в течение какого времени возвращаются деньги за страховку автомобиля
Вернуть деньги за ОСАГО
ОСАГО при продаже автомобиля можно вернуть обратно страховой компании. Если возврат производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страховки.
Многие водители не знают как быть с оплаченной страховкой при продаже автомобиля. Очень часто они просто отдают страховой полис новому владельцу. Так делать не следует. Во-первых, полис перестает действовать сразу после продажи. Во-вторых, вы еще можете получить часть средств обратно.
Таким образом, если возврат страховки при продаже автомобиля производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страхования.
Как вернуть деньги за ОСАГО?
Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.
Часто при возврате страховки при продаже автомобиля споры возникают из-за размера выплат. Это связано с тем, что многие клиенты не вычитают 23% из выплаченной при покупке полиса страховой премии.
Особенности проведения возврата денег за страховку
В большинстве случаев возврат денег по страхованию при продаже автомобиля выполняется в течение нескольких часов. Это возможно, если клиент решил получить деньги наличными.
При переводе на расчетный счет дело может затянуться. На выполнение всех операций с транзакцией может потребоваться до 5 дней.
Следует отметить, что у страховой компании есть две недели на выдачу денег при возврате ОСАГО при продаже авто. Поэтому не следует волноваться, если средства не поступили в течение 5 дней.
В некоторых случаях страховая компания отказывает в выплате. Чаще всего они указывают на скорую ликвидацию юридического лица. В этом случае вам необходимо обратиться в суд. Если компания просто решила уклониться от своих обязательств, то судебное решение принудит их провести все выплаты в полном объеме.
Важно, что если расторжение договора обязательного страхования при продаже автомобиля произошло на фоне реальной ликвидации страховщика — это никак не должно задеть ваши интересы. Согласно действующему законодательству, компания обязана провести выплаты каждому зарегистрированному автовладельцу по всему неиспользованному периоду действия полиса.
Чаще всего при возникновении проблем достаточно составить претензию и направить ее в страховую компанию. Это существенно ускоряет процесс решения спорной ситуации.
Как вернуть страховку по автокредиту?
Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.
Страховка при автокредите, ее виды
Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.
Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:
Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?
Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.
Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:
А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.
Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.
Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.
Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.
Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.
Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?
После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.
Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.
Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.
ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.
Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.
Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.
Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.
При досрочном погашении
При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:
Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:
Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Содержание
Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.
Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:
Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.
Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.
Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.
Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:
Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.
Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.
В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:
С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.
Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.
После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.
Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.
Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.
Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора
Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.
Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:
— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».
Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.
Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.
Возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля
Продали автомобиль, на который ранее оформляли полис ОСАГО? Не спешите выбрасывать ставшую ненужной бумажку — её вполне можно превратить в более ценную и даже не одну. Дело в том, что №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 предусматривает возможность частичного возврата страховой премии.
Основания и условия для возврата страховой премии по договору ОСАГО при продаже автомобиля
П.4 закона №40-ФЗ гласит:
При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Перечень случаев содержится в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В случае продажи нас интересует пункт 1.14:
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
А ещё п. 1.16 указано, что В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Действия при возврате страховой премии ОСАГО
Для возврата части страховой премии нужно посетить офис страховой компании и написать заявление с просьбой расторгнуть договор ОСАГО №… в связи с заменой собственника ТС, захватив с собой сам полис и копию договора купли-продажи. И лучше с этим не тянуть, ведь чем быстрее вы это сделаете — тем больше денег вернется вам и тем меньше достанется страховщикам. Если в офис ходить некогда — можете отправить документы в страховую заказным письмом. При личном посещении обязательно требуйте копию заявлению с печатью, датой принятия и входящим номером — это ваше гарантия на тот случай, если СК ваше заявление «потеряет».
И ещё, если не хотите повторно посещать офис страховой компании, заранее найдите полные реквизиты своей банковской карты и укажите их в заявлении на возврат. В этом случает останется только ждать возврата.
На это у страховщиков есть 14 дней. Начиная с 15-го начнет капать неустойка в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Как рассчитать сумму возврата премии при расторжении полиса ОСАГО
Сколько денег вам вернут, напрямую зависит от того, сколько дней прошло с момента получения полиса. Но даже если вы расторгаете договор на следующий день после заключения из него в любом случае удержат 23%, где 20% номинальные расходы СК на заключение договора и 3% — выплаты в фонд РСА.
Рассчитать сумму можно по следующей формуле:
где N — количество дней, оставшихся с момента расторжения до конца срока действия договора, а P — сумма уплаченной при заключении договора страховой премии.
Например, в моем случае договор ОСАГО был заключен с 31.08.2018 а расторгнут с 8.11.2018 — в день продажи автомобиля. Таким образом, полис действовал 70 дней (дата расторжения засчитывается), то есть неиспользованными остались 295 дней. Это N. Моя страховая премия была 5775,5 р. Это Р.
295/365 х 0,77 х 5775,5 = 3594,26
Именно эта сумма вернулась на мою карту вчера. СК ВСК уложилась в 5 дней.
Не забывайте возвращать свои деньги, продавая машину. Ведь страховщикам мы и без того много платим.
Что делать со страховкой при продаже автомобиля
Содержание
Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.
Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.
Два варианта, что делать со страховкой
Рассмотрим преимущества каждого способа.
Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника
Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.
Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.
Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:
Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.
Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:
— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.
Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:
Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.
Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).
Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).
Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора
Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.
Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.
Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.
Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.
Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:
— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).
Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:
— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.