в каком случае можно сделать рефинансирование кредита в сбербанке

В каком случае можно сделать рефинансирование кредита в сбербанке

6 МИН

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.

Как это работает

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования СберБизнеса необходимо выполнить два требования:

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Источник

В каком случае можно сделать рефинансирование кредита в сбербанке

Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом

Задолженность по кредитной карте

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев и отсутствие реструктуризации за весь период действия рефинансируемого(ых) кредита(ов)

1 Кредит может быть предоставлен Банком на погашение как одного, так и нескольких рефинансируемых кредитов, полученных у одного/нескольких сторонних первичных кредиторов и Банка. Рефинансирование задолженности по кредиту(ам) Банка возможно при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, выданного сторонним банком. Рефинансируемый кредит Банка должен обслуживаться на территории того же территориального банка, где будет производиться выдача кредита.

4. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

1 Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

2 Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам.

5.1. При рефинансировании потребительского кредита/автокредита

Помимо указанной выше информации заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

При отсутствии указанных данных в справке/выписке заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов:

Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

5.2. При рефинансировании кредитных карт/дебетовых банковских картам с разрешенным овердрафтом

Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные:

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

· документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

6. Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется в отделениях Банка физическим лицам по месту регистрации.

Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.

Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита

От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней 1 со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Способ предоставления кредита

Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты 2 (за исключением счета виртуальной 3 банковской карты) 4 заемщика, открытый в Банке.

Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет их безналичный перевод в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

Условия полного или частичного досрочного погашения кредита

Осуществляется без предварительного уведомления Банка на основании поданного в отделении Банка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Порядок предоставления информации о целевом использовании кредита

Предоставление информации не требуется.

Периодичность платежей при возврате кредита, уплате процентов

Указано в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита»

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Виды и суммы иных платежей по договору потребительского кредита

Способы возврата кредита, уплаты процентов по нему

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

Обязанность заемщика заключить иные договоры

Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

1 Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

2 После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum».

3 Банковская карта, не имеющая материального носителя.

4 Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем.

· Пополнение счета переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, с использованием удаленных каналов обслуживания:

o с помощью системы Сбербанк Онлайн ;

o с помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора банковского обслуживания (ДБО));

· Безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;

· Оформление постоянного поручения в бухгалтерии вашего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на счет;

· Пополнение счета наличными денежными средствами:

o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);

o в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.

1 Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.

[1] К справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, подготовленной с помощью интернет банк первичного кредитора/с использованием шаблона, размещенного на сайте Банка, требование о наличии подписи не предъявляется.

Источник

Рефинансирование кредита в Сбербанке — как сделать в 2020

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году для физических лиц — выгодная услуга, которая позволяет заемщикам снизить размер общей переплаты и изменить график платежей на более комфортный. После проведения рефинансирования прежние кредиты клиента закрываются и переводятся в Сбербанк, платить теперь он будет ему.

Бробанк.ру подробно изучил услуги рефинансирования кредита в Сбербанке и сделал расчет выгодности программы. Что собой представляет услуга перекредитования от главного банка страны, кто и как ею может воспользоваться. Вся информация о продукте и ставках.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования Сбербанка

Банк предлагает удобный сервис — калькулятор, на котором выгоду от перекредитования может посчитать любой желающий. Сделаем это и мы. Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика. При желании в расчеты можно добавить и другие действующие займы.

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2020 году:

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто. Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная. Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку. Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Допустим, вы оформили кредит, но быстро поняли, что условия по нему не такие выгодные, как казалось. Можно ли платить меньше? Да, если оформить рефинансирование займа. Переоформление кредита на более выгодных условиях – со сниженной ставкой или увеличенным сроком выплат – позволяет разгрузить семейный бюджет. Такую услугу предлагают многие кредиторы, но в этой статье речь пойдет о Сбербанке.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

СБ РФ позволяет объединить до пяти займов разных видов, полученных в других банках. И если раньше вы платили по полученным ссудам несколько раз в месяц и каждый раз – разные суммы, то объединение позволяет собрать все расчетные даты в одну. Естественно, и сумма ежемесячных взносов становится единой.

В итоге СБ РФ погасит все ваши задолженности в других банках, после чего вы будете возвращать долг уже одному кредитору по единой ставке. Как правило, программа подразумевает снижение процентной ставки и увеличение срока договора. Однако некоторые заемщики рефинансируют ссуду, чтобы затем погасить ее досрочно и поскорее «расправиться» с долгом.

Условия

И заемщик, и кредит должны подходить под определенные требования. Во-первых, у заемщика не должно быть просрочек по действующему договору. Много задолженностей или их длительный срок – главное основание для отказа в перекредитовании. Если же у вас есть небольшой долг за текущий месяц, стоит сначала погасить его – а уже затем обращаться в банк.

Если у вас были или есть долги по текущим кредитам, убедитесь в том, что полностью погасили их перед подачей заявки.

Требования к заемщику

*Стаж для участников зарплатных проектов СБ РФ – от 3 месяцев на текущем месте работы, для пенсионеров – от 3 месяцев на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Необходимые документы

Обратите внимание на справку об остатке долга. В ней обязательно должны быть указаны данные:

О клиенте и задолженности

Дата подписания и окончания

Сумма и валюта, в которой получен заем

Номер расчетного счета

Размер ежемесячных платежей

Остаток задолженности на момент выдачи справки

Номер счета заемщика для перевода средств

Если рефинансируется автокредит или другой заем, в котором в качестве залога использовался автомобиль, нужно предоставить справку о транспортном средстве. В ней указываются модель, марка, рыночная стоимость и другие характеристики.

Порядок перекредитования в Сбербанке

Подбор программы с помощью Выберу.ру

На нашем портале собраны все действующие предложения от Сбербанка. Пройдя по ссылке, вы можете сравнить их в одном месте. А онлайн-калькулятор поможет рассчитать рефинансирование на нужную вам сумму и удобный срок для каждого из представленных продуктов с учетом действующей ставки.

Выбрав подходящую программу, перейдите в личный кабинет или обратитесь в отделение.

Как погашать новый заем

Заем можно погасить досрочно. Для этого достаточно подать заявление о досрочном погашении. В нем должны быть указаны сумма и счет, с которого совершается перевод. Сбербанк не ограничивает минимальную сумму взноса, а дата списания средств может быть назначена на любой день – рабочий, выходной или праздничный. Проценты при досрочном погашении начисляются только за фактический срок использования заемных средств. Также вам не нужно платить комиссию.

Источник

Рефинансирование кредитов в СберБанке

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.

Популярные кредитырефинансирование других банков России

Базовая ставка действует при наличии личного страхования. Требуется отсутствие реструктуризации (изменений условий погашения кредита) по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.

Для сотрудников компаний-партнеров действуют более выгодные условия кредитования.

Кредитные карты СберБанка

Лучшие кредиты месяца в России

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке в 2021 году

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Оно позволяет сделать условия кредитования более удобными, уменьшить размер ежемесячных платежей, получить дополнительную сумму и объединить несколько кредитов в один. Некоторые программы предусматривают возможность вывести имущество из-под залога, чтобы впоследствии свободно им распоряжаться.

Условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

Возможности рефинансирования в Сбербанке зависят от того, где взят кредит – в самом Сбербанке или в сторонней организации.

Рефинансируемые кредиты, полученные в Сбербанке или сторонних банках:

В Сбербанке вы можете рефинансировать от 1 до 5 кредитов, взятых в рублях.

Кто может рассчитывать?

Оформить кредит на рефинансирование могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет (до 70 лет – для клиентов, являющихся судьями). Требования к стажу различаются в зависимости от категории заемщика и представленных документов:

Оформить рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности и своевременном внесении платежей. Кредиты, по которым уже проводились процедуры рефинансирования или реструктуризации, повторно рефинансировать нельзя.

Документы

Для оформления рефинансирования потребуются:

Если сумма, запрашиваемая по программе рефинансирования, равна остатку задолженности, заемщик может не подтверждать финансовое состояние и наличие постоянного места работы.

Сколько можно сэкономить?

Чтобы узнать предварительные условия рефинансирования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Для расчета укажите сумму остатка по имеющимся кредитам, размер ежемесячного платежа и срок выплат. В результате расчета вы сможете узнать, как может измениться ваш ежемесячный платеж, и какую сумму вы сэкономите.

Как сделать рефинансирование?

Посмотреть условия рефинансирования и заранее узнать, насколько выгодным оно будет именно для вас, можно на нашем сайте. Для расчета кредита укажите желаемую сумму и срок. Вы сразу сможете увидеть размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и график выплат. Оформить рефинансирование можно онлайн или лично в удобном отделении банка.

Через Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбербанка могут подать заявку на рефинансирование через сервис Сбербанк Онлайн. Дистанционно можно рефинансировать только те кредиты, которые взяты в сторонних банках. Для подачи онлайн заявки на кредит необходимо:

Предъявлять справки и посещать офис банка не нужно. Все действия проводятся удаленно и занимают не более часа.

Источник