инвестиции в альфа банке обучение
Альфа-Банк Брокер: условия открытия счета и торговли
Если вы всерьез задумались об инвестировании, то первое, что вы должны сделать, это открыть брокерский счет. С помощью него вы получаете доступ к торгам на биржах. Так как для начинающих инвесторов любая сумма является значительной, то к выбору посредника надо относиться очень серьезно.
Мы начинаем серию статей-обзоров брокерских компаний. И первой будет Альфа-Банк Брокер. Банк популярен среди россиян, посмотрим, как обстоят дела с их брокерским обслуживанием.
Что такое Альфа-Директ
Альфа-Директ – это специальное подразделение Альфа-Банка, которое занимается брокерским обслуживанием клиентов:
С помощью современного программного обеспечения трейдинг можно осуществлять не выходя из дома в один клик.
Несмотря на то что Альфа-Директ работает с 1993 года, позицию компании на рынке брокерского обслуживания нельзя назвать устойчивой и стабильной. Одним из главных критериев выбора брокера является его место по объему торговых сделок и количеству клиентов. Такие цифры дает Московская биржа.
Если по числу активных клиентов Альфа-Банк занимает восьмую строчку (по состоянию на февраль 2019 года) в рейтинге, то по торговому обороту даже не входит в топ-25 брокерских компаний.
Частному клиенту Альфа-Директ предоставляет доступ к торгам как на Московской бирже, так и на Санкт-Петербургской. В первом случае вы получаете возможность покупать акции российских компаний, корпоративные и государственные облигации, ETF. Во втором случае – акции крупнейших компаний США, которые входят в индекс S&P 500. А это General Motors, Coca-Cola, Apple, Canon, Google и многие другие.
Не все брокеры работают на двух биржах, поэтому этот момент может для некоторых инвесторов стать решающим.
Другим, не менее важным, является наличие различных возможностей оперативного управления своим инвестиционным портфелем. Речь идет о способах покупки и продажи ценных бумаг, валюты и фьючерсов. Альфа-Директ дает возможность инвестировать онлайн с помощью торговых систем QUIK и собственной платформы, к которой очень много нареканий в отзывах со стороны пользователей. Также доступны мобильные приложения для смартфонов.
Кроме трейдинга на фондовом рынке, через брокера Альфа-Банка возможна купля/продажа валюты на валютном рынке: долларов, евро и фунтов стерлингов. Есть услуга персонального брокера, но только для тех, кто располагает денежными средствами не менее 6 млн рублей. Всю работу по мониторингу и анализу рынка берут на себя эксперты. Они разрабатывают инвестиционные стратегии-идеи. Статистика таких идей представлена на официальном сайте Альфа-Директ.
Многие брокерские площадки не только предоставляют услуги трейдинга, но и обучают новичков основам инвестирования. В Альфа-Директ бесплатно можно присутствовать и активно участвовать на онлайн-вебинарах по разным темам.
Есть библиотека обучающего видео: знакомство с Альфа-Директ, как зарегистрироваться на Санкт-Петербургской бирже, как получить электронную подпись и многое другое.
Большой объем учебных материалов. Они сделаны в виде презентаций, никаких мутных текстов, сплошная инфографика для удобства восприятия информации. И напомню, что все это бесплатно.
Как открыть счет и начать торговать
Если вы выбрали в качестве своего брокера Альфа-Банк, то необходимо пройти следующие этапы для начала торговли.
Этап 1. Открыть брокерский счет.
Для клиентов Альфа-Банка достаточно авторизоваться в интернет-банке. Для незарегистрированных пользователей для начала надо стать клиентом. На сайте подайте заявку, заполнив стандартную анкету с Ф. И. О., паспортными данными и контактами.
При заключении договора устанавливается тарифный план “Первый шаг” или “Мобайл”, если счет открывается через интернет-банк или мобильный банк в разделе Альфа-Инвестиции.
Этап 2. Пополнить счет.
На выбор клиента несколько вариантов: через специалиста в банке, интернет-банк или мобильное приложение. Зачисление проходит максимум за 20 минут. Пополнить счет можно на рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. Комиссия – 0 %. При пополнении через другой банк комиссия взимается по тарифам стороннего банка.
Минимальной суммы для открытия счета нет.
Этап 3. Скачать и установить торговый терминал.
Варианты: мобильный и стационарный Альфа-Директ, популярный и распространенный терминал QUIK. К обеим платформам прилагается инструкция пользователя, плюс есть видеоуроки в базе знаний.
Этап 4. Начать торговать.
Доступ к Московской фондовой и валютной биржам дается при открытии счета. Для торговли американскими акциями необходимо зарегистрироваться на Санкт-Петербургской бирже. Для этого войдите в личный кабинет и следуйте инструкциям. В помощь все те же видеоинструкции от Альфа-Директ с поэтапным выполнением всех действий.
Обратите внимание! Альфа-Банк не предоставляет услуги по купле/продаже опционов. Изучая отзывы клиентов, я поняла, что для некоторых это стало определяющим фактором смены брокера. Новый регламент, который вступил в действие с 27 февраля 2019 года, также зафиксировал это положение.
Сейчас набирают популярность индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые позволяют не только получать доход от вложения капитала в ценные бумаги, но и пользоваться налоговыми льготами. Например, ежегодно максимально можно возвращать 13 % от 400 000 рублей взносов.
Многие брокерские компании позволяют одновременно открыть и простой брокерский счет, и ИИС. Но Альфа-Директ таких услуг не предоставляет. Их оказывает управляющая компания Альфа-Капитал с уже готовыми инвестиционными стратегиями.
Это подходит не для всех. Например, я предпочитаю самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, подбирать, анализировать инструменты и т. д. И одновременно хочу пользоваться налоговым вычетом на ИИС. Но с Альфа-Капитал это невозможно.
Тарифные планы
При открытии брокерского счета необходимо выбрать тарифный план. На сегодня их 19 штук. Я не буду перечислять названия, все есть на официальном сайте. Дам самые свежие цифры в таблице по некоторым популярным планам:
Первый шаг. Тариф для новичков. Размер комиссии не зависит от объема сделок в день/месяц или от стоимости чистых активов. Составляет 0,3 % от суммы сделки.
Оптимальный. Подходит для начинающего инвестора. Комиссия зависит от стоимости чистых активов на счете и объема сделок:
Профессионал. Подходит для активных инвесторов. Комиссия зависит от объема сделок за день:
Инвестор. Зависит от объема сделок, которые клиент сделал в предыдущем месяце. При сумме сделки до 20 млн рублей комиссии составят:
При сумме сделки более 20 млн руб. на Московской бирже – 0,06 %, на Санкт-Петербургской бирже – 0,07 %.
Персональный брокер. Придется заплатить 0,24 % и 0,25 % от суммы сделки за день.
Торговые роботы
Альфа-Директ разработал специальную программу – торгового робота, который по заданным параметрам может в автоматическом режиме вместо вас отправлять заявки на покупку и продажу ценных бумаг, валюты. В его основе алгоритм, который не подвержен эмоциям. Расчет основан на мониторинге и анализе рынка 24 часа в сутки. Работать с роботом можно только из терминала Альфа-Директ 4.0.
Рейтинг роботов позволяет значительно упростить выбор. Он состоит из 3 форм:
В рейтинге более 6 млн роботов. Они проходят тестирование на трех уровнях:
В результате такого отбора в рейтинг попадают только лучшие. В диспетчере роботов можно создать собственный портфель из них. Таким образом тоже будет достигаться диверсификация.
Использование торгового робота бесплатное. С помощью конструктора можно создать робота по собственной стратегии инвестирования или воспользоваться уже имеющимися. Альфа-Банк регулярно проводит бесплатные вебинары по обучению работе с роботами.
Заключение
В заключение хочу дать совет, основанный на моем личном опыте. Практически на всех сайтах брокеров очень сложно найти информацию по тарифам и условиям. Еще тяжелее разобраться, что именно относится к вам и вашему брокерскому счету из тех цифр, которые удалось обнаружить. Поэтому самым эффективным способом выбора брокера является личный разговор по телефону или в офисе с представителем компании.
А Альфа-Банк Брокер, несомненно, имеет свои преимущества и недостатки. Но для конкретного человека они будут свои. Например, кто-то торгует только опционами, поэтому этот не подходит по определению. А кто-то заинтересуется возможностью поработать с роботами. Мне показалась такая функция заслуживающей внимание.
В любом случае стоит изучить и других брокеров, которые занимают более высокое место в рейтинге. Комиссии отличаются даже не на пару процентов, а в несколько раз.
Инвестиции в Альфа банке: какие условия, как вывести деньги. Пошаговая инструкция для приложения
ALFA-Банк — крупнейший банк России, занимающий 4 место по объему активов. Он имеет множество направлений деятельности. Одним из них является оказание брокерских услуг на российском инвестиционном рынке. Из настоящего обзора вы сможете узнать, что представляет собой Альфа-Банк инвестиции, какие финансовые инструменты здесь есть, как стать клиентом компании и начать зарабатывать.
Виды инвестиций
В ALFA инвесторам предоставляется широкий выбор финансовых инструментов для вложения капитала с последующим извлечением прибыли. Сюда относятся следующие варианты:
Преимущества и риски Альфа инвестиций
Выбрав ALFA инвестиции, клиент получает следующие преимущества:
- доступ к московской и Санкт-Петербургской бирже, что дает возможность совершать сделки не только с акциями российских компаний, но и с иностранными ценными бумагами, предоставление широкого перечня готовых инвестиционных идей, удобное приложение, через которое можно совершать сделки с любой точки земного шара, экспертная помощь при получении налоговых вычетов, широкий выбор финансовых инструментов для инвестирования, в том числе продуктов с надежной защитой капитала (ИСЖ и НСЖ), оказание депозитарных услуг (создание и ведение счетов депо, предоставление консультаций, оформление залоговых операций с ценными бумагами и т.д.), бесплатное открытие и обслуживание брокерского счета, начинать инвестировать в акции, облигации и валюту можно с любой суммы, вывод денег в рабочие и выходные дни.
Инвестиционная деятельность всегда сопряжена с рядом рисков. Это правило также действует и для клиентов Альфа инвестиции. В целом, клиенты могут столкнуться со следующими видами рисков:
Как стать клиентом компании
Для того, чтобы начать инвестировать в Альфа-Банке, пользователю необходимо предварительно открыть брокерский счет. Предоставляется такая услуга бесплатно любому желающему. Порядок действий будет зависеть от следующего обстоятельства — является пользователь клиентом банка или еще нет. В последнем случае необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка (раздел «Инвестиции» в верхнем меню), получить карту Альфа-Банка (менеджер сам ее доставит на указанный адрес) и пополнить счет на любую сумму.
Лица, которые уже являются клиентами этой финансовой компании, могут открыть брокерский счет через приложение Альфа-Директ. В этом случае нужно выполнить такие шаги:
- Установка приложения на мобильный телефон (его можно скачать в App Store или Google Play).
- После запуска приложения нужно кликнуть на кнопку «Открыть брокерский счет».
- Ввести логин и пароль от интернет-банка Альфа-Клик (при отсутствии этих данных нужно нажать на кнопку «Регистрация»).
- Подтверждение авторизации в мобильном приложении при помощи одноразового кода (придет в SMS-сообщении).
- Откроется страница с данными пользователя (ФИО, адрес электронной почты и т.д.). Здесь же нужно выбрать раздел «Заявление на обслуживание на финансовых рынках» и ознакомиться с информацией в открывшемся окне.
- Далее нужно изучить информацию, размещенную в разделе «Декларация о рисках» и поставить галочки в следующих окнах: «Ознакомился с декларацией о рисках» и «Подтверждаю логин Альфа-Клик». Нажать на кнопку «Подписать документы».
- Завершающим этапом будет подтверждение операции путем ввода кода из SMS.
- После выполнения описанных действий, на телефон пользователя будет выслан пароль от брокерского счета. В приложении также отразится логин. Его нужно записать или сфотографировать. В дальнейшем эти данные потребуются для входа в систему.
В Альфа-Банке брокерский счет открывается мгновенно. Поэтому после его регистрации можно сразу приступать к проведению сделок.
Как работает сервис для инвестирования Альфа банк?
Клиенты могут работать с финансовыми инструментами через удобный сервис — Альфа-Директ. Через это приложение можно проводить следующие базовые операции:
Таким образом, инвестиции альфа банк, для физических лиц несут широкий перечень возможностей. Здесь можно совершать операции с различными видами финансовых инструментов, и получать доход в несколько раз выше банковского вклада. Сделки совершаются через удобное приложение ALFA-Директ, имеющее широкий функционал.
Видеообзор
Альфа Директ – сервис для инвестиций и заработка денег на них: подробный обзор
Приветствую, друзья! Сегодня я хочу рассказать вам об инвестиционном сервисе под названием Альфа Директ от Альфа Банка. В этой статье вы узнаете, какое у него есть отличие от аналогичных приложений, как открыть счёт и как зарабатывать.
Сам я не так давно перешёл на Тинькофф Инвестиции из-за спец предложений для новых пользователей, однако это не значит, что я остался недоволен приложением от Альфа Банка, наоборот: Альфа Директ – это достойная конкуренция подобным инвестиционным сервисам, но давайте обо всём по порядку.
Что такое Альфа Директ?
Альфа Директ – это брокер, через инвестиционные сервисы которого можно покупать и продавать акции, облигации, драгоценные металлы, ПИФы и валюту. Клиенту доступны как отечественные инвестиционные инструменты, покупка которых осуществляется через Московскую биржу, так и иностранные – через Санкт-Петербургскую биржу.
Сам брокер принадлежит Альфа Банку, который осуществляет свою деятельность в России, Украине, Беларуси и Казахстане. Все операции Директа проходят в режиме онлайн, а приложение доступно как на телефон (скачать можно на IOS и Android), так и на компьютер – в качестве терминала, однако на данный момент лишь для устройств на базе Windows.
Краткий обзор Альфа Директ
Приложение довольно комфортно в использовании, у него есть свои минусы и плюсы, но обо всём по порядку:
Условия пользования и тарифы
В Альфа Директе есть два тарифа: «S» и «Альфа-Трейдер». Главная разница между этими двумя тарифами, как это обычно бывает, является размер комиссии:
Тарифный план «S»
Этот тариф установлен по умолчанию. Он отлично подходит для новичков, имеет единую комиссию на инвестиционные сделки, а также бесплатную инвест-аналитику. Комиссия за операцию с ценными бумагами и валютой составляет 0.З%, а депозитарный сбор – отсутствует.
Тарифный план «Альфа-Трейдер»
Данные тариф немного посерьёзнее: там комиссия за сделки составит 0,049%, если денежный оборот на брокерском счету менее 100 тыс. руб. в сутки. При торговле валютами комиссия составит 0,051% при обороте менее 50 млн. руб. в сутки.
Налоги
С налогами всё просто: у резидентов РФ банк удерживает 13% с дохода от сделок, у нерезидентов – 30%, так что делать вам ничего не нужно. Однако исключением является торговля на валютном рынке – при выгодном обмене налог придётся заплатить самостоятельно. Более подробную информацию по налогам вы можете посмотреть в специальном видео-руководстве от Альфа Банка.
Акции и подарки
К сожалению, на данный момент в Альфа Директ отсутствуют какие-либо промо-акции или подарки для новых пользователей. Видимо, в них компания не сильно заинтересована.
Плюсы и минусы
У приложения есть как и слабые стороны, так и сильные, которые выделяют Директ на фоне конкурентов.
Как пользоваться
Доступ к инвестиционному сервису осуществляется либо через мобильное приложение, либо через Терминал на персональном компьютере. Для последнего на сайте компании представлена обширная и понятная инструкция, хотя новичкам я бы рекомендовал инвестировать со смартфона.
В мобильном приложении Альфа Директ всё немного проще. Интерфейс у него, конечно, по сравнению с аналогами чуть менее понятен, однако к нему можно быстро привыкнуть: здесь есть вкладка с покупкой ценных бумаг – «Котировки», и уже приобретенные продукты – вкладка «Мой портфель». Во вкладке «Идеи» можно найти советы по вложению в те или иные инвестиционные инструменты, однако, как я уже говорил ранее, лучше думать своей головой или по крайней мере почитать информацию в интернете, и сделать свои выводы.
Шаг #1. Регистрация
Как я уже упомянул, счёт можно открыть с 14 лет и это является большим плюсом. Процесс регистрации в сервисе будет зависеть от того, являетесь ли вы клиентом Альфа Банка, если да – всё можно проделать онлайн, подтвердив свою личность кодом из СМС. В противном случае брокерский счёт можно открыть в любом отделении банка и там же оформить карту. Также счёт можно открыть через Госуслуги РФ, имея идентифицированный аккаунт в сервисе.
Для вашего удобства рекомендую оформить кредитную карту 100 дней без процента. Имея эту карту вы без проблем сможете открыть брокерский счёт, а также пополнять и выводить с него средства без комиссии, к тому же условия у карты очень привлекательны. Оформите её сейчас и доставка курьером на дом будет бесплатной.
Итак, возвращаясь к регистрации, для того, чтобы открыть брокерский счёт, переходите по ссылке ниже
Далее перед вами открывается вот такая страница, вводите на ней свои данные и вновь нажимаете на кнопку «Открыть счёт».
После чего просто следуете дальнейшим инструкциям.
Шаг #2. Пополняем баланс
Как я говорил ранее, пополнить баланс брокерского счёт можно только с карты Альфа Банка. Для этого заходим в Альфа Директ, переходим во вкладку «Портфель» и нажимаем кнопку «Пополнить».
Нас перекинет в основное приложение банка, где нужно будет нажать на брокерский счёт:
И в следующем окне ввести необходимую сумму зачисления, после чего нажать «Перевести»:
После этого средства будут успешно зачислены на счёт.
Шаг #3. Как зарабатывать на Альфа Директе
В приложении представлен большой выбор инвестиционных инструментов. В отдельной вкладке также доступен электронный инвестиционный помощник, который «советует», куда можно вложить деньги. Звучит интересно, однако на деле таким способом заработать у вас вряд ли выйдет – скорее всего вы просто выйдете в ноль, а поэтому лучше думать своей головой и следить за новостями в экономическом и политическом секторах.
Если на это нет ни желания, ни сил, ни времени, то можно вложиться в фонды и облигации. Заработок от таких инвестиционных инструментов хоть и невелик, однако риски минимизированы. Фонды представляют из себя пакет сразу из нескольких десятков или даже сотен акций разных компаний, поделенных между пользователями, что обеспечивает постоянный рост фонда и низкий порог входа. Облигации подразумевают выдачу своих денег «в кредит» компании, которая обязывается выплатить его с процентами по истечению определенного времени.
Однако сейчас я бы вообще не рекомендовал новичкам начинать инвестировать – все аналитики в один голос твердят, что в течение в 2021 года фондовый рынок ждёт обвал. И как только это произойдёт – смело можете вкладывать в ценные бумаги.
Шаг #4. Покупаем акции
Чтобы купить ценную бумагу, нужно перейти во вкладку «Котировки» и выбрать интересующий нас продукт:
В поле снизу ввести необходимое количество, нажать кнопку «Buy» и подтвердить оплату.
После этого вы станете обладателем приобретённой ценной бумаги, которая будет отображаться в вашем портфеле и которую в любой момент можно будет продать.
Шаг #5. Выводим прибыль
Вывести средства с брокерского счёта всё также можно лишь на карту Альфа Банка. Для этого переходим в «Мой портфель» – «Перевести». Нас вновь перекинет в основное приложение банка, откуда можно точно также вывести деньги с брокерского счёта себе на карту, введя нужную сумму и нажав «Перевести», после чего средства будут зачислены.
Отзывы
Положительных отзывов у брокера Альфа Директ, увы, не так много. Хвалят в основном работу техподдержки и обилие инвестиционных инструментов.
Отрицательных отзывов у Директа хватает. Связаны они, как правило, с техническими проблемами сервиса и высокой комиссией.
Возможно, решение таких проблем лишь вопрос времени, но сейчас они могут создать трудности, и непохоже, что у Альфы есть грандиозные планы по улучшению своего продукта.
Аналоги
На рынке представлено не так много инвестиционных сервисов и приложений. Одними из самых популярных являются:
В целом, какого-то определенного топа нет – все имеют свои достоинства и недостатки. При этом необязательно отдавать предпочтение кому-то одному – иметь несколько брокерских счетов никто не запрещал.
Заключение
В целом приложение Альфа Директ имеет полное право на существование. Подходит оно больше, как мне кажется, уже продвинутым пользователям. У новичков при виде такого обилия инвестиционных инструментов может появиться страх, однако для них в приложении присутствуют встроенные уроки и вебинары.
Открыть счёт, попробовать приложение и сравнить его с аналогами не возбраняется, деньги в любой момент можно вывести, а счёт – закрыть. Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями! Не забудьте подписаться на наш блог и всего вам хорошего!