в каком случае наследуется накопительная часть пенсии
Средства накопительной части пенсии могут наследоваться
Как сообщила руководитель Группы по организации и учету процесса инвестирования ОПФР по КЧР Моника Батчаева, накопительную пенсию можно получить при достижении определенного возраста. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или в негосударственный фонд, в зависимости от того, где формируются пенсионные накопления. Сегодня большинство выходящих на пенсию, получают все накопления единовременной выплатой.
В 2020 году сумма выплат правопреемникам составила 4,8 млн. рублей, ее получили 170 родственников умерших жителей Карачаево-Черкесии. В 2021 году за выплатой средств пенсионных накоплений уже обратились 204 правопреемников, которым выплачено 8,1 млн. рублей.
Правопреемники могут получить накопления при условии обращения за ними в течение 6 месяцев со дня смерти обладателя накоплений. Если срок пропущен по уважительной причине, его можно восстановить в судебном порядке. Если человек умер до 24 мая 2005 года, то его правопреемникам восстанавливать срок для обращения не нужно.
Средства материнского капитала, переведенные на накопительную пенсию, в общую выплатную массу не попадают, а переходят правопреемникам владельца сертификата (чаще это супруг, либо дети).
Моника Батчаева особо подчеркнула, что если формирование накопительной пенсии на момент смерти осуществлялось через Пенсионный фонд РФ (в любой управляющей компании) заявление подается в любой территориальный орган ПФР независимо от места жительства. Если накопительная пенсия формировалась через негосударственный пенсионный фонд, заявление подается в соответствующий негосударственный пенсионный фонд.
Перечень необходимых документов:
Обращаем внимание, что правопреемнику умершего застрахованного лица полагаются две выплаты средств пенсионных накоплений: основная, которая производится на восьмой месяц после смерти владельца, и дополнительная, которая осуществляется немногим позже, когда в Пенсионном фонде отобразятся все страховые взносы умершего человека.
Более подробно ознакомиться с порядком наследования пенсионных накоплений можно на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации в разделе «Выплата пенсионных накоплений правопреемникам».
По всем возникающим вопросам, вы можете обратиться к специалистам Пенсионного фонда КЧР по телефону «Горячей линии»: 8-800-600-02-91.
Пенсионные накопления наследуются. Перечень документов, необходимых для подачи заявления на выплату
Отделение ПФР по Республике Бурятия напоминает гражданам о возможности получения средств пенсионных накоплений умерших родственников. За 2019 год средства пенсионных накоплений умерших родственников получили более 1100 правопреемников. Всего им перечислено 20,9 млн. рублей. Средний размер выплаты правопреемникам в 2019 году составил 20 868 руб. Максимальный размер выплаты в 2019 году – 388 612 рублей.
Напомним, что пенсионные накопления — это средства, сформированные за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Они могут формироваться у мужчин 1953 года рождения и моложе, у женщин 1957 года рождения и моложе, за которых работодатель отчислял страховые взносы, а также у всех (вне зависимости от возраста) участников программы государственного софинансирования пенсии и граждан, которые направили средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
Гражданин может при жизни определить круг лиц, которые в случае его смерти получат оставшиеся средства пенсионных накоплений, подав в территориальный орган ПФР по месту жительства заявление о распределении средств пенсионных накоплений. В качестве правопреемника можно указать не только своего родственника, но и любого человека по своему выбору. Возможно «назначить» нескольких правопреемников и определить доли, причитающиеся каждому из них. Указанные в заявлении о распределении правопреемники имеют исключительные права на получение пенсионных накоплений умершего.
Если обладатель пенсионных накоплений при жизни не подал заявление о распределении, пенсионные накопления умершего выплачиваются правопреемникам по закону.
Правопреемник по закону при обращении за выплатой должен подтвердить свое родство с умершим.
ВАЖНО! Выплата средств пенсионных накоплений носит заявительный характер. Это означает, что для получения пенсионных накоплений правопреемники должны подать заявление о выплате.
ВНИМАНИЕ! Чтобы узнать, куда правопреемникам следует подавать заявление о выплате необходимо, в первую очередь, выяснить, где находятся пенсионные накопления умершего – в Пенсионном фонде РФ или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Обратившись в любой территориальный орган ПФР, Вам подскажут, имелись ли у Вашего родственника средства и куда следует обратиться за их получением.
Если формирование накопительной пенсии умершего осуществлялось через Пенсионный фонд РФ, заявление подается в любой территориальный орган ПФР независимо от места жительства правопреемников или умершего застрахованного лица. Если накопительная пенсия формировалась через НПФ, заявление подается в соответствующий негосударственный пенсионный фонд.
Чтобы получить накопления умершего, правопреемникам нужно НЕ ПОЗДНЕЕ 6 месяцев со дня смерти гражданина обратиться с заявлением в ПФР или НПФ. Если 6-месячный срок пропущен по уважительной причине, он может быть восстановлен в судебном порядке, это процедура не сложная.
Решение о выплате средств правопреемникам принимается на 7 месяц после смерти застрахованного лица. Копия решения в течение 5 рабочих дней от даты его принятия в обязательном порядке направляется правопреемнику по почте. Выплата средств осуществляется на 8 месяц после смерти застрахованного лица способом, указанном правопреемником в заявлении о выплате.
Перечень документов, необходимых для подачи заявления о выплате:
По всем вопросам Вы можете обратиться в любой территориальный орган ПФР. Справочная информационная служба
Как наследники могут получить пенсионные накопления?
Могут ли наследники получить пенсионные накопления умершего родственника? Какие шаги нужно предпринять для этого?
О том, как формируется накопительная часть пенсии и как ее приумножить или хотя бы сохранить при сегодняшней инфляции, мы рассказали в прошлой статье.
Но, к сожалению, в России нередки ситуации, когда человек не дожил до пенсии. Человек может умереть и после выхода на пенсию, оставив невыплаченную часть пенсионных накоплений.
Сначала напомним, что причитается будущему пенсионеру.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Например, у человека накоплено на индивидуальном счете я — 400 тыс. рублей. Тогда ежемесячный размер выплат составит:
400 тыс. рублей / 258 мес. = 1 550,39 рублей.
Размер пенсии будет тем выше, чем позже обратится человек за ее назначением.
Кому причитается неполученные пенсионные накопления?
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.
Что получат наследники?
Выплаты, которые смогут получить наследники, зависят от нескольких факторов: была ли назначена пенсия умершему, в каком размере уже были выплачены пенсионные накопления.
Правопреемники умершего получат пенсионные накопления в следующих случаях:
Правило едино как для ПФР, так и для НПФ. Получается, что остаток назначенной накопительной части пенсии просто «сгорает».
Наследники только смогут получить остаток срочной пенсионной выплаты, за исключением средств материнского капитала.
Если умершему человеку назначена, но не выплачена единовременная выплата.
Ее в порядке наследования могут получить:
Выплату можно получить в течение 4 месяцев со дня смерти.
Если таких лиц нет, то сумма выплаты наследуется по общим правилам.
Как наследнику получить пенсию?
В каком бы фонде не находились накопленные сбережения умершего, фонд не будет инициировать процедуру наследования.
Инициатива получения пенсии по наследству исходит от самих наследников, которые должны подать заявление в ПФР либо в НПФ и приложить необходимые бумаги.
Срок обращения ограничен — не позднее полгода со дня смерти застрахованного лица (ст.1154 ГК РФ). Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.
Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II
Если в семье случилось несчастье, мысли о наследовании какого-то имущества отходят временно на второй план. И вряд ли кто-то думает в первую очередь о том, как можно унаследовать накопительную часть пенсии. Но такое возможно – получателями становятся наследники первой очереди, а если таковых нет – то второй. Об этом мы говорили в первой части материала «Выберу.ру» «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии?». В продолжение темы поговорим о том, какие документы нужно собрать, куда обратиться за выплатой и в какие сроки.
Проблема в том, что вы не можете знать наверняка, где хранится накопительная часть пенсии умершего родственника – в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде. Как это узнать? Кроме того, поднимается вопрос документов. Всегда сбор бумаг малоприятная тема, а если в семье случилось несчастье, то найти нужные документы становится вдвойне непросто. Но на деле пакет документов практически стандартный.
Куда обращаться?
Если умерший гражданин подавал заявление в Пенсионный фонд о том, как нужно распределить накопления по его желанию, то ПФР обязан вам об этом сообщить. Когда заявления нет, вам необходимо самостоятельно обратиться в Пенсионный фонд.
Если не знаете, где хранятся накопления, то ситуация немного усложняется. Но она всё же разрешима:
1. Есть доступ к личному кабинету умершего родственника на портале Госуслуг? Обычно люди пожилого возраста хранят все адреса и пароли в записной книжке. К тому же, вам понадобится СНИЛС умершего: его номер – это логин для сайта. Если доступ есть, можно заказать выписку с лицевого счёта.
— зайдите на портал Госуслуг, выберете услуги ПФР;
— зайдите в раздел «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счёта»;
— вы можете получить Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица на адрес электронной почты или распечатать.
Таким образом вы узнаете и размер пенсионных накоплений умершего.
2. Когда доступа нет, обратитесь в любое отделение Пенсионного фонда России. С собой необходимо взять документы.
Какие документы нужны?
Обратиться в ПФР необходимо в течение шести месяцев со дня смерти родственника.
Если вы подаёте заявление в Пенсионный фонд лично, то приложите копии к подлинникам документов. Когда пересылаете по почте или курьером – приложите копии, которые заверил нотариус.
Пакет документов:
— ваш паспорт, если в нём не указана регистрация – справку о месте проживания или регистрации;
— документы, которые подтверждают вашу родственную связь с умершим: свидетельство о браке, о рождении, об усыновлении и другие;
— СНИЛС умершего родственника;
— если есть – свидетельство о смерти.
Если за выплатой обращается несовершеннолетний наследователь, то также необходимо собрать перечисленные документы и учесть следующее:
— опекун или законный представитель несовершеннолетнего получателя должен также представить документы, подтверждающие личность и полномочия;
— если опекун или законный представитель подаёт документы об отказе в наследовании, то придётся получить предварительное разрешение органов опеки и попечительства.
Помните: накопительную часть пенсии с сертификата «Материнский капитал» могут получить либо дети, либо второй родитель.
Сроки получения выплат
Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.
— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;
Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.
Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.
Подведём небольшой итог
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.
Как и кто может получить по наследству пенсионные накопления?
Отметим, что накопительная пенсия формировалась также у мужчин 1953-1966 годов рождения и у женщин 1957-1966 годов рождения, чьи работодатели уплачивали взносы в 2002-2004 годах.
Если человек умер до назначения ему накопительной пенсии, правопреемники могут унаследовать его пенсионные накопления.
Если накопительная пенсия пополнялась также в рамках программы софинансирования или на нее был переведен маткапитал, то стать правопреемником части этих средств можно, даже если умерший человек успел побыть пенсионером и получал срочную пенсионную выплату. Для этого нужно в течение шести месяцев со дня его смерти написать заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, где хранились накопления. Если правопреемник пропустил этот срок, он может восстановить его в судебном порядке.
Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти. Выплата денег правопреемникам происходит не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение, через почтовое отделение или на банковский счет. Способ правопреемник должен указать в заявлении.
С 2005 года перечисления страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии лиц 1966 года и старше были прекращены в связи с изменениями в законодательстве, но накопленные средства зафиксированы на индивидуальном лицевом счете в ПФР и учитываются при назначении накопительной пенсии. Есть она и у участников программы государственного софинансирования пенсий (когда отчисления на накопительную пенсию делает и сам человек, и его работодатель, и государство), и у тех, кто направил средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.
C 2014 года все отчисления работодателей поступают на формирование страховой пенсии. Ожидается, что к 2021 году будет принят закон об индивидуальном пенсионном капитале, который, по сути, станет «правопреемником» накопительной части пенсии. С той разницей, что отчисления будут делать сами работники, а не их работодатели.
Сейчас люди могут распоряжаться той частью накопительной пенсии, которая сформировалась до 2014 года. Она продолжает формироваться и у тех, кто участвует в программе софинансирования пенсий, или у тех, кто перечислил на нее маткапитал. Она пополняется практически у всех за счет инвестиционного дохода, даже у пенсионеров, которые уже получают выплаты, потому что выплаты идут, а невыплаченная часть продолжает инвестироваться.