в течении какого срока страховая должна выплатить деньги по осаго 2021
Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО
Порядок получения выплат по обязательному страхованию определен в Федеральном Законе № 40 от 25.04.2002 г. Сроки выплат страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2021 году не изменились. Страховая обязана оплатить ущерб пострадавшему в течение 20 дней после получения полного пакета документов. Перечень документов также установлен законодательно и страховщик не вправе требовать дополнительные справки.
Срок возмещения по ОСАГО
Стандартно время для получения компенсации по ОСАГО при аварии составляет от 10 до 20 дней, если приложены все необходимые документы. При этом срок не зависит от того, причинен вред транспортному средству или здоровью потерпевшего. Сроком поступления заявления считается день принятия его СК, т. е., если вы отправили документы по почте и перевод шел 10 дней, срок выплаты будет составлять до 30 рабочих дней.
Если клиент предоставил не все необходимые справки, страховая компания обязана в течение 3 дней после получения заявления по почте предоставить ему список недостающих документов. Если заявление подавалось в офисе, то список должен быть сформирован в этот же день. В этом случае срок рассмотрения заявления начинает отсчет после предоставления клиентом недостающих документов.
Когда заявление подается электронным путем, страховая компания рассматривает его не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.
Ущерб авто
Ущерб здоровью
При нанесении ущерба здоровью в 20-дневный срок не входит время, требующееся на перечисление денежных средств. Страховщик должен оплатить не позднее 20-го дня, но деньги могут поступать до 3-х рабочих дней, поэтому по факту выплата придет на 23 день.
Что говорит закон
Сроки выплаты возмещения по ОСАГО определены статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ней говорится, что страховая компания обязана рассмотреть поступившее заявление в течение 15 рабочих дней и произвести выплаты в течение 5 последующих дней.
Максимальные суммы выплат
Максимальные размеры выплат установлены в ст. 7 ФЗ №40:
Как получить выплату
Чтобы получить выплату по ОСАГО нужно составить заявление в страховую компанию виновника происшествия или в свою.
Что потребуется
Потребуется собрать пакет документов, подтверждающий наступление страхового случая:
Пошаговые действия
Когда получить компенсацию деньгами не получится
В каких случаях автомобиль будет отправлен на ремонт:
Ответы на вопросы
Какой срок выплаты при оформлении Европротокола?
Срок стандартный – 20 дней с момента поступления заявления с полным пакетом документов.
Имеет ли право СК продлить срок выплаты?
Срок может быть продлен только в установленных законом случаях.
Чем грозит для СК несоблюдение сроков выплаты?
По требованию клиента может быть начислен штраф и неустойка в размере 1% от суммы компенсации.
Подведем итоги
Страховая компания должны произвести выплаты по полису ОСАГО в течение 20 дней после получения полного пакета документов.
Срок не зависит от того возмещается ущерб транспортному средству или здоровью пострадавшего.
Максимально можно получить 500 тысяч рублей.
В 2021 году возмещение осуществляется путем отправления транспортного средства на ремонт, если он принадлежит к категории легковых, собственником является частное лицо и зарегистрирован от в РФ.
Если страховая компания нарушает срок выплаты возмещения по ОСАГО, ей может быть назначен штраф и неустойка.
В какой срок после ДТП страховая компания обязана по закону произвести выплату по ОСАГО?
Практически каждое действие и исполнение обязанности страховой компании (равно как потерпевшего, а в ряде случаев и виновника) законом урегулировано установленными сроками. Не является исключением и страховое возмещение убытков, которое может быть в 2 формах: в виде направления на ремонт или денежной компенсации. В этой статье мы выясним, в какие сроки страховая по закону обязана произвести выплату страхового возмещения ущерба при ДТП, с какого дня считаются эти промежутки времени и в каких случаях они могут быть продлены. Также узнаем, как можно взыскать неустойку и в какой сумме за нарушение этих «дедлайнов» страховщика.
Какой общий срок для выплаты после ДТП в 2021 году?
Он составляет 20 дней и считается со дня подачи заявления о страховом возмещении и всех приложенных к нему документов и устанавливается пунктом 21 статьи 12 Федерального закона Об ОСАГО. Но это не просто календарные дни. Равно как не рабочие, не банковские и иные.
Обратите внимание, что срок выплаты возмещения ущерба по страховому случаю в 2021 году составляет 20 календарных дней, не считая праздничных нерабочих.
Таким образом, простейший сценарий обращения в страховую компанию выглядит в стандартных случаях следующим образом.
Ещё одна важная тонкость: 20 дней даётся именно для выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт, а не получения их вами. То есть, если перевод выплаченной суммы денег будет идти 3 дня или более, либо направление отправят вам по почте, а письмо будет идти 2 недели, то страховщик выполнил свои обязательства в полном объёме, если отправил их в пределах 20 дней.
Теперь давайте объясним подробнее и в примерах, как считать этот промежуток времени, и вы поймёте, когда настаёт крайняя дата для возмещения в конкретно вашем случае.
Примеры расчёта дат выплаты
Начнём мы с того, с какого дня следует начать считать срок 20 дней для выплаты по ОСАГО. Он отсчитывается со следующего дня после подачи заявления и документов о ДТП. Обратите внимание, что закон об автостраховании прямо не указывает это правило. Однако, в этом случае принято учитывать сферу действия смежных или просто иных законодательных актов. И все они устанавливают именно такой порядок расчёта сроков. Вот, к примеру, самая первая часть статьи 4.8 КоАП предписывает начало действия со следующего дня.
Например, вы попали в ДТП 1 февраля 2021 года. Получили на руки все документы об аварии 3 февраля, а 4 подали их с заявлением страховщику. Тогда начало срока следует считать с 5 февраля. А последний день для выплаты приходится на 25 число. С 26 февраля 2021 года начинает «капать» неустойка за просрочку.
Но в примере выше мы никак не учли праздничные нерабочие дни. Что ж, давайте усложним: допустим, период с 20 по 23 числа установлены трудовым законодательством выходными. При этом, праздничными из них являются только 22 и 23, так как 20-21 приходятся на обычные выходные. А они учитываются при течении срока для возмещения по ОСАГО.
Тогда с учётом нерабочих праздничных дней срок выплаты продлевается ещё на 2 дня – то есть крайняя дата возмещения по страховому случаю после ДТП – 27 февраля.
Давайте рассмотрим для закрепления понимания исчисления ещё несколько примеров – от простейшего к сложным.
Здесь также есть важный момент. У вас должно быть обязательно подтверждение подачи заявления страховщику в указанный срок. Таковым может являться входящий номер от страховой со штампом на втором экземпляре заявления, расписке о его принятии, либо документы с почты, если вы отправляли его посредством её: опись вложений и уведомления о вручении письма. Обманы страховых компаний, что якобы те не видели от вас никаких документов на практике 2021 года, конечно же, очень редки, однако, формально не исключены.
Обратите внимание, что есть небольшая тонкость и в том случае, когда последний день приходится на выходные. Закон Об ОСАГО этот вопрос никак не решает. И этот случай является спорным, потому что в смежных законах указано, что и в этом случае последний день течения срока сдвигается на первый рабочий день. Но по факту здесь стоит вопрос не о факте выплаты, а о факте перевода денег или отправления письма. Ведь по закону, если страховщик отправил это в пределах срока, то ничего не нарушено. И смотрите, какое положение дел получается из этого, в зависимости от способа возмещения вреда:
Но не было бы данной статьи, если бы всё было так просто и разъяснения требовало бы только течение срока выплаты ущерба после ДТП. Ниже мы рассмотрим ещё несколько тонкостей.
А при европротоколе?
В какой срок страховая обязана выплатить деньги в случае заполнения извещения? Это не имеет значения – всё те же 20 календарных, кроме нерабочих праздничных, дней.
Есть лишь одна тонкость – закон обязывает вас подать заявление о возмещении убытков в течение 5 рабочих дней после ДТП. Однако, и этот срок непресекаем – если вы обратитесь за компенсацией ущерба позднее, никаких последствий не будет.
Может ли по закону страховая установить свои сроки?
Нет. Для того и существует закон, чтобы устанавливать единые правила для соблюдения прав и свобод граждан для всех без исключения.
Поэтому, не имеет значения, о какой страховой компании идёт речь: Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, РЕСО или иные – 20 дней едины для всех, и этим сроком для выплаты обязаны руководствоваться все страховщики.
В какой срок приходит выплата на практике 2021 года?
Чаще всего ситуация и обстоит, как мы указали немного выше – страховые компании отправляют выплаты или письма с направлением на ремонт в один из последних дней срока. Но происходит это, конечно же, не всегда. Нередко страховщики укладываются и в 10 дней.
Следует учитывать ещё и тот факт, что 5 дней после получения заявления страховой даётся на выставление требования об осмотре повреждений машины от ДТП, и ещё такой же срок – на предоставление авто потерпевшего страховщику. Поэтому, наиболее вероятный и распространённый на практике 2021 года период получения выплаты – с 10 по 20 день. Но и просрочки по возмещениям, к сожалению, не являются редкостью на сегодняшний день.
Выплата будет или направление на ремонт?
Вообще, это отдельная большая тема для разговора. И мы писали об этом максимально подробно. Определить это достоверно на 100% в период ожидания страхового возмещения по ОСАГО, к сожалению, невозможно.
Однако, следует учитывать следующие обстоятельства:
А не ответят ли мне отказом?
Ожидая отведённый срок выплату по страховке вы можете не дождаться денег не только по той причине, что в ответ придёт письмо с направлением на ремонт. Дело в том, что письмо то придёт, но в нём не будет заветного «рецепта для автомобильной аптеки», а будет отказ. По закону он должен быть мотивированным.
Но, на самом деле, законных оснований для отказов у страховых ну совсем мало. Например, в их числе могут быть:
Полный список причин для отказа в выплате, а также что делать в таком случае, мы рассмотрели со всеми претензиями и исками в суд в специальной статье об этом.
В какие сроки страховая должна выплатить за вред здоровью и/или жизни?
Это тоже не имеет значения. Закон Об ОСАГО устанавливает единое требование, какой срок для выплаты страхового возмещения после ДТП должен быть во всех случаях (если быть точнее, почти во всех, но сюда не относится вид причинённого вреда). И он составляет 20 дней, кроме праздничных нерабочих.
Чтобы удостовериться в этом, прочитайте внимательно ещё раз пункт 21 статьи 12 закона – здесь не разделяется вид ущерба: имуществу ли он только причинён, или же в том числе здоровью или даже жизни. Всё те же 20 дней.
Когда 20 дней для страхового возмещения по ОСАГО могут продлить?
Выше мы упомянули, что не всё так просто в нашем случае. Действительно, указанные 20 дней могут быть продлены на неограниченное время, если это установлено законом, либо не зависело от возможностей страховщика и/или если в этом была вина самого потерпевшего.
Давайте рассмотрим все этим случаи.
Когда срок составляет 30 дней?
При возмещении в виде ремонта у вас есть право отремонтировать автомобиль не в том сервисе, с которым у страховщика заключён договор, а в выбранном вами. Но только при одном условии – вы, собственно, получили согласие страховой компании оплатить счёт за ремонт в выбранном СТО.
И это как раз является исключением, когда направление в этот автосервис страховщик имеет право выдать в срок не 20, а 30 дней – аналогично кроме тех же праздничных нерабочих. Это регулирует пункт 21, ссылающийся на пункт 15.3 статьи 12 закона.
Таким образом, ремонт в выбранном вами автосервисе с согласия страховой компании – это единственный случай, когда срок рассмотрения заявления по закону может составлять 30 дней вместо 20.
Продление срока, если не хватает документов
Обратите внимание, что пункт 21 статьи 12 говорит о 2 условиях начала течения 20 дней:
Так вот! Если каких-то бумаг в списке не хватает, то срок начинает отсчитываться именно со дня, следующего за днём, когда вы донесёте недостающие. Но это ещё не значит, что страховщик может сидеть и молчать о недостатке документов, чтобы подольше вам не платить, пока вы сами не спросите об этом. Предпоследний абзац пункта 1 статьи 12 ФЗ Об ОСАГО обязывает страховщика сообщить о недостаче бумаг, и устанавливает 2 срока для этого:
Это же правило закрепил Верховный суд в Постановлении Пленума №58 от 26.12.2017 г. в пункте 24.
Кроме того, обратите внимание, что страховщик не имеет права требовать документы, которых нет в официальном перечне из Правил страхования (абзац последний пункта 1 статьи 12 закона).
Но суть всё же остаётся одна: 20 дней для выплаты – это не безусловный срок. Он может быть продлён, если вы предоставили не все бумаги вместе с заявлением.
К слову, вы вообще можете подать документы, заранее зная о том, что это не полный список. Такое часто бывает при ДТП с пострадавшими – здесь документы о вреде здоровью можно ждать до года и более в исключительных случаях. Поэтому можно занести страховщику их часть, а остальные предоставить позднее.
Но и это не все случаи возможности продления по закону 20 дней для выплаты.
Если потерпевший не предоставил автомобиль после ДТП
Для осмотра и/или экспертизы страховой после происшествия положены свои сроки:
При этом, если вы, являясь потерпевшим, не предоставили в установленный срок авто для осмотра в страховую, то и срок для выплаты ущерба продляется на тот период, когда вы предоставите (но не более 20 дней) – абзац 2 пункта 11 статьи 12 закона.
Можно ли узнать сумму выплаты до перевода денег?
Да, можно. Об этом говорит пункт 4.23 Правил страхования, утверждённых Банком России, указывая, что такая информация получается с помощью так называемого акта о страховом случае.
Но и здесь есть свои сроки: 3 календарных дня, кроме нерабочих праздничных, со дня подачи вами письменного требования с запросом такого акта. И только в том случае, если соответствующий акт уже готов.
Максимально подробно мы рассмотрели данный вопрос в статье о запросе расчёта суммы выплаты.
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
Что будет, если страховщик нарушит срок рассмотрения заявления при ДТП?
За это для страховой компании предусмотрены 2 довольно жёстких санкции:
Первая предусмотрена абзацем вторым пункта 21 статьи 12 закона. А штраф – пунктом 3 статьи 16.1.
Рассмотрим очередной пример. Допустим, вы подали документы на выплату 1 июня 2021 года. Тогда 21 числа истекает срок 20 дней для осуществления возмещения. А с 22 числа начинает начисляться неустойка за нарушение сроков выплаты за каждый день. Фактически страховщик осуществил компенсанцию, переведя деньги в размере 100 000 рублей суммы убытка по страховому случаю, 27 июня – то есть просрочка составила 5 дней.
В этом примере неустойка будет составлять 5 000 рублей – по 1 проценту на каждый из 5 дней просрочки. А платится она только по заявлению с вашей стороны (о разногласиях).
А вот штраф положен только в том случае, если вы были вынуждены обращаться за защитой своих прав в суд. Напомним, что теперь споры решаются в 3 этапа:
Максимально подробно о порядке взыскания долгов от страховой с образцами и бланками претензий и заявлений мы рассказали в отдельной статье.
ВС разъяснил сроки возмещения по ОСАГО
28 августа 2018 года Ирина Ложкина* на своем «Ниссан Тиида» попала в ДТП, виновником аварии признали второго участника. Так как он застрахован в АО «ГСК «Югория», за возмещением пострадавшая обратилась в эту компанию, заявление она отправила 26 сентября. Спустя несколько дней ее автомобиль осмотрел эксперт «Югории», ремонт он оценил в 84 600 руб. Выплатить страховку компания должна была в течение 20 дней с момента обращения водителя, то есть до 16 октября 2018 года. За день до истечения срока «Югория» отправила по почте направление на ремонт машины. Адресат его не получил, поэтому его вернули из-за истечения срока хранения.
С этого момента прошло около месяца и женщина обратилась к независимому эксперту, при этом уведомила страховую. 15 ноября автовладелица поучила заключение, что стоимость ремонта авто составляет 190 500 руб. Собственница машины направила акционерному обществу претензию, попросила выплатить ей эту сумму, а не направлять в сервис. Но ей отказали, так как по такому случаю перечисление денег не предусмотрено. В ответе на претензию страховая отметила, что уже отправляла женщине письмо с направлением на ремонт.
Страховая заплатит
Чтобы оценить причиненные машине повреждения суд назначил автотехническую экспертизу. Согласно заключению восстановление машины обойдется в 184 300 рублей. Тогда истица уточнила свои требования и за ремонт попросила перечислить на 6 200 руб. меньше, как и «насчитал» судебный эксперт, но оплатить еще и экспертизу (25 000 руб.), то есть всего 648 000 руб.
На это ответчик заявил, что направлял Ложкиной направление на ремонт. Копию документа страховая компания приобщила к материалам дела. Первая инстанция отметила, что представленное «Югорией» направление не подписано истцом. В бумаге нет информации о том, сколько продлится ремонт и в какую сумму его оценили. Суду компания не представила доказательств, что направление владельца пострадавшей машины действительно получала.
Славянский городской суд Краснодарского края отметил, что «Югория» пропустила установленный срок на страховое возмещение. Согласно ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО («Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда») компания рассматривает заявления о выплате в течение 20 дней с даты получения. За это время она должна либо перечислить деньги на восстановление машины, либо направить ее на ремонт, либо отказать в выплате страховки. Фактически водитель письмо с направлением на ремонт не получила, следовательно ответчик не выполнил требование о его выдаче в 20-дневный срок.
Первая инстанция обратилась к постановлению Пленума ВС №58 от 26 декабря 2017 года, которое разрешает потерпевшим взыскивать средства со страховой деньги через суд, если она нарушает свои обязательства по выдаче направления на ремонт. Суд удовлетворил иск Ложкиной частично, взыскал с акционерного общества в ее пользу почти 620 000 руб., уменьшив размер компенсации за моральный вред и сумму на представителя (дело № 2-351/2019).
Апелляция с такой позицией согласилась, но снизила сумму неустойку с 300 000 до 170 000 руб. Краснодарский краевой суд указал, что согласно ст. 333 ГК («Уменьшение неустойки») сумма должна быть соразмерна с последствиями нарушенного обязательства. Всего в пользу Ложкиной взыскали около 490 000 руб. (дело № 33-29545/19). Кассация решение оставила без изменений. Тогда «Югория» пожаловалась в Верховный суд. А
Успел в «последний вагон»
Отправка направления на ремонт по почте в 20-дневный срок со момента принятия заявления от потерпевшего, свидетельствует о надлежащем исполнении страховой компанией своей обязанности, решил ВС
Тем более, отметила тройка, согласно материалам дела компания предупредила Ложкину о подготовленном направлении на ремонт в ответе на претензию.
Фактически отправка письма практически в последний день срока, направлено на затягивание начала ремонта. После направления корреспонденции по почте страховая не заботилась, дошло ли оно до адресата.
Стирманова считает, что нужно законодательно урегулировать порядок направления в адрес потерпевшего направления на ремонт. Разрешить возможность почтового направления только, если не удалось направление на ремонт вручить лично потерпевшему, полагает эксперт.
*- имена и фамилии участников спора изменены редакцией.
Выплаты по ОСАГО
Страховые выплаты — стоимостное выражение страховой защиты, то есть сумма, выплачиваемая страховщиком пострадавшим участникам дорожного движения, которым был нанесен имущественный вред или ущерб жизни/здоровью в ДТП водителем автомобиля. Каждый из потерпевших, независимо от их количества, может рассчитывать на гарантированную сумму возмещения в пределах, установленных Федеральным законом об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г.
Выплаты по ОСАГО в 2021 году
В законе, регулирующем вопросы обязательного автострахования, обозначены максимальные размеры выплат, которые могут получить потерпевшие в дорожном происшествии. Согласно нормативному документу разработана следующая градация:
Если ДТП оформлено по системе Европротокола, то компенсация по возмещению максимум составляет 100 тыс. рублей. С 1 октября 2019 года максимальная сумма страхового возмещения может быть увеличена до 400 тысяч рублей при соблюдении одновременно двух условий:
Виды выплат по ОСАГО
Форма компенсации по выплатам бывает:
Натуральный вид возмещения стоит в приоритете. АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты организовывает и проводит ремонтные работы зарегистрированных в РФ легковых ТС, находящихся в собственности граждан, на станциях техобслуживания, с которыми у компании заключены договоры. Такие СТОА есть в каждом субъекте, где у страховщика расположены филиалы. Новые автомобили со сроком эксплуатации до двух лет отправляют к официальному дилеру. На все виды работ, проведенных на станциях техобслуживания, предоставляется гарантия до года.
Страховое возмещение ущерба, причинённого зарегистрированному в РФ легковому авто в собственности гражданина, осуществляется в виде денежной выплаты при определённых условиях:
Порядок и сроки выплаты по ОСАГО
Каждый вид страхового случая имеет строго обозначенные сроки подачи заявления и полного пакета документов на получение выплаты, утверждён период осуществления возмещения.
Расходы на погребение проводят после предоставления соответствующих документов.
Виновнику аварии, оформленной по Европротоколу, даётся 5 дней с момента происшествия на предоставление страховщику своего экземпляра извещения о ДТП.
Документы для получения выплаты
Одно из основных условий получения возмещения — это полный пакет документов, который включает:
Полный перечень документов может отличаться в конкретном страховом случае, определяется Правилами страхования или уточняется у консультанта компании-страховщика.
Когда нельзя получить выплату
Выплаты страхового возмещения по ОСАГО гарантированы законодательством. Условия их получения регламентируются Правилами страхования и подробно оговариваются в страховке автогражданской ответственности. Но есть случаи, когда страхователь может получить отказ в выплате. Это всегда обоснованное решение, вызванное следующими обстоятельствами:
Следуйте зафиксированным в договоре пунктам по выполнению обязательств, тщательно изучайте свои права и будьте внимательны к срокам подачи документов, переоформления полиса.
Если у Вас возникли вопросы или Вы попали в затруднительное положение, обращайтесь за консультацией к сотрудникам компании «АльфаСтрахование» по телефону 8 (800) 333-0-999.