в какую валюту лучше перевести рубли в 2021 году
Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Где лучше покупать валюту?
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
На какие валюты стоит делать ставку в 2021 году, кроме доллара
Экран, транслирующий биржевые графики и диаграммы
Эксперты дали прогноз по рынку акций России и курсу рубля на январь
ДОЛЛАР И ЕВРО БОЛЬШЕ НЕ ПАРА
В первой половине 2021 года ситуацию на валютном рынке будут определять несколько факторов. Во-первых, это приток ликвидности на финансовый рынок из-за продолжения политики монетарного стимулирования в развитых экономиках, прежде всего в США, поскольку финансовые и экономические риски все еще остаются высокими.
«Это обстоятельство будет одновременно повышать «аппетит к риску» и давить на доллар», — считает генеральный директор «УК Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.
Индекс американского доллара, DXY, стремится закрепиться на минимуме за более чем 1,5 года, ниже 90 пунктов, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.
Между тем эксперты отмечают, что динамика европейской экономики в следующем году будет опережать восстановление американской, а фискальные программы Штатов будут продолжать оказывать девальвационное давление на доллар.
«Потенциал пары EUR/USD видится неисчерпанным. Евро уже в первом полугодии 2021 году может окрепнуть относительно доллара до 1,3, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
Это говорит о том, что само хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро, поясняет он.
ФАВОРИТЫ —2021
Если рассматривать иные общепризнанные резервные валюты, помимо евро, среднесрочным потенциалом обладает китайский юань, сходятся во мнении опрошенные эксперты.
«Уже очевидно, что восстановление мировой экономики после коронавирусной рецессии будет происходить в основном за счет подъема азиатских экономик, прежде всего Китая и Индии, а также стран, чьи производственные цепочки завязаны на Китай и страны Юго-Восточной Азии». – поясняет Лосев.
«Конечно, он китайский юань уже прошел большую часть пути укрепления, от 7 за доллар США к 6,5. Но тем не менее нельзя исключать и похода пары USD/CNY в область 6,2», — прогнозирует Зельцер.
Однако Народный банк Китая (НБК), скорее всего, будет опасаться укрепления курса юаня, так как это может снизить экспортный потенциал, добавляет Миронюк.
Также для вложений можно рассмотреть валюты и таких стран из БРИКС, как южноафриканский ранд (USD/ZAR) и индийская рупия (USD/INR), причем Индия, на фоне низкой базы после катастрофического экономического провала из-за пандемии, обладает повышенным потенциалом в глазах глобальных игроков, считает Зельцер.
Рубль растет к доллару и евро в начале торгов
«Есть неплохие шансы на восстановление и у валют развивающихся стран, которые оказались в 2020 году «перепроданными» — это аргентинское песо, бразильский реал, российский рубль и мексиканское песо», — считает он.
Ярким аутсайдером в следующем году может оказаться британский фунт. «Переговорщики из Великобритании и ЕС достигли соглашения о торговой сделке. Однако можно предположить, что поддержка ограничится краткосрочным или среднесрочным периодом», — поясняет Миронюк.
ШАНС ДЛЯ РУБЛЯ
Международные финансовые институты в следующем году отдают предпочтение валютам развивающихся экономик, отдельно отмечая российский рубль и ставя его на первые места рейтингов инвестиционной привлекательности.
«С учетом текущей диспозиции в рубле, когда к третьей декаде декабря наблюдается расширение геополитической риск-премии, с текущих отметок возрастает и потенциал будущего укрепления рубля», — говорит Зельцер.
Рубль способен вернуться в диапазон 65 —70 за доллар. При этом в случае реализации сценария глубокой коррекции на биржах курс рубля сместится в сторону верхней границы прогнозируемых диапазонов, заключили эксперты.
Взять высокую банкноту
На таком фоне лидирующие позиции валют стран, не входящих в еврозону, были обеспечены тем, что они (особенно Швейцария), исторически считаются экономически и политически стабильными. Это наделяет их свойствами защитных инструментов, поэтому в период мартовского обвала рынков, вызванного пандемией, они показали себя более устойчиво, указывает аналитик.
В 2021 году эти валюты уже находятся в минусе к доллару. В лидерах роста января был китайский юань, отыгрывающий сильные позиции экономики Китая, которая одна из немногих сумела завершить прошлый год ростом, несмотря на пандемию, отмечает Бабин.
В случае дальнейшего ухудшения ситуации на мировых рынках спрос на защитные инструменты будет только возрастать, а доллар является одним из главных таких активов. Кроме того, беспрецедентные монетарные и фискальные стимулы в США угрожают всплеском инфляции, что будет препятствовать сохранению ультрамягкой денежно-кредитной политики ФРС, отмечает Бабин. Это также окажет поддержку доллару.
Инфляционная угроза может реализоваться и в случае быстрого решения проблемы пандемии и активного восстановления экономики. Это будет подталкивать ФРС США к постепенному сворачиванию программ монетарного стимулирования и повышению базовой процентной ставки, что выступит существенным драйвером укрепления доллара.
Евро против доллара: какую валюту покупать в 2021 году
Новый 2021 год станет благоприятным для рубля, считают эксперты. На его укрепление сыграют рост мировой экономики после пандемии и повышение цен на нефть. Но есть угроза для российской валюты — политика нового президента США Джо Байдена. В чем хранить сбережения, чтобы нивелировать риски — евро, долларах или другой валюте?
Ушедший год стал шоковым для рубля. Курс доллара по отношению к российской валюте вырос более чем на 20%, курсе евро — на 30%. 3 января 2020 года доллар на открытии стоил 61,8 рублей, 30 декабря на закрытии он торговался по 74,4 рубля. Евро в начале года торговался по 69,1 рубля, 30 декабря торги закрылись на уровне 91,5 рубля.
Факторы роста и падения
Ключевым фактором для российский валюты станут цены на нефть. В 2020-м они пережили обвал, утянув за собой курс рубля. Но благодаря заключению новой сделки по ограничению добычи стоимость нефти стала устойчиво расти.
Главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров сказал РБК, что ожидает среднегодовой курс в 67 рублей за доллар, Он объяснил это повышением спроса на нефть за счет оживления мировой экономики по мере стабилизации ситуации с пандемией.
Рубль может укрепиться за счет еще одного фактора, полагает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Большая часть населения в развитых странах получит вакцину, что позволит отменить ограничения на деловую активность. Увеличение свободных денег приведет к ослаблению доллара и притоку капитала в активы развивающихся рынков, которым и относится и Россия, сказал эксперт в интервью Forbes.
Главный экономист «Ренессанс Капитал» по России и СНГ Софья Донец называет среди факторов давления на рубль восстановление туризма и спроса на импорт. Ее прогноз: 75,2 рублей за доллар в среднем по году и около 76 рублей за доллар на конец года
По словам Васильева, главным риском для рубля станет возможное усиление санкции администрацией нового президента США Джо Байдена. Но он не ожидает жестких антироссийских ограничений. Донец также не заложила в свой прогноз новые серьезные санкции.
В чем хранить сбережения
Лучшей иностранной валютой для сбережений в наступившем году будет евро, поскольку динамика восстановления экономики Европы поддержит рост курса этой денежной единицы, считает эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
«Считаем, что динамика европейской экономики будет опережать восстановление американской, а фискальные программы США будут оказывать девальвационное давление на доллар. Таким образом, евро уже в первом полугодии 2021 года может окрепнуть относительно доллара до 1,3. Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро»,— приводит РИА Новости слова Зельцера.
По его словам, среди резервных валют, помимо евро, среднесрочным потенциалом для этой цели также обладают китайский юань и японская иена. Также интерес могут представлять валюты стран БРИКС (Бразилии, Индии, Китая и ЮАР). Особенно эксперт выделил южноафриканский ранд и индийскую рупию.
Но Зельцер отметил, что эти валюты для жителей России экзотичны, а инвестирование в них сопряжено с повышенным риском высокой краткосрочной волатильности за счет их ограниченной ликвидности. Такими вложениями должны заниматься опытные инвесторы.
Неискушенным в финансах людям эксперты традиционно советуют «портфель валют». Накопления должны быть поделены на равные доли: в рублях, в долларах и в евро.
Как лучше хранить деньги в 2021 году, чтобы не потерять во время кризиса
Нет однозначного ответа на вопрос о том, как лучше хранить деньги в 2021 году, чтобы не потерять их или даже приумножить капитал. Но подробный анализ прогнозов и рассмотрение всех вариантов помогут выбрать подходящий вариант и не прогадать. Во время кризиса сложно делать любые прогнозы, но разумный подход к инвестированию и любым вложениям всегда дает свой результат.
В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году
Сложная экономическая ситуация в мире после уже отхлынувшей волны пандемии делает очень актуальным вопрос о том, как лучше хранить деньги в рублях или долларах в 2021 году. По привычке многие считают доллар самой надежной валютой, которая не обрушится. Но на сегодняшний день есть еще Евро, который показывает на рынке более крепкие результаты. Рассмотрим плюсы и минусы хранения сбережений в трех валютах.
Доллар
Стабильность американской валюты подкупает и делает его одной из самых привлекательных валют для сбережений. Необходимо проанализировать собственные намерения. Если необходимо сохранить деньги на длительный срок, то конвертация в Доллар обоснована. Можно разделить денежные средства на части и часть хранить в долларах, часть в Евро, часть в национальной валюте. Выбор валюты зависит от срока и целей. Если необходимо сохранить деньги до какой-то покупки, то лучше хранить их в той валюте, в которой будет совершаться покупка.
Опираясь на советы большинства экспертов, можно заключить, что самой перспективной валютой в 2021 году станет европеец. Евро уже в начале года подрастёт до 1,3 по отношению к Доллару. Такой значительный рывок вверх обусловлен более стремительными темпами восстановления экономики европейских стран после кризиса, вызванного пандемией. Прогнозируется стабильный рост Евро по отношению к рублю. Не ожидается скачкообразных повышений позиции европейца в паре с отечественной валютой, но тренд сохраниться. Более того, Евро находится в более выгодной позиции, нежели Доллар.
Сегодня можно хранить иностранную валюту в виде наличности или открывать валютные счета в банке.
Рубль
М. Зельцер эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций», дал положительный комментарий в отношении российского Рубля, как валюты для хранения сбережений. Он подчеркнул, что Рубль сегодня занимает одно из лидирующих мест в рейтингах инвестиционной привлекательности. Он заверяет, что отечественная валюта будет укрепляться в 2021 году. Поэтому ранить свои сбережения именно в рублях может быть не только удобным, но и выгодным шагом.
Как хранить деньги — наличкой, в банке или на карте
Хранить свои сбережения в банке в 2021 году представляется довольно выгодным. Но здесь тоже нужно представлять свои цели и ориентироваться на них. В банке все гораздо проще, нежели в инвестициях в ценные бумаги. Здесь депозит хранится на счете и есть возможность получать процент или оставлять его на счете, так с учетом капитализации, сумма депозита будет возрастать, что в конечном итоге увеличит прибыль вкладчика.
Сегодня есть надежная система страхования вкладов, благодаря которой вкладчики застрахованы в случае разорения банка и получат назад свою сумму вклада в полном обЪеме, если она не превышает 1400000 руб.
Сегодня в банках России доступны депозитные счета в валюте. Можно открывать счет в евро или долларах. Система страхования вкладов действует и в этом случае. Так, при наступлении страхового случая, вклад будет пересчитан в рублях по курсу на момент наступления страхового случая. И далее компенсация возможна, если общая сумма не превышает 1400000 руб., как и с рублевыми вкладами.
Вложение в банк на депозитный счет имеет свои плюсы и минусы, так же, как и хранение денежных средств наличностью. Депозит в банке позволяет:
С начала 2021 года вступил в силу закон, согласно которому вкладчики с начисленных процентов на сумму вклада обязаны платить налог, ка на доход. Это касается тех, у кого сумма депозита превышает 1 млн руб.
✅ Хранение наличными довольно удобно в том плане, что можно в любой момент воспользоваться деньгами, если возникла такая необходимость. Но деньги не работают, лежат «мертвым грузом». Если сумма относительно не большая, то возможно, это оптимальный вариант. Но нужно учитывать процент инфляции, который за 2020 год составил 3%. Это означает, что деньги постепенно обесцениваются. Это важно, если хранить сбережения в отечественной валюте. Наличными можно держать дома доллары, либо евро, с учетом благоприятного роста цены на них.
✅ Пластиковая карта – инструмент, который позволит сохранить деньги и в тоже время пользоваться ими без ограничений. Сегодня есть множество вариантов дебетовых пластиковых карт с различными бонусами и привилегиями. Они позволяют хранить деньги, пользоваться ими и даже зарабатывать на них, получая кэш-беки за покупки, если оплата идет именно пластиковой картой. Начисляется не большой процент, он несравним с процентом по вкладу, но удобство распоряжения деньгами и надежность их хранения являются большими плюсами этого варианта.
Куда вложить сбережения, чтобы сохранить деньги в 2021 году
Если есть достаточная подушка безопасности в виде небольших сбережений на жизнь и дополнительные средства, которые необходимо сохранить, то можно их инвестировать в акции.
Перед тем, как решиться на вложения, нужно изучить рынок. Легче всего начинать с пакетных инвестиций. Так меньше риск уйти в убыток. Инвестиции работают при долгосрочном вложении. На начисленные дивиденды начисляются сложные проценты. Дивиденды можно снимать, можно оставлять в работе. Этот вариант вложений не только не обесценит денежные средства, но может дать прибыль. Инвестировать имеет смысл, если в распоряжении есть достаточно большая свободная сумма денег.
✅ К. Вихлянцев, управляющий партнер KYC и Vax Capital, дает совет использовать так называемый «устойчивый портфель», где на долю каждой акции будет приходиться 10 % от общей суммы инвестирования. Тогда потери при любой не спрогнозированной неблагоприятной ситуации для одной из бумаг составят только десятую часть от вложений.
Вложение в недвижимость – еще один хороший вариант, если имеется крупная сумма. Купленную недвижимость можно сдавать в аренду или перепродать, когда она поднимется в цене. А рост цен на жилые и нежилые помещения, по прогнозам специалистов, не изменит своего направления.
Что делать со сбережениями, если случится девальвация рубля
Эксперты исключают девальвацию рубля. Это тот сценарий, который относят к форс-мажорным ситуациям. Он практически е вероятен в условиях современного состояния российской экономки. Поэтому этого опасаться не стоит.
В любом случае, если допустить теоретическую вероятность такого развития событий, то есть несколько советов, которым можно последовать для собственной большей уверенности:
Вклады до 1400000 страхуются государством. Это касается и валютных депозитов, которые конвертируются в рубль по курсу на момент страхового случая.
Советы экспертов о том, как сохранить деньги
Опираясь на мнение экспертов, для того, чтобы быть полностью уверенным в сохранности денежных средств, важно участь следующее:
Если стоит вопрос о том, хранить ли деньги наличностью или на счете, то эксперты утверждают, что безопаснее и надежнее хранить на депозите. Но если нет уверенности или желания, то можно пользоваться банковской ячейкой, где наличность будет храниться под надёжной охраной.
Если открывать счет в евро или долларе, будет ли он застрахован, какая сумма подлежит возмещению?
Вклады в рублях и иностранной валюте страхуются государством. Общая сумма на счетах не должна превышать 1400000 руб. Для возмещения. Валютные вклады конвертируются в рубль на момент наступления страхового случая, по официальному курсу валют.
Будет ли рубль падать в ближайшее время, не потеряю ли я свои сбережения если хранить в рублях?