в обеспечение каких обязательств может быть установлена ипотека

В обеспечение каких обязательств может быть установлена ипотека

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Источник

Ипотека как способ обеспечения обязательства, срок исполнения которого наступил

Ведущий юрисконсульт IPT Group

специально для ГАРАНТ.РУ

Действующим законодательством вопрос правомерности договора залога, заключаемого в обеспечение уже нарушенного основного обязательства, остается неурегулированным. Это является причиной возникновения теоретических и судебных споров.

Каким может быть срок заключения договора залога?

Положениями Гражданского кодекса не установлен срок, в который может быть заключен договор залога, – только до наступления срока исполнения основного обязательства или возможно его заключение и после указанного срока?

Сторонники первой позиции утверждают, что предоставление залога по просроченному обязательству противоречит юридической природе данного способа обеспечения обязательства, так как в этом случае залогодатель фактически принимает на себя чужой долг и, следовательно, данные правоотношения регулируются иными правовыми нормами. Залог направлен на обеспечение надлежащего исполнения обязательства. Вместе с тем обеспечение исполнения обязательства путем предоставления залога третьим лицом не имеет целью возложить на него задолженности должника. Оно направлено на защиту интересов кредитора на случай, если должник нарушит обеспеченное обязательство, и есть высокая степень вероятности исполнения основного обязательства должником. Таким образом, при предоставлении залога основное обязательство не должно быть нарушено.

При этом специалисты в области гражданского права, придерживающиеся данной позиции, приводят также довод о том, что отсутствие в законе прямого запрета на заключение договора залога после нарушения обеспечиваемого обязательства вовсе не означает, что на такой договор не распространяются ограничения, хотя бы явно и не выраженные в законе, но следующие из системного толкования норм ГК РФ.

До недавнего времени указанной позиции придерживались и суды при разрешении возникающих споров.

Сторонники второй позиции считают, что заключение договора залога после нарушения исполнения основного обязательства возможно, поскольку не противоречит действующему законодательству. Данной позиции в настоящее время придерживается и судебная практика, обосновывая ее нижеследующим доводами.

Что говорит законодательство?

Действующее законодательство не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству (п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Предоставление недвижимого имущества в залог после наступления или истечения срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не может служить основанием для признания обеспечительной сделки недействительной, так как в соответствии с ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств, то есть неисполненных обязательств независимо от факта их возникновения (ст. 329 ГК РФ).

Исходя из положений главы 26 ГК РФ, истечение срока исполнения основного обязательства само по себе не влечет за собой его прекращения. Соответственно, обязательство продолжает свое действие до полного его исполнения или наступления тех обстоятельств, которые в силу закона являются основаниями прекращения обязательств (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 июля 2009 г. № 7261/09 по делу № А82-3237/2008-43).

Основания для государственной регистрации ипотеки

Несмотря на существующую в настоящее время позицию судов, органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, придерживаются позиции о невозможности обеспечения просроченного обязательства ипотекой, в связи с чем отказывают в ее государственной регистрации. При обосновании отказа в государственной регистрации ипотеки регистрирующие органы опираются на положения Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», согласно которым обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием срока исполнения, а договор, в котором отсутствуют указанные данные, не подлежит государственной регистрации. Кроме того, договор об ипотеке, в котором отсутствует данное условие, согласно сложившейся судебной практике, не может считаться заключенным.

Таким образом, в силу неоднозначной позиции относительно правомерности обеспечения залогом просроченного в исполнении обязательства, государственная регистрация ипотеки, как показывает практика, будет осуществлена только на основании соответствующего судебного решения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2018 г. № 09АП-66239/2017 по делу № А40-124852/17).

Источник

Энциклопедия решений. Ипотека как способ обеспечения исполнения кредитного договора

Ипотека как способ обеспечения исполнения кредитного договора

Помимо правил Гражданского кодекса РФ, ипотека регулируется положениями Закона об ипотеке.

Ипотека может возникать как на основании договора об ипотеке, так и в силу закона. В частности, в силу закона возникает ипотека жилого помещения, которое приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации. Ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом (п. 2 ст. 20, п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке).

Соглашение об ипотеке может быть включено непосредственно в кредитный договор. В этом случае он в обязательном порядке должен быть составлен в виде одного документа, подписанного сторонами (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке)*(1). Стороны могут определить, что кредитный договор является приложением к договору об ипотеке и его неотъемлемой частью; в этом случае условия об обязательстве, обеспечиваемом ипотекой, также могут быть признаны согласованными (постановления ФАС Волго-Вятского округа от 16.03.2012 N Ф01-223/12 и от 27.02.2012 N Ф01-220/12).

Если заемщиком по кредитному договору является гражданин, получающий кредитные средства для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязательства заемщика по такому договору обеспечены ипотекой, к отношениям по этому договору применяется ряд положений, установленных для договора потребительского кредита Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности, в таком договоре должна быть определена полная стоимость кредита в соответствии с требованиями названного федерального закона. Информация о полной стоимости кредита должна быть размещена на первой странице кредитного договора. Кроме того, кредитор обязан разместить в местах оказания услуг (местах приема заявлений о выдаче кредита, в том числе в сети Интернет) информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В связи с предоставлением кредита по такому договору кредитор не вправе взимать вознаграждение за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Те же правила применяются и к договору займа (ст. 9.1 Закона об ипотеке в редакции Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ, вступившего в силу с 01.07.2014).

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает уплату залогодержателю (банку) как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. Если иное не предусмотрено договором, ипотека также обеспечивает возмещение банку убытков, причиненных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, уплату неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами; возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Требования залогодержателя обеспечиваются ипотекой в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное (п.п. 1, 2 ст. 3 Закона об ипотеке).

Из суммы, вырученной от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, удерживаются суммы, необходимые для покрытия расходов на обращение взыскания на это имущество и его реализацию. Затем погашаются требования кредитора. Оставшиеся денежные средства передаются заемщику (ст. 61 Закона об ипотеке).

В случаях, предусмотренных Законом N 127-ФЗ, план реструктуризации долгов гражданина, в отношении которого судом вынесено определение о признании обоснованным заявления о признании его банкротом и введении процедуры реструктуризации долгов, может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом ипотеки (п. 6 ст. 213.14 названного Закона).

*(1) Пункт 3 ст. 10 Закона об ипотеке предусматривает также государственную регистрацию договора ипотеки. Однако это правило не применяется к договорам ипотеки, заключенным после 01.07.2014. Начиная с этой даты государственной регистрации подлежит лишь сама ипотека (ч.ч. 1, 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

Источник

Закон об ипотеке в 2021 году

Ипотечное кредитование на приобретение недвижимости становится все более популярной банковской услугой. Учитывая крупные размеры привлекаемых сумм денежных средств и длительность договора, законность и прозрачность такой сделки играет важную роль. Регулированию таких взаимоотношений посвящен закон об ипотеке, о ключевых моментах которого и пойдет речь в данной статье.

Закон об ипотеке ‒ основные положения

Ипотека представляет собой не просто кредит, а залог собственности для получения денежных средств. Приобретаемая недвижимость имеет обременения до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном размере. Таким образом банк страхует свои риски невозврата выданных средств, залог гарантирует выполнение сторонами своих обязательств.

Правовой основой для возникновения таких отношений между российским банком и клиентом является закон об ипотеке действующая редакция 2021 которого официально вступила в силу в октябре 2015 года.

Согласно принятым нормам, ипотека признается особой разновидностью отношений между гражданами. Ее условия устанавливают, что держатель залога (в качестве которого выступает банк) имеет первоочередное право компенсировать свои расходы.

В соответствие с законом использование залога может иметь различный характер, а именно:

Как гласит 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости, в качестве лица, предоставляющего залог, может выступать как сам заемщик, так и стороннее лицо. Данный вид договорных отношений не означает смену собственника, право владения также остается за лицом, которое предоставило залог. Таким образом, при покупке дома или квартиры с привлечением ипотечного кредитования при условии выполнения обязательств по договору банк не имеет права претендовать на владение или пользование недвижимости.

Стандартные выставляемые требования выглядят следующим образом:

Обязанности сторон, так же как и их права, прописываются в заключаемом договоре, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться перед подписанием.

Требования к имуществу, которое выступает обеспечением ипотеки

В ФЗ об ипотечном залоге недвижимости отдельно рассматривается вопрос о том, какое именно имущество доступно для использования в качестве залога при получении кредита. В качестве подходящих имущественных объектов указываются такие как:

Имущество, которое планируется передать в качестве залога, должно находиться или в собственности, или на правах хозяйственного ведения. Отметим, что федеральный закон об ипотеке также содержит список объектов, которые не могут использоваться как обеспечение. В их числе изъятые из оборота земли; объекты, которые не должны быть в частной собственности; взыскания и так далее.

Если речь идет о совместном имуществе, то для его использования в качестве залога необходимо письменное согласие всех законных правообладателей. Если имеет место долевая собственность, то распоряжаться своей частью каждый их дольщиков может распоряжаться так, как посчитает нужным, без необходимости получения согласия от других собственников. Однако при отчуждении залога последние имеют приоритет приобретения.

Особенности договора о предоставлении ипотечного кредита

Такие гражданские взаимоотношение как ипотека в силу закона должны быть оформлены установленным образом путем заключения сторонами соответствующего договора. Он должен содержать:

Источник

Обязанности при наличии ипотеки

За первое полугодие 2021 года выдано 936 тысяч ипотечных кредитов на 2,69 трлн рублей. А за весь 2020 год — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн.

Каждый заемщик вместе с кредитом и обременением получает права и обязанности. Он может воспользоваться отсрочкой платежей без согласия банка, прописывать в квартире детей и гасить ипотеку досрочно. Но при этом обязан оформлять страховки и не может продать недвижимость когда захочется.

Распространите знания!
Отправьте статью тем, кому она пригодится

Переслать через вотсап

О правах ипотечников уже был отдельный разбор. Пришла очередь обязанностей — все они в таблице со ссылками на законы.

Вот что вы обязаны при наличии ипотеки

Передать жилье в залог банку

Как это работает. Ипотека — это залог недвижимого имущества. То есть такой вид обеспечения, когда заемщик получает от кредитора деньги, а взамен оформляет в залог свою недвижимость. И если не расплатится по долгам, кредитор сможет получить деньги из стоимости объекта.

Ипотеку можно установить не только по кредитному договору при покупке жилья. Этот способ подходит и для обеспечения других обязательств: по обычным займам, подряду, аренде, купле-продаже. Но в залоге всегда объект недвижимости.

В договоре ипотеки всегда будет установлено, что вот это имущество передается в залог и вот такие обязательства могут быть обеспечены за его счет.

В этой статье пойдет речь об ипотеке при покупке жилья в кредит. Такая ипотека возникает в силу закона — то есть тут без вариантов: если взяли деньги в долг на покупку жилья, это жилье станет залогом.

Договор ипотеки необходимо зарегистрировать в Росреестре. С даты регистрации он и вступает в силу. А в выписке из ЕГРН будет указано, что у жилья есть обременение — ипотека в силу закона. Без ведома и согласия кредитора-залогодержателя никакие сделки с квартирой невозможны. А обременение снимается только после погашения кредита.

Собственником ипотечного жилья все равно является заемщик. А банк — только залогодержатель, и его право собственности на квартиру никак не регистрируется.

Взять ипотеку вообще без залога невозможно. Если не хочется оформлять обременение, поможет только потребительский кредит.

Страховать предмет залога по закону

Как это работает. Предмет ипотеки — это какой-то объект недвижимости. По закону заемщик обязан страховать этот объект от рисков повреждения и утраты. Банк должен быть уверен, что получит возмещение, если дом сгорит. Или если квартиру затопят соседи и она сильно подешевеет.

От страхования объекта залога отказаться невозможно: это требование закона. Страховку оплачивает заемщик, но иногда ее стоимость включают в сумму кредита и можно платить частями. Страховая сумма должна быть не меньше долга.

Выгодоприобретателем по такой страховке будет банк. Он как минимум получит сумму долга.

Страховку на первый год ипотеки обычно оформляют вместе с кредитом. А дальше заемщик должен сам покупать полис на следующий год. Если этого не сделать, банк имеет право оформить страховку и взыскать ее стоимость с заемщика. Еще могут быть предусмотрены штрафы. И даже требование вернуть весь долг досрочно.

Как победить выгорание

Страховать жизнь и здоровье по договору

Как это работает. В отличие от страхования залога, обязанности страховать жизнь и здоровье по закону нет. Но она может быть предусмотрена договором — в случае с банковскими кредитами так всегда и происходит.

Теоретически ипотеку можно взять и без страхования жизни и здоровья. Но если от него отказаться, вырастет ставка. Такое условие предусмотрено даже программами господдержки. Льготная ставка действует только при страховании жизни и здоровья, а без него кредит обойдется дороже.

Но оформлять страховку нужно каждый год. Постепенно ее стоимость будет уменьшаться — с учетом сокращения долга.

В любом случае страховка — это не просто расходы, а реальная защита. Если с заемщиком что-то случится, его наследники смогут получить квартиру без долгов: ипотеку погасит страховщик.

Если оформили страховку, а потом решили, что она не нужна, в течение 14 дней можно расторгнуть договор и забрать деньги.

Вовремя вносить платежи

Как это работает. Если заемщик взял деньги в долг, он должен их вернуть. Это работает и с договором ипотеки. Платежи нужно вносить по графику или досрочно. При задержке придется заплатить неустойку и штраф.

Если не получается платить вовремя, есть два варианта:

Если заемщик не платит и нет возможности получить от него деньги по графику, банк имеет право получить свои деньги за счет залога. Он может забрать квартиру, или ее выставят на торги, а банку отдадут деньги для погашения кредита. Такое право есть у кредитора, даже если это единственное жилье заемщика и там живут дети. Обратить взыскание на имущество можно при систематическом нарушении сроков уплаты. По закону это более трех раз в течение 12 месяцев.

Если заемщиков несколько, банк имеет право требовать всю сумму платежа с любого из них: так работает солидарная ответственность. А заемщикам потом приходится разбираться между собой в судах.

Если есть поручитель, платить заставят его. Он сможет взыскать деньги с заемщика, но уже самостоятельно — и, возможно, через суд.

Погашать ипотеку придется даже в том случае, если дом не достроили или сделку оспорили. Банк дал деньги в долг на определенную цель. Заемщик их использовал — и должен вернуть. Если он не дождался квартиры, это проблема заемщика и застройщика, а не банка. В таких случаях дольщик может рассчитывать на помощь специального фонда или механизм защиты счетов эскроу.

Погасить долг при незаконной покупке

Как это работает. Через некоторое время после покупки может выясниться, что сделка была незаконной. Например, объявились наследники, бывший супруг или предыдущий собственник.

Суд может решить, что квартиру нужно вернуть. Но долг банку никуда не денется. Заемщик обязан его погашать. Он, конечно, может отсудить свои деньги у продавца, но это уже не проблемы банка.

При возврате квартиры банк может потребовать досрочного погашения ипотеки: предмет залога уже не у заемщика — и у банка нет гарантии, что тот вернет деньги.

Иногда заемщики думают, что если банк выдал ипотеку — он точно проверил квартиру, сделка безопасная. Это не так. Банк проверяет квартиру, продавца и покупателя, но эта проверка не дает гарантии, что сделку не оспорят и квартиру потом не заберут.

Банк может отказать в ипотеке на совсем уж сомнительные объекты, но если он одобрил кредит, это все равно не гарантия. Проверяйте продавца, объект и все юридические особенности — сами или с помощью риелтора. В случае чего платить ипотеку придется вам.

Для подстраховки можно заказать углубленную юридическую проверку или оформить титульное страхование.

Платить неустойку и штраф за просрочку

Как это работает. Если заемщик не платит по графику и не договорился об отсрочке, кредитор вправе начислить ему неустойку и штраф. Размер таких санкций установлен в договоре.

Например, за просрочку платежа банк может потребовать дополнительный процент с суммы просрочки в размере ставки ЦБ.

Если не заплатить добровольно, банк сможет взять эти деньги из суммы, которую выручит при обращении взыскания на квартиру. То есть он получит от заемщика не только долг, но и все, что дополнительно начислили за просрочки, неоформленные страховки и другие нарушения.

Содержать квартиру в нормальном состоянии

Как это работает. Собственником ипотечной квартиры является заемщик. А залогодержателем — кредитор. И он имеет право рассчитывать на то, что предмет залога, как гарантия исполнения обязательств, будет в целости и сохранности.

Поэтому закон обязывает заемщика содержать объект в нормальном состоянии. Собственник обязан оплачивать коммунальные услуги, следить за коммуникациями, беречь объект от огня и затопления, защищать от взлома.

Какие-то риски можно застраховать: например, на случай пожара. Но если не делать в квартире ремонт и сдавать ее ненадежным нанимателям, она может потерять в стоимости — а это уже нарушение обязанностей заемщика и повод для санкций со стороны кредитора.

Банк хочет быть уверен, что стоимость объекта ипотеки не станет меньше суммы долга по кредиту. И закон на его стороне.

Предоставлять объект залогодержателю для проверки

Как это работает. Банк имеет право проверять состояние и условия содержания имущества — по документам и фактически. То есть представитель банка вправе по согласованию приехать посмотреть, в каком состоянии квартира и кто именно в ней живет.

Такая проверка не должна создавать неоправданные помехи, но в целом она законна.

Предоставить заложенное имущество для проверки — обязанность заемщика. Если этого не сделать, банк может потребовать досрочного погашения кредита.

Частота таких проверок законом не ограничена.

Интересно, что и порядок их проведения тоже не регламентирован. К одному заемщику так внезапно ворвался в дом представитель нового кредитора с охранником. Они пришли осматривать залог без предупреждения и разрешения. А когда их попросили уйти — потребовали вернуть кредит досрочно. Владелец дома не смог доказать, что такой визит нарушил его права. Даже Конституционный суд не против таких проверок.

Подтверждать основание для ипотечных каникул

Как это работает. У заемщиков с ипотекой есть право на льготный период — в сложной жизненной ситуации можно полгода не вносить платежи по графику. При этом не нужно спрашивать согласия банка и можно не бояться никаких санкций.

Основания для ипотечных каникул

Основание для ипотечных каникул заемщик обязан подтвердить документами. Одного требования недостаточно: банк откажет и будет прав. Документы нужно сразу прикладывать к заявлению о предоставлении льготного периода. Если чего-то не хватит, банк запросит дополнительные сведения.

Спрашивать согласие банка на переход прав

Как это работает. Заемщик хоть и собственник квартиры, но не может продать или подарить ее без согласия банка. И разделить при разводе как захочется тоже не может.

На любое отчуждение нужно спрашивать согласие залогодержателя. Это не значит, что сделки вообще невозможны. Банк может согласиться даже на продажу квартиры, если будет погашен долг или оформлено новое обременение.

И на раздел имущества банки тоже соглашаются. Например, договор оформляется только на мужа — он остается собственником и продолжает платить ипотеку.

А вот указать ипотечную квартиру в завещании можно и без согласия банка. Она все равно перейдет наследникам вместе с долгами, а до смерти владельца никакие права не прекращаются.

Если возникла необходимость продать квартиру или провести с ней еще какую-то сделку, связанную с переходом прав, нужно прийти в банк и обсудить варианты. Никаких договоров до согласования заключать нельзя. Росреестр все равно ничего не зарегистрирует, потому что на квартире обременение. Даже если сделка и случится без согласия кредитора, ее признают недействительной.

Отдать квартиру в счет долга по ипотеке

Как это работает. Если заемщик нарушает свои обязательства — не платит по кредиту, не оформляет страховку или не пускает представителей банка для осмотра имущества, — это повод обратить взыскание на предмет ипотеки. Простыми словами — забрать квартиру в счет долга или выставить на продажу.

Закон защищает от взыскания единственное жилье, но для ипотечного сделали исключение. Его можно забирать, даже если семье больше негде жить.

Общий порядок взыскания — через суд. Но можно договориться и по соглашению. Через суд квартиру могут забрать как по одному иску с погашением долга, так и по отдельному. А можно подать к заемщику иск о погашении долга — а взысканием займутся приставы в рамках исполнительного производства.

Если квартиру забрали через суд, ее продадут на публичных торгах. Но могут обойтись и без торгов, или банк вообще оставит объект у себя.

Если погасить долг до продажи, квартиру получится оставить себе. Если жилье все же забирают, предоставлять новое заемщику банк не обязан.

Выделить доли членам семьи при использовании маткапитала

Если квартира или дом в ипотеке, эта обязанность никуда не исчезает. Просто откладывается до погашения кредита. Когда ипотека будет выплачена, придется выделить доли супругу и всем детям.

До погашения ипотеки этого сделать нельзя, так как передать права на заложенное имущество без согласия банка не получится, а делать заемщиками детей ни один кредитор не захочет.

Но потом выделить доли будет нужно: это важная обязанность, за которой следит не банк, а государство. Если этого не сделать, потребуют вернуть всю сумму маткапитала или признают сделку по продаже квартиры недействительной.

Принимать и передавать долги по ипотеке вместе с наследством

Как это работает. Ипотечную квартиру можно передавать по наследству и наследовать. Ее можно указать в завещании — даже до погашения кредита. А если завещания нет, наследники все равно будут иметь право на это жилье после смерти собственника. То есть если сам заемщик умрет — это не значит, что банк автоматически заберет квартиру. Она войдет в состав наследственной массы.

Наследники получат не только само имущество, но и долги. Ипотечную квартиру можно унаследовать только вместе с кредитом. И его придется погашать в том же объеме и на тех же условиях.

Или принимаете наследство вместе с долгами, или отказываетесь от всего наследства.

Если в наследство досталась ипотечная квартира, нужно:

Если решили не принимать наследство, можно просто ничего не делать. Наследник, который не обратился к нотариусу, не принял ни ипотечное имущество, ни долги за него. Платить будут те наследники, что все же вступят в свои права.

Погашать половину долга при покупке квартиры в браке

Как это работает. Если ипотеку взяли в браке и нет брачного договора, обычно оба супруга созаемщики. При разводе они оба имеют право на квартиру. Даже если банк оформил кредит на одного из супругов, право на квартиру есть у обоих. При разводе ее можно разделить.

В этом случае возникает не только право на долю в квартире, но и обязанность погашать долг. Если платежи после развода вносит один супруг, а квартира общая, он имеет право потребовать половину денег — то есть ту часть платежа, что должен внести созаемщик или второй собственник.

Можно договориться с банком о том, чтобы перевести квартиру и долг на одного из супругов. Тогда все упрощается. Но может быть и как в этой истории: муж остался в квартире, выплачивал ипотеку, а потом потребовал от жены половину сумм — и выиграл.

Возвращать НДФЛ в бюджет из-за господдержки

Если квартиру покупают в ипотеку, можно сразу вернуть налог — даже до ее погашения. Деньги переводит банк, но он делает это от имени заемщика. Получается, что кредитные средства — расходы заемщика. И их можно учесть в составе вычета.

То же самое — при оформлении ипотечной субсидии для многодетных.

Возвращать деньги не придется, если при использовании маткапитала сумма расходов из собственных средств все равно превышает лимит вычета.

Источник