консультант по личным финансам обучение
Финансовый консультант. Как найти профессионала
Описание
За последние несколько лет изменилась наша жизнь, наши приоритеты и поведение. В финансах каждый человек осознал, что пенсионная система далека от совершенства и нужно искать способы, чтобы создавать свои пенсионные накопления самостоятельно. Но здесь важно помнить, что управление личными финансами это сфера, в которой нужно разбираться, а не работать по наитию и слепо доверять представителям финансовым компаний.
Содержание курса «Финансовый консультант. Как найти профессионала»
• Кто такой финансовый консультант
• Виды финансовых консультантов
• Регулирование сферы финансового и инвестиционного консультирования
• Структура рынка финансовых консультантов
• Рынок финансового и инвестиционного консультирования зарубежом
• Инвестиционные и финансовые блогеры кто они?
• Принципы и критерии выбора финансового консультанта
• Рекомендации и методики по проверке финансового консультанта
• Источники информации о финансовых консультантах
• Проблемы рынка финансовых консультантов и инвестиционных советников
Наши эксперты
Иван Докшин
— На финансовом рынке с 2013 года
— Генеральный директор компании ProСоветник
— Аттестат банка России 1.0 и 5.0
— В период с 2014 по настоящее время сотрудничает с крупнейшими брокерскими компаниями
Образование:
— Северный Арктический Федеральный Университет им. М. В. Ломоносова, Юриспруденция
Личные финансовые решения: основы
Ближайшие даты: 18, 19, 26 сенября 2021 г.
О программе
Успешные люди знают, как принимать личные финансовые решения
Вам проще заработать, чем сохранить капитал? Вы не верите в возможность получения достойной государственной пенсии и хотели бы копить на старость самостоятельно? Вы уже создали небольшую подушку безопасности, но не знаете, как приумножить сбережения? Вы вкладывались в надежный, казалось бы, инструмент, но потеряли деньги? Вы неплохо заработали в рублях, но оказалось, что инфляция съела больше и на свои деньги, вы даже не можете купить то, что раньше могли? Вы взяли ипотеку, но это оказалось невыгодной сделкой или вы потеряли заложенную квартиру? Ваши сбережения обесценились в рублях, а могли бы вырасти в валюте? Налоги съели весь прирост капитала? Мы предлагаем вам изучить теоретические и практические основы инвестирования, чтобы вы могли грамотно распорядиться своими сбережениями. Мы «пройдемся» по всем финансовым инструментам, обсудим их применимость для конкретных целей и задач, другие плюсы и минусы, научимся отличать перспективные от неработающих на текущем рынке. Также мы обсудим, на какие страновые и отраслевые рынки стоит обратить внимание, а о каких лучше забыть, какие стратегии инвестирования лучше применять, чтобы много не потерять при большой коррекции, разберем, как диагностировать перегретость и как вести себя инвестору на перегретом рынке.
Занятия проходят онлайн и доступны слушателям из любой точки мира
Целевая группа
Курс предназначен для инвесторов-любителей, а также всех, кто копит на пенсию и задумывается, как выгоднее распорядиться своими сбережениями, чтобы, с одной стороны, не потерять их из-за инфляционного обесценивания, а, с другой, не угодить в руки мошенников, обещающих сверхвысокую доходность.
Финансовый советник — 2021: основные параметры
В России бум частных инвестиций и все популярнее становится профессия финансового консультанта. Кто это, чем он может быть полезен для семейного бюджета и как не нарваться на мошенника?
Не работать и жить на пассивный доход — мечта каждого россиянина. А последние годы у многих прибавляется запрос по будущей пенсии: ПФР трещит по швам, и с высокой долей вероятности пенсия работающих в настоящее время граждан будет их проблемой. Государство, конечно, поможет, но при текущем уровне инфляции (4.9% за 2020 год) и росте цен на услуги ЖКХ вряд ли пособия по старости хватит даже на коммуналку.
Как быть? Очень просто: стараться больше зарабатывать и разумно распределять накопления. Оплати кредиты, коммуналку, купи продукты, а сбережения отложи на отпуск и в заначку.
Но в реальности все происходит по-другому. Ответьте себе на три вопроса:
Среднестатистический россиянин живет в финансовом хаосе, и карантин 2020 года это наглядно показал: у 60% россиян накоплений хватало на три недели жизни после полной остановки экономики. Согласитесь, невеселая статистика.
Термин «финансовый советник» пришел к нам с Запада. Там уже много лет трудятся профессионалы, которые помогают своим клиентам выбраться из кредитного рабства, составить личный финансовый план и разумно распределить сбережения. Независимого финансового советника не нужно путать с «финансовым советником» от брокера — эти хорошо одетые парни и девушки, которые в офисе брокера бесплатно раздают вам рекомендации, на самом деле являются продавцами. Конфликт интересов с клиентом налицо: у них есть план продаж, и предложат они вам не то, что вам выгодно, а то, что нужно продать, чтобы не потерять свою работу. Не судите их строго… Как говорят американцы: just business.
А чем может быть вам полезен независимый финансовый советник? Есть три основных направления деятельности для специалистов из этой области:
1. Подготовка и корректировка личного финансового плана (ЛФП). И не нужно к этому относиться пренебрежительно: целое поколение успешных людей выросло на этой стратегии, и результаты их гораздо выше, чем у россиян без плана. Финансовый советник сделает всю муторную работу по формированию и оптимизации ваших доходов, расходов, активов и пассивов, а для вас останется увлекательная задача: реализовать написанное.
2. Оценка текущих инвестиций. У россиян есть банковские депозиты, бабушкина квартира, а в прошлом году многие открыли брокерские счета и купили акции Tesla, потому что Маск прикольный. Так вот специалист оценит потенциальные риски, посчитает ваш реальный доход и объективно покажет, где прячется ваша потенциальная прибыль.
3. Инвестиционное решение. Вот здесь нюанс: нужно различать финансовых и инвестиционных советников. Первые составляют финансовый план, а вторые работают над инвестиционным. Поэтому если банковский депозит вас не устраивает и есть желание заставить деньги работать, то у вас два пути: инвестировать в свои знания и повышение финансовой грамотности, чтобы самому управлять своими сбережениями, или приготовить кругленькую сумму для оплаты услуг инвестиционного советника.
А сколько стоит удовольствие иметь финансового терапевта? Необходимость понятна, но цена определяет сознание, и далеко не каждый россиянин может позволить себе оплачивать такие консультации.
Про бесплатные консультации говорить смысла нет: бесплатный сыр только в мышеловке, и если консультант не взял с вас деньги — значит, ему платит кто-то другой. И результат от ваших инвестиций получите, скорее всего, не вы.
Процент от успеха. Распространенный способ работы, но здесь кроется конфликт интересов: чужими деньгами рисковать легко, и такая форма вознаграждения может излишне стимулировать финансового консультанта к взятию дополнительных рисков в погоне за прибылью. Ведь в случае убытка он полностью на вас.
Фиксированная стоимость консультации. Самый справедливый подход. Здесь и нет дополнительных рисков, и советник заинтересован поработать с вами эффективно, чтобы через год вы к нему вернулись с ребалансировкой инвестиционного портфеля или корректировкой личного финансового плана. Сейчас в России плата за один час услуг финансового консультанта может колебаться в диапазоне от 5 тыс. до 50 тыс. рублей и сильно зависит от квалификации специалиста.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора
Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.
Функции финансового консультанта
Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.
В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:
Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки. Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.
На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.
Портфельный подход
Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.
Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение. Это неверный подход, поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.
Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.
Подбор выгодных продуктов
Консультант в целом должен функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками. Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.
Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации. Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.
Прибыль финсоветника
Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:
Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.
Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:
Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.
Особенности единого реестра финансовых советников
Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.
Физическое лицо чтобы попасть в этот список должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:
Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.
На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку.
Консультант по личным финансам обучение
Финансовый советник — специалист, который знает, куда и как вложить деньги, чтобы сохранить их и приумножить. Он помогает управлять активами и защищает капитал от рисков.
Для этого вы изучите основы финансового рынка, наведёте порядок в личных финансах и станете практикующим инвестором, который сможет подбирать инструменты и стратегии индивидуально под каждого клиента. Чтобы помочь прийти к своим финансовым целям.
Разберём все нюансы составления Личного финансового плана
и основные аспекты в работе финансового советника:
1. Этика и конфиденциальность в работе финансового советника
2. Как правильно анализировать доходы и расходы
3. Как эффективно проводить анализ активов и пассивов
4. Формы составления Личного финансового плана
В результате модуля:
Вы научитесь проводить анализ финансовой ситуации
для составления личного финансового плана ЛФП
Разберём основные финансовые продукты и услуги банков:
1. На что влияет ключевая ставка ЦБ и на чем зарабатывают
банки
2. Подушка безопасности и система страхования вкладов
3. Сберегательные и кредитные продукты банков. Плюсы
и минусы
4. Способы выхода из долгов
В результате модуля:
Вы узнаете какие инструменты предлагают крупнейшие банки
и в чем преимущество каждого из них
Разберём структуру и законодательство пенсионной
системы РФ:
1. Как устроена пенсионная система РФ
2. Стратегия развития пенсионной системы РФ, что важно знать
3. Как и где узнать, сколько денег у вас на пенсионном счете
4. Как сформировать пенсию: самые эффективные комбинации
финансовых инструментов
В результате модуля:
Вы сможете сами рассчитать себе не только пенсию, но будете
знать все способы ее увеличения
Разберём страховые продукты, тренды и особенности этого рынка:
1. Что такое План финансовой защиты и зачем нужно
страхование
2. Узнаете, какие существуют виды страхования и в чем
их принципиальная разница
3. Поймете, почему страховой бизнес обладает высокой степенью
надежности
4. Узнаете, что самое важное при выборе любого страхового
продукта
В результате модуля:
Вы поймете главный принцип для успешного выбора лучших
страховые продукты из предлагаемых на рынке
Разберём страховые продукты по страхованию жизни
в линейке EM.Finance:
1. Страхование от несчастных случаев
2. Рисковое страхование
3. Накопительное страхование
4. Специальные комбинированные программы
В результате модуля:
Вы научитесь выбирать страховые программы по страхованию
жизни для реализации целей Плана финансовой защиты
Разберём основы инвестиционного рынка для целей частного
инвестирования:
1. Из чего состоит инвестиционный рынок: инвестиционные
компании и биржы
2. Что такое риск, доходность и ликвидность и как они связаны
друг с другом
3. Какие бывают риск-профили клиента и что такое управление
риском
4. Основные ценные бумаги и основные информационные ресурсы
для принятия решени
В результате модуля:
Вы научитесь ориентироваться на инвестиционном рынке и
поймете как управлять доходностью и риском личного капитала
Разберем, что такое инвестиционные фонды и продукты
со страховой оболочкой:
1. Важность и сложность регулярных инвестиций для достижения
целей
2. В чем отличие паевых фондов, биржевых фондов и ETF
3. Английский метод инвестирования
4. Преимущества и особенности инвестиционных продуктов
со страховой оболочкой
В результате модуля:
Вы узнаете самый простой и эффективный способ создания
накоплений в долгосрочных инвестиционных планах и поймете
отличия в инвестиционных фондах
Разберем одно из самых эффективных инвестиционные
предложений для долгосрочного накопления капитала:
1. Выбор инвестиционной компании
2. Интегральные и классовые счета
3. Преимущества и особенности субтрастового инвестирования
4. Гарантии сохранности активов
В результате модуля:
Вы узнаете об эффективном инвестиционном инструменте
доступных для многих граждан РФ и других стран, а так же
поймете в каких случаях стоит использовать инструмент
субтрастового инвестирования для формирования капитала.
Разберём текущие тренды на финансовом рынке, актуальные
инструменты и стратегии:
1. Наши стратегии управления и их отличия от конкурентов
2. Как достигается доходность в зависимости от стратегии
3. Подбор индивидуальных стратегий
4. Инвестирование в отдельные акции и пассивное инвестирование
В результате модуля:
Вы освоите технологии и методики управления финансами
от действующего портфельного управляющего. И поймете
методику подбор стратегий индивидуально под клиента
Разберём все нюансы подоходного налогообложения в РФ:
1. Как устроена налоговая система в РФ и какие налоги платят
физические лица
2. НДФЛ: сколько, когда, кому и как платить
3. Пять групп налоговых льгот по подоходному налогу в РФ
4. ИИС и ЛДВ как основные налоговые льготы для инвестора в РФ
В результате модуля:
Вы узнаете о всех тонкостях подоходного налогообложения
в РФ и сможете научиться использовать максимум налоговых
льгот для получения дополнительного дохода
В результате модуля:
Вы узнаете, как обеспечить безопасность своего капитала
и позаботится о своих близких
Разберём завершающие моменты в построении Личного
финансового плана:
1. Как собирать законченный финансовый план
2. Что надо знать при создании ЛФП для человека из малого
бизнеса
3. Какие есть варианты финансовых продуктов
для военнослужащих и людей с гражданством в других странах
4. Где брать идеи для рекомендаций по личному финансовому
плану
В результате модуля:
Вы узнаете о комбинациях изученных уже финансовых
продуктов и поймете как собирать законченный вариант ЛФП
Разберём, рабочие маркетинговые инструменты для финансового
консалтинга:
1. Когда нужен личный бренд
2. Как правильно вести свои соц сети
3. Все о продуктовой линейке и воронке продаж
4. Чат-боты и стратегии продвижения
В результате модуля:
Сможете конвертировать свои социальные сети в стабильный
поток клиентов. Внедрите современные инструмент маркетинга,
которые эффективно работают в финансовом консалтинге
Разберём, основные трудности при работе с клиентами
и как их преодолевать:
1. Что мешает в психологии людей создавать им капиталы
2. Как изменить отношение человека к деньгам
3. Куда направлен фокус внимания у бедных и у богатых
4. Что нас тормозит? Ментальные ловушки и ресурсное состояние
В результате модуля:
Вы узнаете, что в психологии людей мешает создавать капиталы
и достигать финансовых целей, и как правильно преодолевать
сопротивление клиента
Разберём особенности работы с клиентами, использующим
агрессивные инвестиционные стратегии
1. Что такое агрессивная финансовая стратегия и чем она
отличается от других
2. Фьючерсы и особенности рекомендаций в ЛФП
3. Опционы что это такое и как на них зарабатывать
4. Можно ли инвестировать агрессивно и без риска
В результате модуля:
Вы узнаете, как увеличивать доходность инвестиционных
планов на максимальном уровне и что это несет в плане рисков
вашему клиенту