асимметрия информации это такая ситуация когда
Асимметричность информации
Асимметричность информации в микроэкономике (англ. asymmetric(al) information ; также несовершенная информация, неполная информация) — это неравномерное распределение информации о товаре между сторонами сделки. Обычно продавец знает о товаре больше, чем покупатель, хотя возможна и обратная ситуация.
Содержание
Теория
Впервые это свойство было отмечено Кеннетом Эрроу в статье 1963 года, озаглавленной «Неопределённость и экономика благосостояния в здравоохранении» в журнале «Американское экономическое обозрение».
Джордж Акерлоф в своей работе [1] в 1970 году построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на таком рынке средняя цена товара имеет тенденцию снижаться, даже для товаров с идеальным качеством. Возможно даже, что рынок коллапсирует до исчезновения.
Из-за несовершенства информации нечестные продавцы могут предложить менее качественный (более дешёвый в изготовлении) товар, обманывая покупателя. В результате многие покупатели, зная о низком среднем качестве, будут избегать покупок или соглашаться покупать только за меньшую цену. Производители качественных товаров в ответ, чтобы отделиться в глазах потребителя от среднестатистического продавца и сохранить за собой рынок, могут заводить торговые марки, сертификацию товаров. Важная роль торговых марок в развитой рыночной экономике — служить признаком стабильного качества.
Потребители, оценивая качество продуктов, составляют репутацию рынков и продавцов. Появление интернета существенно облегчило процесс обмена информацией среди потребителей. Позволяя узнать непосредственно характеристики товара либо его репутацию, интернет снижает асимметричность информации.
Майкл Спенс предложил теорию сигнализирования. В ситуации асимметричности информации люди обозначают, к какому типу они принадлежат, тем самым уменьшая степень асимметричности. Изначально в качестве модели выбрана ситуация поиска работы. Наниматель заинтересован в наборе обученного/обучаемого персонала. Все соискатели, естественно, заявляют, что они отлично способны учиться. Но только сами соискатели обладают информацией о действительном положении вещей. Это и есть ситуация информационной асимметрии.
Майкл Спенс предположил, что окончание, к примеру, института, служит надёжным опознавательным сигналом — данная персона способна к обучению. Ведь окончить институт проще для того, кто способен учиться и, следовательно, подходит данному нанимателю. И наоборот, если человек не смог окончить институт, его способности к обучению весьма сомнительны.
Примеры
Проблемы
Существуют несколько основных проблем, возникающих на финансовых рынках из-за асимметрии информации:
Информационная асимметрия: понятие, способы устранения, последствия для экономики
Информационная асимметрия влияет на решения в сделках, где одна сторона информирована больше, чем другая. Она создает дисбаланс власти, который может привести к сделочным ошибкам или рыночному провалу в худшем случае. Примерами этой проблемы являются неблагоприятный отбор, монополия знаний и моральный риск.
Понятие
Информационная асимметрия возникает, когда одна сторона экономической сделки обладает большими материальными знаниями, чем другая. Это обычно проявляется, когда продавец товара или услуги обладает большими знаниями, чем покупатель, хотя возможно обратное. Почти все экономические операции сопряжены с информационной асимметрией.
Разбивка информации
Вам будет интересно: Экономическая среда: понятие и общая характеристика
Модели
В неблагоприятных моделях отбора невежественная сторона не имеет информации при согласовании договора о сделке. В случае морального риска она не осведомлена о выполнении согласованной сделки или не имеет возможности отомстить за нарушение соглашения.
Экономические преимущества
Последствия информационной асимметрии для экономики могут быть не только отрицательными, но и благоприятными. Ее рост является желательным результатом рыночной экономики. Когда работники специализируются и становятся более продуктивными в своих областях, они могут обеспечить большую ценность для сотрудников других сфер. Например, услуги биржевого маклера более ценны для клиентов, которые не знают достаточно, чтобы купить или продать свои собственные акции с уверенностью.
Вам будет интересно: Методы расчета цен: способы расчета, экономическая обоснованность и примеры
Одной из альтернатив постоянно расширяющейся информационной асимметрии является обучение работников во всех областях, а не специализация в тех, где они могут обеспечить наибольшую ценность. Хотя с этим могут быть связаны большие издержки и, возможно, более низкий совокупный объем производства, что приведет к снижению уровня жизни.
Другая альтернатива заключается в том, чтобы сделать большие объемы информации доступными и недорогими, например через Интернет. Важно отметить, что это не заменяет информационную асимметрию. Это приводит лишь к смещению ее из более простых областей в более сложные.
Недостатки
В определенных обстоятельствах информационная асимметрия может привести к неблагоприятному отбору и моральным рискам. Это ситуации, когда индивидуальные экономические решения гипотетически хуже, чем они были бы, если бы все стороны обладали более симметричной информацией. В большинстве случаев с решением проблемы морального риска и неблагоприятного отбора справиться достаточно просто. В этом может помочь информационное агентство.
Рассмотрим неблагоприятный выбор на примере страхования жизни или страхования от пожара. Клиенты с высоким риском, такие как курильщики, пожилые люди или люди, живущие в засушливой местности, могут с большей вероятностью приобрести страховку. Это может повысить страховые взносы для всех клиентов, вынудив остальных отказаться от страховки. Решение состоит в том, чтобы выполнить актуарную работу и страховой скрининг, а затем взимать различные премии с клиентов на основе связанных с ними потенциальных рисков.
Финансы
Информационная асимметрия, как правило, наиболее велика в тех областях, где информация является сложной, труднодоступной или и той, и другой сразу. Например, относительно трудно получить эксклюзивную информацию при торговле антиквариатом, но достаточно легко в таких областях, как право, медицина, технологии или финансы.
Для предотвращения злоупотреблений со стороны финансовых специалистов в отношении клиентов финансовые рынки часто полагаются на репутационные механизмы. Финансовые консультанты и фондовые компании, которые оказываются самыми честными и эффективными распорядителями активов, как правило, получают клиентов. Нечестные или неэффективные агенты теряют клиентов или сталкиваются с юридическими убытками.
Неблагоприятный отбор
Согласно экономической теории, информационная асимметрия является наиболее проблематичной, когда она приводит к неблагоприятному отбору на рынке. Теоретически она ведет к неоптимальному рынку, даже когда обе стороны на бирже ведут себя рационально. Эта субоптимальность дает предпринимателям стимул брать на себя риск и способствовать более эффективному результату.
Реакция рынка
Сигнализирование
Одним из способов устранения информационной асимметрии является сигнализирование. Первоначально эту идею озвучил Майкл Спенс. Он предложил людям сигнализировать о своей ситуации, правдоподобно передавая информацию другой стороне и устраняя асимметрию. Эта идея была изучена в контексте подбора на рынке труда. Работодатель заинтересован в приеме на работу нового сотрудника, который является «опытным в обучении». Конечно, все будущие сотрудники будут утверждать, что они квалифицированны в обучении, но только они знают, действительно ли это так. Это информационная асимметрия.
Спенс предлагает, например, считать поступление в колледж надежным сигналом о способности учиться. Окончив колледж, квалифицированные люди сигнализируют о своем мастерстве потенциальным работодателям. Однако окончание колледжа может просто служить сигналом о том, что они способны платить за обучение, сигналом о готовности людей придерживаться ортодоксальных взглядов или подчиняться авторитету.
Скрининг
Пионером теории скрининга был Джозеф Стиглиц. Она заключается в том, что недостаточно информированная сторона может побудить другую сторону раскрыть свою информацию. Стороны могут предоставить меню выбора таким образом, что он будет зависеть от частной информации другого участника.
Примеры ситуаций, когда продавец обычно располагает более полной информацией, чем покупатель, многочисленны. Они включают продавцов подержанных автомобилей, ипотечных брокеров и кредиторов, биржевых маклеров и агентов по недвижимости.
Примеры ситуаций, когда покупатель обычно имеет лучшую информацию, чем продавец, включают продажу недвижимости, страхование жизни или продажу антиквариата без предварительной профессиональной оценки стоимости. Эта ситуация была впервые описана Дж. Кеннетом Эрроу в «Статье о здравоохранении» в 1963 году.
Джордж Акерлоф в своей научной работе «Рынок лимонов» замечает, что средняя стоимость товара имеет тенденцию снижаться даже для тех, кто имеет продукцию отличного качества. Из-за информационной асимметрии недобросовестные продавцы могут подделывать товары и обманывать покупателя. В результате многие люди не готовы рисковать.
Государство
В XX веке интерес к проблемам неправильного экономического развития во многом был обусловлен проблемами формирования мировой экономики. Роль государства в минимизации информационной асимметрии велика и глобальна. Она заключается в следующем:
Асимметрия информации в экономике
Что такое асимметрия информации в экономике
Асимметрия информации в экономике — это неравномерное распределение информации между сторонами контракта. В ситуации асимметричного распределения информации одна из сторон знает больше, чем другая, о предмете контракта, условиях его заключения или поведении в процессе его исполнения.
Работодатель менее осведомлен о профессиональных качествах работника, чем сам сотрудник.
Кредитор хуже осведомлен о финансовом положении заемщика, чем сам кредитополучатель.
Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.
Покупатель не знает о скрытых свойствах товара, в отличие от продавца. Заказчик хуже осведомлен о качестве исполнения работ, чем исполнитель.
Продавец меньше разбирается в предпочтениях клиентов, чем сами покупатели.
Английский термин «assymmetrical information» в русскоязычной литературе иногда называют несовершенной или неполной информацией, что не совсем корректно. Стороны могут и не обладать всей нужной информацией, но при этом находиться в равных условиях неопределенности, когда каждая из сторон знает ровно столько же, сколько и другая.
Теорию информационной асимметрии разработали американские ученые Дж.Акерлоф, Майкл Спенс, Джозеф Стиглиц в рамках информационной экономики на основе анализа рынков и управления финансами корпораций. Согласно этой теории, асимметричная осведомленность экономических агентов наблюдается в различных сферах, присутствует между хозяйствующими субъектами, домохозяйствами, органами госвласти.
Само разделение функций собственности и управления на современном экономическом рынке провоцирует возникновение асимметрии. Менеджеры компании более информированы, чем потенциальные инвесторы и рядовые сотрудники, топ-менеджеры обладают большим объемом сведений, чем менеджеры среднего звена, акционеры и текущие вкладчики судят о процессах и целях организации исходя из собственных интересов.
И любой агент организационных отношений вполне способен сознательно, ради собственной выгоды либо в пользу компании или предприятия скрывать определенные данные, манипулировать отчетностью, завышать размеры прибыли, применять различные способы для увеличения собственных доходов или личного продвижения вверх по карьерной лестнице.
Причины появления информационной асимметрии
Ученые пришли к выводу, что в мире не существуют рынков с совершенной конкуренцией. Однако асимметричность информации может стать причиной снижения конкуренции и приобретения монопольной власти на рынках. Причины появления несовершенной, асимметричной информации у экономических агентов различны.
Проблема асимметрии информации на рынке труда
Асимметрия информации проявляется на рынке труда в различных ситуациях.
Экономические и социальные последствия информационной асимметрии на рынке труда заключаются в следующем:
Эффект асимметрии информации на рынке
Любому участнику рынка доступен лишь ограниченный массив исходных материалов. Неполнота информации считается неизбежным условием экономической жизни. Более всего на рыночную активность оказывает влияние асимметричная информация: создает реальные возможности злоупотребления одним из участников сделки неинформированностью контрагента.
Джордж Акерлов в работе «Рынок лимонов» в 1970 построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на подобном рынке средняя цена даже товаров и услуг с идеальным качеством имеет тенденцию к снижению. Следовательно, асимметричность информации может привести к снижению общественного благосостояния.
Нечестные продавцы получают возможность пойти на обман покупателей, предложив взамен менее качественный, но зато более дешевый в изготовлении продукт. В результате покупатели, зная о низком среднем качестве, будут избегать приобретений или соглашаться покупать лишь за меньшую стоимость.
Но в реальной жизни не так много видов рынков, где блага более низкого качества действительно вытесняют высококачественные. Помогает этому трехсторонняя активная деятельность:
Для поддержки производителей и продавцов именно высококачественных изделий и сервисов государство использует конкретные рычаги давления:
Действия независимых организаций в защиту потребителей стали более эффективными с появлением интернета. Всемирная сеть облегчила процесс обмена информацией между рядовыми покупателями, позволила узнавать характеристики товара либо его репутацию непосредственно «из первых рук».
Производители высококачественных товаров и услуг ведут целенаправленную политику. Чтобы отделиться в глазах потребителя от среднестатистического продавца и сохранить за собой нишу на рынке, производители качественных благ в ответ на действия недобросовестных конкурентов заводят торговые марки, как признаки стабильного качества, и сертификацию собственной продукции.
«Я не знаю, чего я не знаю, но они знают», или Что такое асимметрия информации
Александра Иваницкая
Вся наша жизнь — это обработка и операции с информацией. Мы используем все данные, которые можем получить, чтобы принять то или иное решение, особенно когда дело касается контрактов и договоренностей, будь то покупка в магазине или переход на новую работу. Но в такие моменты мы сталкиваемся с ситуацией, когда одна из сторон договора знает немного (или много) больше, чем вторая. Рассказываем, как такая асимметрия информации влияет на нашу жизнь.
Что такое асимметрия информации?
Асимметрией информации называют неравномерное распределение знаний между различными участниками договора. Термин этот пришел из микроэкономической теории и в основном касается отношений, где задействованы деньги и другие экономические ресурсы.
Например, когда человек приходит покупать новую технику и ищет что подешевле, продавец может предложить ему товар, бывший в употреблении или вообще купленный с рук. Если продавец недобросовестный, то он даже не упомянет об этом, в то время как покупатель, заинтересованный в собственной выгоде, может и не задуматься о том, почему новый телефон стоит так дешево, для него главными факторами покупки станут цена и обаяние продавца. В тот момент, когда один из участников заключающегося договора не до конца честен со второй стороной, возникает асимметрия информации.
Виды асимметрии информации
Всего их два, и определяются они последствиями этой асимметрии:
Скрытые свойства
Это, например, дефекты, о которых не знает вторая сторона контракта. Например, когда вы устанавливаете приложение и узнаете, что в нем большая часть функций может быть разблокирована только при покупке дорогой подписки, а до тех пор, пока вы ее не оплатите, вам будет показываться реклама каждые 10 минут.
Моральные риски
Это действия, которые выполнила или не выполнила одна из сторон договора. Например, вы наняли на работу сотрудника, с которым условились о выполнении ряда задач к определенному сроку. В результате из стороннего источника вы понимаете, что сотрудник не работал сам, а плагиатил чужую работу, чуть-чуть переставляя местами слова или перевешивая бантики, что привело к моральным и имиджевым рискам для вашей компании.
Асимметрия информации не всегда является синонимом мошенничества или злого умысла. Она может быть и следствием легкомысленного поведения или просто распространения ненадежной информации, которая меняет расстановку сил на рынке. Даже оставленный под каким-нибудь товаром или услугой отзыв может сдвинуть чашу весов в пользу продавца или покупателя. Одним из способов преодоления асимметрии является фактчекинг — внимательная и вдумчивая проверка предоставляемой вам информации.
Асимметричность информации
Асимметричность информации (Asymmetric information) – это ситуация, когда одним участникам рынка доступна важная информация, а другим заинтересованным лицам – нет.
При анализе рынка с высокой конкуренцией, обычно, создается абстрактная модель со всеми присущими ей условностями. Предполагается, что на таком рынке информация распределена симметрично, т.е. все участники обладают одинаковым доступом к ней. Неопределенность полностью отсутствует, что позволяет использовать имеющиеся средства и ресурсы наиболее эффективным способом.
Но в реальной жизни модели совершенной конкуренции не существует. Появляется асимметричность информации и неопределенность – недостаток информации о возможных будущих событиях.
В экономической теории есть разные точки зрения на счет неопределенности. Сторонники неоклассической школы считают, что она мешает экономическим агентам вести себя рационально и является препятствием на пути эффективного использования ресурсов. Но есть и иная точка зрения, согласно которой возможность рынка как раз заключается в умении использовать информацию, первоначально многим недоступную. Подобной точки зрения придерживался Ф.А. Хайек, который утверждал, что выгода появляется только в том случае, если первоначально информация доступна не каждому; предприниматель, который обладает информацией, получает возможность извлечения прибыли в течение периода времени, пока полный доступ к информации не получат другие экономические агенты на рынке.
По мнению неоклассиков, асимметричность информации является одной из причин фиаско (несостоятельности рынка). С чем это связано?
Из-за ассиметричной информации появляются интерналии (интернальные эффекты), представляющие собой выгоды или издержки, получаемые участниками сделки, которые не были оговорены в момент заключения данной сделки. Примеров интерналий много: одна из сторон сделки безнаказанно нарушила условия договора; покупатель приобрел товар, а он оказался некачественным; работодатель получил выгоду от работника, который повысил свою квалификацию путем самообразования и др.
Почему возникают интерналии? Все дело в том, что существующие трансакционные издержки по сбору достоверной информации могут стать очень высокими и превысят будущую выгоду от владения этой 100%-ной информацией. Как же заблаговременно узнать о качестве покупаемого товара? Спросить и посмотреть сертификат качества? А если предоставленный сертификат является фальшивым или приобретен незаконно? Что сделать, позвонить или направить запрос на изготовителя товара? В итоге, расходы на подобные мероприятия могут оказаться довольно высокими, и время, которое было потрачено на данные действия, может иметь очень высокую альтернативную стоимость.
Поэтому, при асимметричности информации нарушается принцип действия рыночного механизма, так как ценовые сигналы уже не отражают реальное положение дел. Распространенный пример, вошедший в многочисленные учебники по экономике, изложен в научной статье американского экономиста и лауреата Нобелевской премии 2001 года Д. Акерлофа «Рынок лимонов» (1970 г.), который описывает ситуацию, возникающую на рынке подержанных автомобилей.
Итак, на рынке имеются обычные подержанные автомобили в хорошем состоянии, за которые покупатель готов заплатить 6000$, а продавец, в свою очередь, согласен на любую цену выше 5000$. Однако, на том же рынке есть другие продавцы, которые пытаются продать так называемые «лимоны», обозначающие на американском жаргоне, автомобили с дефектами. Данные продавцы согласны получить за такой автомобиль цену выше 2000$, а покупатели готовы заплатить не более 3000$. При симметричном распределении информации, имелись бы отдельные рынки как для тех, так и для этих автомобилей, а также своя цена для каждого из рынков. Но, как бывает обычно, симметрия отсутствует. Лишь продавец в курсе всех нюансов о своей машине. Покупатель не знает о ней ничего. При одинаковом количестве хороших и плохих автомобилей устанавливается следующая средняя цена: (3000$ + 6000$) / 2 = 4500$. По этой цене продавцы хороших автомобилей просто не станут их продавать, а «лимоны», напротив, будут сбываться по цене, которая намного превышает их реальную стоимость. Таким образом, дефектные машины вытеснят качественные авто с рынка. В экономической теории подобный процесс называется отрицательной селекцией, или неблагоприятным отбором.
Самый распространенный пример отрицательной селекции – рынок страховых услуг. Здесь все происходит по аналогичному сценарию, что и на рынке «лимонов». Все это бывает из-за асимметричности информации. Люди прекрасно знают о состоянии своего здоровья, чем страховые компании. Те, кто имеют худшее здоровье, чаше прибегают к услугам подобных компаний. Число не очень здоровых людей постепенно растет и превышает, число тех, кто прибегает к страхованию своего здоровья. Следовательно, стоимость страховых услуг растет. При увеличении цены более здоровые люди перестают страховаться, и доля больных людей в страховых растет. В итоге может возникнуть такая ситуация, что страховаться будут только больные и страховая деятельность станет невыгодной. И опять происходит то, что некачественный товар вытесняет с рынка качественный. Страховой бизнес становится невыгодным, но страхование все же необходимо. Поэтому эту функцию в этом случае берет на себя государство. Кроме трансакционных издержек, еще и асимметричность информации толкает государство к занятию страховой деятельностью.
Итак, отрицательная селекция является одним из негативных последствий асимметричной информации на рынке. Но, существует еще и такое негативное последствие как моральный риск. Лица, которые застраховали свое здоровье, могут начать менее внимательно относится к своему здоровью или более чаще посещать врача. Те, кто застраховали свои машины от угона, могут перестать запирать двери на замок или не ставить на сигнализацию. Страховым компаниям очень сложно предугадать такие действия, поэтому они несут дополнительные издержки, связанные с моральным риском, т.е. отсутствием у застрахованных людей стимулов к мерам предосторожности.
Механизм уменьшения асимметричности информации
Можно создать такую ситуацию, при которой для потребителей появится возможность заранее обезопасить себя от приобретения некачественных товаров и услуг. Нужно отметить что, асимметричная информация может возникнуть не только на рынке товаров, но и на рынке страховых услуг, рынке труда, рынке заемных средств и т.д.
Наверное, самым распространенным способом снижения асимметричности информации являются рыночные сигналы, или, другими словами, информация об экономическом благе, передающаяся от продавца к покупателю. Автором идеи рыночных сигналов является лауреат Нобелевской премии 2001 года американский экономист Майкл Спенс.
Что же является рыночным сигналом? Первое, что приходит на ум – это реклама. Но реклама не обеспечивает снижение асимметричности, так как может относится и к качественному и некачественному товару. Поэтому продавцам нужно подавать не обычный, а эффективный рыночный сигнал, т.е. сигнал, который с высокой вероятностью могут подавать продавцы товаров высокого качества, а не низкого.
Также рыночным сигналом может служить внешний вид изделия – качественные швы на одежде, хорошая отделка мебели, эстетический вид продовольственного товара и т.п. – соответствуют более высокому качеству самого товара; дипломы и сертификаты на рынке труда; репутация продавца и т.д.
Майкл Спенс анализировал такой сигнал на рынке труда, как образование. Каким способом работодатель может узнать о качестве приобретаемого им товара, т.е. услугах труда? Как распознать более квалифицированного работника среди множества низкоквалифицированных работников? Ведь по внешнему виду претендента на собеседовании сделать это непросто. Дорогой костюм, опрятный внешний вид, качественный макияж, правильно поставленная речь и т.п. ничего не говорят о профессиональных навыках человека, который пришел устраиваться на работу. В модели М. Спенса образование является эффективным рыночным сигналом. Оно говорит об имеющихся способностях будущего работника, так как способные люди часто заканчивают университеты, институты, колледжи и пр. Таким образом, у работодателей при найме новых работников есть возможность снизить или избежать асимметричной информации, которая возникает на рынке труда, при помощи такого рыночного сигнала, как образование.
Также в качестве рыночных сигналов можно рассматривать гарантии и обязательства. Обычно, обеспечивают гарантийные обязательства на длительные сроки только те фирмы, которые производят высококачественный товар и предполагают, что обеспечение таких обязательств не станет очень частым. А фирмы, выпускающие товары низкого качества, напротив, не заинтересованы в гарантиях с длительными сроками, которые, в этом случае наверняка придется удовлетворять. Следовательно, гарантии могут быть расценены покупателями как сигналы о высоком качестве товара и они будут готовы заплатить больше за товары, продаваемые с гарантиями.
Повышает эффективность рыночного сигнала сочетание гарантий фирмы с ее положительной репутацией. Обещание малоизвестной фирмой гарантий не создает у потребителя уверенности в том, что он покупает качественный товар. Не случайно одним из девизов нижегородских купцов еще в дореволюционной России был такой лозунг: «Прибыль – превыше всего, но честь – выше прибыли».
Еще одним способом уменьшения асимметричности информации является вмешательство государства.