в рамках какого продукта эксар может быть дополнительно застрахован фабрикационный риск
Страхование кредита поставщика
Что является объектом страхования?
Отдельный экспортный контракт/проект.
Кто является страхователем/выгодоприобретателем?
Страхователем выступает экспортер по экспортному контракту. Выгодоприобретателем выступает банк, предоставляющий финансирование Страхователю.
На какой срок заключается договор страхования?
Период страхования соответствует периоду действия экспортного контракта.
Объем страхового покрытия
Страхованию подлежат предпринимательские и политические риски неисполнения обязательств иностранным покупателем.
Дополнительные опции:
Настоящим я выражаю свое информированное согласие на обработку АО «Российский экспортный центр», юридический адрес: 123610, Москва, Краснопресненская наб., д. 12 (далее – РЭЦ) в качестве оператора моих персональных данных и подтверждаю, что, предоставляя такое согласие, я действую своей волей и в своих интересах.
Согласие дается мной в целях получения рекламно-информационных рассылок Группы РЭЦ (АО «Российский экспортный центр», АО «ЭКСАР», АО РОСЭКСИМБАНК), а также АНО ДПО «Школа экспорта Акционерного общества «Российский экспортный центр»), и использования моих персональных данных при направлении указанных рассылок.
Настоящее согласие дается мной на обработку следующих персональных данных:
Персональные данные не передаются никаким другим третьим лицам, за исключением лиц, предусмотренных в настоящем согласии, а также лиц, передача которым является обязательной в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласие на обработку персональных данных дается на срок предоставления мной согласия на получение рекламно-информационной рассылки и до истечения 6 (месяцев) после отзыва согласия на получение указанных рассылок, либо до момента получения соответствующего письменного заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных. Я предупрежден(а), что направление мной указанного письменного уведомления об отзыве согласия на обработку персональных данных влечет за собой прекращение направления мне рекламно-информационных рассылок.
Я соглашаюсь на автоматизированную обработку моих персональных данных.
Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент на основании заявления, поданного на имя Генерального директора РЭЦ на бумажном носителе заказным письмом, направленным по адресу: 123610, город Москва, Краснопресненская наб., д. 12.
Датой отзыва считается день, следующий за днем вручения РЭЦ соответствующего заказного письма, содержащего заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
Страхование
Поддержка экспортных поставок
Помощь в организации экспортной деятельности предприятия: сертификация, таможенное администрирование, логистика
Аналитика и исследования
Содействие экспортно-ориентированным предприятиям в получении анализа зарубежных отраслевых и страновых рынков
Образовательные услуги
Повышение квалификации для представителей малого и среднего бизнеса, заинтересованных в развитии своего экспортного потенциала
Продвижение на внешние рынки
Продвижение на внешние рынки: поиск партнеров, маркетинг, выставки, тендеры, электронные площадки
Поддержка проектов на ранних стадиях
Сертификация, патентование, лицензирование
Сертификация и лицензирование: экспертиза и выдача необходимых документов для зарубежного экспорта
Специальные программы по поддержке экспорта
Компенсация затрат по различным направлениям экспортной деятельности
Страхование
Оказание всесторонней страховой поддержки предприятий, ориентированных на экспорт отечественной продукции и услуг
Кредитно-гарантийная поддержка
Обеспечение финансовой поддержки экспортера и предоставление гарантий
В рамках Группы РЭЦ услуги по страховой поддержке экспортера оказывает АО «ЭКСАР».
ЭКСАР создан как специализированный государственный институт поддержки экспорта для реализации страхового инструментария защиты экспортных кредитов и инвестиций
ЭКСАР сотрудничает с компаниями разного размера и профиля деятельности.
Идеальное решение для компаний и индивидуальных предпринимателей сегмента МСП, которые продают или планируют продавать товары (оказывать услуги) иностранным контрагентам на условии отсрочки платежа.
Настоящим я выражаю свое информированное согласие на обработку АО «Российский экспортный центр», юридический адрес: 123610, Москва, Краснопресненская наб., д. 12 (далее – РЭЦ) в качестве оператора моих персональных данных и подтверждаю, что, предоставляя такое согласие, я действую своей волей и в своих интересах.
Согласие дается мной в целях получения рекламно-информационных рассылок Группы РЭЦ (АО «Российский экспортный центр», АО «ЭКСАР», АО РОСЭКСИМБАНК), а также АНО ДПО «Школа экспорта Акционерного общества «Российский экспортный центр»), и использования моих персональных данных при направлении указанных рассылок.
Настоящее согласие дается мной на обработку следующих персональных данных:
Персональные данные не передаются никаким другим третьим лицам, за исключением лиц, предусмотренных в настоящем согласии, а также лиц, передача которым является обязательной в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласие на обработку персональных данных дается на срок предоставления мной согласия на получение рекламно-информационной рассылки и до истечения 6 (месяцев) после отзыва согласия на получение указанных рассылок, либо до момента получения соответствующего письменного заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных. Я предупрежден(а), что направление мной указанного письменного уведомления об отзыве согласия на обработку персональных данных влечет за собой прекращение направления мне рекламно-информационных рассылок.
Я соглашаюсь на автоматизированную обработку моих персональных данных.
Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент на основании заявления, поданного на имя Генерального директора РЭЦ на бумажном носителе заказным письмом, направленным по адресу: 123610, город Москва, Краснопресненская наб., д. 12.
Датой отзыва считается день, следующий за днем вручения РЭЦ соответствующего заказного письма, содержащего заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
Страхование экспортных кредитов
Страховую поддержку экспортеров осуществляет АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (ЭКСАР) www.exiar.ru.
Продукты АО «ЭКСАР» предназначены для защиты российских экспортеров
(а также финансирующих их банков) от риска неплатежа иностранного контрагента по:
— экспортным поставкам, осуществляемым на условиях отсрочки платежа;
Основные условия страхования:
Преимущества страхования в АО «ЭКСАР»:
• Договор страхования может выступать обеспечением по кредиту, который экспортер привлекает для реализации экспортного контракта;
• Конкурентоспособные финансовые условия экспортных сделок;
• Снятие административной ответственности и санкций, предусмотренных КоАП и валютным контролем, за непоступление валютной выручки в Российскую Федерацию;
• Отнесение стоимости страховой премии ЭКСАР на расходы организации (НДС не облагается).
Процедура рассмотрения экспортного проекта и заключения договора страхования:
1. Проведение первичных переговоров; направление информации для анализа возможности предоставления страхового покрытия в ЭКСАР (информация об экспортере, покупателях, условиях экспортного контракта, условиях финансирования сделки).
2. Проведение предварительной оценки рисков по проекту – предварительное заключение о возможности предоставления страхового покрытия ЭКСАР.
3. При наличии экспортного контракта, а также всей необходимой информации по проекту – структурирование сделки, проведение андеррайтинга и оценки рисков (с учетом страновых рисков и результатов изучения проекта и финансового состояния покупателя).
4. Формирование заключения (определение условий и стоимости страхования).
5. Подготовка и направление коммерческого предложения страхователю.
6. Подготовка и согласование проекта договора страхования.
7. Подписание договора страхования.
Документы, необходимые для рассмотрения экспортного проекта:
• Заявление на страхование с описанием экспортного проекта;
• Информация об иностранном контрагенте, включая финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках);
• Экспортный контракт или его проект;
• Кредитное соглашение (аккредитив) или его проект;
Размер страховой премии определяется исходя из следующих факторов:
• финансовое состояние должника;
• уровень риска, связанный с иностранным государством;
• сумма и срок экспортного кредита;
• доля собственного удержания риска страхователем;
• страховая сумма (лимит страховой ответственности), страховая стоимость и их соотношение;
• иные факторы, установленные правилами страхования по отдельным продуктам.
Для упрощения процедуры предварительного рассмотрения экспортных проектов, нуждающихся в поддержке, ОАО «ЭКСАР» готово принимать документы по электронной почте на предварительное рассмотрение:
Продукты и услуги АО «ЭКСАР»:
• Страхование кредита покупателю
Продукт предназначен для защиты российского или иностранного банка от риска невозврата кредита.
Покрытие распространяется на кредит, предоставленный иностранному заемщику для исполнения обязательств по экспортному контракту, заключенному с российским экспортером.
• Страхование кредита поставщика
Продукт предназначен для защиты российских экспортеров (а также финансирующих их банков) от риска неплатежа иностранного покупателя.
Покрытие распространяется на отдельные поставки, осуществляемые на условиях отсрочки платежа.
• Комплексное страхование экспортных кредитов
Продукт предназначен для защиты российских экспортеров (а также финансирующих их банков) от риска неплатежа иностранного покупателя.
Покрытие распространяется на регулярные поставки однородных товаров, осуществляемые на условиях отсрочки платежа.
• Страхование подтвержденного аккредитива
Продукт предназначен для защиты банка, подтверждающего аккредитив, от риска неполучения возмещения по нему.
Покрытие распространяется на аккредитивы, выставленные иностранными банками для оплаты экспорта российских товаров (работ, услуг).
Продукт предназначен для защиты российских экспортеров, предоставивших гарантию, от риска ее исполнения по причинам, не связанным с нарушением обязательств со стороны экспортера.
Дежурные по банкам
Как изменилась нормативная база Центрального банка в контексте деятельности ЭКСАР? Как это работает на практике?
В прошлом году был согласован ряд изменений для внесения в нормативную базу Банка России, призванных повысить заинтересованность коммерческих банков участвовать в финансировании российского экспорта.
С 1 января 2013 г. банки получили право учитывать договор страхования ЭКСАР по экспортному контракту в качестве обеспечения первой категории качества и создавать близкие к нулевым резервы при финансировании проекта, соответственно, банк может предоставить экспортеру более конкурентоспособные условия финансирования.
В настоящее время также рассматриваются изменения в Положение ЦБ РФ №312-П, в соответствии с которым обсуждается возможность включения кредитных договоров, обеспеченных договорами страхования ЭКСАР, в список обеспечения по рефинансированию Банком России, предоставляемому кредитным организациям по льготным ставкам (расширение ломбардного списка ЦБ). Это обеспечит возможность для банков получить дополнительную ликвидность.
Все указанные меры создают более комфортные условия для финансирования экспорта со стороны российских банков.
Изменения дают банкам возможность не только активно развивать у себя финансирование российских экспортных проектов, но и предлагать конкурентоспособные условия (по срокам и стоимости кредита) в связи со значительным снижением резервирования и повышения категории качества риска по экспортному кредиту.
В настоящее время мы отмечаем возросший интерес к финансированию российского экспорта не только со стороны крупных игроков, но и со стороны средних банков, которые активно выходят на фактически новый рынок с целью предоставления дополнительных возможностей и поддержки своим клиентам-экспортерам.
Результатом целенаправленной деятельности государства по внедрению механизмов поддержки экспорта стали важные изменения в законодательных и нормативных актах, позволяющие банкам предлагать льготные условия финансирования российским экспортерам и их зарубежным контрагентам.
В частности, в новой редакции Положения Банка России № 254-П договор страхования ЭКСАР отнесен к первой категории качества обеспечения по ссудам. Это позволяет банкам не создавать резервы по кредитам, застрахованным ЭКСАР, что положительно влияет на ликвидность и внутреннюю стоимость ресурсов банков, и соответственно приводит к снижению процентной ставки для заемщика.
Не менее важной мерой является уменьшение коэффициентов для экспортных кредитов в расчете норматива достаточности капитала, что особенно актуально в свете рассмотрения ЦБ РФ перспектив применения правил Basel III к российской банковской системе.
С 1 января 2013 г. вступили в силу изменения инструкции Банка России № 139-и «Об обязательных нормативах Банков» в соответствии с которыми кредитные требования, номинированные и (или) фондированные в рублях, при наличии договора страхования ЭКСАР отнесены ко второй категории активов с коэффициентом риска 20%. Аналогичные кредитные требования, номинированные в иностранной валюте, отнесены к третьей категории активов с коэффициентом риска 50%.
Это означает гораздо меньшую нагрузку на капитал банка со стороны кредитов, выданных под страховое покрытие ЭКСАР. Мы банк, который еще в прошлом году перешел на поклиентный расчет доходности на капитал практически по всем кредитующимся компаниям. Т.е. чисто в практическом плане: те клиенты, кредиты которым потребляют меньше капитала, имеют возможность получать в нашем банке более низкие ставки. И страховка ЭКСАР как раз выполняют эту функцию.
Кроме того, внесены изменения в Положение Банка России № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», а именно: список обеспечения 1 категории качества дополнен договорами страхования экспортных кредитов и инвестиций, обеспеченных государственными гарантиями и гарантиями Внешэкономбанка.
Подобная поправка позволит относить кредиты, выданные российским экспортерам по страховое покрытие ЭКСАР, в первую категорию качества с нулевым резервом.
Также планируется внести изменения в Положение Банка России № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами и поручительствами» в части дополнения списка приемлемых для Банка России активов договором страхования ЭКСАР.
Это позволит банкам отдельно рефинансировать кредитный портфель, обеспеченный страховым покрытием ЭКСАР, что даст клиентам дополнительный выигрыш в цене кредита.
Страхование экспортных кредитов и контрактов
Внешнеэкономическая деятельность российских субъектов хозяйствования зачастую связана с высокими рисками. Добровольное страхование экспортных контрактов — защита национальных экспортеров от возможных финансовых потерь от ВЭД в случае неоплаты иностранным покупателем продукции/услуг, реализованных на условиях отсроченного платежа.
Особенности страхования ВЭД
В развитых государствах существуют различные направления по поддержке экспортеров. Например, в Китае создана Государственная корпорация China Export & Credit Corporation. Ее функции — выдача льготных кредитов отечественным производителям и зарубежным покупателям, страхование от возможных убытков, содействие развитию китайского экспорта и инвестиций.
В России с 2007 года кредиты экспортерам и страхование ВЭД выполнял Внешэкономбанк. Но поскольку страховщик не может быть кредитором, в 2011 году создали отдельную государственную структуру для поддержки экспортно ориентированного малого и среднего бизнеса и финансирующих его банков от риска неплатежа иностранных контрагентов. Деятельность Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР) выведена за рамки ФЗ 4015-1 «Об организации страхового дела» и регламентируется Постановлением Правительства РФ №964 от 22.11.2011 г.
Центр обеспечивает страховой поддержкой компании-экспортеры, работающие со странами-ключевыми партнерами РФ, и потребителей отечественного экспорта. Покрывает до 95% убытков по каждому застрахованному контракту в случае политических рисков, до 90% — в случае коммерческих рисков.
С АО «ЭКСАР» заключили соглашения о сотрудничестве банки с государственным участием — ВЭБ, Сбербанк, ВТБ. Страхованием ВЭД также занимаются некоторые крупные коммерческие СК (перечень определен регулятором рынка). Частные страховщики страхуют, преимущественно, потребительские товары от краткосрочных рисков, государственные — средства производства и проекты с длительной отсрочкой платежа или долгосрочным финансированием.
Условия страхования
Страховщик — частная страховая компания/государственное Агентство экспортных кредитов.
Страхователь — субъект хозяйствования, имеющий лицензию на осуществление ВЭД.
Порядок оформления полиса
Страховку оформляют для защиты экспортера от прямых убытков по договору, заключенному на условиях отложенной оплаты или как гарантию исполнения кредитных обязательств.
Частные СК и ЭКСАР страхуют договоры, к которым применимо право РФ. Внешнеэкономическое соглашение должно быть заключено на условиях отсрочки платежа. В нем необходимо предусмотреть, что:
До подписания внешнеэкономического контракта СК по запросу экспортера может проверить платежеспособность потенциального покупателя и установить кредитный лимит — сумму допустимой задолженности зарубежного контрагента и максимальный период отсрочки платежа.
Страховщики оценивают риски, на основании чего определяют условия и рассчитывают стоимость страхования. Страхователю направляют коммерческое предложение и для согласования — проект договора.
Страховку оформляют перед фактическим экспортом продукции. Страховщик выплачивает возмещение в размере реальных убытков экспортера, после применения им всех законных методов взыскания денег с должника.
Крупные игроки отечественного страхового рынка для удобства корпоративных клиентов внедряют дистанционный сервис, который позволяет застраховать контракт или отдельную поставку без визита в СК.
Документы для страхования
При дистанционном оформлении полиса достаточно заявления с информацией об экспортном проекте, которое корпоративные клиенты подают в электронном виде.
Риски
Как правило, одна страховка покрывает несколько возможных страховых рисков:
Страховая премия
Размер платы за страхование зависит от:
Период и сроки действия
Точная дата окончания действия полиса может быть установлена только при страховании экспортных кредитов. В других продуктах точно обозначить начало и конец срока невозможно, поэтому срок действия страховки определяется сроком платежных обязательств контрагента.
Вопросы и ответы
В какой срок страховщик возмещает убытки по экспорту?
90-210 дней. Срок возмещения зависит от выбранного продукта, территориальной расположенности участников сделки и конкретных обстоятельств возникновения убытков.
Может ли нерезидент застраховать свой договор по ВЭД в российской страховой компании?
Да, может. СК проводят предварительную юридическую экспертизу законодательства страны нерезидента на предмет легитимности своего полиса в соответствующей юрисдикции.
Какие преимущества страхования в ЭКСАР и СК, сотрудничающих с Агентством?