точки. Быть может, он раньше занимался азартными играми, а потом сменил сферу деятельности, не заменив при этом MCC-код. А может это была ошибка технических сотрудников Сбербанка, которые ошиблись с кодом при настройке оборудования.
Избежать подобного инцидента практически невозможно. Нельзя же каждую точку прогонять предварительно через проверку MCC-кода. Но, если вы обнаружите подозрительные комиссии и списания в истории транзакций своего банка, то будете теперь знать в каком направлении искать проблему. Если обнаружится несоответствие MCC-кода, то нужно обратиться в торговую точку, где совершалась проблемная операция с просьбой изменить код и в банк-эквайер, установивший POS-терминал.
Что такое MCC-код, зачем он нужен и как на нём заработать?
Чаще всего мы видим аббревиатуру MCC рядом со словами «кэшбэк за покупки». Что значат эти три буквы, зачем они нужны, где их искать и какую выгоду они могут принести, разбираемся с экспертами МТС Банка.
MCC – или Merchant Category Code – четырёхзначный код, который классифицирует торговую точку. Например, MCC 5814 указывает, что основная деятельность точки – фастфуд.
МСС устанавливается банком-эквайером – это банк, который обрабатывает платежи от имени продавца. Когда торговая точка начинает принимать карты к оплате, у неё появляется MCC, чтобы максимально близко охарактеризовать оказываемые услуги или реализуемые товары.
Как заработать на МСС?
Кэшбэк, который вы получаете по своей карте напрямую зависит от этого кода. Например, у вас по карте предусмотрен повышенный кэшбэк в ресторанах, вы идете на романтический ужин и рассчитываете, что вам придет хороший кэшбэк. Но вы можете его и не получить, если заведению присвоен другой МСС-код, например, фастфуд или бар.
Также стоит учитывать, что какое бы ни было разнообразие товаров в магазине, работает он под одним МСС-кодом. Например, в последнее время стало модно в супермаркетах делать кофейни или ставить кофемашины с самообслуживанием. Покупая там кофе и печеньку, вы не получите повышенный кэшбэк за общепит, т.к. банк будет видеть по МСС-коду, что эту покупку вы совершили в супермаркете.
И, наоборот. Допустим у вас по карте категория повышенного кэшбэка – супермаркеты. Вы планируете купить мелкую бытовую технику для дома, если вы ее купите в специализированных магазинах, вы не получите кэшбэк, а если в каком-нибудь гипермаркете, то кэшбэк будет приятным бонусом.
Как правило, банки в условиях тарифа карты или акций (бывает, что повышенный кэшбэк вводят временно) подробно прописывают не только категории, но и MCC. На некоторые категории может приходится сразу по несколько MCC-кодов.
Важно: ваш банк не виноват, если вы не получите кэшбэк из-за несоответствия МСС, и ругаться с ним бесполезно. Банк, который выпустил вашу карту, и банк, который назначил код торговой точке, никак не связаны. Поэтому лучше заранее узнавать, соответствует ли МСС магазина/кафе условиям начисления бонуса по вашей карте.
Наиболее точную информацию вам может предоставить только банк-эквайер. Но есть ещё несколько способов. Они попроще, но у каждого есть свои нюансы:
Спросить код в техподдержке магазина или на кассе. Казалось бы – это самый просто способ, но далеко не всегда вам будут готовы оперативно с этим помочь.
Код может подсказать ваш банк, если вы что-то ранее оплачивали в этом месте. Например, информация может отображаться в СМС или push-уведомлении об операции или в приложении банка можно просмотреть подробности об операции. Нюанс в том, что категория с прошлой операции может поменяться банком-эквайером, так что не советуем проверять MCC-код у совсем старых покупок.
Границы понемногу открываются, скоро длинные праздники – а что с МСС за границей? Хорошие новости – MCC одинаковые во всем мире. Некоторые можно проверить в базах, которые указаны выше (но помнить, что базы народные). Официальные полные справочники есть у Visa и Mastercard, раз-два в год эти PDF-файлы обновляются.
Знание MCC-кодов поможет выгоднее использовать свою карту. Например, если вы планируете дорогую покупку и в одном из магазинов вы получите гарантированный кэшбэк – выбор очевиден. Используйте свои карты по максимуму!
MCC-код
MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – код вида торговой точки. Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.
MCC-код присваивается банком-эквайером продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты. Назначается код на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, если торговая точка в основном занимается продажей компьютеров, то ей может быть назначен код 5732 Electronics Stores (магазины электроники), если она осуществляет их ремонт и обслуживание – 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).
Наиболее часто используются порядка 600 кодов, которые обозначают различные виды услуг (например, 5111 – товары для офиса, 5722 – магазины бытовой техники).
Держателю карты нужно обращать внимание на MCC-код торговой точки в случае, если он оплачивает покупки карточкой с функцией cash-back. Часто бонусы начисляются клиентам только при оплате картой в определенных ТСП по утвержденному банком – эмитентом карты списку MCC. При совершении расходной операции код сохраняется в информационной системе банка. По нему кредитная организация и будет определять операции, по каким надо начислить cash-back, а по каким нет.
Если эквайер случайно или осознанно присвоил торговой точке неверный код (к примеру, вместо Supermarket стоит Department Store), то, в случае если банк проводит кампанию по стимулированию покупок в Supermarket посредством cash-back, клиент бонусы не получит.
Также нужно иметь в виду, что встречается ситуация, когда у одной торговой точки может быть несколько эквайеров и соответственно различные MCC (например, в крупных торговых сетях и онлайн-магазинах). Т. е. часть касс может проводить операцию с одним MCC, а остальные будут присваивать совершенно другой код.
* Помимо MCC-кодов, реестр содержит MCC-группу, тип торговой точки, название торговых точек, дату обновления информации. В справочник можно вносить изменения, оставляя необходимые сведения в комментариях к статье. Модератором словаря они буду добавлены в справочник MCC.