вайлдберриз какой банк обслуживает
У Wildberries теперь есть свой банк! Владелица крупнейшего в РФ онлайн-ритейлера купила 100% долей «Банк Стандарт-Кредит»
Разговоры о возможной покупке Wildberries небольшого банка «Стандарт-Кредит» начались еще в декабре 2020 года. Спустя 2 месяца стало известно, что сделка состоялась. Теперь основательнице крупнейшего в России онлайн-ритейлера принадлежит 100% долей кредитной организации. Эксперты рассказали, зачем WB собственный банк.
В декабре представители Wildberries отказались комментировать слухи о приобретении банка. Они только уточнили, что планируют заняться развитием финсервисов, заточенных как под покупателей, так и под предпринимателей. Нововведения должны сделать сайт WB более удобным и полезным. Сделка по покупке кредитной организации состоялась в 2021 году. Вайлдберриз официально стал единоличным владельцем банка.
Зачем Wildberries свой банк
Онлайн-ритейлер планирует использовать банковскую лицензию для следующих целей:
Эксперты считают, что наличие собственной финансово-кредитной организации поможет порталу выйти на новый уровень продаж. При этом приобрести действующего игрока — намного выгоднее и проще, чем создать банк онлайн или офлайн с нуля. Такое решение для Вайлдберриз — вполне логичный этап развития бизнеса.
Для создания нового банка нужно собрать капитал от 1 млрд руб. В случае приобретения существующего требования по изначальному вливанию средств ниже. Это позволяет сэкономить на инвестициях. Также новому владельцу не придется ждать несколько лет, чтобы присоединиться к Системе страхования вкладов и начать работу с физическими лицами. Это очень важно для онлайн-ритейлеров, которым нужно постоянно подогревать интерес пользователей. Сразу после интеграции банка они смогут предложить клиентам подарочные карты, бонусы в рамках программы лояльности, pos-кредиты и многие другие финансовые продукты.
Крупные финансово-промышленные группы покупают банки, чтобы наладить систему расчетов внутри предприятия и с поставщиками. Это необходимо для установления контроля над транзакциями и обеспечения финансовой эффективности. Владелец бизнеса может настроить работу кредитной организации под свои потребности.
Что известно о приобретенном банке «Стандарт-Кредит»
Купленная кредитная организация входит в 4-ю сотню по размеру активов и капитала. Она работает на рынке с 1996 года, успела пережить «зачистку» сектора и была выставлена на продажу более года назад. Ее собственный капитал достигает 302 млн руб. Размер активов на конец 2020 года — около 707 млн руб. Чистый убыток — 21,79 млн руб.
Финучреждение входит в Систему страхования вкладов. Предыдущие собственники — Синельников А.М. и Бадимов А.В. Смена владельцев была отражена 11.02.2021.
Представители банковского сектора не видят угрозы в появлении нового игрока. В «Русском стандарте» отметили, что проекты ритейлеров и финорганизаций чаще всего нацелены на обслуживание покупателей, а не на конкуренцию с другими банками. Вайлдберриз бросит свои силы на выстраивание собственной закрытой финансовой системы. Сейчас WB работает в 9 странах, их оборот в прошлом году увеличился на 96% и достиг 437,2 млрд руб.
Вайлдберриз какой банк обслуживает
Уважаемые клиенты!
Сообщаем Вам режим работы в период с 28 октября 2021 по 07 ноября 2021:
с 28 октября 2021 по 02 ноября 2021 – Банк работает в обычном режиме,
03 ноября 2021 – Банк работает до 17-00 часов, операционная касса до 16-30 часов,
с 04-07 ноября 2021 – нерабочие дни.
Техническая и консультационная поддержка для всех клиентов осуществляется по телефону 8 (495) 600-37-61.
Уведомляем Вас о том, что в соответствии с решением Единственного участника Общества с ограниченной ответственностью «Банк Стандарт–Кредит» (Решение № 7 от 16.06.2021г.) произошло изменение наименования Банка:
С «18» августа» 2021 г. Банк начинает использование нового наименования. С указанной даты подлежат применению следующие реквизиты Банка:
Общество с ограниченной ответственностью «Вайлдберриз Банк»
127051, г. Москва, Большой Каретный переулок, д. 20, стр. 2
ИНН 0102000578/КПП 770701001
к/с 30101810245250000450, открытый в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
БИК 044525450
Вся необходимая информация об изменении банковских реквизитов, порядке обслуживания в ООО «Вайлдберриз Банк» дополнительно будет размещена в офисе Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.stkbank.ru.
Подробности Вы можете узнать по телефону: +7(495) 600-37-61.
Уважаемые клиенты!
ООО «Банк Стандарт-Кредит» сообщает о работе в период праздничных дней с 4 по 7 мая 2021 года:
расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с 10:00 до 15:00.
Уважаемые клиенты!
Сообщаем Вам режим работы в период праздников:
20 февраля 2021 г. – Банк работает до 17:00 часов, операционная касса до 16:30 часов, с 21 по 23 февраля 2021 г. – нерабочие дни.
Техническая и консультационная поддержка для всех клиентов осуществляется по телефону 8 (495) 600-37-61.
Уважаемые клиенты!
С 07.10.2020 г. Банк прекращает прием новых вкладов от физических лиц в евро, а также пролонгацию вкладов в евро по действующим договорам. Вклады в евро, принятые до 07.10.2020 г., обслуживаются в обычном режиме до окончания срока действия договоров. Более подробную информацию можно узнать по телефону +7 (495) 6003761 у работников Банка.
Уважаемые клиенты!
Предупреждаем Вас об участившихся случаях мошенничества от имени ООО «Банк Стандарт-Кредит». Обращаем Ваше внимание, что Банк не выдает кредиты через сайт или по телефону, не обзванивает клиентов с соответствующими предложениями и не сотрудничает с кредитными брокерами. Для оформления заявления о выдаче кредита требуется личное присутствие клиента в Банке. Информацию об одобрении/отказе в выдаче кредита клиент может получить только от сотрудников Банка.
Уважаемые клиенты! В связи с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) и ее возможным влиянием на возникновение затруднений по своевременному и полному обслуживанию Вами кредитов, Банк предлагает различные варианты реструктуризации имеющейся задолженности по кредитам, в том числе отсрочку выплаты основного долга по кредиту, увеличение срока кредитования, возможность применения «кредитных каникул» и т.п. Все варианты реструктуризации задолженности Банк рассмотрит в индивидуальном порядке. Подробная информация здесь.
Банк продолжает предоставлять возможность субъектам МСП стать участниками государственной программы льготного кредитования МСП под ставки 8,5% годовых и 9,95% годовых. Подробная информация здесь.
На очередном Общем собрании участников Банка были рассмотрены итоги работы Банка за 2019 год. Утвержден состав Совета директоров на 2020 год (сроком до очередного Общего собрания участников)
Архив новостей
26.04.2018 Проведено очередное общее собрание участников Банка
Было проведено очередное общее собрание участников Банка, на котором были рассмотрены итоги работы Банка за 2017 год. Утвержден состав Совета директоров на 2018 год (сроком до следующего очередного общего собрания).
16.04.2018 Завершена аудиторская проверка за 2017 год
Завершена аудиторская проверка деятельности Банка за 2017 год. Аудиторской фирмой ООО «Коллегия Налоговых Консультантов» было вынесено положительное заключение.
12.04.2018 Новые условия банковских вкладов
С 26.04.2018г. вводятся в действие новые условия банковских вкладов физических лиц в ООО «Банк Стандарт-Кредит».
16.03.2018 Новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва»
С 01.04.2018 г. вводится в действие новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва».
15.02.2018 Новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва»
Новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва»
15.11.2017 Интервью Председателя Правления Банка
Уважаемые клиенты и партнеры Банка!
14 ноября 2017 года состоялось интервью Председателя Правления ООО «Банк Стандарт-Кредит» Александра Михайловича Синельникова с корреспондентом портала Единый реестр застройщиков. В ходе беседы обсуждался вопрос выдачи кредитной организацией кредита под залог прав требования по ДДУ.
20.09.2017 Новые условия банковских вкладов
С 02.10.2017 г. вводятся в действие новые условия банковских вкладов физических лиц в ООО «Банк Стандарт-Кредит».
05.05.2017 Новые условия банковских вкладов
С 23.05.2017г. вводятся в действие новые условия банковских вкладов физических лиц в ООО «Банк Стандарт-Кредит»
28.04.2017 Очередное общее собрание участников Банка
Было проведено очередное общее собрание участников Банка, на котором были рассмотрены итоги работы Банка за 2016 год
10.04.2017 Аудиторская проверка деятельности Банка за 2016 год
Завершена аудиторская проверка деятельности Банка за 2016 год. Аудиторской фирмой ООО «Коллегия Налоговых Консультантов» г.Москва было вынесено положительное заключение.
21.03.2017 Новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва»
Новая редакция «Сборника тарифов комиссионного вознаграждения в Филиале ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва»
28.02.2017 Внимание! Мошенники!
В связи с участившимися случаями мошенничества, информируем Вас, что ООО «Банк Стандарт-Кредит» не заключал брокерские договоры по оказанию услуг кредитования физических и юридических лиц.
28.02.2017 Продажа недвижимого имущества, полученного по Соглашению об отступном
Филиал ООО «Банк Стандарт-Кредит» в городе Москва выставляет на продажу недвижимое имущество, полученное по Соглашению об отступном.
13.01.2017 Новые условия банковских вкладов
С 13.01.2017г. вводятся в действие новые условия банковских вкладов физических лиц в ООО «Банк Стандарт-Кредит».
15.12.2016 Заседание Совета директоров
На заседании Совета директоров 15 декабря 2016 года было принято решение о назначении Синельникова Александра Михайловича председателем правления Банка с 16.12.2016 г.
Wildberries сообщил о реакции банков на претензии Visa и Mastercard
Банки-эквайеры онлайн-ретейлера Wildberries не нашли нарушений правил международных платежных систем после того, как они пожаловались на введение комиссий в размере 2% при оплате картами Visa и Mastercard на маркетплейсе, следует из заявления, которое распространила пресс-служба самой Wildberries.
В ответ на письма Visa и Mastercard с просьбой разобраться в ситуации и угрозой штрафных санкций банки «опровергли заявления иностранных платежных систем о нарушении онлайн-ретейлером их правил» и сообщили, что речь идет о скидках при оплате российскими платежными системами «Мир», SberPay и Системой быстрых платежей, утверждает Wildberries.
«Несмотря на оказываемое давление банки настаивают, что законодательством не запрещено введение скидок по российским платежным инструментам. Мы находимся в постоянном диалоге с банковским сообществом, оказываем им необходимую консультационную и правовую поддержку», — сказал представитель маркетплейса.
РБК ознакомился с письмом одного из банков, в котором указано, что Wildberries решил предоставить скидку своим клиентам при оплате некоторыми платежными инструментами. По словам источника РБК в одном из крупных банков, после писем платежных систем Wildberries изменил схему и вместо взимания с покупателей 2% при оплате Visa и Mastercard начал предоставлять скидку в этом же размере при оплате российскими платежными системами. Впрочем, при попытке оплатить заказ на сайте Wildberries ретейлер все так же добавляет комиссию при оплате картами Visa и Mastercard, убедился корреспондент РБК. РБК направил запросы в крупнейшие банки и платежные системы.
Как развивался конфликт
Wildberries 17 августа объявил о том, что теперь при оплате заказов картами «Мир», Системой быстрых платежей или SberPay покупатели смогут сэкономить на покупках 2% от их суммы. При этом держателям карт Visa и Mastercard при покупке теперь предлагается оплатить комиссию в 2%. В компании это решение объяснили тем, что у западных платежных систем более высокие тарифы за обработку платежей. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — объяснял представитель Wildberries.
Как объяснила директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт» Инна Емельянова, по сути, скидка 5% при оплате СБП была запущена Wildberries на сайте еще осенью 2020 года, сейчас она составляет 2%, и ее распространили еще на два дополнительных метода платежа. «С каждым годом комиссия на эквайринг растет за счет повышения ее составляющих, поэтому все ретейлеры закладывают в цену товаров и услуг стоимость приема платежей, что повышает финальную цену для потребителя. В компании WB показали эту цену своим покупателям, предоставив скидку при использовании тех платежных методов, которые обходятся компании дешевле», — рассказала она.
Представитель Wildberries заявил РБК, что ситуация с «монопольно высокими» тарифами платежных систем для российской экономики должна в корне поменяться. «В других странах ставка interchange составляет от 0,05 до 0,45%, у нас же она значительно выше», — подчеркнул он.
За прием банковских карт магазины платят эквайринговую комиссию своему банку. Обычно ретейлеры закладывают эти траты в стоимость товаров. У каждого банка установлен свой тариф, средний по рынку — 1,5–2,5%. Значительную часть эквайрингового вознаграждения (около 70%) составляют межбанковские комиссии или interchange, которые устанавливаются платежными системами и которые банк магазина выплачивает банку покупателя. В Системе быстрых платежей, созданной Центробанком в 2019 году, действующие комиссии ниже рыночных: они регулируются самим ЦБ и составляют от 0,4 до 0,7% в зависимости от категории товара.
Visa и Mastercard пригрозили банкам штрафами из-за политики Wildberries
Российский онлайн-ретейлер Wildberries заявил, что иностранные платежные системы угрозой штрафных санкций оказывают «незаконное давление» на банки из-за решения компании предоставить скидки при оплате картами «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП) и через SberPay. Об этом говорится в сообщении компании, поступившем в РБК.
«Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», — заявили в Wildberries и назвали такие действия платежных систем незаконными.
В Wildberries, в свою очередь, заявили, что снизили цены на товары в зависимости от тарифов платежных систем и предложили пользователям самим выбирать, какой платежной системой им удобнее пользоваться. В компании добавили, что не вводили никаких дополнительных комиссий, поскольку тарифы формируются самими платежными системами. Иностранные платежные системы предоставляют в зарубежных странах значительно более низкие комиссии, «что является очевидным фактом дискриминации российского бизнеса», утверждает ретейлер.
«Мы также считаем подобные запугивания проявлением недобросовестной конкуренции со стороны иностранных платежных систем и попыткой воспользоваться своим доминирующим положением на российском рынке», — добавили в Wildberries.
«Мы не комментируем взаимоотношения с нашими клиентами и партнерами», — сказал РБК представитель Visa.
«Мы находимся в нормальном рабочем диалоге с партнерами, действуем в соответствии с нашими правилами и процедурами и не комментируем детали отношений с клиентами», — заявили в Mastercard. РБК направил запрос в крупные банки, Сбербанк отказался от комментариев.
Скидки или комиссии
Wildberries 17 августа ввела новые ценовые условия для покупателей: онлайн-ретейлер объявил, что при оплате заказов картами «Мир», Системой быстрых платежей или SberPay они могут сэкономить на покупках 2%. На сайте сервиса при оплате картой международной платежной системы появилось сообщение о дополнительном взимании средств в размере 2% от покупки. В компании пояснили, что у западных платежных систем более высокие тарифы за обработку платежей, чем у российских систем.
Международные платежные системы выступили против введения допкомиссий со стороны ретейлера и заявили о том, что будут расследовать инцидент. «Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты», — сказал представитель Visa. Глава Mastercard в России Алексей Малиновский сообщил, что политика Wildberries может привести к дискриминации держателей карт Mastercard.
Представитель Wildberries в ответ подчеркнул, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — сказал он. По расчетам интернет-магазина, новые условия позволят сэкономить россиянам около 40 млн руб. ежедневно.
Прием банковских карт для магазинов является платным. За это они платят так называемую эквайринговую комиссию своему банку, который предоставляет им услугу по приему карт. Обычно ретейлеры закладывают эти траты в стоимость товаров. У каждого банка установлен свой тариф, средний по рынку — 1,5–2,5%. Значительную часть эквайрингового вознаграждения (около 70%) составляют межбанковские комиссии, которые устанавливаются платежными системами и которые банк магазина выплачивает банку покупателя. В Системе быстрых платежей действующие комиссии ниже рыночных и регулируются ЦБ — от 0,4 до 0,7% в зависимости от категории товара.
Выгодный конфликт: Какую пользу получили россияне от ссоры Wildberries и Visa
Как только маркетплейсы в России сделали скидки для держателей карты «Мир», иностранные платёжные гиганты были вынуждены умерить свои аппетиты по комиссиям. Это может положительно сказаться на ценах.
Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock
Месяц назад интернет-магазин Wildberries объявил, что для тех, кто расплачивается у них картой «Мир», либо по Системе быстрых платежей (СБП), или через SberPay, будут скидки, а вот для пользователей Visa или Mastercard — комиссия два процента.
Данное решение торговой площадки возмутило американские платёжные системы, и они разослали в банки, с которыми сотрудничает Wildberries (Сбер, «Альфа-банк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт» и др.), письма с требованием оказать давление на торговую площадку. При этом, как сообщают Лайфу источники, система Visa угрожала банкам штрафом в 100 тысяч долларов каждому, если те не найдут рычаги давления на данную торговую площадку. Банкиры внимательно изучили все соглашения с иностранными системами и, заручившись поддержкой Центрального банка РФ, вежливо ответили Visa и Mastercard: мол, извиняйте, но торговая компания никаких правил не нарушала. Более того, российским законодательством введение скидок не запрещено. А Роспотребнадзор, который взял возникшую ситуацию на контроль, выпустил своё заявление — согласно ему агрегатор Wildberries не нарушает закон и установленные в РФ правила торговли, поскольку размещает достоверную информацию о цене товара и стоимости допуслуг.
На этом ситуация могла бы быть и исчерпанной, но только не для платёжной системы Visa. По-видимому, не решившись штрафовать банки по надуманному предлогу (всё-таки Visa не является монополистом на российском рынке), платёжная система заявила, что в связи со сложившейся рыночной обстановкой в 2022 году Visa, скорее всего, повысит межбанковскую комиссию для российских точек розничной торговли с 1 до 1,3%, а ещё будет отменён льготный межбанковский тариф для крупных продавцов мебели, бытовой техники и всех курьерских служб. И хотя Wildberries никак не упоминался, но намёк на конфликт был понятен.
Вскоре после этого маркетплейс «AliExpress Россия» сообщил о том, что с 15 сентября для пользователей карт «Мир» за любые покупки на сайте и в мобильных приложениях AliExpress будет начисляться кешбэк 10%, а после и ещё несколько онлайн-площадок обозначили намерения действовать в том же русле. Тут уже в Visa, вероятно, поняли, что эскалация конфликта ничего хорошего не принесёт. Тем более что рассчитывать на поддержку со стороны системы Mastercard (для которой более чем удачно сложилось партнёрство по программе скидок с госкомпаниями метрополитенов Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани и Нижнего Новгорода) не приходится.
ЦБ не видит оснований для вмешательства в спор Wildberries с Visa и Mastercard
Поэтому маркетологи Visa приняли решение сделать ответный шаг в виде своего скидочного предложения на российском рынке. А именно: с сентября для всех предприятий фастфуда, принимающих к оплате карты системы Visa, резко снизилась комиссия, выплачиваемая обслуживающим банком в момент совершения клиентом операции с пластиковой картой банку, который эту карту выпустил. Это явно обрадовало всех продавцов общепита. Ведь если летом комиссия по большинству карт составляла 0,95%, а по премиальным доходила до 2,35%, то теперь она стала равной для всех видов карт, но с условием, что сумма чека должна быть не более 500 рублей. Тем самым Visa повысила рентабельность для компаний, занимающихся фастфудом.
— Скорее всего, ситуация, когда иностранные платёжные системы заявляют претензии по поводу преференций, которые российские компании предоставляют при оплате картами национальной системы «Мир», ещё повторится, и не раз, — считает руководитель отдела эквайринга одного из российских банков. — Конкуренция среди платёжных систем в мире только нарастает, а российский рынок имеет свою специфику — его ёмкость ограничена неким количеством активных граждан, остальные просто снимают наличные через банкомат и уж точно никакими покупками на интернет-площадках не занимаются. Сейчас у россиян вообще нет потребности иметь на руках большое количество карт разных систем.
И действительно, согласно исследованиям консалтинговой компании «Сколково», карта «Мир» стала в РФ основной для 42% респондентов, при этом в оставшихся 58% учтены не только Visa и Mastercard, но и работающая более чем с 30 российскими банками китайская UnionPay.
Но пока карты китайской платёжной системы не вступили в полноценную борьбу на российском рынке, «платёжные войны», которые были в России в этом году, для обычных граждан РФ стали скорее плюсом. Ведь по факту все стороны конфликта предоставили возможность пользоваться их скидками всем россиянам. Понятно, что максимальный эффект смогут получить те, кто имеет возможность использовать карты разных платёжных систем.
Так, при оплате заказов на площадке Wildberries картами «Мир» в зависимости от товара можно получить скидку от 10% (на бытовые вещи) до 50% (ювелирные украшения, бытовая техника и т.д.), если рассчитываться картой «Мир» на AliExpress, то будет кешбэк в районе 10%, но не более 1000 рублей.
Фото © ТАСС / Александр Рюмин
Если есть Mastercard, то ей выгодно платить за билеты в кино (скидка 10% в сетях «Формула кино» и «Синема Парк»), приобретать книги (от 10% до 25% в разных магазинах) или заказывать товары через сервис MyUS.com (скидка до 30%). А вот в кафе иногда выгоднее платить картой Visa. Ряд заведений отреагировали на инициативу этой платёжной системы и предоставили скидки своим клиентам (например до 50% на некоторые позиции в сети «Хлеб насущный» и повышенные баллы, которые идут в зачёт цены, в сети «Кофемания»).
Пусть разные платёжные системы и сервисы конкурируют между собой, но так, чтобы обычному россиянину от этого была польза.