в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту в отп банке
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Из этой статьи вы узнаете, как работает страховка по кредиту и как вернуть ее не в ущерб себе.
Не существует такого человека, который бы не слышал слово «кредит». Кредитные отношения возникают между физическим лицом (человеком) и финансовой организацией (банком). Когда человеку нужны деньги, он обращается в банковскую организацию и превращается в заемщика.
Банковский кредит — это некая денежная сумма, которая предоставляется банком-кредитором на определенный срок и на определенных условиях для удовлетворения финансовых потребностей заемщика.
Разберемся с терминологией:
Что такое страховка по кредиту
В момент оформления кредита клиенту предлагают заключить договор страхования от несчастных случаев. Любому банку хочется, чтобы заемщик вернул выданные ему в долг деньги в полном объеме и в положенный срок.
Чтобы это произошло, клиент должен быть платежеспособен в течение всего времени погашения.
Однако на пути заемщика могут возникнуть самые разные препятствия, начиная от болезни и заканчивая потерей работы. Если человек по какой-то причине не сможет вернуть долг, услуга страхования поможет ему рассчитаться с кредитором. Договор страхования заключается на добровольной основе.
Зачем расторгать страховой договор после погашения кредита
Кредитная организация, желая минимизировать риск, предлагает заемщику оформить страховку. Если заемщик не против, то страховка оформляется во время заключения договора на предоставление кредита.
Договор заключается со страховой компанией, которая может быть как партнером данного банка, так и отдельной организацией. При оформлении страховки оформляется страховой полис, который действует весь период кредитования. По условиям соглашения заемщик платит страховые взносы.
Так или иначе, сотрудники банка всегда объясняют будущим заемщикам преимущества оформления страховки. Но здесь необходимо понимать, что для банка доход со страховой суммы может доходить до 70% от суммы самой страховки. И этот доход, возможно, будет выше, чем сама сумма займа.
Если клиент банка соглашается на страхование, то банк может поменять ставку для клиента на более низкую. Поэтому перед оформлением кредита очень важно сравнить ставку по кредиту без страховки и с последующим подключением к программе страхования. Также важно сравнить суммы переплат.
Кто занимается страхованием
Сами банки не занимаются страхованием – для этого существуют страховые компании. Между банком, заемщиком и страховой заключается многосторонний договор. По его условиям страховая компания выступает в качестве страхователя, банк становится выгодоприобретателем, а заемщик – застрахованным лицом.
Здесь возникает большое неудобство для клиента. После подключения к страховой программе в сумму кредита включается страховая сумма, и списывается она сразу за весь период, а еще на нее начисляются проценты в период пользования займом.
Стоимость подключения к страховой программе гораздо выше, чем если бы вы сами обращались в страховую компанию. Сам коллективный договор размещен на сайте банка, а в программе по кредитной документации есть только заявление на присоединение.
Страховки бывают:
Во время индивидуального страхования клиент обращается в саму страховую компанию. Коллективные отношения – клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который становится страховым агентом.
Как вернуть страховку по кредиту
Раньше возврат части страховой суммы регламентировался самим договором страхования, и банки это делали неохотно. Но с 1 сентября 2020 года Государственная Дума одобрила поправки к закону «О потребительском кредите».
Любой клиент при досрочном погашении займа может получить перерасчет сверх уплаченной суммы за страхование. В течении 7 дней после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться в страховую компанию с заявлением и документами из банка о том, что кредит был погашен досрочно.
Сегодня стала популярна услуга возврата страховки по кредиту. Многие заемщики этим активно пользуются. Чтобы клиент банка мог вернуть страховой взнос, он должен написать заявление о возврате средств и отправить его в офис страховой компании.
В заявлении указывается номер счета и банковские реквизиты. Их можно узнать в банке, где открывался счет. Также на руках должна быть копия кредитного договора.
Страховка по кредиту может составлять до 30% от суммы самого займа. Переплата при этом сильно возрастает. Если клиент не успевает подать заявление в течение 14 дней, деньги ему не возвращаются. Здесь все будет зависеть от действий заемщика и самой страховой компании.
Какие виды страховок можно вернуть
Если заявление от заемщика о возврате страховки поступило в течение 14 дней после заключения договора, страховая компания отказать уже не может.
Но есть ряд моментов, о которых необходимо знать:
Если вы вдруг решили отказаться от полиса страхования, сделать это следует в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие – отсутствие страхового случая в течение этого периода. В ряде случаев клиенту дается 14-30 дней на возврат страховки.
Чтобы избежать недопонимания, внимательно читайте договор. Именно в нем определены все условия взаимодействия сторон, в том числе по вопросу досрочного погашения займа и урегулирования всех вопросов при коллективном страховании.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Можно ли вернуть страховку по кредиту в ОТП банке
После получения займа в кредитном учреждении ОТП, многие клиенты понимают, что им предстоит также оплачивать и услуги страхования, которые не слишком дешево обходятся. В этот момент они принимают решение выполнить возврат страховки, чтобы избежать большой переплаты, особенно когда бюджет ограничен. Суммы по такой услуге нередко достигают практически 30 процентов от количества полученных в учреждении денег. В отдельных случаях банком предоставляется возможность для оформления процедуры возврата средств, затраченных на услуги страхования. В настоящее время вернуть страховку по кредиту отп банке можно без труда, но для этого необходимо провести процедуру правильным образом.
Но для начала необходимо рассмотреть вопрос необходимости оформления страховок. При обращении в отделения ОТП банка менеджеры кроме кредита также еще предлагают воспользоваться страховыми услугами. Банку это требуется для сокращения финансовых потерь при невозврате денежных средств клиентом. Но последний имеет полное право для того чтобы отказаться от страховки. Обязать его сотрудники банка не могут ее оформить. При оформлении страховок клиентами ОТП организация становится посредником и получает свой процент от сделки со страховой компанией. Но такой документ может оказаться полезным только при наступлении страхового случая, прописанного в договоре по кредитам.
Особенности страховки по кредиту ОТП банка
Банки ОТП предлагают оформление страховых документов, которые обладают своими особенностями. Страховкой клиенты получают возможность воспользоваться только в случае их присоединения к коллективному страхованию учреждения. Особенность такого полиса заключается в том, что на него не распространяются положения, созданные Центробанком России в 2016 году. Банком могут быть возвращены деньги по страховке только в таких ситуациях, как:
В таких случаях банком в обязательно порядке производится процедура возврата денежных средств за предоставление услуги страхование. Но для этого клиентам необходимо обратиться в ближайшее отделение и написать заявление на возврат страховки.
Особенности возврата страхового полиса в офисах ОТП банка
Клиенты ОТП банка имеют право вернуть свои деньги за оформление страхового полиса в течение двух недель после заключения соглашения. Во время возврата все денежные средства переводятся на их банковский счет. Банком такой срок установлен с расчетом на то, что за такое время клиенты могут определиться, нуждаются они в страховке или нет. Если мнение клиента по этому поводу окажется отрицательным, то ему в отделении банка денежные средства вернут без труда.
Для отказа от полиса пишется заявление. Оно оформляется в офисе банка на имя страховой компании. Она будет заниматься возвратом денежных средств клиентам финансового учреждения. Но из этой суммы будут вычтены деньги за период действия страхового полиса.
Финансовое учреждение принимает заявление клиентов при любой ситуации, если оно было заполнено правильно. И стоит отметить, то чаще всего большое количество внимания уделяется оформлению страхования при оформлении займов на покупку автомобилей.
Этапы отказа от услуг страхования
Для того чтобы вернуть страховку по кредиту в отп банке, потребуется выполнить несколько простых действий, и потраченные денежные средства будут возвращены. Для начала понадобится обратиться в ближайшее отделение банковского учреждения. И необходимо помнить о том, что обращение должно осуществляться в тот офис, где было выдан кредит. При себе нужно иметь пакет документов, который является минимальным. Он включает в себя следующее:
После предъявления этого минимального пакета документов менеджеры банковского учреждения попросят заполнить специальное заявление на имя страховой компании. При необходимости предоставляется бланк-образец. Страховка по кредиту отменяется только в том случае, если заявка на расторжение договора со страховой компанией составлена правильно. В ней требуется указать следующие сведения:
Какие последствия могут ждать клиентов при оформлении заявления на отказ от страхового полиса
После того, как действие страхового полиса прекратится по инициативе клиента банка, кредитополучателей может ждать два типа последствий. События будут разворачиваться по-разному. Результат отказа от страхового полиса по кредиту в ОТП банке может быть и отрицательным, и положительным. При принятии решения лицо, оформляющее кредитный займ, может взвесить все за и против, а также произвести оценку последствий отказа от страхового полиса, предлагаемого банком.
Если лицо, оформляющее кредит, отказывается от полиса страхования, то банковское учреждение оставляет за собой право отказать в предоставлении займа. Но при этом истинная причина отказа будет скрываться финансовой организацией, поскольку такие моменты не подлежат разглашению. Чаще всего менеджеры при таком исходе пользуются стандартными фразами для объяснения факта отказа. В большинстве случаев банковские сотрудники объясняют неодобрение заявок не кредитный займ тем, что клиент не соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам.
Иногда кредитополучатели решают вернуть деньги за страховой полис уже после подписания кредитного соглашения. Такое решение также может быть чревато последствиями. Банком осуществляется пересмотр размеров ежемесячного платежа. К тому же к этим суммам добавляются и дополнительные взносы. А страховая компания в случае отказа от страхового полиса перечисляет на счет кредитополучателя денежные средства, потраченные им за данный вид услуги. Клиенты всегда могут быть уверены, что им вернут потраченные на услугу средства.
ОТП является одним из тех банков, в которых есть правило, что факт отказа заемщика от оформления страхового полиса никак не отражается на принятии решения о выдаче ему кредитного займа. Также это не влияет на размеры процентных ставок. Но в некоторых офисах действуют внутренние банковские правила.
Можно ли вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке?
Как и во многих других банках, при оформлении кредита в ОТП вас попросят оформить страховку. Мотивацией к этому будет снижение процентной ставки. Но услуга страхования недешевая и затратная по времени.
Часто клиенты ОТП Банка хотят отказаться от страховки и, если не сделали этого сразу, вернуть деньги. Это актуально для тех, кто не видит смысла в этой услуге или же испытывает финансовые трудности.
Сумма за страховку зачастую составляет немалую часть от самого кредита. Поэтому многие хотят вернуть ее после оформления займа. Сделать это в ОТП Банке можно, однако необходимо соблюдать четкую процедуру и сделать все правильно. В этой статье предлагаем подробно рассмотреть ее, а также приведем подробную инструкцию по возврату средств.
Как работает страховка кредита в ОТП Банке
Каждый менеджер отдела кредитования ОТП Банка предлагает всем потенциальным заемщикам оформить страховку. Она нужна для того, чтобы обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств. Таким образом, если вы не сможете вернуть деньги, то банк все равно получит свою компенсацию.
По закону ни один банк не может заставлять своих клиентов оформлять эту страховку, она является добровольной. В связи с этим компании решили пойти на уловку и предлагать клиентам, оплатившим страховку, уменьшенные процентные ставки.
Также это прибыльно для банков и страховых компаний, поскольку зачастую между ними действуют соглашения.
Вернуть страховку можно, если будет соблюдено хотя бы одно из следующих условий:
При выполнении хотя бы одного пункта из вышеописанных банк гарантированно вернет вам деньги. Однако происходит это не автоматически. Необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.
Процедура возврата страховки в ОТП Банке
Можно вернуть деньги за страховку и без выполнения условий из предыдущего раздела статьи. Однако для этого предлагается всего 2 недели с момента оформления кредитного договора. Таким образом, у вас будет всего 14 дней, чтобы явиться в банк и написать заявление.
Если заявление составлено правильно, банк переведет деньги на указанный банковский счет. Однако важно отметить, что из них будет вычтена сумма, равная стоимости действия страхового полиса за этот период.
Если 2 недели уже прошло, то вернуть деньги вы сможете только в случае ошибок самого банка, описанных выше.
Как вернуть страховку в ОТП Банке
Если вы все-таки решили отказаться от страхового полиса в ОТП Банке, который уже оформлен, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
Осталось только дождаться, пока специалисты проверят заявление. Если все сделано правильно, в ближайшее время вы получите перевод.
Что будет, если отказаться от страховки в ОТП Банке
Не рекомендуется отказываться от страховки без знания последствий, которые может повлечь за собой эта процедура. Ведь это может привести к неприятным последствиям. Поэтому стоит ознакомиться с тем, что произойдет после расторжения полиса.
В целом вся процедура страхования и ее особенности описываются в договоре. Поэтому конкретные последствия вы сможете узнать, просто прочитав предложенный договор перед получением заемных средств.
Внимание! Многие банки в своих рекламах заявляют, что отказ от страховки никак не повлияет на решение банка, а процентная ставка останется прежней. Однако на деле часто оказывается иначе в силу внутренних банковских правил. Поэтому настоятельно рекомендуется всегда читать все условия договора. Это лучший метод, чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат и других неприятных ситуаций.
Как отказаться от страховки после получения кредита
Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.
Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.
Такое положение вещей выгодно банкам.
Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.
Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.
В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.
Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.
Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:
Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.
Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.
Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.
Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.
Какой из этого напрашивается выход?
Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления
Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.