Мт103 swift что это
Последовательные и покрытые платежи SWIFT
В последний раз мы разобрали работу оффлайна. Сейчас я хотел бы затронуть более глубоко тему постановки платежей (МТ103+МТ202) с покрытием. Разобраться почему большинство SWIFT приходят пустыми и как банки определяют, что блокировать, а что нет?
Последовательные платежи SWIFT и платежи с покрытием — это два способа, которые используются для отправки транзакций в корреспондентские банки. Что это за два метода и как они работают? Сначала кратко опишем, как работает каждый, а затем сделаем подробный анализ.
Вот как работает каждый из методов
Метод покрытия: отправитель инициирует два сообщения для оплаты. Одно сообщение используется для информирования банка-кредитора о поступлении средств. Это называется объявлением. Другое сообщение, называемое сопроводительным сообщением, перемещает средства между корреспондентскими счетами.
Последовательный метод: отправитель инициирует только одно сообщение для расчета средств. Это сообщение перемещается от одной стороны к следующей в цепочке платежей, пока не достигнет банка-получателя.
Когда используется метод покрытия, сторона (обычно банк), которая переводит средства, инициирует два платежа: объявление (SWIFT MT103 для переводов клиентов или SWIFT MT202 для переводов финансовых учреждений) и покрытие (MT202 COV). На рисунке ниже показаны сообщения, отправляемые для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения объявление MT202 будет обмениваться между банком-должником и банком-кредитором.
Обратите внимание какие SWIFT-ы реально отправляются в банк получателя, никаких MT202 там нет. Если это не прямые отношения между банками, то SWIFT 202 не ходит в банк получателя.
Когда банк-получатель получает объявление (MT103), он может уже кредитовать своего клиента, даже если средства (покрытие) еще не поступили. Это зависит от многих критериев.
Среди прочего:
Почему между получателем и его корреспондентом стоит MT910 / 950?
Я выбрал эту тему, потому что большую часть времени COV MT202 останавливается у корреспондента получателя, поскольку он держит расчетный счет. Расчетный счет — это просто счет банка-получателя, на который должны быть зачислены средства. Корреспондент получателя не отправляет COV MT202 получателю, а скорее отправляет SWIFT MT910 (Подтверждение кредита) или SWIFT MT950 (Сообщение с выпиской), чтобы проинформировать получателя о том, что сумма покрытия была зачислена на его счет.
Затем получатель согласовывает объявление с MT910 или MT950 и может считать, что соответствующие средства получены. Как сказано выше, счет получателя может быть затем зачислен или, если он уже был зачислен (когда поступило объявление (MT103)), транзакция может просто перейти из состояния ожидания в состояние обработки.
Метод покрытия является преобладающим методом расчетов в Европе. По этой причине его иногда называют европейским методом. Последовательный метод, который будет рассмотрен в следующем абзаце, также называется американским методом. Это предпочтительный метод расчетов в США.
Последовательный метод постановки
Serial метод, или по-другому — последовательный метод постановки.
При использовании этого метода сторона (банк), которая переводит средства, инициирует только один платеж: серийный MT103 для переводов клиента или серийный MT202 для переводов в финансовое учреждение. На рисунке ниже показаны сообщения, отправленные для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения вместо этого будет отправлен MT202.
Средства переходят от одной стороны к другой, пока не достигнут конечного получателя. Для платежа отправитель отправляет своему корреспонденту серийный (последовательный) MT103. Его корреспондент дебетует свой счет и переводит средства учреждению-посреднику, которое в большинстве случаев является корреспондентом бенефициара. Учреждение-посредник, в свою очередь, кредитует счет банка-кредитора. И, наконец, банк-кредитор зачисляет бенефициарный счет.
Обратите внимание, что в последовательном сообщении SWIFT MT103 используются поля 56a и 57a, тогда как поля 53a и 54a используются в сообщении MT103 Annoucement Message (метод покрытия). Как упоминалось выше, посредническое учреждение и корреспондент получателя обычно — это два имени для обозначения одного и того же.
Счет в учреждении — это банк, в котором находится счет получателя, поэтому это просто другое название банка-кредитора.
Помните о различиях полей, но важнее принцип: отправитель и получатель, находящиеся в разных валютных зонах, отправляют или получают средства через своих корреспондентов.
Движение средств между корреспондентскими счетами в одной стране или одной денежной зоне может происходить через локальные клиринговые системы. SWIFT не является обязательным, но также может использоваться.
Что обязательно, так это движение средств. Способ перевода средств остается на усмотрение банка-отправителя.
Заключение
В заключение мы видим, что последовательные и покрытые платежи SWIFT играют ключевую роль в корреспондентском банкинге. Я надеюсь, что эта информация поможет вам понять, как они работают.
Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Свифт 103 202, что это?
В серии публикаций о системе SWIFT мы расскажем о возникновении самой популярной международной платёжной системы и некоторых особенностях перевода денежных средств с её помощью
Через систему SWIFT ежедневно передаются около 22 млн сообщений, по общему назначению они делятся на 10 категорий от нуля до девяти.
К нулевой категории относятся системные сообщения, касающиеся обмена информацией между системой и её пользователями. Эти сообщения имеют, как правило, самый высокий приоритет и уведомляют подключенных участников о состоянии работоспособности системы и о её новых возможностях.
Сообщения от 1 до 9 категории относятся к тому или иному направлению финансовой деятельности:
1 категория — связана с обслуживанием банковских клиентов;
2 категория — межбанковские операции;
3 категория — валютообменные операции;
4 категория — сообщения, связанные с инкасcо;
5 категория — сообщения, связанные с ценными бумагами;
6 категория — резерв (может использоваться для банковских металлов);
7 категория — документарные аккредитивы и гарантии;
8 категория — резерв;
9 категория — специальные сообщения (запросы и подтверждения).
Когда говорят о типах сообщениях, то употребляют, устойчивое сокращение, типа: MT103, где
M T — Message Type (тип сообщения);
1 — категория сообщения;
03 — классификация в рамках данной категории (в категориях около семидесяти различных классификаций)
Таким образом, MT103 — это сообщение для передачи инструкции по переводу денежных средств от Отправителя — Получателю. Само сообщение разбито на поля, которые ограничены по длине и набору символов, используемых для их заполнения. Каждое поле имеет номер, состоящий из двух цифр и/или латинской буквы. Чтобы иметь представление о структуре сообщения, давайте рассмотрим реальный пример свифтовки MT103 и расшифруем поля, которые могут представлять интерес для Получателя денежных средств.
SENT —— MT103 — Single Customer Credit Transfer —————————
ORIGINATOR PARXLV22XXX DATE SENT 29-Apr-2010 13:58
SEQU 340742 DATE ACKD 29-Apr-2010 13:58
———————————————————————————
DESTINATION RZBAATWWXXX
RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG
VIENNA
AT
———————————— NORMAL ————————————
:20 /Transaction Reference Number :RMO546057S-KP
:23B/Bank Operation Code :CRED
:32A/Value Date/Currency/Interbank Settled Amount
:29-Apr-2010 USD 4300,
:33B/Currency/Original Ordered Amount
:USD 4300,
:50F/Ordering Customer :/LV12345678912345678912345678912345
1/TRADEPOINT LTD
2/ Str. Builders, 25
3/CY/, LIMASSOL
:56A/Intermediary :CITIUS33XXX
CITIBANK N. A.
NEW YORK
US
:57A/Account With Institution : ICBKCNBJGSU
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, LTD
GANSU
CN
:59 /Beneficiary Customer :/20337139900111400195151
FOODSTUFF CO.,LTD.
Industrial Park of North YishuiShandong
:70 /Details of Payment :For Peanut In Shell inv. 7352 dd 28.04.2010
:71A/Details of Charges :OUR
———————————— TRAILERS ————————————
:CHK/checksum :A103787F0787
——————————— END OF MESSAGE —
В заголовке указан тип передаваемого сообщения — MT103.
Инициатор сообщения, это банк, имеющий BIC-код PARXLV22XXX. В справочнике SWIFT данному BIC (Bank Identifier Codes) соответствует Citadele Banka (страна Латвия, г. Рига).
Первые четыре буквы PARX — это сокращение фирменного названия банка (раньше он назывался PAREX BANKA, позже переименован в Citadele Banka). В следующих двух буквах кода ВIC зашифрована страна банка. LV — Латвия;
Следующие две цифры 22 — указывают местоположения офиса на территории страны, а XXX — признак головного офиса банка. Если вместо ХХХ стоят другие символы, то они обозначают шифр филиала или отделения банка.
Далее в свифтовке видим, что сообщение было отправлено 29 апреля 2010 года.
Банк-корреспондент, сформировавший SWIFT-сообщение — это Райффайзен Банк Аваль Аустрерих, который находится в Вене.
AT — это двухзначный буквенный код страны — Австрия.
Ниже следует текст самого сообщения.
Поле 20: содержит уникальный референс — RMO546057S-KP. Номер, на который можно ссылаться при упоминании об этом сообщении.
Поле 23B: содержит тип операции CRED — это зачисление денежных средств.
Поле 32А: содержит дату, валюту и сумму расчетного документа.
В нашем случае Плательщик отправил 29.04.2010 доллары США, в сумме 4300,00 USD.
Поле 33B: содержит валюту и сумму, для зачисления. Если из суммы платежа не было удержаний комиссии и не проводилась конвертация одной валюты в другую, то поля 32А и 33В будут одинаковыми. В нашем случае на счет Получателя зачислится 4300,00 USD.
Поле 50F: Реквизиты Плательщика. В нашем примере деньги отправлены со счета Плательщика, который представлен в формате IBAN. Количество знаков в IBAN не должно превышать 34 символа. LV12345678912345678912345678912345 — это не настоящий IBAN, и поэтому реально не существует. Любой IBAN можно проверить на правильность в специальном справочнике. Первые две буквы кодируют страну банка, следом идут два контрольных символа, а остальные позиции используются для кодировки банка и номера счета клиента.
TRADEPOINT LTD — это наименование Отправителя;
адрес Отправителя — Улица Строителей, дом 25;
Страна Отправителя — CY — Кипр, город Лимассол.
Поле 56А: Банк-посредник. Можно определить его через справочник BIC-кодов (CITIUS33XXX — Citibank N.A, США, Нью-Йорк). В следующих двух строках прописывается название и месторасположения банка-корреспондента.
Поле 57А: Банк получатель. Этот BIC-код определяет банк получателя денежных средств. Это INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA в городе Гуанджоу, СN — Китайская Народная Республика;
Поле 59: Реквизиты получателя. Так как Китай не пользуется системой счетов IBAN, то номер счета состоит из набора цифр: 20337139900111400195151, следующие строки содержат наименования китайской фирмы-Получателя средств: FOODSTUFF CO.,LTD и его адрес.
Поле 70: Назначение платежа. Средства переведены в оплату за арахис в скорлупе, согласно инвойса № 7352 от 28.04.2010
Поле 71А: содержит тип комиссии. OUR — комиссия за перевод оплачена за счет Плательщика. Поле может принимать значение: BEN — комиссия за счет Получателя и SHA — смешанная комиссия, расходы за перевод ложатся как на Плательщика так и на Получателя.
Тело сообщение заканчивается и далее содержится служебная информация о проверке контрольной суммы и целостности передачи информации.
По аналогии устроены свифт-сообщения всех других категорий. Значение и структура каждого поля описаны в специальном справочнике-инструкции, позволяющем прочитать и понять общий смысл всей информации. Примечательно, что сама система SWIFT не занимается клирингом, а только содержит банковские инструкции.
Типы SWIFT сообщений
Клиентские Переводы и Чеки
MT 101 — Запрос о переводе средств
MT 102 — Многократный клиентский перевод
MT 102 STP — Многократный клиентский перевод
MT 103 — Однократное зачисление клиентских средств
MT 103 REMIT — Однократное зачисление клиентских средств
MT 103 STP — Однократное зачисление клиентских средств
MT 104 — Сообщение прямого дебетированные и запроса на списание и перевод средств
MT 105 — Конверт сообщения EDIFACT
MT 107 — Общее сообщение прямого дебетированные
MT 110 — Извещение о чеке
MT 111 — Запрос об остановке платежа по чеку
MT 112 — Ответ на запрос об остановке платежа по чеку
MT 190 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 191 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 192 — Запрос об отмене
MT 195 — Запросы
MT 196 — Ответы на запросы
MT 198 — Собственное сообщение
MT 199 — Сообщение в свободном формате
Переводы Финансовых Организаций
MT 200 — Перевод финансовыми учреждениями денежных средств на свой счет
MT 201 — Многократный перевод финансовой организации на собственный счёт
MT 202 — Обычные переводы финансовых учреждений
MT 202 COV — Обычные переводы финансовых учреждений
MT 203 — Многократный общий межбанковский перевод
MT 204 — Сообщение прямого дебетированные по сделкам на финансовых рынках
MT 205 — Исполнение межбанковского перевода
MT 205 COV — Исполнение межбанковского перевода
MT 207 — Запрос о переводе средств финансовой организации
MT 210 — Уведомление об ожидаемом поступлении средств
MT 256 — Извещение о неплатеже по чеку
MT 290 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 291 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 292 — Запрос об отмене
MT 295 — Запросы
MT 296 — Ответы на запросы
MT 298 — Собственное сообщение
MT 299 — Сообщение в свободном формате
FOREX, Денежные Рынки
MT 300 — Подтверждение об оплате в иностранной валюте
MT 303 — Инструкции о распределении форексных контрактов/валютных опционов
MT 304 — Извещение/инструкции по сделке третьей стороны
MT 305 — Подтверждение валютного опциона
MT 306 — Подтверждение валютного опциона
MT 307 — Извещение/инструкции по форексной сделке третьей стороны
MT 320 — Подтверждение долгосрочного кредита/депозита
MT 321 — Инструкции о расчётах по кредиту/депозиту третьей стороны
MT 330 — Подтверждение кредита/депозита до востребования/с уведомлением
MT 340 — Подтверждение соглашения о процентной ставке (FRA)
MT 341 — Подтверждение расчётов по соглашению о процентной ставке (FRA)
MT 350 — Извещение о выплате процентов по кредиту/депозиту
MT 360 — Подтверждение процентных производных по одной валюте
MT 361 — Подтверждение процентного свопа по разным валютам
MT 362 — Изменение процентной ставки/извещение о платеже
MT 364 — Подтверждение закрытия/пересмотра ставок процентных производных по одной валюте
MT 365 — Подтверждение закрытия/пересмотра ставок процентного свопа по разным валютам
MT 370 — Консультации по позиции неттинга
MT 380 — Поручение на конвертацию
MT 381 — Подтверждение поручения на конвертацию
MT 390 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 391 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 392 — Запрос об отмене
MT 395 — Запросы
MT 396 — Ответы на запросы
MT 398 — Собственное сообщение
MT 399 — Сообщение в свободном формате
Денежные Сборы и Кассовые Письма
MT 400 — Уведомление о платеже
MT 410 — Подтверждение получения инкассо
MT 412 — Сообщение о принятии
MT 416 — Уведомление о неоплате/непринятии
MT 420 — Запрос о судьбе документов
MT 422 — Извещение о судьбе документов и запрос инструкций
MT 430 — Изменение инструкций
MT 450 — Извещение о зачислении средств по кассовому письму
MT 455 — Извещение об изменениях в зачислении средств по кассовому письму
MT 456 — Извещение об отказе от платежа
MT 490 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 491 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 492 — Запрос об отмене
MT 495 — Запросы
MT 496 — Ответы на запросы
MT 498 — Собственное сообщение
MT 499 — Сообщение в свободном формате
Рынки Ценных Бумаг
MT 500 — Инструкции по регистрации
MT 501 — Подтверждение регистрации или внесения изменений
MT 502 — Поручение на покупку или продажу
MT 503 — Требование обеспечения
MT 504 — Предложение по обеспечению
MT 505 — Замена обеспечения
MT 506 — Отчёт о состоянии обеспечения и рисков
MT 507 — Извещение о статусе и обработке сообщения по обеспечению
MT 508 — Извещение о движении внутри позиции
MT 509 — Сообщение о статусе сделки
MT 510 — Извещение о статусе и обработке сообщения по регистрации
MT 513 — Консультация клиента о незащищенности
MT 514 — Консультация по распределению торгов
MT 515 — Подтверждение о покупке или продаже
MT 516 — Подтверждение кредитования ценными бумагами
MT 517 — Заверение подтверждения торгов
MT 518 — Подтверждение по рыночной стороне сделки
MT 519 — Изменение сведений о клиенте
MT 524 — Инструкции о движении внутри позиции
MT 526 — Общее сообщение о предоставлении/получении в кредит ценных бумаг
MT 527 — Инструкции по трёхстороннему обеспечению
MT 530 — Инструкции по обработке операции
MT 535 — Выписка об остатках ценных бумаг
MT 536 — Выписка об операциях
MT 537 — Выписка о незавершённых операциях
MT 538 — Выписка о движениях внутри позиции
MT 540 — Инструкция о получении без платежа
MT 541 — Инструкция о получении против платежа
MT 542 — Инструкция о поставке без платежа
MT 543 — Инструкция о поставке против платежа
MT 544 — Подтверждение получения без платежа
MT 545 — Подтверждение получения против платежа
MT 546 — Подтверждение поставки без платежа
MT 547 — Подтверждение поставки против платежа
MT 548 — Инструкция о статусе и обработке расчетных инструкций
MT 549 — Запрос выписки/извещения о статусе
MT 558 — Извещение о статусе и обработке инструкций по трёхстороннему обеспечению
MT 559 — Требование платёжного агента
MT 564 — Уведомление о корпоративных действиях
MT 565 — Инструкция о корпоративных действиях
MT 566 — Подтверждение корпоративного действия
MT 567 — Извещение о статусе и обработке инструкций по корпоративному действию
MT 568 — Сообщение о корпоративном действии в свободном тексте
MT 569 — Отчёт о состоянии трёхстороннего обеспечения и рисков
MT 574 IRSLST — IRS 1441 NRA – Информация о доходах реального владельца ценных бумаг
MT 574 W8BENO — IRS 1441 NRA — Информация о статусе иностранного владельца ценных бумаг для исчисления удерживаемого налога
MT 575 — Комбинированный отчёт о движении по счетам
MT 576 — Выписка об открытых поручениях на покупку или продажу
MT 577 — Выписка с указанием номеров
MT 578 — Извещение о получении непарных расчётных инструкций от контрагента
MT 579 — Номера сертификатов
MT 581 — Сообщение об изменениях в обеспечении
MT 586 — Выписка о непарных расчётных инструкциях от контрагента
MT 590 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 591 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 592 — Запрос об отмене
MT 595 — Запросы
MT 596 — Ответы на запросы
MT 598 — Собственное сообщение
MT 599 — Сообщение в свободном формате
Рынок Ценных Предметов — Метал
MT 600 — Подтверждение продажи метала
MT 601 — Подтверждение опций ценных металлов
MT 604 — Заказ передачи/доставки ценных металлов
MT 605 — Предупреждение о получении ценных металлов
MT 606 — Консультации по дебету ценных металлов
MT 607 — Консультации по кредиту ценных металлов
MT 608 — Заявление счета на металлы
MT 609 — Заявление контрактов на металлы
MT 620 — Подтверждение фиксированного займа/депозита металлов
MT 643 — Извещение о снижении/обновлении
MT 644 — Консультации по тарификации и установке объемов
MT 646 — Оплата основной суммы и/или процентов
MT 649 — Общее сообщение о возможности синдикатов
MT 670 — Инструкция для проведения расчетов. Запрос на уведомление об обновлениях
MT 671 — Инструкция для проведения расчетов. Уведомление об обновлениях
MT 690 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 691 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 692 — Запрос об отмене
MT 695 — Запросы
MT 696 — Ответы на запросы
MT 698 — Собственное сообщение
MT 699 — Сообщение в свободном формате
Аккредитивы и Гарантии
MT 700 — Открытие документарного аккредитива
MT 701 — Открытие документарного аккредитива
MT 705 — Предварительное авизование документарного аккредитива
MT 707 — Изменение условий документарного аккредитива
MT 710 — Авизование документарного аккредитива третьей стороны
MT 711 — Авизование документарного аккредитива третьей стороны
MT 720 — Перевод документарного аккредитива
MT 721 — Перевод документарного аккредитива
MT 730 — Подтверждение получения сообщения по документарному аккредитиву
MT 732 — Сообщение о принятии документов с расхождениями
MT 734 — Уведомление об отказе
MT 740 — Рамбурсное полномочие
MT 742 — Рамбурсное требование
MT 747 — Изменения к рамбурсному полномочию
MT 750 — Уведомление о расхождении
MT 752 — Уполномоченные на оплату, акцепт или негоциацию
MT 754 — Уведомление о платеже/акцепте/негоциации
MT 756 — Извещение о рамбурсе или платеже
MT 760 — Гарантия/резервный аккредитив
MT 767 — Изменение условий гарантии/резервного аккредитива
MT 768 — Подтверждение получения сообщения по гарантии/резервному аккредитиву
MT 769 — Сообщение об уменьшении или освобождении от обязательств
MT 790 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 791 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 792 — Запрос об отмене
MT 795 — Запросы
MT 796 — Ответы на запросы
MT 798 — Собственное сообщение
MT 799 — Сообщение в свободном формате
Дорожные Чеки
MT 800 — Извещение о продаже и расчётах по дорожным чекам (однократное)
MT 801 — Многократное извещение о продаже дорожных чеков
MT 802 — Извещение о расчётах по дорожным чекам
MT 824 — Уведомление об уничтожении/аннулировании описи дорожных чеков
MT 890 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 891 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 892 — Запрос об отмене
MT 895 — Запросы
MT 896 — Ответы на запросы
MT 898 — Собственное сообщение
MT 899 — Сообщение в свободном формате
Управление Наличностью и Статус Клиента
MT 900 — Подтверждение списания
MT 910 — Подтверждение зачисления
MT 920 — Запрос о состоянии счёта
MT 935 — Извещение об изменении ставки
MT 940 — Выписка по счёту клиента
MT 941 — Отчёт об остатке на счёте
MT 942 — Промежуточный отчёт об операциях
MT 950 — Выписка
MT 970 — Выписка по неттингу
MT 971 — Отчёт об остатке по неттингу
MT 972 — Промежуточная выписка по неттингу
MT 973 — Запрос информации по неттингу
MT 985 — Запрос о статусе
MT 986 — Отчёт о статусе
MT 990 — Консультации по Сборам, Процентам и Другим Поправкам
MT 991 — Запрос об оплате комиссий, процентов и других расходов
MT 992 — Запрос об отмене
MT 995 — Запросы
MT 996 — Ответы на запросы
MT 998 — Собственное сообщение
MT 999 — Сообщение в свободном формате
Системные Сообщения
MT 020 — Запрос из архива (текст и история)
MT 022 — Запрос из архива (история)
MT 024 — Запрос из архива группы сообщений
MT 026 — Target2 Retrieval Request
MT 028 — Запрос статуса сообщения FIN Copy
MT 031 — Запрос истории сессии
MT 032 — Запрос статуса подмножеств доставки
MT 035 — Запрос инструкций доставки
MT 037 — Запрос статуса часовых поясов
MT 041 — Запрос статуса Select для FIN
MT 044 — Изменение правил отчёта о недоставленных сообщениях
MT 045 — Запрос об изменении времени ежедневного контрольного отчёта
MT 046 — Запрос отчёта о недоставленных сообщениях
MT 048 — Запрос правил отчёта о недоставленных сообщениях
MT 049 — Запрос о времени ежедневного контрольного отчёта
MT 070 — Undelivered SSI Update Notification Report Request
MT 073 — Запрос примера учебного сообщения
MT 074 — Запрос бродкаста
MT 090 — Сообщение «Пользователь-SWIFT»
MT 092 — Сообщение «SWIFT-пользователь»
Яндекс рекомендует:
Приглашаю присоединиться ко мне в следующих сервисах:
Переводы в иностранной валюте с покрытием
как способ минимизации риска возврата платежей
В международной банковской практике существует два метода осуществления платежей.
Первый, более простой и чаще употребляющийся – последовательный перевод средств «по цепочке”.
При этом способе клиент передает в Банк заявление на перевод средств, в котором, в частности, указаны наименование бенефициара, номер его счета в обслуживающем банке, наименование этого банка (банка бенефициара) и, довольно часто, наименование банка-посредника, в котором банк бенефициара держит счет в валюте платежа.
Для исполнения перевода банк плательщика направляет по системе SWIFT/телекс платежное поручение (электронное сообщение–ключеванного* формата MT103) в адрес того своего банка-корреспондента, в котором он держит счет в валюте платежа, воспроизводя в нем вышеперечисленные платежные реквизиты. В соответствии с инструкциями банка-отправителя платежа банк-корреспондент списывает с его счета сумму перевода и осуществляет дальнейший перевод средств уже через свой банк-корреспондент, указывая ему платежные инструкции из первоначального платежного поручения. И так, по цепочке, банки передают друг другу платежные инструкции и деньги до тех пор, пока средства не будут зачислены на счет бенефициара в обслуживающем его банке. Как мы видим, деньги и платежные инструкции при этом способе следуют от банка к банку в неразрывной связке, поэтому все банки, участвующие в сделке знают наименование плательщика и его банка. Если кто-то из них имеет проблемы по линии финансового мониторинга (они находятся в списках проблемных стран, под санкциями США и/или ЕЭС и т.п.), то ЛЮБОЙ банк-участник последовательной цепочки может отказаться исполнять платежное поручение такого клиента/банка и задержать/вернуть средства инициатору платежа.
2. В случае использования второго метода, называемого платежом «с покрытием”, деньги и платежные инструкции следуют к месту конечного назначения независимо друг от друга. Банк, который инициирует перевод, отправляет по системе SWIFT/телекс два платежных поручения (электронные сообщения ключеванных форматов MT103 и МТ202). MT103 направляется непосредственно банку бенефициара, а — MT202 — банку-корреспонденту, в котором банк плательщика держит счет в валюте платежа.
Содержание первого, так называемого «прямого поручения» (direct payment МТ103) практически такое же, что в первом случае, за исключением того, что в нем не указываются банки-посредники по осуществлению платежа, но обязательно идет ссылка на референс, т.е. исходящий номер платежа покрытия (второго сообщения МТ202). Таким образом, очень важно, что еще ДО осуществления платежа «с покрытием” банк-отправитель и банк бенефициара должны осуществить обмен телексными ключами или ключами SWIFT, и в этом наши клиенты-перевододатели могут существенно помочь своему банку.
Для этого они должны связаться со своими контрагентами-бенефициарами с тем, чтобы последние обратились в обслуживающий их банк с просьбой обменяться ключами с ОАО МАБ «Темпбанк», поскольку в ближайшем времени ожидают платежей именно от этого конкретного банка. В случае подтверждения бенефициаром своему банку необходимости осуществить транзакцию с конкретным банком отправителя обмен ключами осуществляется обычно в короткие сроки.
Второе поручение (сообщение формата МТ202) называется «платежом покрытия» (cover payment). В нем банк-отправитель указывает своему банку-корреспонденту в качестве получателя средств банк бенефициара, куда было отправлено первое платежное поручение МТ103, а платежную цепочку банк-корреспондент уже выстраивает сам. Таким образом, в сообщении МТ202 отсутствует информация о наименовании плательщика и назначении платежа, что значительно снижает риск неисполнения платежа кем-либо из участников расчетов.
* Электронный ключ в системе телекоммуникационных межбанковских сообщений аналогичен подписи и печати банка на бумажном платежном документе.
Информационные потоки в случае использования метода платежа «с покрытием»
В международной торговле нередки случаи, когда партнеры для подтверждения факта оплаты счета запрашивают копию SWIFT. Являясь по сути EDI-системой, SWIFT обменивается формализованными сообщениями. Рассмотрим формат одного из самых распространенных сообщений.
SWIFT MT101 – что это?
Сообщение SWIFT MT101 – это запрос на перевод, позволяющий осуществить электронный перевод средств с одного счета на другой. Средства переводятся со счета клиента, заказавшего перевод, на счет банка или финансовой организации получателя. В данном случае, важно подчеркнуть, что форматом сообщения, позволяющего сделать перевод, является SWIFT MT101.
Набор символов сообщения SWIFT MT101
Допускается применение следующего набора символов:
Следует помнить, что:
Формат SWIFT MT101
Тэг 20 – Номер перевода:
Тэг 21 – Номер, заданный отправителем:
Тэг 28D – Номер сообщения/Итого сообщений:
Тэг 50C или 50L – Инструкции:
Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:
Тэг 52A или 52C – Информация об обслуживающей счет отправителя организации:
Тэг 51A – Отправляющая организация:
Тэг 30 – Требуемая дата исполнения
Тэг 25 – Авторизация:
Тэг 21 – Номер транзакции:
Тэг 21F – Номер операции конвертации:
Тэг 23E – Код транзакции:
Тэг 32B – Валюта/Сумма транзакции:
Тэг 50C или 50L – Инструкции:
Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:
Тэг 52A или 52C – Информация об организации, обслуживающей счет отправителя :
Тэг 56A или 56C, или 56D– Банк посредник:
Тэг 57A или 57C, или 57D– Банк получателя:
Тэг 59 или 59A – Получатель:
Тэг 70 – Информация о платеже:
Тэг 77B – Данные для регулятора:
Тэг 33B – Валюта/Сумма в заявлении на перевод:
Тэг 71A – Расходы по платежу:
Тэг 25A – Счет, с которого списываются расходы по платежу:
Тэг 36 – Курс обмена
Пример сообщения SWIFT MT101
В нижеприведенном примере сообщения SWIFT MT101 указано, что сумма 123,45 EUR оплачена со счета GB12SEPA12341234123412 в банке BANKGB01XXX поставщику ( James Bond) на его счет GB12SEPA12341234123498 в банке BANKGB02XXX. В назначении платежа указано, что оплата по инвойсу SUPPLIER-INV-REF1