в какую страховую обращаться при дтп пострадавшему 2021
В какую страховую компанию по ОСАГО обращаться потерпевшему после ДТП?
В законе Об ОСАГО 2021 года есть вполне чёткие условия, при которых можно обратиться по страховому случаю в свою компанию. Правильно это называется «прямым возмещением убытков«. И условия эти нужно не менее чётко знать и понимать. Потому как, если вы обратитесь не туда, то получите отказ – причём, вполне законный, и потеряете время ожидания возмещения. В статье мы как раз выясним, в каких случаях в какую страховую компанию необходимо ехать после ДТП, кто и кому выплачивает ущерб, какой нужен необходимый набор документов для этого. А также разберём нестандартные ситуации: что делать при бесконтактном ДТП и куда обращаться при наличии пострадавших или погибших в происшествии.
Какая страховая выплачивает ущерб после ДТП?
И самое первое правило – это основа страхования ОСАГО: возмещение вреда имуществу, здоровью или жизни людей всегда осуществляет страховщик виновника аварии. Вне зависимости от того, в какую страховую компанию вы обращаетесь в случае ДТП, расходы по ущербу несёт фирма, в которой полис приобретал виновный. Это так, потому что сам принцип «автогражданки» – это страхование ответственности при причинении вреда, а не имущества потерпевшего.
Тем не менее, когда вы идёте в свою страховую – а закон 2021 года даёт такую возможность в определённых случаях, о которых мы поговорим ниже – ваш страховщик затем просто предъявляет требование страховой виновника на ту сумму, которую вам выплатил либо перевёл за ремонт.
Таким образом, прямое возмещение убытков (ПВУ) – это возможность упрощённого получения страхового возмещения для потерпевшего. Но платит ущерб всё равно всегда страховщик виновника ДТП – либо вам, когда вы обращаетесь в страховую виновника, либо вашей страховой, если вы обратились в свою, и ваша организация вам напрямую произвела компенсацию вреда.
В какую страховую мне обращаться в 2021 году: в свою или виновника?
Итак, данный вопрос регулирует главным образом статья 12 Федерального закона Об ОСАГО.
Пункт 1 (абзац 2) этой статьи, актуальной на 2021 год, указывает, что при ДТП с вредом здоровью или смертью людей следует всегда обращаться только в страховую компанию виновника. Если же вред причинён имуществу, то нужно ехать в свою страховую, но при соблюдении условий, перечисленных в статье 14.1 этого же закона.
Когда можно обратиться в свою?
А пункт 1 статьи 14.1 перечисляет следующие обстоятельства – все они должны выполняться в рамках одного страхового случая:
Несмотря на то, что в каждом пункте мы постарались разъяснить условия обращения к своему страховщику, давайте всё же подробнее разберём их!
Если вред причинён только автомобилям
Здесь всё достаточно просто. Если в ДТП пострадали только сами транспортные средства, то вы можете предъявить требование о возмещении ущерба своему страховщику.
Это условие формально не выполняется, например, если пострадал мобильный телефон одного из участников, даже если в заявлении на выплату вы не укажете об этом и не предъявите требование возмещения (в том числе, если вообще речь идёт о мобильнике виновника). Но на практике страховая компания не узнает в стандартных случаях, что не выполнено условие для обращения по ПВУ (если только сотрудники ГИБДД при оформлении происшествия не укажут это в документах), поэтому, если речь идёт о личных вещах виновника, то можно всё равно обращаться в свою страховую компанию.
То есть закон говорит не о том, что страховая потерпевшего при обращении по ПВУ просто не возместит ущерб за личные вещи, а именно что в этом случае вообще она не выплачивает компенсацию, а обращаться нужно к страховщику виновника.
Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие, то это тоже условие для обращения только в страховую виновника. При этом, снова не важно, если пострадал виновник ДТП – в любом случае нужно ехать в его страховую компанию.
Если столкнулись 2 или более автомобиля
Обратите внимание, что скрываются здесь целых 2 условия:
Например, если одна машина подрезала другую, в результате чего последняя врезалась в отбойник или столб, а первая вообще не получила повреждений, и взаимодействия между автомобилями не было, то обращаться при таком ДТП необходимо в страховую компанию виновника.
Если у всех есть страховка ОСАГО
И, наконец, последний критерий – наличие действующих договоров у каждого из участников аварии. И это вполне логично.
Ещё один важный момент – просроченная страховка. Это равно её отсутствию. Но речь здесь идёт именно о сроке страхования. Некоторые автолюбители путают этот термин с «периодом использования транспортного средства». Последнее – это возможность застраховать дешевле такую машину, которая используется не круглый год.
Срок страховки ОСАГО всегда равен одному году. А период может быть от 20 дней до этого же самого года. И, если у виновника есть действующая страховка, но истёк период пользования автомобилем, то полис у него всё равно действующий, и в этом случае вам выплачивает ущерб при ДТП ваша страховая компания. Другое дело, что виновнику потом «прилетит» регресс.
Видите, всё достаточно просто!
Когда при ДТП платит страховая виновника?
Теперь давайте закрепим прочитанное, рассмотрев обратную ситуацию – когда потерпевший обязан обращаться исключительно в страховую компанию виновного водителя. И это, соответственно, следующие случаи:
Могу ли я выбрать, в какую компанию ехать?
Нет. Несмотря на то, что законодатели предусмотрели возможность упрощённого урегулирования убытков, когда вы можете обратиться туда, где, собственно, покупали полис ОСАГО, всё же перечисленные выше условия регулируют необходимость подать заявление либо в ту, либо в другую организацию. Хотя это вовсе не обязанность – то есть при ДТП вы вообще имеете полное право никуда не обращаться.
Запомните, обращение после ДТП к страховщику потерпевшего – это не возможность выбора, а правило. Если соблюдаются условия для обращения в свою страховую компанию, то вы обязаны предъявлять требования только туда. Если не соблюдается хотя бы одно из условия – то только к страховщику виновника.
Можно ли обратиться в свою при сложных ДТП?
А теперь давайте рассмотрим особые случаи происшествий.
При массовой аварии
Выше мы выяснили, что ПВУ работает и при ДТП с участием более 2 транспортных средств. При соблюдении всех перечисленных условий вы должны обращаться в свою страховую. Вот только при массовых дорожно-транспортных происшествиях бывает меньше вероятности соблюдения этих обстоятельств.
Так, не у всех участников может быть полис ОСАГО. Риск получения травм также увеличивается, равно как и наличие вреда другому имуществу, нежели сами автомобили.
Если же все условия соблюдаются, то будь в ДТП хоть сотня участников, каждый из них может обращаться в страховую потерпевшего. При этом, лимит ответственности всё равно будет общий – 400 тысяч рублей (или меньше в ряде случаев по европротоколу).
Если вылетел камень из-под колёс
Эту ситуацию мы подробно рассматривали в специальной статье об этом. В этом случае, так как такое ДТП произошло не в результате соприкосновения непосредственно автомобилей, то обращаться необходимо в страховую компанию виновника.
Если машина въехала не в другое авто
Тогда вы вообще не можете обращаться по ОСАГО, так как этот вид страхования покрывает риск ответственности, а не порчу вашего личного имущества в результате ДТП.
Почти всегда в столкновении с неподвижными объектами (дорожными знаками, отбойниками, столбами, деревьями, забором, воротами и так далее), в том числе с другой припаркованной машиной виноватым признают водителя двигающегося авто. В этом случае владелец сооружения либо стоящей машины обращается в вашу страховую по ОСАГО, а вы восстанавливаете автомобиль самостоятельно (либо по Каско при наличии).
Если оформили европротокол?
Это не имеет никакого значения. Обратите только внимание на то, что, если вы соблюли все условия для оформления европротокола, то ответ на вопрос, в какую страховую обращаться после ДТП, всегда один – только в свою. Потому как условия оформления аварии в упрощённом порядке включают в себя как раз обстоятельства и для обращения по ПВУ, хотя первые включают в себя другие дополнительные критерии.
В какой срок нужно обратиться после ДТП?
В течение 3 лет. Причём, вне зависимости от того, в какую страховую организацию вы обратились – одинаково в обоих случаях.
Меньшие сроки, которые вы услышите в различных источниках, будут являться несколько иным пониманием законодательства. Иногда вы найдёте упоминание о 5 днях, отведённых для этого. И это ошибочное мнение. 5 дней отводится на уведомление страховщика о ДТП.
А вот срок обращения за возмещением ущерба законом Об ОСАГО никак не урегулирован. Поэтому здесь действует общий срок исковой давности по ГК РФ, равный 3 годам с даты ДТП.
Какие документы мне понадобятся?
Стандартный список бумаг для получения возмещения зависит от наличия в ДТП пострадавших и/или погибших.
При мелких авариях без вреда здоровью или жизни людей список будет такой:
Если вы подаёте заявление о возмещении вреда здоровью, то дополнительно к вышеуказанным потребуются:
В случае наличия погибших в происшествии к первому списку прибавляются следующие документы:
Какие выплаты положены после ДТП?
В зависимости от конкретной ситуации, обстоятельств происшествия и, собственности, настойчивости потерпевшего и готовности отсуживать положенное ему по закону, вы можете получить следующие категории возмещения при ДТП:
В какую страховую компанию обращаться пострадавшему в ДТП
Обязательное страхование гражданской ответственности, предусмотренное законом, гарантирует компенсацию нанесенного в результате ДТП ущерба. Однако это не происходит в «автоматическом режиме». Необходимо придерживаться установленных процедур, сроков и предоставить необходимые документы страховой компании. Практика показывает, что немногие пострадавшие знают, что и как делать.
Самые распространенные вопросы: можно ли обратиться в страховую компанию виновника ДТП и что делать, если виновник не застрахован. Нюансы оформления лучше изучить заранее, чтобы не пропустить сроки подачи документов.
В какую страховую компанию обращаться при ДТП — свою или виновника
Ответ на вопрос «куда обращаться по ОСАГО» зависит от обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и степени нанесенного ущерба.
Необходимо учесть следующие факторы:
При соблюдении этих условий пострадавший должен обратиться за компенсацией к своему страховщику. Если есть пострадавшие, повреждена не только техника или ущерб больше, чем лимит по ОСАГО, оформлением занимается страховая компания виновника. Отдельно стоит рассмотреть случай, когда виновник аварии нарушил закон и не приобрел ОСАГО. При отсутствии страховки у пострадавшего предлагаем ознакомиться с отдельной статьей на нашем сайте.
В чью страховую обратиться пострадавшему в 2021 году
Если водитель не виновен в аварии и соблюдаются условия для ПВУ, перечисленные в законе 40-Ф3, решить проблемы можно через свою страховую компанию. Однако нередко ДТП сопровождается ущербом для здоровья и жизни водителя, пассажиров или пешеходов. В таких случаях Европротокол не оформляется, а для получения компенсации потерпевший должен выяснить, какая компания застраховала гражданскую ответственность виновника аварии, и обратиться к ней.
Пассажиры не страхуются по ОСАГО, и в случае причинения вреда их здоровью оформить Европротокол не получится. Поэтому пострадавшему в ДТП пассажиру нужно обращаться в СК виновника аварии. Получения страховки пассажирами имеет свои тонкости и нюансы.
В свою страховую компанию может обратиться только водитель транспортного средства, который не виновен в аварии, при условии оформления прямого возмещения убытков.
До сентября 2017 года действовала норма, согласно которой прямое возмещение ущерба применялось лишь в случае аварии, в которой участвовало два ТС. Сейчас ограничение по количеству попавших в ДТП автомобилей не устанавливается, согласно п. 1б ст. 14.1 40-ФЗ: ПВУ применяется, если ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (включая ТС с прицепами)
Кто кому возмещает ущерб по ОСАГО
В зависимости от обстоятельств, за компенсацией приходится обращаться в СК виновника, потерпевшего, РСА (Российский союз автостраховщиков) или в суд. Разберемся, чья страховая компания выплачивает ущерб в случае ДТП. Если у виновника есть ОСАГО, ущерб компенсирует его страховая компания. Это правило действует и в случае ПВУ. Работает эта схема следующим образом:
Потерпевшие и водители, признанные виновниками ДТП, интересуются, кто оплачивает ремонт машины, если есть страховка. Ответ зависит от суммы ущерба. Ущерб здоровью и имуществу в пределах страхового лимита компенсирует страховая компания, с которой у виновника заключен договор ОСАГО. Превышение этой суммы, если таковое имеется, и моральный ущерб потерпевший может взыскать с виновника в судебном порядке.
Если в ДТП три участника
Потерпевших интересует: если в ДТП 3 участника, в какую страховую компанию обращаться в 2021 году? До осени прошлого года такие споры невозможно было решить без обращения в СК виновника аварии. С сентября 2017 года ущерб от аварии с тремя участниками компенсируется в новом порядке.
Поэтому ремонт машины в «своей» мастерской оплачивает страховая водителя, не виновного в ДТП. Затем страховая виновника компенсирует затраты на возмещение ущерба от ДТП с несколькими участниками.
Как и при аварии двух ТС с Европротоколом, компенсацию можно оформить при условии отсутствия пострадавших и наличии у всех водителей полисов ОСАГО. Однако компенсацию невозможно получить в порядке ПВУ без обращения в ГИБДД. Для Европротокола ограничения остались прежними: не более двух транспортных средств.
Срок подачи документов после аварии
Еще один актуальный вопрос — в какой срок после ДТП нужно подать заявление в страховую компанию. Этот момент регламентируется нормативными актами. Если его пропустить без уважительных причин, страховая может отказать в выплатах.
На подачу пакета документов по новым правилам отводится 5 дней (п. 3.8 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П. Отсчет времени начинается с момента дорожно-транспортного происшествия. В перечень документов, необходимых для получения выплаты, входят:
При ущербе здоровью нужно приложить медицинское заключение и документы, подтверждающие расходы на обследование и лечение. После обращения потерпевшего, страховая компания организует экспертизу для установления размера ущерба. Если она превышает лимит по страховке ОСАГО, разница компенсируется виновником в судебном порядке.
Куда обращаться, если у виновника нет полиса ОСАГО
По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), до 3 миллионов водителей игнорируют требования законодательства и не оформляют ОСАГО. В этом случае стандартная процедура компенсации через СК не работает. Кто же выплачивает ущерб, если виновник не застрахован?
Как и в случае с Европротоколом, все зависит от наличия пострадавших:
При наличии КАСКО у потерпевшей стороны, ущерб компенсирует страховая компания. Она, в свою очередь, воспользуется правом на взыскание потраченных средств с виновника (суброгацию). Поэтому экономия на ОСАГО может обернуться серьезными потерями времени, денег и нервов.
Кто должен сообщать в страховую компанию — собственник или водитель?
Если в результате аварии пострадало транспортное средство, ущерб причиняется его владельцу, а не водителю. Потому возникает резонный вопрос о том, кто обращается в страховую.
Нужно ли виновнику оповещать свою страховую компанию
Учреждение, куда едут после ДТП, зависит от того, оформляется ли Европротокол. При прямой выплате ущерба обращаться в ГИБДД не требуется. Достаточно лишь уведомить свою страховую компанию. В спорных ситуациях, авариях с пострадавшими или участием нескольких транспортных средств приходится дожидаться приезда ГИБДД. Они должны установить виновных и оформить протокол.
Надо ли виновнику аварии сообщать в страховую или достаточно оформления документов и передачи их потерпевшим?
Согласно нормам ГК РФ и 40-ФЗ, виновник обязан уведомить свою СК. Сделать это лучше сразу после аварии, связавшись со страховым агентом по телефону. Закон предусматривает, что виновник обязан уведомить СК в течение пяти дней после аварии. Чтобы не столкнуться с проблемами, не стоит ограничиваться одним лишь телефонным звонком. Отправьте заказное письмо или оставьте в офисе письменное заявление, сделав отметку о регистрации на втором экземпляре. Закон допускает уведомление по факсу, однако этот способ уже не актуален.
Если виновник не может лично обратиться в СК, за него это может сделать представитель, имеющий доверенность. Если этого не сделать, компания может отказать в выплате или выставит регрессный иск.
Куда обращаться по ОСАГО пострадавшему после ДТП
Полис ОСАГО защищает потерпевшего от непредвиденных трат при аварии. Страховая компания должна отремонтировать его автомобиль и покрыть другие расходы, связанные с происшествием.
В какую страховую обращаться при ДТП пострадавшему, зависит от обстоятельств и наличия договоров страхования у сторон происшествия.
Какая СК выплачивает ущерб
Если у всех участников происшествия есть обязательная страховка, потерпевший может получить компенсацию путем прямого возмещения убытков у своего страховщика или через СК виновного.
Если у пострадавшего при аварии есть и ОСАГО и КАСКО, лучше обращайтесь по тому полису, по которому будет больше выплата.
Виновник ДТП не может обращаться в страховую для получения выплаты по полису ОСАГО. Убытки возмещаются только пострадавшей стороне. Он сможет компенсировать ущерб, если оформлен договор добровольного страхования КАСКО. Однако оповестить свою страховую о наступлении страхового случая он обязан.
Что значит прямое возмещение убытков
СК потерпевшего выплатит ущерб по ОСАГО при ДТП путем прямого покрытия убытков. Это наиболее быстрый и простой способ получения компенсации, но воспользоваться им можно только при соблюдении следующих условий:
СК пострадавшего заплатит возмещение при ДТП, а затем обратится за компенсацией затрат к страховщику виновника.
Обращение в страховую компанию виновника
У вас есть право обратиться напрямую к страховщику виновника. Это особенно важно, если у потерпевшего нет полиса ОСАГО. СК виновника платит при аварии, если:
Если страховщик отказывается от выплат – обращайтесь за помощью к юристу. Сначала придется подать досудебную претензию и дождаться ответа страховщика. При отсутствии ответных действий, возмещение можно будет получить через суд.
Как рассчитывается величина выплаты
При расчете суммы убытка учитываются следующие затраты:
Как получить компенсацию
Порядок действий потерпевшего:
По договору ОСАГО, после расчета ущерба страховая компания направляет пострадавшего на ремонтные работы либо возместит ущерб денежной выплатой.
При установлении обоюдной вины сторон происшествия, доля компенсации распределяется поровну, например, если авария произошла с участием 2 транспортных средств – 50/50.
Какие нужно собрать документы
Независимо от того, к какому страховщику вы обращаетесь, соберите следующие документы:
К документам приложите заявление на возмещение. Бланк заявления можно распечатать на сайте страховой компании.
Если есть пострадавшие, потребуются дополнительные документы:
Если у виновника нет страховки
Когда у виновника аварии нет ОСАГО, он за свой счет должен оплатить потерпевшему ущерб при ДТП. Выплата производится по соглашению сторон или через суд. Возместить убыток потерпевшему через собственного страховщика не получится.
Если не можете оформить оплату ущерба по договору обязательного страхования, оформите компенсационные выплаты по возмещению вреда жизни или здоровью через РСА (Некоммерческая организация «Российский Союз Автостраховщиков»).
Водителя нет в полисе
В случае, когда за рулем находился водитель, который не вписан в полис, порядок получения возмещения зависит от ситуации, если он:
ДТП с участием транспортного средства с прицепом
Согласно установленным правилам, на прицеп оформляется отдельный договор ОСАГО.
Когда полисы на транспортное средство и прицеп оформлены в разных СК, компенсация выплачивается по обоим договорам, отдельно по тягачу и прицепу (если ущерб был причинен при их совместном действии).
В противном случае возмещение будет производится по полису того транспортного средства, из-за которого произошел инцидент.
Полис у виновника просрочен
Это означает, что на момент ДТП его гражданская ответственность не была застрахована. Компенсация ущерба потерпевшему производится по соглашению сторон или через суд.
Резюме
После аварии сразу сообщите о происшествии в свою страховую компанию. Сегодня это можно сделать онлайн на сайте компании или через мобильное приложение.
Сотрудники обязательно свяжутся с вами и расскажут порядок дальнейших действий.
Получить компенсацию пострадавшему можно в своей СК или у страховщика виновного, даже если у вас нет договора обязательного страхования.
При массовых ДТП можно получать прямое возмещение в своей страховой
Раньше пострадавшие в таких ДТП должны были обращаться в страховую виновника. Это было неудобно: получалось, что автовладельцы выбирали одну страховую, а за выплатами пришлось идти в другое место. Теперь исправили.
С учетом того, что страховые теперь почти не выдают компенсацию деньгами (только ремонтом), это большой плюс. Если вы выбрали страховую, которая работает с вашим любимым автосервисом, то теперь вы сможете прийти в нее и получить ремонт там, где захотите.
Раньше приходилось идти в страховую виновника, а с какими автосервисами работает она — этого предсказать было нельзя.
Изменения касаются ДТП, которые произошли после 25 сентября. Даже если вы купили полис раньше этой даты.
Прямое возмещение можно получить в любых ситуациях?
Нет, не в любых. Прямое возмещение подразумевает простую ситуацию без нюансов. В законе об ОСАГО написано, когда за возмещением можно обратиться в свою страховую.
Одновременно должны соблюдаться условия:
Раньше было ограничение по количеству машин — не больше двух. Теперь такого ограничения нет. Даже если пострадают несколько машин, можно обращаться в свою страховую.
Если в аварии пострадал кто-то из людей или у одного из участников нет полиса, прямое возмещение не работает: нужно идти в страховую виновника или суд.
Мне потом не повысят коэффициент?
Если виновник не вы, то нет, не повысят. Ваша страховая компания возместит ущерб от имени страховой виновника. Потом она получит компенсацию и убытков не понесет.
Какая разница, в какую страховую обращаться? Ущерб всё равно насчитают одинаковый
Разница есть. Раньше выплату можно было получить деньгами или ремонтом. Суммы на самом деле могли быть примерно одинаковыми, и часто вопрос был только в предпочтениях.
По новым правилам возмещение можно получить только ремонтом. Деньги выплачивают в исключительных случаях.
Если в аварии участвовало больше двух машин, попасть в нужный сервис было сложно. Теперь такой проблемы нет. Можно пойти в свою страховую и выбрать сервис, которому доверяешь.
Для Европротокола тоже есть ограничение по количеству машин. Его отменили?
Нет, для Европротокола ограничение не отменили. Без сотрудников ДПС аварию можно оформить на тех же условиях, что и раньше:
Если в ДТП три машины или больше, оформить аварию по европротоколу не получится. Поправки, которые касаются прямого возмещения, здесь не работают.
Поясните еще про даты!
Новые правила работают, если ДТП произошло после 25 сентября 2017 года. То есть когда поправки вступили в силу. Даже если отношения со страховой возникли раньше.
Это принципиальное отличие от того, как работают поправки о возмещении ремонтом. Они распространяются только на те полисы, которые купили после 29 апреля.
Уже сейчас при ДТП с тремя машинами можно обратиться в свою страховую. Но это не значит, что возмещение будет ремонтом без учета износа по новым правилам. Способ возмещения зависит от даты договора с той страховой компанией, в которую обращается пострадавший. Если его заключили после 29 апреля — только ремонт. Если раньше, можно взять деньгами.