банки отказывают в кредите что делать где взять деньги

Как взять кредит с плохой кредитной историей: что поможет избежать отказа

По данным Банка России на начало октября, задолженность россиян по кредитам составляла ₽23,5 трлн — это примерно на ₽3,6 трлн больше, чем в начале 2021 года. Из них 4,3%, или более ₽1 трлн, — ссуды с просроченными более чем на три месяца платежами.

В России потребительское кредитование растет высокими темпами, в том числе причиной была мягкая денежно-кредитная политика ЦБ. «Ставки доступные, инфляционные ожидания высокие. И желание пусть залезть в кредит, но купить побыстрее вещь, прежде чем она подорожает, естественно, у людей возникает», — отмечала глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) по потребкредитам, выданным во втором квартале, достиг 61,1%, следует из данных Банка России. ПДН — это соотношение платежей по всем кредитам заемщика к его ежемесячным доходам. Он показывает, какую долю доходов человек тратит и будет тратить на выплаты по кредитам. Во втором квартале доля кредитов с ПНД выше 80% составила 30,3%.

Кредитная история: что это и как ее узнать

ПДН может влиять на решение кредитной организации о выдаче кредита, а также на условия займа. Другой важный фактор — кредитная история заемщика. Это документ, который характеризует его платежную дисциплину. Ее формируют бюро кредитных историй (БКИ), список которых можно посмотреть на сайте Банка России.

Для этого они используют информацию, которую им передают кредиторы — не только банки и микрофинансовые организации, но и арбитражные управляющие, ипотечные агенты, лизингодатели и гаранты. Кроме того, в бюро могут поступать данные о судебных постановлениях и взысканиях. Например, по долгам за услуги связи, ЖКХ, по невыплаченным алиментам.

Кредитная история делится на четыре части: титульную, основную, закрытую и информационную. В первую входят личные данные: номер паспорта, дата рождения и так далее. В основной части описываются кредиты, их срок, указаны просрочки, сведения о банкротстве, кредитный рейтинг заемщика. Сюда также могут входить данные о взысканиях.

Закрытая часть включает информацию о том, кто выдавал вам кредиты, передавалась ли ваша задолженность кому-то еще, а также данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю. В информационной части указываются обращения за кредитами и займами, в том числе те, где вам отказали, и описываются причины. Кроме того, в этом разделе прописаны «признаки неисполнения обязательств», если они были. Это две просрочки подряд в течение 120 дней.

Информационную часть может посмотреть любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита или займа. Основную часть могут изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель, но только с вашего письменного разрешения.

Кредитная история включает записи за семь лет. Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. Кредиторы сами их выбирают, так что ваша история может храниться по частям в нескольких местах.

Для того чтобы узнать, в каком БКИ есть ваши данные, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Это можно сделать через портал «Госуслуги», однако в этом случае будут использоваться данные вашего действующего паспорта. Если вы хотите узнать кредитную историю по старому паспорту, то можно обратиться в любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи или на сайт Банка России.

Заемщик может запросить свою кредитную историю у бюро в любой момент. Заказать ее в электронном виде можно бесплатно дважды в год.

Как оспорить кредитную историю?

Если у вас уже есть кредит с просроченными платежами, который вы еще не выплатили до конца, то вряд ли вам оформят новый заем. Однако ситуации бывают разные. Например, в вашей истории может быть допущена ошибка, поэтому стоит проверять ее самостоятельно.

Кредитную историю можно оспорить, если в ней есть опечатки, неактуальные и недостоверные данные. Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором хранится история, и написать заявление о внесении изменений или дополнений. После этого бюро направит запрос источнику формирования кредитной истории, которым, как правило, является кредитор. Проверка будет идти в течение 30 дней.

С 1 января 2022 года, для того чтобы оспорить кредитную историю, можно будет обращаться непосредственно к кредитору, а не подавать заявление в бюро. Если он подтвердит достоверность новых сведений, то кредитную историю поправят, если нет — то все останется как есть. Отказ можно оспорить в суде. Если бюро не проводит проверку вашего заявления, то также можно обратиться в суд.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас был трудный период в жизни, вы не могли платить по кредитам вовремя, но закрыли все долги, то ваша кредитная история все равно испорчена. Убрать информацию из нее нельзя. Однако у вас все же может получиться оформить новый заем. Некоторые банки предлагают программы по улучшению кредитной истории, в которых, соответственно, нужно брать определенные кредиты и успешно их выплачивать. Таким образом, в вашей кредитной истории станут появляться выплаченные займы, которые будут позитивно на ней сказываться.

Если вам не подходит такой вариант, можно попробовать сделать все самостоятельно. Некоторые банки выдают кредиты даже клиентам с плохой историей. Как отметили в «Эквифаксе», в этом случае не стоит рассчитывать на то, что вам дадут крупный заем. Обычно банки готовы оформить кредит не более чем на ₽100 тыс. Ставка при этом будет высокая. Если вам его одобрили, то лучше от него не отказываться. Нужно делать своевременные платежи, и тогда в истории появятся новые, положительные записи. И в будущем вам может быть проще взять новый кредит.

Например, можно оформить кредитную карту или взять в кредит недорогую бытовую технику, если вы уверены, что сможете вовремя погасить долг. Финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную историю за последние два-три года, так что за это время вы сможете сформировать хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Также можно рефинансировать текущие кредиты, если вы найдете более выгодное предложение в банке. Это поможет снизить кредитную нагрузку. Подробнее о рефинансировании мы писали здесь.

Кроме того, стоит собрать как можно больше документов, чтобы получить положительный ответ от банка. В том числе справку о доходах. Может помочь и поручительство человека с хорошей кредитной историей. Однако нужно помнить, что это большая ответственность. Если вы не будете выплачивать кредит вовремя, то просрочки запишут не только в вашу кредитную историю, но и в историю вашего поручителя.

Банк охотнее выдаст кредит, если вы возьмете его под залог недвижимости. Тем не менее такой вариант стоит рассматривать только в случае крайней необходимости. Если что-то случится и вы не сможете погасить заем, то потеряете недвижимость. По закону вас не могут лишить единственного жилья, особенно если у вас есть несовершеннолетние дети. Однако риски серьезные.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Источник

Банки отказывают в кредите — что делать и где получить деньги

Предложения кредитных организаций становятся все более доступными. Большая конкуренция в банковском сегменте становится причиной поэтапного упрощения условий кредитования. При этом остается категория заемщиков, которые сталкиваются с трудностями в процессе оформления продуктов и услуг, предлагаемых банками. Есть несколько вариантов получить деньги, если банки отказывают в кредите.

Актуальные причины отказа со стороны кредитных организаций

Сервис Brobank.ru изучил причины, по которым банки отказывают по заявкам на кредит. Проблема заключается в том, что кредитные организации имеют право не озвучивать причину отрицательного решения по заявке. Это право закреплено в ч. 5 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банки отказывают в кредите по следующим обстоятельствам:

Полный список причин и обстоятельств, по которым банки отказывают в выдаче кредита, привести невозможно, так как каждый кредитор, помимо общепринятых факторов, руководствуется своей внутренней политикой.

Несоответствие требованию к гражданству заемщика

Кредитование иностранных граждан — абсолютно новая и необработанная сфера, не получившая большого распространения в России. Иностранцы могут рассчитывать на получение кредита, имея в собственности ликвидные активы (недвижимость, транспорт, бизнес), и постоянную регистрацию на территории РФ.

Прежде чем подавать заявку, изучите требования данного банка к заемщикам.

Отдельные небольшие банки допускают вероятность заключения с иностранными гражданами ипотечных соглашений. В этом сегменте выделяются: Нацинвестпромбанк, Ури Банк, Банк Солидарность. Что касается крупных кредитных организаций, то здесь все без изменений: в качестве заемщиков рассматриваются только граждане России. Лица с видом на жительство по этой части приравниваются к иностранным гражданам.

Отсутствие документов для оформления кредита

Трудовая занятость и подтверждение доходов

По большинству кредитных продуктов банки запрашивают у потенциальных заемщиков данные о трудовой занятости, а также о доходах. В качестве доходов рассматриваются только официальные, облагаемые налогами источники, а также выплаты, гарантированные законодательством РФ. В их числе:

При принятии решения по заявке банк должен удостовериться в том, что у заемщика есть постоянный источник дохода. Если кредит оформляется по паспорту, наличие доходов подтверждается данными из кредитной истории. Отрицательное решение принимается в том случае, если у заемщика нет никакого дохода. Такой клиент несет для кредитора потенциально высокие риски. Пенсионеры используют специальные «пенсионные» программы кредитных организаций.

В качестве доходов может учитываться не только ваша зарплата, но и другие постоянные поступления денежных средств: пособия, проценты по вкладам, доходы от сдачи недвижимости в аренду.

Трудовая занятость — смежное требование, которое идет вкупе с наличием постоянного дохода. Одобрение получают те заемщики, которые могут документально подтвердить факт трудоустройства и стаж на последнем месте работы — от 3-5 месяцев (по общему правилу).

Состояние кредитной истории и текущая долговая нагрузка

Кредитная история — один из основных параметров, по которому оценивается каждый заемщик. Эти данные запрашиваются в каждом случае, так как иного способа установить благонадежность потенциального клиента — нет. Отказ поступает, если история заемщика показывает следующую информацию:

Это не законченный список. В кредитной истории отражается текущая долговая нагрузка заемщика. Действующие кредиты, кредитные карты, микрозаймы, поручительство и прочие формы обязательств берутся банком в расчет в процессе принятия конечного решения по заявке. Если у заемщика несколько неисполненных договоров, либо одно кредитное обязательство на значительную сумму, то банк вынесет по заявке отрицательное решение.

Отправка заявки с ошибочными или подложными данными

Причина, по которой отказывают в кредите во всех банках — ошибки при заполнении заявки. Проблема заключается не в грамматических, а в фактических ошибках. Также часть заемщиков старается пользоваться подложными данными, которые выявляются банками на этапе рассмотрения заявки.

Ошибки в заявке бывают следующих видов: несоответствие указанных инициалов с паспортными данными, неправильно написанное наименование организации-работодателя, ошибки в контактных данных. Вариантов — большое количество, и если банк обнаруживает неточность, это воспринимается в виде отрицательного фактора.

Некоторые кредитные организации относятся к непреднамеренным ошибкам заемщиков при заполнении заявки более лояльно, другие — менее. При отправке заявки на кредит следует проверять указанную в ней информацию.

Использование заведомо подложных данных при оформлении кредита в банке — одна из разновидностей мошенничества (ст. 159.1 УК РФ). Если подлог выявляется на стадии подачи заявки, банк отказывает в кредите. При обнаружении фальсифицированных данных после оформления договора заемщик может быть привлечен к ответственности.

Несоответствие финансового положения заемщика с запрошенной суммой

Одна из наиболее распространенных причин, по которой банки отказывают в заключении кредитного договора. Указав сумму постоянного дохода в 20 тыс рублей, и запросив кредит в размере 1 млн рублей на 3 года, заемщик не оставляет банку иного выбора — отрицательное решение в данном случае поступит с гарантией в 100%.

До заполнения заявки рекомендуется пользоваться кредитным калькулятором. Его функционал поможет правильно рассчитать параметры кредита, чтобы минимизировать вероятность отказа и браться за оформление программ, условия которых подходят под текущее финансовое положение заемщика.

Источник

Я хочу взять кредит, но мне никто его не дает. С чего начать?

Я хочу начать формировать кредитную историю, чтобы потом взять большой заем. Но магазины не дают товары в кредит, а банки не выпускают кредитные карты. Мне не дают даже микрозаймы. На работу я пока официально не устроился, стажа тоже нет. Есть ли способы попроще начать кредитную историю с моим видом на жительство? Хотя бы с минимальными суммами.

Евгений, несколько вариантов есть, но совсем простыми их не назвать. У меня нет всех ваших данных, поэтому не могу обещать, что мои советы помогут, — решение о выдаче кредита в любом случае остается за банком.

Кредитная история

Теперь о том, почему иностранным гражданам сложнее получить кредит.

Кредиты для иностранцев

Российские законы не запрещают банкам кредитовать граждан других стран. Но банки опасаются выдавать иностранцам кредиты без залога, потому что они ничем не обеспечены.

В первую очередь это касается необеспеченных кредитов.

Необеспеченные кредиты

Если же кто-то все-таки согласится выдать вам кредит, очень внимательно прочитайте договор: условия могут оказаться невыгодными.

Сначала читать, потом подписывать

Если же кто-то все-таки согласится выдать вам кредит, очень внимательно прочитайте договор: условия могут оказаться невыгодными.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты — это кредиты с залогом. Если клиент перестает платить, банк продает заложенное имущество и возвращает деньги. Обеспеченные кредиты — это, например, ипотека или автокредит, когда квартира или машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. С залогом банку проще защитить свои интересы, поэтому больше шансов, что он выдаст кредит гражданину другой страны.

Если заложить какое-то свое имущество, банк может выдать и потребкредит. Но там обычно много требований. Чаще всего банки соглашаются только на недвижимость без обременений и только в определенном городе.

Если доход подтвердить не получится, можно поискать созаемщика или поручителя. Созаемщик берет кредит вместе с вами, и вы вместе по нему платите. Перед выдачей кредита банк проверит его кредитную историю и попросит подтвердить доход. Созаемщик тоже будет претендовать на квартиру.

Поручителя банк не проверяет. Его заставят платить, только если вы перестанете. Но и прав на квартиру у него нет.

Что делать в вашей ситуации

Евгений, вы не сказали, какой кредит вы хотите оформить и на какие цели. Ипотеку в некоторых банках можно получить уже сейчас — если вы подтвердите свой доход или найдете человека, который разделит с вами ответственность за кредит. А вот для кредитных карт и потребительских кредитов придется получать гражданство РФ или хотя бы заложить свою недвижимость.

Если деньги нужны срочно, есть еще один вариант. Если кто-то из ваших близких — гражданин РФ с хорошим доходом и кредитной историей, попросите его оформить кредит на себя. У этого способа есть недостаток: банк не узнает, что за этот кредит платите вы. Поэтому так вы не сформируете кредитную историю.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Советы для тех, кому не дают кредит в банке

Содержание

Подали заявку на кредит в банке, но вместо ожидаемых денежных средств получили отказ? К сожалению, такое случается. Но вместо того, чтобы опустить руки, проверьте, в чем может быть причина, по которой банк не дает кредит, что делать в такой ситуации?

Почему банки не дают кредит, и где его взять?

Вы сделали покупки в магазине, подходите к кассе с полной корзиной. Кассир просматривает купленные вами продукты и сообщает, сколько нужно заплатить. Вы подносите карту к считывателю и через некоторое время слышите: «Извините, отказ». Данная ситуация, аналогична той, в которой вы можете оказаться в банке, когда, проанализировав ваше заявление, он отказывает в выдаче кредита.

Если в магазине можно попытаться спасти ситуацию, взяв из кошелька другую карту или расплатившись наличными, то в случае отказа в выдаче кредита ситуация не так проста. Что следует делать и как улучшить свою ситуацию, чтобы избежать подобных проблем в будущем?

Клиентам, получившим отказ в выдаче кредита, следует знать, что банк не обязан объяснить причину такого решения. К наиболее распространенным причинам можно отнести низкий уровень дохода, отсутствие официального места работы, наличие непогашенных кредитов и займов, плохую кредитную историю и т.д.

Не дают кредит ни в одном банке: куда обратиться?

Особенности получения кредитных средств в различных финансовых организациях

На сегодняшний день, кроме банков, выдачей кредитных средств занимается множество организаций. Это МФО, ломбарды, автоломбарды и т.д. Также предоставлением денег под проценты занимаются некоторые частные лица, однако их деятельность не регулируется действующим законодательством. Если банки срочно не дают в кредит деньги, то люди обращаются в МФО. Здесь можно получить небольшую сумму на короткий срок. Однако не следует забывать о высоких процентных ставках, которые устанавливаются этими организациями. Что касается ломбардов и автоломбардов, то это не очень надежный вариант. Нередки случаи, когда заемщики теряют свое имущество, в том числе, и автомобили.

Источник

Где взять деньги, если никто не дает кредит

Порой нужно срочно перезанять деньги, но никто из близких не может выручить. Тогда приходиться обращаться к рынку кредитования и искать, кто может срочно выручить. И рынок готов предложить много вариантов выдачи заемных средств. Куда именно обращаться — зависит от обстоятельств. Это может быть банковский кредит или займ от МФО.

Портал Бробанк.ру рассказывает, где взять деньги, если никто не дает? Как найти выход из ситуации? Обращение в банки и МФО. Что делать, если везде отказывают, какие есть альтернативные варианты кредитования.

Где перезанять денег, какие есть варианты

Основные кредиторы рынка — банки и микрофинансовые организации. Также есть ломбарды, к которым граждане обычно прибегают только в крайних ситуациях. Банки и и МФО выдают кардинально разные ссуды. Если нужно много — обращайтесь в банк. Если немного или буквально перехватить до зарплаты — к микрокредиторам.

Наиболее выгодный вариант — обращение в банк. Здесь можно получить приличную сумму под выгодный процент и растянуть срок выплаты на период до 5 лет. Но между тем, банки — самые требовательные кредиторы, поэтому вероятность отказа здесь большая.

Кто может получить банковский кредит:

Если есть какие-то проблемы с работой, доходом, кредитной историей, получить стандартный кредит невозможно. Вот и появляется вопрос, где взять наличные, если банки не дают. После банковских отказов граждане традиционно обращаются к МФО и получают там деньги без особых проблем.

Обращение к МФО

Если банки отказали, а срочно нужны деньги, рассматривайте программы микрокредитного рынка. Они отличаются от банковских меньшими суммами, но зато вероятность одобрения значительно выше. Многие банковские отказники подают заявки в МФО и в итоге получают одобрения.

Преимущества МФО:

Если вы ищите, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, обращение к микрофинансовой организации станет реальным выходом из ситуации. Эти компании как раз и созданы для людей, которым по определенным причинам недоступно банковское кредитование.

Какой займ выбрать для оформления

Микрокредитные компании предлагают несколько вариантов займов. И если банки не дают, а деньги нужны, советуем рассмотреть краткосрочные программы. По ним вероятность одобрения самая высокая, отношения к заемщикам — самое лояльное.

Краткосрочные — небольшие микрокредиты, которые можно охарактеризовать как займы до зарплаты. По ним люди получают до 30000 рублей, новым клиентам не доверят больше 10000-15000. При негативной КИ сумма займа вряд ли превысит 5000-7000 рублей. На возврат отводится срок — максимально 30 дней. В целом, если срочно нужны деньги, а банки не дают, такой вариант будет идеальным. Можно немного перезанять до лучших времен.

Оформление займа такого типа проводится дистанционно. В итоге деньги можно получить хоть ночью буквально за 15-30 минут. Процесс выдачи выглядит так:

Так как выдача удаленная, то за получением денег тоже не нужно никуда ходить. Они моментально будут переведены на вашу карту или электронный кошелек. Также можно выбрать зачисление на расчетный счет, но оно не будет моментальным, ждать придется 2-3 рабочих дня.

Где взять деньги, если банки и МФО отказывают

Бывает и так, что даже самые лояльно настроенные микрофинансовые организации отвечают отказом. Причиной может быть кредитная история с открытыми просрочками или полное отсутствие источника доходах. При таких обстоятельствах на возврат средств особо рассчитывать не приходится, поэтому МФО тоже отказывают. Они — не благотворительные организации, им все же важна возвратность средств.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? В такой ситуации можем посоветовать обратить внимание на залоговые программы кредитования. Но не банковские. Банки и по программам с обеспечением работают только с качественными клиентами. А вот МФО при таком обстоятельстве выдают деньги практически безотказно.

Есть программы под залог ПТС и под залог недвижимости. В вашей ситуации лучше выбирать недвижимость. Ссуда будет максимально защищена от невозврата, поэтому кредитор даст одобрение при любой ситуации. Но если срочно нужны деньги в кредит, а их не дают, то имейте в виду, что залоговые ссуды моментально не выдаются.

За кредитом под залог недвижимости лучше обращаться именно к МФО, а не к другим непонятным финансовым структурам и кооперативам. Так будет надежнее.

Ломбарды

Порой граждане, думающие о том, где взять денег, если банки не дают кредит, рассматривают вариант обращения к ломбардам. И тоже делают неплохой выбор. Только здесь реально можно получить ссуду без отказа. А если не вернуть деньги, кредитная история не портится.

Ломбарды выдают займы под залог ценного имущества. Чаще всего им выступают золотые изделия, на втором месте — смартфоны, далее — бытовая техника. Человек просто закладывает имущество при наличии паспорта и тут же получает день. Займ выдается на 1 месяц с возможностью продления. Если заемщик не выкупает вещь, она просто переходит в собственность ломбарда.

При наличии в собственности авто можно воспользоваться услугами автоломбардов. Они могут выдать до 50-70% от рыночной цены машины, причем ставка будет невысокой. Есть программы как с оставлением ТС на стоянке автоломбарда, так и с его оставлением во владении собственника. Второй вариант несет больше рисков, поэтому будет несколько дороже.

Так что, если думать о том, где срочно взять денег, если банки отказали, то варианты есть, ситуация небезвыходная. Сначала пробуйте обращаться к микрофинансовым организациям, потом рассматривайте программы выдачи займа под залог недвижимости или кредитование в ломбарде (автоломбарде). Если срочно нужны деньги, а кредит не дают, альтернативные варианты в любом случае есть.

Комментарии: 13

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник