в каком случае разрешается принимать в оплату карты не принадлежащие законному держателю
Карта идет по рукам
Фактически кассационный суд разрешил называть посторонним пин-код своей карты и даже пароли к онлайн-банкингу. Впрочем, это не означает, что мы можем теперь бездумно раздавать направо и налево свои самые сокровенные коды.
Никакие повороты судебной практики не отменяют простого правила: носить голову на плечах и не говорить лишнего. Однако, если мы кому-то доверили пин-код, тот человек не вправе творить с нашим счетом все, что захочет. Такое разъяснение прозвучало в свежем обзоре судебной практики Восьмого кассационного суда общей юрисдикции.
Поводом послужила житейская история в Алтайском крае. Некая жительница Хабарского района попросила сходить в магазин за покупками своего близкого знакомого. Назовем его: гражданин А. Чтобы мужчине не пришлось краснеть перед кассирами, женщина передала ему свою банковскую карту и назвала код.
Как указал кассационный суд, ничто в деле не указывает на то, что, передавая карту, женщина доверила мужчине абсолютно все средства.
Таким образом, правило, как пользоваться чужой картой с разрешения хозяина, совершенно простое: надо снять ровно столько, сколько сказано. Ни копейкой больше. А потом лучше насовсем забыть пин-код. Не стоит заглядываться на чужой счет.
Кстати, еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Это называется квалифицирующим составом. Так что какую бы сумму ни снял без спроса человек, это будет кражей. Причем кражей такой, будто бы он вытащил из чужого кармана крупную сумму.
Судебная практика показывает: все чаще по статье кража на скамье подсудимых оказываются люди, обчистившие чужие счета. И среди них немало родных и близких потерпевших.
Например, в городе Череповец Вологодской области 20-летняя Анастасия Б. получила год условно, потому что попыталась оплатить за счет бабушки онлайн-курсы по продюсированию.
Как утверждала девушка, раньше она обсуждала с бабушкой свое желание пройти обучение на онлайн-курсах, та согласилась его оплатить. Правда, конкретную сумму и дату платежа они не обговаривали. А в ноябре прошлого года внучка сняла с банковского счета бабушки без ее ведома крупную сумму.
Любопытно, что в суде и сама бабушка пыталась защитить внучку. В итоге Анастасии сначала был назначен условный срок. Но потом суд изменил категорию совершенного девушкой преступления на менее тяжкую и освободил ее от отбывания назначенного наказания в связи с примирением с потерпевшей.
Хотя суд и готов в подобных семейных историях проявить снисхождение, с картами родных надо обращаться бережно. В случае чего, не удастся списать все на финансовые разногласия.
Можно ли пользоваться чужой банковской картой
На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.
Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?
Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:
Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.
Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.
Ответственность за использование чужой карты
Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:
За нарушение договора Банк имеет право:
Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.
Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.
Уголовное наказание
Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.
Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.
Верховный суд разъяснил, как наказывать за снятие денег с чужой карты
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт и электронных счетов. Документ публикует сегодня «Российская газета».
Главный момент: «облегчить» в банкомате чужую карту без разрешения является не просто кражей, а крупной кражей. Независимо от суммы. Наказание за это полагается более строгое: до 6 лет лишения свободы.
Соответствующие поправки внесены в старое постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое», принятое еще в 2002 году. В ту пору никто из нас еще не догадывался, что пачка денег в кармане станет анахронизмом. И если воры раньше лезли в карманы, то сегодня они лезут на наши счета.
Побочный эффект прогресса: на скамье подсудимых все чаще стали оказываться не только матерые уголовники, но и простые люди, слишком вольно обошедшиеся со счетом близкого человека. Даже дочка, снявшая деньги со счета матери без спроса, совершает преступление. Таков закон.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
Если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. Однако дочка не созналась, и мама вызвала полицию, опасаясь, что стала жертвой настоящих электронных преступников.
Правоохранители быстро вычислили виновную. После того как дело завертелось, то даже по маминой просьбе процесс было не остановить. Суд назначил Марине К. 9 месяцев лишения свободы условно.
В другом деле гражданин взял у женщины, с которой познакомился в соцсети, телефон и карту, чтобы якобы установить приложения и защиту. Но в итоге снял с карты 120 тысяч рублей. Как мужчина не отнекивался, мол, все было по взаимному согласию, получил обвинительный приговор: 3 года колонии общего режима.
Что грозит тому, кто расплачивается в магазине банковской картой своего супруга
Банки настолько разбаловали нас возможностью оплачивать покупки в магазинах одним лишь касанием карты, что кошельки уже постепенно стали выходить из моды.
Вот только удобство порой оборачивается боком и многие жизненные примеры убедительно доказывают, что не всегда стоит полагаться на банковские карты.
Представьте вполне обычную ситуацию: жена отправляется с подругами в поход по магазинам. В одном случае она взяла у мужа наличные, а в другом — он вручил ей свою банковскую карту.
На первый взгляд не видно никакой разницы, кроме того, что вариант с картой для многих женщин выглядит предпочтительнее (потратить можно намного больше). Но на самом деле, как юрист, все же порекомендовала бы в таких случаях брать у супруга наличные — и вот почему.
Предъявляя для оплаты банковскую карту, которая оформлена не на вас, а на супруга, вы совершаете, с точки зрения продавца, попытку расплатиться чужой картой.
Да, не спорю, согласно Семейному кодексу все средства, полученные супругами в период брака, в т.ч. и зачисленные на их банковские счета, признаются их общей собственностью и принадлежат им обоим в равной степени.
Однако нельзя не учитывать еще и условия банковского законодательства: списание денег со счета клиента производится только на основании его распоряжения.
Поэтому отказ магазина принять к оплате чужую банковскую карту следует признать законным. И вот яркий пример из практики, к чему порой приводят споры с продавцом по этому поводу (решение Центрального районного суда г. Кемерово, дело № 2- 8448/2015).
Гражданин зашел в супермаркет за продуктами. Набрав все, что необходимо, он приступил к стандартной процедуре оплаты: передал кассиру банковскую карту, а сам пока занялся раскладыванием продуктов по пакетам.
Однако кассир отказалась принимать карту к оплате, поскольку та явно не принадлежала покупателю: на карте было указано женское имя, а перед ней стоял мужчина.
Гражданин стал объяснять, что это карта его жены: она инвалид и ей очень тяжело ходить, поэтому закупкой продуктов занимается он. А деньги на карте супруги: она отдала ему свою карту, сообщив ПИН-код, чтобы расплатиться в магазине.
Однако кассир наотрез отказалась принимать чужую карту к оплате, сославшись на указания своего руководства. Пройти к ближайшему банкомату и снять необходимую сумму наличными мужчина, в свою очередь, тоже отказался, решив пойти на принцип.
В итоге к конфликту подключились охранники магазина: мужчину задержали и вызвали наряд полиции. Сотрудники полиции не стали долго разбираться, а составили протокол о попытке похитить продукты из магазина.
Мужчину доставили в полицейский участок и в итоге он предстал перед мировым судьей по обвинению в мелком хищении. К счастью, в заседании выяснились истинные обстоятельства конфликта и дело прекратили.
Тогда гражданин решил наказать магазин за моральный вред, который причинили ему, отказавшись принимать карту жены к оплате. Однако суд его в этом не поддержал: действия кассира были признаны абсолютно законными.
При том, что прямого запрета в законе на использование карты нет, суд указал: банковская карта является личным платежным документом, пользоваться которым может только владелец «привязанного» к ней счета.
Таким образом, закон не позволяет проводить операции по карте, если она предъявляется не ее владельцем.
Поэтому, отправляясь в магазин с картой супруга, нужно быть готовым к тому, что поход этот вполне может закончиться в полицейском участке.
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
От полностью законных операций до тюрьмы: что нужно знать про использование чужой банковской карты?
Подумать только: всего 20 лет назад банковская карточка в России считалась чем-то запредельным. Зарплату и стипендию выдавали в бухгалтерии, а огромные суммы денег для крупных сделок порой приходилось возить в сумках. Потом Россию наводнили банкоматы и инфокиоски, а пластиковые карточки стали атрибутом обычной жизни. Слово «интернет-банкинг» плотно вошло в обиход и более не считается ругательством.
Даже дети и старики с большего разобрались, как пользоваться картами и банкоматами. Но у удобства есть другая сторона: с помощью карточек, оказывается, тоже можно воровать деньги. И для этого не нужно быть хакером. Какая предусмотрена ответственность за использование чужой банковской карточки? В каких случаях транзакции будут считаться правомерными? Получим ответы прямо сейчас.
Банковская карта: что это на самом деле?
По сути, «пластик» – это всего лишь ключ для быстрого доступа к банковскому счёту. Он, в свою очередь, привязан к конкретному человеку (юридическому лицу). Карточек можно завести, сколько душе угодно. Но если на счёте нет денег (личных или кредитных), они так и останутся пластиком. Кстати, утрата или перевыпуск карточки не влияет на статус клиента. Он остаётся держателем счёта и только сам вправе совершать с его помощью операции.
Это интересно! На 01.01.2021 в РФ было выпущено 305 млн. банковских карт (из них 266,4 млн. – дебетовые, а 39,1 млн. – кредитные). В последние годы цифра прирастает примерно на 7-9%, времена бурного развития прошли. Для сравнения, на 01.01.08 в РФ было всего 103,04 млн. карт, их количество удвоилось к 01.07.2013 (всего за 5 лет).
Правовые основы
Деятельность по выпуску и использованию карт регламентирована Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт…». За 16 лет существования документ претерпел всего 7 редакций: стабильно. Кстати, в первоначальном тексте Положения было определение банковской карты. Так предлагали называть инструмент безналичных расчётов для совершения физическими лицами (держателями) операций со средствами, находящимися у банка-эмитента. Потом этот пункт почему-то исключили.
Во 2 главе Положения – перечень операций, которые могут совершать с картами держатели. В их числе – снятие наличных в России и за рубежом, оплата товаров и услуг. Банк-эмитент самостоятельно определяет максимальную сумму, которую клиент может использовать в течение одного операционного дня. В свою очередь, открытие счёта регламентировано ст.846 ГК РФ и другими нормативными актами.
Какие данные карты и для каких операций нужны?
Чтобы снимать наличные и делать покупки, нужен «пластик» и пин-код к нему. С началом пандемии порог, при котором подтверждение не спрашивают, вырос (зависит от банка). Сама карта содержит много важной информации. Понимаю, что вы слышали это миллион раз, но напомню снова:
Первые три элемента достаточны для совершения ряда платежей на небольшую сумму. Располагая CVV, можно позариться и на большие траты. Правда, у большинства держателей – двухфакторная авторизация, когда для подтверждения транзакции на телефон приходит СМС-сообщение. Но в секрете нужно держать все данные, а не только CVV.
Как получают доступ к чужой карте?
Итак, карта – это всего лишь ключ к деньгам, которые хранятся на банковском счёте (или к кредитным средствам). Соответственно, неправомерная трата чужих денег – уголовное преступление. Преследуется по закону даже попытка таких действий (квалифицируется как покушение). Для злодеяния могут использоваться разные методы:
Что будет за использование чужой карточки без разрешения?
Мы говорим не о профессиональных кражах средств, а о бытовых случаях. Всегда ли за использование карты и снятие денег другим лицом (не держателем) наступает уголовная ответственность? Отнюдь. Рассмотрим разные ситуации:
Преступление и наказание
Нужно сразу оговориться, что в разное время кражи денег с карты квалифицировали по-разному. Например, как хищение путём использования (модификации) компьютерной техники. В настоящий момент возможно два варианта:
Условия привлечения к ответственности:
Раскрыть кражу, совершенную с помощью банковской карточки, нетрудно. Нужно либо снимать деньги с помощью банкомата, либо рассчитываться в магазине, где есть камеры. Мошенничество, при котором завладевают доступом к счёту, сложнее.
Судебная практика
Приговором Череповецкого городского суда от 20.12.2017 обвиняемые М. и Д. осуждены по факту завладения банковской картой и хищения со счёта 7700 рублей. Правда, каждый из них совершил по несколько преступлений, но за этот эпизод им назначили наказание в виде лишения свободы.
Приговором Новочебоксарского районного суда от 12.12.2017 за серию преступлений осужден П. Один из эпизодов – тайное хищение сумочки с банковской картой (и, как ни странно, пин-кодом). Со счёта П. похитил 5 тысяч рублей, которыми распорядился. За этот эпизод ему было назначено полтора года лишения свободы.
Приговором суда Белорецкого межрайонного суда от 20.07.2020 осужден К., который похитил с карт-счёта потерпевшей 4000 рублей. Для этого он взял её мобильный телефон, зашёл в личный кабинет интернет-банкинга и перевёл эту сумму на свою карту. Наказание – 2 года лишения свободы условно.
Приговором районного суда Московской области от 15.07.2020 осуждены подельники Б. и К., совершившие серию преступлений. Один из эпизодов – перевод денег на свой счёт из интернет-банкинга, привязанного к чужому телефону. В общей сложности Б. и К. завладели 9500 рублей, и за это преступление получили по 2 года 6 месяцев лишения свободы каждый.
Приговор по интересному уголовному делу вынесен Стародубским районным судом 15.07.2020. Как можно увидеть из текста документа, обвиняемый П. похитил банковскую карту, принадлежащую потерпевшей. Её он передал другому человеку, который не знал о краже, и попросил снять денег. Обналиченные средства (8500 рублей) передал злоумышленнику. По приговору суда П. назначено наказание в виде 2 лет лишения свободы.
Резюме. С банковской картой нужно быть осторожным
Итак, карта – это всего лишь ключ к банковскому счёту. В теории пользоваться им может либо владелец, либо уполномоченное им лицо. Но на практике мужья и жёны (родители и дети) не выписывают друг другу доверенностей. А в магазинах, как правило, не проверяют принадлежность карты, не сверяют подписи и фамилии. И это неудивительно: если ещё и на это время тратить, то очереди к кассам будут километровыми.
Хищения денег со счетов совершаются разными способами. Это может быть и физическое похищение карты (телефона с интернет-банкингом), так и кража персональных данных, выманивание нужной информации. И хотя на первый взгляд кажется, что раскрыть такое преступление сложно, это не так.
Ежегодно в России выносятся сотни приговоров, так или иначе связанных с банковскими картами. Пользоваться чужим пластиком нельзя, но и к своему нужно относиться очень внимательно. Если доступ к счёту появился из-за небрежности держателя, то убытки банк не возместит.